تجاوز إلى المحتوى الرئيسي

كيفية أتمتة التحقق من KYC؟ أتمتة وتطوير لعبتك!

جواز سفر

ما هو اعرف عميلك؟

اعرف عميلك - KYC - هو مطلب ومعيار تنظيمي في البنوك وصناعة الخدمات المالية بشكل عام. إنه يمثل عملية إعداد العملاء التي تحتاج المؤسسة إلى الوفاء بها وفقا للوائح KYC و AML. يتضمن KYC تحديد هوية العملاء ، والتحقق من قوائم الجرائم المالية ومكافحة غسل الأموال ، وتقييم معرفة العملاء وتحمل المخاطر. جمع معلومات العملاء له هدفان. الأول هو حماية المؤسسة المالية من خلال إثبات هوية العملاء وإبلاغهم بملف الاستثمار والمخاطر الذي يرتبط به العميل ، مما يسمح للمستشارين بخدمة العميل بشكل صحيح. الغرض الثاني هو حماية العميل من خلال توفير المعرفة اللازمة والحد من مسؤولية العملاء من خلال العناية الواجبة. 

تحتاج جميع المؤسسات إلى الامتثال لفحوصات الهوية الخاصة ب KYC وقوائم غسل الأموال وتمويل الإرهاب حيث يتم الحكم بالغرامات والعقوبات المهمة ضد البنوك والمؤسسات التي تهمل برنامج تحديد هوية العملاء والامتثال ل KYC. في الواقع ، إلى جانب تكاليف العقوبات الضخمة ، فإن تأثير مثل هذه الأحداث على السمعة والثقة لا يمكن قياسه بشكل مباشر.

ما هي عملية اعرف عميلك؟ 

كيف يمكن للمؤسسات المالية والبنوك والشركات الأخرى إجراء عملية KYC كاملة ومتوافقة أثناء فتح الحساب وتأهيل العملاء؟ يمكن تبسيط عملية KYC إلى 5 خطوات لتعزيز الامتثال وتجنب الاحتيال:

  1. جمع المعلومات
  2. التحقق من المستندات
  3. التحقق من صحة المعلومات
  4. بدء المعالجة
  5. عمليات الموافقة

1 - جمع المعلومات

جمع المعلومات يعيد تجميع حدثين رئيسيين. 

أولا ، يجب عليك جمع المعلومات والبيانات الشخصية حول أنشطة العميل. يمكن القيام بذلك عبر اجتماع شخصي أو نماذج أو نماذج رقمية. الهدف هو الحصول على معلومات كافية لتتمكن من تحديد العميل المحتمل شخصيا ودون أدنى شك. يتضمن ذلك الإدخال اليدوي للبيانات الشخصية بالإضافة إلى تحميل الملفات مثل الهوية وجواز السفر وإثبات الإقامة وبطاقة الخصم / الائتمان ووثائق الشركة. ومع ذلك ، يجب أن تظل تجربة العملاء ومشاركتهم إيجابية ويجب أن تظل سرعة العملية في أسرع وقت ممكن.

ثانيا ، خاصة بالنسبة لفتح الحساب ، يجب عليك إبلاغ العميل المحتمل ومتابعة قاعدة تقييم المخاطر على العديد من عوامل الخطر. هذه الخطوة حاسمة لأنها تحمي كل من المستثمرين والمؤسسة المالية. عادة ما تستخدم النماذج الرقمية والأسئلة المحددة لتقييم مستويات المخاطر المختلفة ومخاطر العملاء المطابقة. 

2 - فحص المستندات

بمجرد الانتهاء من جمع البيانات ، تحتاج إلى التحقق من هوية العملاء وصحة مستنداتهم. من أجل مقارنة البيانات ، يجب على الذكاء الاصطناعي استخراج البيانات من المستندات (الهوية ، جواز السفر ، بطاقة الخصم / الائتمان ، إثبات الإقامة ، مستندات الشركة ، إلخ) وشطرها مرتين مقابل المعلومات التي تم إدخالها يدويا. يعد فحص المقارنة هذا بمثابة تحقق مسبق أساسي ولكنه مفيد.

العناية الواجبة الأخرى هي معالجة التحقق من الهوية عبر تحديد الفيديو أو التوقيعات الرقمية. سيطلب منك المتخصصون في المجالات التقاط صور واقعية لضمان صدق هويتك. تعمل التوقيعات الرقمية أيضا على تعزيز أمانك من خلال المطالبة بمصادقة 2-factor.

3 - التحقق من صحة المعلومات

الخطوة الثالثة هي عادة عندما تتحقق عملية KYC من روابط العملاء إلى قائمة مكافحة غسل الأموال - والقوائم المنظمة الإلزامية الأخرى. ويدرس المنظمون في جميع البلدان هذه الخطوة عن كثب عند تقييم العناية الواجبة للعملاء من قبل البنوك والشركات.

