Che cos'è la verifica dell'identità e come funziona?
La verifica dell'identità, o "verifica dell'ID", è diventata un processo essenziale nel mondo digitale di oggi. Dalle istituzioni finanziarie ai servizi online, la verifica dell'identità degli utenti è fondamentale per mantenere la sicurezza e prevenire le frodi. Il mercato globale della verifica dell'identità è stato valutato a 10,45 miliardi di dollari nel 2023 e si prevede che raggiungerà 39,82 miliardi di dollari entro il 2032, con un tasso di crescita annuale composto (CAGR) del 16,2% in questo periodo.
La connettività tra Sumsub e InvestGlass offre un approccio unico per aiutare le istituzioni finanziarie, le assicurazioni e le società di gioco a identificare le persone e i furti di identità. InvestGlass è il primo CRM sovrano svizzero a offrire questo tipo di connettività.
Perché la verifica dell'identità e i processi di verifica biometrica
ID Verification is a security measure used to verify a person’s claimed identity, typically for account opening or for gaining access to specific services. This may involve asking for knowledge-based authentication, such as a single-use passcode sent to a phone number or verifying an electronic signature. It may also include biometric verification methods like facial recognition or liveness detection. With rising concerns about identity theft and identity fraud, ID verification has become an integral part of most online processes, from bank account opening to signing in to online banking.
Al momento della mia conoscenza, nel settembre 2021, non esisteva un "Regolamento europeo sulla verifica biometrica" specifico. L'elaborazione dei dati biometrici, tuttavia, è coperta dal Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) nell'Unione Europea. Il GDPR tratta i dati biometrici come una "categoria speciale di dati personali" che ha protezioni più severe.
L'uso dei dati biometrici è generalmente vietato, a meno che l'individuo non abbia dato un consenso esplicito, o se è necessario per motivi di interesse pubblico sostanziale, per la medicina preventiva o del lavoro, per la valutazione della capacità lavorativa di un dipendente, per la diagnosi medica, per la fornitura di assistenza o trattamento sanitario o sociale, o per la gestione di sistemi e servizi sanitari o sociali, o per contratto con un professionista della salute.
Affinché i dati biometrici possano essere elaborati legalmente per queste finalità, devono essere soddisfatti criteri rigorosi, tra cui l'impiego dei più elevati standard di sicurezza per impedire l'accesso non autorizzato, l'assicurazione che i principi di minimizzazione dei dati siano rispettati e che l'elaborazione sia trasparente ed equa.
Se ci sono stati aggiornamenti o nuove normative dopo i miei ultimi dati di formazione nel settembre 2021, raccomando di controllare le risorse più recenti o i siti web ufficiali dell'UE per avere le informazioni più accurate e aggiornate.
Verifica dell'identità e onboarding digitale
La verifica dell'identità va oltre il semplice controllo di un documento d'identità. Comporta l'utilizzo di una rete di identità fidata, di dati verificati e di altri mezzi per verificare l'identità di una persona al di là di ogni dubbio. Ciò può comportare il controllo dell'ID governativo dell'individuo, come la patente di guida, rispetto a un set di dati verificati, oppure l'utilizzo dell'autenticazione basata sulla conoscenza per confermare l'identità. La verifica dell'identità è particolarmente critica nei settori finanziari, dove il programma di identificazione dei clienti (CIP).
InvestGlass offre una soluzione di onboarding digitale senza codice. L'intero processo viene completato online, consentendo ai clienti di effettuare l'onboarding e di verificare la propria identità comodamente da casa o dall'ufficio. La piattaforma di InvestGlass garantisce la sicurezza e la privacy dei dati durante tutto il processo, utilizzando la crittografia e altre misure di sicurezza per proteggere i dati dei clienti.
