The लघु भुगतान संस्थान (एसपीआई) लाइसेंस यह स्टार्टअप्स के लिए आदर्श है, क्योंकि यह कम नियामक बाधाओं के साथ भुगतान सेवाएं प्रदान करता है। यह लेनदेन की मात्रा को सीमित करता है। प्रति माह 3 मिलियन यूरो, इसमें कम पूंजी की आवश्यकता होती है और अनुपालन प्रक्रिया सरल हो जाती है। हालाँकि, इसमें कुछ सेवाओं पर प्रतिबंध लगाता है जैसे कि भुगतान शुरू करना और व्यवसाय के बढ़ने के साथ अपग्रेड करने की आवश्यकता हो सकती है।एफसीए)
आपको किस भुगतान सेवा प्रदाता पर विचार करना चाहिए?
ईईए (यूरोपीय संघ) में स्मॉल पेमेंट इंस्टीट्यूशन (एसपीआई) या स्मॉल ई-मनी इंस्टीट्यूशन (एसईएमआई) का लाइसेंस प्राप्त करना, एक पूर्ण विकसित पेमेंट इंस्टीट्यूशन (पीआई) या निश्चित रूप से ई-मनी इंस्टीट्यूशन (ईएमआई) के प्राधिकरण की तुलना में कहीं अधिक सरल कार्य है।.
प्रारंभिक पूंजी समान नहीं होती, दस्तावेज़ सरल होते हैं, और स्थानीय टीम की आवश्यकताएं भी अलग होती हैं... यदि आप ईएमआई या पीआई की तलाश कर रहे हैं तो आपको औसतन 3 से 6 महीने लगेंगे, जबकि ईएमआई या पीआई की स्थिति में 12 से 24 महीने लग सकते हैं।.
पासपोर्ट संबंधी प्रतिबंधों के कारण कई उद्यमी छोटी रकम के भुगतान में रुचि नहीं रखते। सेवाएं केवल पंजीकरण स्थल पर ही सक्रिय रूप से बेची जा सकती हैं। इसलिए, यदि आप स्पेन या फ्रांस में रहने वाले ट्यूनीशियाई या मोरक्को के नागरिकों से छोटी रकम के भुगतान प्राप्त करना चाहते हैं, तो इस प्रकार के लाइसेंस के लिए यह आमतौर पर बहुत जटिल होता है। लेन-देन की मात्रा पर भी एक सीमा है; पिछले 12 महीनों में किए गए भुगतानों का औसत मूल्य प्रति माह 3 मिलियन यूरो से अधिक नहीं होना चाहिए। यदि आपका व्यवसाय चल रहा है, तो यह सीमा आमतौर पर बहुत जल्दी पार हो जाती है। लाइसेंस प्राप्त करने की प्रक्रिया निश्चित रूप से आसान है, लेकिन यह जटिल परिस्थितियों वाले उद्यमों या नकद भुगतान करने वाले ग्राहकों के लिए मददगार नहीं होगी।.
यदि आप इस प्रकार की फिनटेक कंपनी बनाना चाहते हैं, तो इस कानूनी आधार के साथ, एक त्वरित गणना से पता चलेगा कि सभी शुल्क और पत्राचार खातों का भुगतान करने के बाद आप प्रति माह €35,000 से अधिक आय अर्जित करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। इस मॉडल का उपयोग आमतौर पर स्थानीय स्तर पर परीक्षण के लिए किया जाता है। विपणन अवसरों का लाभ उठाएं और फिर यूरोप को जीतने के लिए तैयार हो जाएं।.
तब आप तय करेंगे कि क्या आपको अधिक उन्नत भुगतान प्रसंस्करण लाइसेंस की आवश्यकता है।.
स्पेन में लघु भुगतान संस्थान लाइसेंस अन्य यूरोपीय संघ देशों से किस प्रकार भिन्न हैं?
तो स्पेन के एसपीआई लाइसेंस अन्य यूरोपीय संघ देशों के लाइसेंस से किस प्रकार भिन्न हैं? सामान्यतः, जब एक छोटा पीआई प्रति माह 3 मिलियन यूरो के भुगतान की सीमा तक पहुँच जाता है, तो आपको पूर्ण पीआई या ईएमआई लाइसेंस के लिए आवेदन करना आवश्यक होता है।.
स्पेन काफी दिलचस्प है क्योंकि यह बहुत ही स्वागतयोग्य वातावरण प्रदान करता है और आप भुगतान राशि पर बिना किसी प्रतिबंध के काम कर सकते हैं। यह रणनीति आपको अपने व्यवसाय को जल्दी और भुगतान कार्ड के मामले में बिना किसी सीमा के शुरू करने में मदद करेगी। बेशक, सीमा पार भुगतान, नकद भुगतान आदि के मामले में कुछ प्रतिबंध अभी भी लागू होंगे।, मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी एएमएल.
स्पेन का छोटा लाइसेंस अन्य यूरोपीय संघ देशों में मान्य नहीं है। भुगतान प्रसंस्करण सेवाएं स्थापित करने की इच्छुक फिनटेक कंपनियों को स्पेन में सीमित सुविधाएं मिल सकती हैं और यूरोप भर में विस्तार करने के लिए उन्हें कोई अन्य रणनीति तलाशनी पड़ सकती है। हालांकि, स्पेन अभी भी किसी व्यावसायिक मॉडल का परीक्षण करने के लिए एक बहुत ही आकर्षक मध्यस्थ समाधान है।.
