Wie erhält man eine Geldtransmitter-Lizenz in den U.S.A.?

Der Betrieb eines Geldtransferdienstes in den USA ist kein Zuckerschlecken. Um eine Geldtransferlizenz zu erhalten, müssen Sie sich durch ein Labyrinth von Bundes- und Landesgesetzen bewegen. Die Einhaltung von Behörden wie dem Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ist obligatorisch, um Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere illegale Aktivitäten zu verhindern.

Ihre Optionen:

• Sichern Sie sich Ihre eigene Geldtransmitter-Lizenz.
• Arbeiten Sie mit einer lizenzierten Einrichtung zusammen.

Was ist eine Geldtransmitter-Lizenz?

Eine Money Transmitter License (MTL) erlaubt es Unternehmen, legal Geld zu übertragen, einschließlich digitaler Zahlungen und Überweisungen. 49 U.S. Staaten verlangen eine MTL, außer Montana(Wikipedia). Das Lizenzierungsverfahren umfasst die Erfüllung finanzieller Anforderungen wie Bürgschaften in Höhe von 25.000 $ bis über 1 Million $(Wikipedia) und die Einhaltung von Bundesvorschriften wie dem Bank Secrecy Act (BSA)(Wolters Kluwer). Der Erwerb einer MTL gewährleistet die Einhaltung der Vorschriften und erhöht die Glaubwürdigkeit des Unternehmens.

Regulatorische Aufsicht

Wenn Sie eine Geldtransmitter-Lizenz erwerben, werden Sie von den staatlichen Aufsichtsbehörden unter die Lupe genommen. Sie prüfen die Führungsstrukturen und internen Kontrollen, um sicherzustellen, dass die Kundengelder in sicheren Händen sind. Wenn Sie die Kriterien nicht erfüllen, sollten Sie nicht damit rechnen, die Lizenz zu erhalten.

Das Mandat

In den USA ist dies kein "Nice-to-have". Es ist ein Muss für fast jedes Unternehmen, das mit Geldbewegungen zu tun hat. Die Anforderungen der einzelnen Bundesstaaten sind unterschiedlich, daher ist es wichtig, immer auf dem neuesten Stand zu sein.

Wie erhalte ich eine Geldtransmitter-Lizenz?

Die Strenge

Das Lizenzierungsverfahren ist von vornherein sehr streng. Es gibt sowohl auf Bundes- als auch auf Landesebene Vorschriften, die jeweils ihre eigenen Finanz- und Compliance-Kriterien festlegen.

Die Kosten

Rechnen Sie damit, dass Sie eine Kaution hinterlegen müssen, die oft mehr als 500.000 $ pro Staat beträgt. Die Kosten werden durch Faktoren wie Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst. Die Zeit für die Beschaffung der Lizenz ist nicht festgelegt - sie hängt von der Art des Unternehmens und dem Staat ab, in dem Sie tätig sind.

Kosten Komponenten

AntragsartGeschätzte KostenBürgschaftsanleihen$500.000AntragsgebührenVariabelZeitliche InvestitionVariabel

Anforderungen an die Geldtransmitter-Lizenz

Um die Lizenz zu erhalten, müssen Sie sich an die Protokolle zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und zum Kennenlernen Ihrer Kunden (KYC) halten. Dies sind zwar föderale Vorgaben, aber die Bundesstaaten fügen oft noch ihre eigene Würze hinzu, so dass eine doppelte Einhaltung erforderlich ist.

Die Untersuchung

Nachdem Sie Ihre Bewerbung eingereicht haben, stellen Sie sich darauf ein, dass Ihre finanzielle Tragfähigkeit und Ihr Hintergrund genau geprüft werden.

Standardisierte Anforderungen in allen Staaten

1. Registrierung: In der Regel zunächst bei FinCEN.
2. Finanzielle Kriterien: Geprüfte Jahresabschlüsse und Bürgschaften sind üblich.
3. Hintergrund-Checks: Erwarten Sie eine Überprüfung der Fingerabdrücke und des Strafregisters.
4. Compliance-Programme: Sie müssen ein solides Compliance-Programm nachweisen, das sich auf AML und KYC konzentriert.
5. Laufende Compliance: Detaillierte Transaktionsaufzeichnungen und regelmäßige Berichte sind eine Selbstverständlichkeit.

