Hvorfor er en Small Payment-licens en god mulighed for at starte en betalingsvirksomhed i EØS?

Den Licens til små betalingsinstitutter (SPI) er ideel til nystartede virksomheder og giver mulighed for betalingstjenester med færre lovgivningsmæssige forhindringer. Det begrænser transaktionsmængderne til 3 millioner euro om måneden, Det kræver mindre kapital og gør det nemmere at overholde reglerne. Men det begrænser visse tjenester som betalingsinitiering og kan kræve opgradering, når en virksomhed vokser. (FCA)

Hvilken betalingstjenesteudbyder bør du overveje?

At få en licens til et lille betalingsinstitut (SPI) eller et lille e-pengeinstitut (SEMI) i EØS (Den Europæiske Union) er en meget enklere opgave end at få tilladelse til et fuldgyldigt betalingsinstitut (PI) eller selvfølgelig et e-pengeinstitut (EMI).

Startkapitalen er ikke den samme, dokumenterne er enklere, og der er også krav til det lokale team... du skal i gennemsnit bruge 3-6 måneder sammenlignet med 12-24 måneder, hvis du er på udkig efter en EMI eller PI.

Mange iværksættere er ikke så interesserede i små betalingssituationer, da du har en pasbegrænsning. Tjenester kan kun sælges aktivt på det sted, hvor de er registreret. Så hvis du ønsker at opkræve betalinger fra tunesiske eller marokkanske borgere, der rejser til Spanien eller Frankrig for at foretage småbetalinger, er det normalt for komplekst til denne type licens. Der er også en begrænsning på mængden af transaktioner, den gennemsnitlige værdi af de betalinger, der er gennemført i de foregående 12 måneder, må ikke overstige 3 millioner euro om måneden - denne grænse overskrides normalt meget hurtigt, hvis din virksomhed er åben og i gang. Licensprocessen er naturligvis lettere, men hjælper dig ikke med virksomheder med komplekse situationer eller kunder, der kommer med kontanter.

Hvis du ønsker at opbygge denne type Fintech-virksomhed med dette juridiske grundlag, vil en hurtig beregning vise dig, at du måske ikke kan generere mere end 35.000 euro om måneden efter at have betalt alle gebyrer og korrespondancekonti. Denne model bruges normalt til at teste lokale Markedsføring muligheder, og gør dig så klar til at erobre Europa.

Derefter beslutter du, om du er på udkig efter en mere sofistikeret licens til betalingsbehandling.

Hvordan spanske licenser til små betalingsinstitutter adskiller sig fra andre EU-lande

Så hvordan adskiller Spaniens SPI-licenser sig fra dem i andre EU-lande? Når et lille PI når grænsen på 3 millioner euro i betalinger om måneden, skal man normalt ansøge om en fuld PI- eller EMI-licens.

Spanien er ret interessant, da det tilbyder et meget indbydende miljø, og at du er i stand til at arbejde uden begrænsninger i betalingsvolumen. Denne strategi vil hjælpe dig med at starte din virksomhed hurtigt og uden begrænsninger med hensyn til betalingskort. Selvfølgelig vil du stadig have nogle begrænsninger med hensyn til grænseoverskridende betalinger, kontanter, Bekæmpelse af hvidvaskning af penge AML.

Den lille spanske licens kan ikke bruges i andre EU-lande. Fintech-virksomheder, der ønsker at opbygge betalingsformidlingstjenester, vil måske synes, at Spanien er for begrænset, og vil se sig om efter en anden strategi, hvis de ønsker at udvide til hele Europa. Men Spanien er stadig en meget attraktiv mellemløsning til at teste en forretningsmodel.

Ansøgningen i Spanien tager normalt 6 til 12 måneder, mens det i resten af Europa tager 12 til 24 måneder, og denne integration og registrering vil også gå hurtigere. Du vil også kunne deltage i den lovgivningsmæssige sandkasse, som er udarbejdet af den spanske centralbank. Denne regulatoriske sandkasse dækker alle forretningsbehov, muligvis for betalingsinstrumenter, betalingskort og forskellige typer finansielle operationer.