على سبيل المثال، في الولايات المتحدة، منذ عام 2001 وقانون باتريوت، فإن إهمال الضوابط على تمويل الإرهاب المحتمل يمثل مشكلة كبيرة للشركات المالية.

4 - بدء العلاج

المعالجة هي مرحلة أساسية من عملية اعرف عميلك. يقوم بأتمتة التحقق من بيانات عملائك وتحديث المعلومات القديمة. يمكن أن يستند العلاج إلى أحداث محددة ، مثل تغيير العنوان ، وتغيير الجنسية ، وبلوغ سن 18 عاما ، أو على المراجعات الدورية (ربع سنوية ، شهرية ، ...).

يجسد العلاج إرسال نماذج أو أسئلة مماثلة لعملائك كما في الخطوة الأولى ، من أجل التحقق من المعلومات وتحديثها. يمكن لأفضل أتمتة CRM و KYC أتمتة هذه الإجراءات.

5 – عمليات الموافقة

أخيرا وليس آخرا ، بمجرد إدخال جميع المعلومات وتسجيلها ، يجب أن تكون الشركات قادرة على قبول العملاء أو رفضهم بناء على إجاباتهم والتحقق من الهوية والتحقق من الاسم. عادة ما تستخدم المؤسسات المصرفية الحلول التي توفر عمليات الموافقة لفتح الحساب وتأهيل العملاء.

أين تلعب InvestGlass؟

تمتلك InvestGlass ، باعتبارها CRM الكل في واحد ، حلولا تتراوح من PMS إلى OMS. نمتلك أيضا نماذج KYC الرقمية الأفضل في فئتها وعمليات الإعداد إلى جانب ميزة الأتمتة. استخدم نماذج الإعداد المعدة مسبقا لجمع البيانات عبر رسائل البريد الإلكتروني أو بوابة العميل. باستخدام نماذج ملف تعريف DM ، يمكنك تحديد ملفات تعريف الاستثمار لعملائك وتخصيص مقترحات الاستثمار وفقا لذلك. 

إلى جانب ميزة الإعداد الكاملة ، نقدم أيضا عمليات الإصلاح والموافقة التي يتم إنشاؤها داخليا. يمكن بدء المعالجة التلقائية من مسار التدقيق اعتمادا على أحداث محددة أو بشكل دوري. عملية الموافقة قابلة للتخصيص أيضا بالإضافة إلى منطق الموافقة. للتحقق من الهوية المحددة والتحقق من أسماء العملاء ، نقوم بدمج حلول شركائنا.

كيفية أتمتة العناية الواجبة للعملاء وفحوصات مكافحة غسيل الأموال؟

في الواقع ، بالنسبة لجزء من المرحلة الثانية والثالثة ، تتواصل InvestGlass مع شركاء Regtech لتوفير تكامل سلس وامتثال كامل ل KYC. نتواصل أيضا مع شركات التكنولوجيا المالية لتوفير عمق إضافي.

  • للحصول على رؤى إضافية أثناء عملية الإعداد ، يوفر لك Neuroprofiler تفضيلات ESG لعملائك عبر التحليل السلوكي لعملية الألعاب.
  • للتحقق من الهوية ، تنتج Onfido و Lexis Nexis برنامجا كاملا مع تحليل الفيديو والهوية ، لتأكيد أو عدم تأكيد الهوية.
  • للتحقق من الاسم ، تقوم Polixis بدمج تقرير عن مخاطر غسل الأموال لكل عميل وعلاقتها بأي جريمة مالية أو تمويل للإرهاب.

إلى جانب ذلك ، يمكن الجمع بين KYC والعملات المشفرة باستخدام برنامج مثل Scorechain الذي يتحقق من قاعدة بيانات شاملة من 700+ VASPs لتقييم مصداقية النظراء وتقييم وتحرير Risk-AML Scorering لمزيد من العناية الواجبة.

نصائح إضافية للمؤسسات المالية

عادة ما تكون لوائح KYC مرهقة ومعقدة. لذلك من الضروري معرفة وفهم كاملين لهذه القوانين لإدارة عملك. يمكن التخفيف من الكثير من هذه المخاطر باستخدام حل مثل InvestGlass لأتمتة KYC والمعالجة.

يجب توجيه عناية إضافية نحو علاقة عملك ومقدمي الخدمات اعتمادا على مدى ترابط علاقة عملك. قد يواجه البنك الذي يجمع بين حلول مختلفة تابعة لجهات خارجية رسوما إذا لم تكن علاقة واحدة متوافقة مع KYC. كن على دراية بمتطلبات الامتثال المحددة لبلدك ، واستخدم InvestGlass لأتمتة معالجة KYC الخاصة بك!

كيفية تقديم العلاقات العامة لمعالجة KYC الخاصة بك

أتمتة التحقق من KYC