اتصل بالمبيعات +41 22 518 25 94

ما هو KYC؟

اعرف عميلك - KYC - هو شرط تنظيمي ومعياري في البنوك وصناعة الخدمات المالية بشكل عام. وهو يمثل عملية انتساب العملاء التي تحتاج المؤسسة إلى الوفاء بها وفقا للوائح KYC و AML. يشمل برنامج KYC تحديد هوية العملاء، والتحقق من الجرائم المالية وقوائم مكافحة غسل الأموال، ومعرفة العملاء وتقييم تحمل المخاطر. جمع معلومات العملاء له هدفان. الأول هو حماية المؤسسة المالية من خلال إثبات هوية العملاء وإبلاغهم عن الاستثمار والمخاطر التي يرتبط بها العميل ، مما يسمح للمستشارين بخدمة العميل بشكل صحيح. والغرض الثاني هو حماية العميل من خلال توفير المعرفة اللازمة والحد من مسؤولية العملاء من خلال العناية الواجبة. 

ويتعين على جميع المؤسسات الامتثال لشيكات الهوية الخاصة ب KYC وقوائم عمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب حيث يتم فرض غرامات وعقوبات مهمة ضد البنوك والمؤسسات التي تهمل برنامج تحديد هوية العملاء والامتثال ل KYC. والواقع أنه إلى جانب التكاليف الجزائية الضخمة،فإن تأثير مثل هذه الأحداث على السمعة والثقة ليس قابلا للقياس بشكل مباشر.

ما هي عملية KYC؟ 

كيف يمكن للمؤسسات المالية والبنوك والشركات الأخرى أداء عملية KYC كاملة ومتوافقة أثناء فتح الحساب وخدمة العملاء؟ يمكن تبسيط عملية KYC إلى 5 خطوات لتعزيز الامتثال وتجنب الاحتيال:

  1. جمع المعلومات
  2. التحقق من المستندات
  3. التحقق من صحة المعلومات
  4. بدء الإصلاح
  5. عمليات الموافقة

1 - جمع المعلومات

جمع المعلومات يعيد تجميع حدثين رئيسيين. 

أولا، يجب عليك جمع المعلومات الشخصية والبيانات عن أنشطة العملاء. ويمكن القيام بذلك من خلال اجتماع شخصي أو نماذج أو نماذج رقمية. والهدف من ذلك هو الحصول على معلومات كافية للتمكن من تحديد الاحتمال شخصيا ودون شك. ويشمل ذلك الإدخال اليدوي للبيانات الشخصية بالإضافة إلى تحميل ملفات مثل بطاقة هوية وجواز السفر وإثبات الإقامة وبطاقة الخصم/الائتمان ووثائق الشركة. ومع ذلك، يجب أن تظل تجربة العملاء ومشاركتهم إيجابية ويجب أن تظل سرعة العملية في أسرع وقت ممكن.

ثانيا، خاصة بالنسبة لفتح الحساب، يجب عليك إبلاغ احتمالك ومتابعة قاعدة تقييم المخاطر على العديد من عوامل الخطر. هذه الخطوة حاسمة لأنها تحمي كل من المستثمرين والمؤسسة المالية. عادة ما تستخدم النماذج الرقمية والأسئلة المحددة لتقييم مستويات المخاطر المختلفة ومخاطر العملاء المطابقة. 

2 - التحقق من الوثائق

بمجرد إجراء جمع البيانات، تحتاج إلى التحقق من هوية العملاء وصحة وثائقهم. من أجل مقارنة البيانات، يجب على الذكاء الاصطناعي استخراج البيانات من الوثائق (هوية، جواز سفر، بطاقة خصم/ائتمان، إثبات الإقامة، وثائق الشركة، إلخ) ومضاعفة عبورها مقابل المعلومات التي تم إدخالها يدويا. هذا الاختيار مقارنة هو أساسي، ولكن مفيدة، قبل التحقق.

ومن بين الحيطة الواجبة الأخرى معالجة التحقق من الهوية عن طريق تحديد الهوية بالفيديو أو التوقيعات الرقمية. سيطلب منك المتخصصون في المجالات التقاط صور واقعية لضمان صدق هويتك. كما تعزز "التوقيعات الرقمية" أمانك من خلال المطالبة بالمصادقة الثنائية.

3 - التحقق من صحة المعلومات

الخطوة الثالثة هي عادة عندما تتحقق عملية KYC من روابط العملاء ب AML - قائمة مكافحة غسل الأموال - وغيرها من القوائم الإلزامية المنظمة. وينظر المنظمون في جميع البلدان في هذه الخطوة عن كثب عند تقييم العناية الواجبة التي تبذلها المصارف والشركات للعملاء.