Registrering til Spain SPI og oplysninger, der kræves af betalingstjenestebrugere og betalingstjenesteudbydere

Som anført af den spanske centralbank er små betalingstjenesteudbydere med en gennemsnitlig værdi af gennemførte betalingstransaktioner i de foregående 12 måneder, der ikke overstiger 3 mio. euro pr. måned, undtaget fra den generelle ordning for godkendelse af betalingsinstitutter.

Hvis du ønsker at starte din Betalingsinstitution Særlig registrering, skal din virksomhed overholde følgende krav:

1. Har sit vedtægtsmæssige hjemsted, effektive administrations- og ledelsesorgan og betalingstjenester i Spanien med en bankkonto i Spanien.
2. Dine bestyrelsesmedlemmer i betalingsinstituttet skal have et godt omdømme og besidde passende bankviden og fintech-erfaring til at udføre betalingstjenester, som fastlagt af Bank of Spain - ingen andre kompetente myndigheder.
3. Etablere interne kontrol- og rapporteringsprocedurer og -organer for at forhindre hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme...
4. Din virksomhed vil ikke kunne udøve etableringsfriheden eller den frie udveksling af tjenesteydelser i resten af EU. Dette kan være et problem på kort sigt for nystartede virksomheder.
5. Opret en virksomhed i Spanien, der er registreret hos Spanish Companies House, og bed om en straffeattest for virksomheden.
6. Udarbejd et aktivitetsprogram, der specifikt omfatter den type betalingstjeneste, der skal leveres. Du bør have detaljerede vilkår og betingelser, som skal underskrives af dine brugere af betalingstjenester.
7. En forretningsplan med følgende elementer: betalingskortproces, grænseoverskridende betalingsflow, screening af enkeltpersoner eller virksomheder, medarbejdernes navne og titler, mobilbankløsning, tilbagebetalingspolitik, online salgssteder, forklaringer på overførsler...
8. Udarbejdelse af kontrakter på spansk og engelsk mellem alle parter, der er involveret i levering af betalingstjenester.
9. Procedurer for overvågning, håndtering og opfølgning på sikkerhedshændelser og sikkerhedsrelaterede kundeklager.
10. En beskrivelse af den procedure, der er etableret for at registrere, kontrollere, spore og begrænse adgangen til følsomme betalingsdata, da vi også befinder os i den europæiske GDPR-zone. Glem ikke at indhente og registrere samtykke, før du sender e-mails.
11. En beskrivelse af de principper og definitioner, der anvendes til indsamling af statistiske data om resultater, rapportering om overholdelse, operationer og svig.
12. Et dokument om sikkerhedspolitik.
13. Der er etableret interne kontrol- og rapporteringsprocedurer og -organer for at forhindre hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Især de mekanismer, som ansøgeren har indført for at overholde reglerne om hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme.
14. Foranstaltninger til at beskytte brugernes midler under alle omstændigheder.
15. Regler for kundeservice og gældende rettigheder for betalingskonti og betalingstransaktioner.

InvestGlass kan hjælpe dig med at opbygge din lille betalingslicens. InvestGlass tilbyder en nøglefærdig løsning, der hjælper dig hele vejen, lige fra at finde den rigtige bank til at levere den teknologi, du har brug for til at drive din virksomhed. InvestGlass er en end-to-end-løsning, der hjælper dig med at komme i gang hurtigt og effektivt.

InvestGlass-værktøjer tilbyder digital onboarding, InvestGlass indeholder moduler til CRM, KYC, AML og compliance, der hjælper dig med at opfylde alle kravene i tilladelsen til små betalinger. InvestGlass er en komplet løsning, der hjælper dig med at drive din virksomhed smidigt og effektivt.

InvestGlass har også udviklet en KYC-oprydningsløsning, der gør det muligt for kunder med et stort antal kunder hurtigt at rydde op i konti med manglende dokumenter, dårlige betalere, fejl og forpligtelser over for fuldt kompetente myndigheder.

Lille betalingslicens