स्पेन में आवेदन प्रक्रिया में आमतौर पर 6 से 12 महीने लगते हैं, जबकि यूरोप के अन्य देशों में इसमें 12 से 24 महीने लग सकते हैं। साथ ही, एकीकरण और पंजीकरण की प्रक्रिया भी तेज़ होगी। आप स्पेन के बैंक द्वारा संचालित नियामक सैंडबॉक्स में भी भाग ले सकेंगे। यह नियामक सैंडबॉक्स भुगतान साधनों, भुगतान कार्डों और विभिन्न प्रकार के वित्तीय लेन-देन से संबंधित सभी व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करता है।.
स्पेन एसपीआई के लिए पंजीकरण और भुगतान सेवा उपयोगकर्ताओं और भुगतान सेवा प्रदाताओं के लिए आवश्यक जानकारी
स्पेन के बैंक द्वारा बताए गए अनुसार, छोटे भुगतान सेवा प्रदाता जिनके द्वारा पिछले 12 महीनों में किए गए भुगतान कार्यों का औसत मूल्य प्रति माह €3 मिलियन से अधिक नहीं है, उन्हें सामान्य भुगतान संस्थान प्राधिकरण योजना से छूट दी गई है।.
यदि आप अपना व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं भुगतान संस्थान विशेष पंजीकरण, आपकी कंपनी को निम्नलिखित आवश्यकताओं का पालन करना होगा:
- इसका पंजीकृत कार्यालय, प्रभावी प्रशासन एवं प्रबंधन निकाय और भुगतान सेवाएं स्पेन में स्थित हों और स्पेन में ही इसका एक बैंक खाता हो।.
- आपके भुगतान संस्थान के निदेशक प्रतिष्ठित होने चाहिए और उनके पास भुगतान सेवाएं प्रदान करने के लिए उपयुक्त बैंकिंग ज्ञान और फिनटेक अनुभव होना चाहिए, जैसा कि स्पेन के बैंक द्वारा निर्धारित किया गया है - किसी अन्य सक्षम प्राधिकरण द्वारा नहीं।.
- धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण को रोकने के लिए आंतरिक नियंत्रण और रिपोर्टिंग प्रक्रियाओं और निकायों की स्थापना करें...
- आपकी कंपनी यूरोपीय संघ के शेष देशों में स्थापना की स्वतंत्रता या सेवाएं प्रदान करने की स्वतंत्रता का प्रयोग नहीं कर पाएगी। स्टार्टअप्स के लिए यह एक अल्पकालिक समस्या हो सकती है।.
- स्पेन में एक कंपनी स्थापित करें, उसे स्पेनिश कंपनी हाउस में पंजीकृत कराएं और कंपनी के आपराधिक रिकॉर्ड प्रमाणपत्र के लिए आवेदन करें।.
- गतिविधियों का एक ऐसा कार्यक्रम तैयार करें जिसमें प्रदान की जाने वाली भुगतान सेवा का प्रकार स्पष्ट रूप से शामिल हो। आपके पास विस्तृत नियम और शर्तें होनी चाहिए जिन पर भुगतान सेवा के उपयोगकर्ताओं द्वारा हस्ताक्षर किए जाएंगे।.
- निम्नलिखित तत्वों वाली एक व्यावसायिक योजना: भुगतान कार्ड प्रक्रिया, सीमा पार भुगतान प्रवाह, व्यक्ति या कंपनी की जांच, कर्मचारियों के नाम और पदनाम, मोबाइल बैंकिंग समाधान, धनवापसी नीति, ऑनलाइन बिक्री समाधान, हस्तांतरण स्पष्टीकरण...
- भुगतान सेवाओं के प्रावधान में शामिल सभी पक्षों के बीच स्पेनिश और अंग्रेजी में अनुबंधों का मसौदा तैयार करें।.
- सुरक्षा संबंधी घटनाओं और सुरक्षा से जुड़ी ग्राहक शिकायतों की निगरानी, निपटान और अनुवर्ती कार्रवाई के लिए प्रक्रियाएं।.
- संवेदनशील भुगतान डेटा को रिकॉर्ड करने, नियंत्रित करने, ट्रैक करने और उस तक पहुंच को प्रतिबंधित करने के लिए स्थापित प्रक्रिया का विवरण, क्योंकि हम यूरोपीय GDPR क्षेत्र में भी हैं। ईमेल भेजने से पहले सहमति प्राप्त करना और उसे पंजीकृत करना न भूलें।.
- परिणामों, अनुपालन रिपोर्टिंग, संचालन और धोखाधड़ी से संबंधित सांख्यिकीय डेटा के संग्रह के लिए लागू सिद्धांतों और परिभाषाओं का विवरण।.
- एक सुरक्षा नीति दस्तावेज।.
- धन शोधन और आतंकवाद वित्तपोषण को रोकने के लिए आंतरिक नियंत्रण और रिपोर्टिंग प्रक्रियाएं और निकाय स्थापित किए गए थे। विशेष रूप से, आवेदक द्वारा धन शोधन और आतंकवाद वित्तपोषण संबंधी नियमों का अनुपालन करने के लिए तंत्र शुरू किए गए थे।.
- किसी भी परिस्थिति में उपयोगकर्ता के धन की सुरक्षा के उपाय।.
- भुगतान खातों और भुगतान लेनदेन के लिए ग्राहक सेवा विनियम और लागू अधिकार।.
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