Verifica dell'identità digitale
La verifica dell'identità digitale porta questo processo online, consentendo alle persone di verificare la propria identità senza contatto fisico o visite di persona. Utilizzando un mix di intelligenza artificiale e apprendimento automatico, le soluzioni di verifica dell'identità digitale possono verificare l'identità in modo rapido e accurato, offrendo un'esperienza cliente senza soluzione di continuità e garantendo al contempo una solida sicurezza e prevenzione delle frodi.
Aziende come InvestGlass e SumSub offrono servizi di verifica dell'identità digitale che possono verificare l'identità in modo rapido e accurato. Queste aziende utilizzano tecniche avanzate come il riconoscimento facciale e gli algoritmi di apprendimento automatico per verificare l'identità di una persona online, aggiungendo un ulteriore livello di sicurezza al processo online.
Automazione della verifica dell'identità
Il processo di verifica dell'identità inizia spesso con la creazione di un nuovo account online da parte di un utente o con l'avvio di una transazione che richiede un'identità verificata. All'utente può essere chiesto di fornire un documento d'identità per la verifica dei documenti, come un passaporto o una patente di guida, ed eventualmente un selfie per la verifica biometrica.
Questi documenti d'identità vengono poi controllati per verificare la presenza di caratteristiche di sicurezza visibili e confrontati con vari database a scopo di verifica. Inoltre, all'utente può essere richiesto di superare un'autenticazione basata sulla conoscenza, ad esempio rispondendo a domande personali o inserendo un codice di accesso unico inviato al telefono.
InvestGlass offre moduli digitali che la aiutano a verificare la sua identità e a ottenere i dati del documento d'identità da inviare a Sumsub. Poiché InvestGlass può essere ospitato sul suo server - on-premise - InvestGlass può soddisfare il quadro di sicurezza di qualsiasi istituto finanziario. Questo è efficace per ridurre il riciclaggio di denaro grazie al rilevamento della presenza.
InvestGlass CRM è completamente flessibile e si adatta al vostro processo KYC esistente. Per prevenire le frodi, può sfruttare l'automazione di InvestGlass. Sia l'intelligenza artificiale di InvestGlass che Sumsub sono strumenti fondamentali per combattere le frodi.
Documenti d'identità e processo d'identità online
I documenti d'identità, spesso richiesti nel processo di verifica dei documenti d'identità, comprendono i documenti d'identità rilasciati dal governo, come passaporti, patenti di guida o carte di previdenza sociale. Questi documenti sono dotati di caratteristiche di sicurezza visibili integrate, che vengono verificate durante la fase di verifica dei documenti d'identità. In alcuni casi, per garantire ulteriormente la validità di questi documenti, si ricorre a forme aggiuntive di verifica dei documenti d'identità, come la verifica biometrica.
L'uso di InvestGlass e SumSub nel processo di verifica dell'identità digitale consente agli istituti finanziari e ad altre entità di condurre una verifica dell'identità più approfondita e sicura. Incorporando tecnologie come l'apprendimento automatico, l'intelligenza artificiale e il riconoscimento facciale, queste piattaforme possono verificare in modo più accurato le identità, rilevare e prevenire le frodi, snellire il processo di onboarding e migliorare l'esperienza del cliente.
Questo è particolarmente importante in un'epoca in cui le violazioni dei dati, le frodi di identità e i crimini finanziari sono sempre più comuni. Implementando solide soluzioni di verifica dell'identità digitale, le aziende possono migliorare la loro sicurezza, ridurre il rischio per i clienti e conformarsi a normative come l'antiriciclaggio (AML) e il processo Know Your Customer (KYC), il tutto offrendo un'esperienza semplificata e facile da usare per i loro clienti.
In conclusione, la verifica dell'identità digitale, soprattutto se supportata da piattaforme sofisticate come InvestGlass e SumSub, è uno strumento potente nella lotta contro le frodi di identità. Aumenta la sicurezza, garantisce la conformità e offre agli utenti un'esperienza online sicura e senza interruzioni.