ما هو التوجيه السادس لمكافحة غسيل الأموال؟
واو، 5MLD كان على وشك الانتهاء والآن أعلن الاتحاد الأوروبي عن توجيه سادس. يعد توجيه الاتحاد الأوروبي بشأن غسيل الأموال أكثر تعقيدًا ويوسع نطاق المسؤولية الجنائية. نلخص هنا العناصر الخمسة الرئيسية الخمسة. من المقرر أن يتم نقل التوجيه 6AMLD الجديد إلى الكيانات المنظمة والقانون الوطني بحلول ديسمبر 2020. سيتم تطبيق التوجيه 6AML على العملات الرقمية أيضًا.
وقد شهدنا في السنوات الماضية فضائح متتالية لغسيل الأموال على الأراضي الأوروبية حيث واجهت الرقابة القضائية مشكلة في ملاحقة الجرائم الضريبية. هناك حاجة إلى 6AMLD لتوفير قدر أكبر من الوضوح والمواءمة بين الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي وربطه بتشريعات المملكة المتحدة أيضًا. كما سيعمل 6AMLD، كتوجيه جديد بشأن غسيل الأموال، على زيادة التزامات الدول الأعضاء عندما يتعلق الأمر بتقديم التقارير.
ما هي متطلبات مكافحة غسيل الأموال؟
1. ازدواجية التجريم في جرائم محددة وزيادة التعاون
وستسلط السلطات المختصة في الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي الضوء على ست جرائم في مجموعة الجريمة المنظمة هي الابتزاز، والإرهاب، والاتجار بالبشر وتهريب المهاجرين، والاستغلال الجنسي، والاتجار غير المشروع بالمخدرات والمؤثرات العقلية، والفساد. وسيشمل ذلك المصادر المتعلقة بالجريمة السيبرانية.
2. مواءمة جرائم غسل الأموال
وترد في القانون الجديد 6AMLD الجديد 22 جريمة أصلية محددة، وهي أنشطة إجرامية معينة تساعد على ارتكاب جرائم أكثر خطورة. ومع تطبيق القانون الجديد 6AMLD، أصبح هناك الآن تعريف واحد للجرائم الأصلية في جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي. لمكافحة غسل الأموال، سيتعين على الشركات جمع معلومات الشركات رقميًا. إن طلب المعلومات المتعلقة بالعائدات المالية والأنشطة المحتملة لغسيل الأموال يمثل دائمًا تحديًا للبنوك ومديري الأصول. بالطبع تبذل الهيئات المنظمة قصارى جهدها لمنع الملاحقة الجنائية ولكن من الصعب الحصول على المعلومات الحقيقية. ربما يمكن للحوافز المالية واللعبية أن تقنع المخالفين المحتملين من الشركات بلعب اللعبة!
جرائم غسيل الأموال والعقوبات الجنائية في الاتحاد الأوروبي
- جرائم الفساد والجرائم الضريبية المتعلقة
- تزييف المنتجات وقرصنة المنتجات
- تزييف العملة
- الجريمة البيئية...
- الابتزاز
- التزوير
- الاحتيال في التشريعات المحلية
- الاتجار بالبشر وتهريب المهاجرين
- الاتجار غير المشروع بالأسلحة
- الاتجار غير المشروع بالمخدرات والمؤثرات العقلية
- التداول من الداخل والتلاعب في السوق والتمويل العام
- الاختطاف وأخذ الرهائن
- القتل والإيذاء البدني الجسيم
- المشاركة في مجموعة إجرامية منظمة أو ابتزاز
- القرصنة
- السطو والسرقة
- الاستغلال الجنسي
- التهريب
- الجرائم الضريبية المتعلقة بالضرائب المباشرة وغير المباشرة على حد سواء
- الاتجار بالبضائع المسروقة
التتبع - ستكون أدوات التسويق عبر البريد الإلكتروني إلزامية لطرح المزيد من الأسئلة على العملاء المحتملين والعملاء.