Die Checkliste für die Bewerbung

• Mehrjährige Geschäftsstrategie.
• Geprüfte Jahresabschlüsse.
• Finanzielle Aufzeichnungen der wichtigsten Stakeholder.
• Hintergrundüberprüfungen für Kontrollpersonen.
• Rechtsstreitigkeiten und Strafregisterauszüge der letzten 15 Jahre.

Wer braucht eine?

Wenn Ihr Unternehmen Geldtransaktionen anbietet, benötigen Sie diese Lizenz. Keine Mindesttransaktionsgröße gibt Ihnen einen Freifahrtschein. Die Größe spielt keine Rolle, die Einhaltung der Vorschriften schon.

Arten von Unternehmen, die eine Lizenz benötigen

• Währungsumtauscher
• Scheck-Einlösedienste
• Aussteller von Reiseschecks
• Geldanweisungsdienste
• Überweisungsdienste
• Zahlungsprozessoren
• Mobile Gelddienste
• Plattformen für digitale Währungen
• Peer-to-Peer-Übertragungsdienste

Einhaltung gesetzlicher Vorschriften & Tools

Bei der Einhaltung von Vorschriften geht es nicht nur darum, eine Lizenz zu erhalten, sondern es ist ein fortlaufender Prozess. Unternehmen wie Fenergo bieten Cloud-basierte Lösungen an, die die Einhaltung von AML- und KYC-Vorschriften vereinfachen und so die laufende Einhaltung der Vorschriften weniger problematisch machen.

Wie hoch ist der Schaden? Lizenzkosten erklärt

• Kosten der Erstanwendung: Zwischen Hunderten und Tausenden von Dollar.
• Jährliche Wartung: Normalerweise zwischen $250 und $1.000.
• Zusätzliche Gebühren: Für Untersuchungen und Ermittlungen können zusätzliche Kosten anfallen.

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Für Geldtransporteure und Gelddienstleister ist die Einhaltung von Vorschriften wie dem Bank Secrecy Act auf Bundesebene eine monumentale Aufgabe. Die Beantragung von Lizenzen für Geldtransporteure ist nicht nur zeitaufwändig, sondern auch mit komplexen Zulassungsanforderungen verbunden. Ganz gleich, ob Sie ein Zahlungsabwickler sind, der mit verschiedenen Zahlungsinstrumenten handelt, oder ein Gelddienstleister, der Geldanweisungen und andere Formen von Geldwert bearbeitet, es steht viel auf dem Spiel. Die Nichteinhaltung der Vorschriften kann schwere Strafen nach sich ziehen und sogar die staatlichen Lizenzen gefährden. Die Lösung ist auch mit Lösungen von Drittanbietern verbunden, damit Sie Ihre eigenen Lizenzen und Zahlungsdienste schneller nutzen können.

InvestGlass bietet eine optimierte Lösung, die speziell für die Automatisierung von Anti-Geldwäsche- (AML) und Know-Your-Customer- (KYC) Protokollen entwickelt wurde. Dies ist besonders für lizenzierte Geldtransporteure von Vorteil, die die Einhaltung der Vorschriften ständig überwachen müssen. Unsere Plattform lässt sich nahtlos in Ihre bestehenden Systeme integrieren, so dass Sie Ihren Kunden effizienter Dienstleistungen anbieten und gleichzeitig sicherstellen können, dass Sie sich registrieren lassen und alle erforderlichen Vorschriften einhalten. InvestGlass hilft Ihnen dabei, sich im komplizierten Labyrinth der Bundes- und Landesgesetze zurechtzufinden, so dass Sie sich besser auf die Betreuung Ihrer Kunden konzentrieren können, anstatt sich in regulatorischen Kleinigkeiten zu verzetteln.