ففي الولايات المتحدة، على سبيل المثال، منذ عام 2001 وقانون باتريوت، يمثل إهمال عمليات التحقق من التمويل الإرهابي المحتمل مشكلة بالغة بالنسبة للشركات المالية.

4 - بدء المعالجة

ويعتبر الإصلاح مرحلة أساسية من مراحل عملية اللجنة. فهو يقوم بأتمتة التحقق من بيانات عملائك وتحديث المعلومات القديمة. يمكن أن يستند الإصلاح إلى أحداث محددة، مثل تغيير العنوان، وتغيير الجنسية، وأن يصبح عمر الشخص 18 عاما، أو على مراجعات دورية (فصلية وشهرية ...).

يتضمن الإصلاح إرسال نماذج أو أسئلة مشابهة لعملائك كما في الخطوة الأولى، من أجل التحقق من المعلومات وتحديثها. يمكن لأتمتة أفضل CRMs و KYC أتمتة هذه الإجراءات.

5 - عمليات الموافقة

أخيرا وليس آخرا، بمجرد إدخال جميع المعلومات وتسجيلها، تحتاج الشركات إلى أن تكون قادرة على قبول العملاء أو رفضهم استنادا إلى إجاباتهم والتحقق من الهوية والتحقق من أسمائهم. تستخدم المؤسسات المصرفية عادة الحلول التي توفر عمليات الموافقة لفتح الحساب وخدمة العملاء.

أين تلعب InvestGlass دورا؟

تمتلك InvestGlass ، باعتبارها إدارة علاقات العملاء الشاملة ، حلولا تتراوح بين PMS و OMS. ونحن نملك أيضا أفضل في فئة KYC الأشكال الرقمية وعملية الإعداد إلى جانب ميزة التشغيل الآلي. استخدم نماذج الإعداد التي تم إنشاؤها مسبقا لجمع البيانات عبر رسائل البريد الإلكتروني أو بوابة العميل. مع نماذج محلل ملفات التعريف الخاصة ب DM ، يمكنك تحديد ملف تعريف الاستثمار الخاص بالعملاء وتكييف مقترحات الاستثمار وفقا لذلك. 

بالإضافة إلى ميزة كاملة للتمين ، نقدم أيضا عمليات الإصلاح والموافقة التي تبنيها داخليا. يمكن بدء المعالجة التلقائية من مسار التدقيق اعتمادا على أحداث محددة أو بشكل دوري. عملية الموافقة قابلة للتخصيص أيضا بالإضافة إلى منطق الموافقة. للتحقق من الهوية المحددة واختبارات أسماء العملاء، نقوم بدمج حلول شركائنا.

كيفية أتمتة العناية الواجبة العملاء ومكافحة غسل الأموال الشيكات؟

في الواقع ، لجزء من المرحلة الثانية والثالثة ، تتواصل InvestGlass مع شركاء Regtech لتوفير تكامل سلس والامتثال الكامل ل KYC. كما أننا نتواصل مع شركات التكنولوجيا المالية التي توفر عمقا إضافيا.

للحصول على رؤى إضافية أثناء عملية الإعداد ، يوفر لك Neuroprofiler تفضيلات ESG لعملائك من خلال التحليل السلوكي لعملية gamified.

للتحقق من الهوية، تنتج Onfido و Lexis Nexis برنامجا كاملا مع تحليل الفيديو والهوية، مما يؤكد الهوية أو يبطلها.

وللتحقق من الأسماء، تدمج بوليكسيس تقريرا عن مخاطر غسل الأموال لكل عميل وعلاقته بأي جريمة مالية أو تمويل للإرهاب.

إلى جانب ذلك ، من الممكن الجمع بين KYC والعملات المشفرة باستخدام برامج مثل Scorechain التي تتحقق في قاعدة بيانات شاملة تضم أكثر من 700 VASPs لتقييم مصداقية النظراء وتقييم وتحرير تسجيل Risk-AML لمزيد من العناية الواجبة.

نصائح إضافية للمؤسسات المالية

وعادة ما تكون لوائح لجنة الكواية مرهقة ومعقدة. لذلك من الضروري معرفة وفهم هذه القوانين بشكل كامل لإدارة أعمالك. يمكن التخفيف من الكثير من هذا الخطر باستخدام حل مثل InvestGlass لأتمتة KYC الخاص بك والإصلاح.

يجب أن تكون الرعاية الإضافية موجهة نحو علاقتك التجارية ومقدمي الخدمات الخاصين بك اعتمادا على مدى ترابط علاقتك التجارية. قد يواجه البنك الذي يجمع بين حلول مختلفة لجهات خارجية رسوما إذا لم تكن علاقة واحدة متوافقة مع KYC. كن على علم بمتطلبات الامتثال المحددة لبلدك، واستخدم InvestGlass لأتمتة معالجة KYC الخاصة بك!