3. توسيع نطاق المسؤولية الجنائية لتشمل الأشخاص الاعتباريين والأنشطة التجارية
يتمثل التغيير الأكبر في توسيع نطاق المسؤولية الجنائية لتشمل الأشخاص الاعتباريين مثل الشركات. ستفرض الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي عقوبات قد تتراوح بين الحظر المؤقت والإغلاق الدائم. وبالتالي، يمكن أيضًا تحميل الأفراد الذين يشغلون مناصب رئيسية المسؤولية عن الإخفاقات، مثل عدم كفاية الإشراف أو الرقابة أو الرقابة التي تؤدي إلى غسل الأموال، ويواجهون عقوبات إضافية.
وقف الأموال هو مثال في توجيه الاتحاد الأوروبي للعقوبات. وينص هذا التوجيه على إنهاء العلاقات التجارية مع أي مصرف أو مؤسسة مالية تتعمد عدم تطبيق العناية الواجبة في سياساتها المتاحة للجمهور لمنع غسل الأموال أو تمويل الإرهاب.
ويعني ذلك في الأساس أن عبء الإثبات يقع الآن على عاتق الشخص الاعتباري لإثبات أنه اتخذ خطوات كافية لمنع حدوث غسل الأموال.
في ظل جائحة كوفيد-19 وحالة الديون هذه، يمكننا أن نتخيل أيضًا أن الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي ستنشئ قاعدة بيانات مركزية للإجراءات القانونية لتسهيل بيانات مكافحة غسيل الأموال وفرض عقوبات أكثر صرامة.
4. تشديد العقوبة على الجرائم الجنائية.
تتماشى هذه العقوبات المشددة مع توصيات المجلس الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال (ECAF) الصادرة في ديسمبر 2017. كما أنها تتناسب أيضًا مع توجيهات الاتحاد الأوروبي الجديدة لمكافحة غسيل الأموال التي من المقرر أن تدخل حيز التنفيذ هذا الشهر، يونيو 2018.
5. جرائم إضافية مثل المساعدة في الجرائم المالية
6 - يوسع نطاق جرائم غسل الأموال. ونتيجة للتدابير المذكورة أعلاه، اعتمدت المفوضية الأوروبية مجموعة من القواعد لتجريم غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وتنفذ اللوائح، من حيث المبدأ، التوجيه القائم من خلال توسيع نطاقه ليشمل جميع الأنشطة التي يمكن أن تثير المخاوف بشأن الغرض الإجرامي منها وزيادة العقوبة القصوى لجرائم غسل الأموال وتمويل الإرهاب من سنة واحدة إلى 10 سنوات.
يحتوي القانون 6AMLD على تغييرات أقل بكثير من القانون 5MLD. فهي تتطلب من الشركات أن تكون أكثر استباقية وأكثر تعاونًا مع القطاع المالي. تعمل اللائحة الجديدة على تحديث التشريعات القائمة.
تتمثل الخطوة التالية في إقناع الأشخاص القانونيين في فريقك بأن إدارة علاقات العملاء ستساعد في التصدي للجرائم المالية
من الواضح أن توسيع نطاق المسؤولية الجنائية لتشمل الشركات وقادة الأعمال على حد سواء يجعل من الضروري تحديد ثغرات الامتثال وتصحيحها بسرعة. لطالما كان تنظيم مكافحة غسيل الأموال موضوعًا مهمًا بالنسبة للشركات والبنوك نظرًا لقلة المرونة في أدوات إدارة علاقات العملاء ومفهوم "اعرف عميلك".
يسعدنا تقديم المساعدة مع InvestGlass حيث أننا نتعاون مع المؤسسات المالية للتصدي لغسيل الأموال من خلال أتمتة إدارة علاقات العملاء بشكل منهجي لأغراض قانونية.
أتمتة التكنولوجيا المالية من أجل المعالجة هي مفتاح العبء التنظيمي والحل للشركات الخاضعة للوائح التنظيمية
يمكن للمؤسسات المالية الآن الاستفادة من القوالب المعدة مسبقًا مع حلول InvestGlass والأدوات المتصلة مثل Polixis ARDIS أو Onfido المتصلة مباشرةً بنظام InvestGlass CRM. توفر الحزمة أداة جاهزة للتعامل مع التوجيه السادس لمكافحة غسيل الأموال من أجل المعالجة الآلية. سيأتي المزيد من لوائح مكافحة غسيل الأموال، ومع الحزمة المفتوحة ستتمتع بالمرونة اللازمة للتوسع في تدابير التوجيهات الجديدة.