Che cosa significa HNWIS?

Che cosa significa HNWIS?

High Net Worth Individual (HNWI) è una designazione utilizzata dal settore dei servizi finanziari per riferirsi a persone con redditi elevati e/o patrimoni significativi. Gli HNWI hanno in genere un patrimonio investibile di 1 milione di dollari o più, e possono anche avere un reddito annuale superiore a 250.000 dollari. In alcuni casi, un individuo con un patrimonio inferiore può comunque essere considerato un HNWI se il suo reddito annuale è significativamente superiore alla media.

Il termine HNWI è tipicamente utilizzato dalle banche, dai gestori di investimenti e da altri fornitori di servizi finanziari per identificare i potenziali clienti che potrebbero beneficiare dei loro prodotti e servizi. Sebbene non esista una definizione rigorosa di ciò che costituisce un HNWI, la designazione è generalmente riservata a persone che dispongono di una quantità significativa di reddito disponibile e/o di beni investibili.

Gli HNWI sono un mercato target importante per l'industria dei servizi finanziari, in quanto hanno in genere un alto livello di reddito disponibile e sono più propensi a investire il loro denaro rispetto alle persone con redditi più bassi.

Secondo il World Wealth Report 2022, pubblicato da Capgemini, ci sono circa 18,6 milioni di HNWI a livello globale, con un patrimonio combinato di 64,9 trilioni di dollari. Ciò rappresenta un aumento di 2,4 milioni di HNWI e di 5,6 trilioni di dollari di ricchezza dal 2020. Il Nord America ospita il maggior numero di HNWI (6,7 milioni), seguito dall'Europa (5,3 milioni) e dall'Asia-Pacifico (4,5 milioni) (World Wealth Report).

Come fanno i gestori patrimoniali a preservare la fortuna degli individui con un patrimonio netto elevato?

I gestori patrimoniali privati lavorano in genere con gli HNWI per aiutarli a preservare e far crescere il loro patrimonio. Ciò può comportare una serie di attività, come investire il loro denaro in attività che si apprezzeranno nel tempo, aiutarli a gestire le tasse in modo efficace e fornire consigli di pianificazione finanziaria.

Molti HNWI hanno situazioni finanziarie complesse, per cui è importante che lavorino con società di gestione patrimoniale in grado di fornire consigli e soluzioni su misura. Le società di gestione patrimoniale hanno in genere una profonda conoscenza dei mercati finanziari e sono ben posizionate in attività liquide per aiutare gli HNWI a far crescere il loro patrimonio a lungo termine.

I gestori patrimoniali sono sempre più sfidati dai servizi esclusivi forniti da altri professionisti finanziari, come il private banking. Il private banking ha un approccio più globale su come gestire la ricchezza dei clienti: strategie di investimento, consulenza fiscale, collocamenti pre-IPO (initial public offering), investimenti di valore in diversi Paesi e persino l'organizzazione di eventi speciali sono alcuni servizi del private banking.

Quali sono le attività investibili tipiche di un individuo con un patrimonio elevato?

Gli HNWI investono tipicamente in una varietà di attività, tra cui azioni, obbligazioni, immobili e private equity. Possono anche investire in attività più speculative, come gli hedge fund e il venture capital. Investono sia in attività liquide che in attività illiquide. Di solito detengono un minimo di 30.000 dollari in attività investibili. Gli HNWI sono spesso considerati investitori accreditati e le banche offrono veicoli di investimento più sofisticati. La maggior parte dei consulenti finanziari offrirà specialisti di prodotto per calibrare la propria offerta a questo segmento di investitori.

Quali sono i vantaggi di essere un individuo con un patrimonio elevato?

Ci sono diversi vantaggi che derivano dallo status di HNWI. In primo luogo, gli individui con un alto patrimonio netto hanno in genere un livello di reddito disponibile più elevato rispetto agli altri individui, il che significa che hanno un facile accesso agli investimenti e possono correre più rischi. In secondo luogo, gli HNWI sono solitamente in grado di accedere a una gamma più ampia di opportunità di investimento rispetto agli altri investitori, poiché spesso dispongono del capitale necessario per investire in attività più speculative. Infine, gli HNWI hanno in genere accesso a un livello più elevato di consulenza e assistenza finanziaria rispetto agli altri investitori, in quanto possono permettersi di pagare i servizi dei gestori patrimoniali privati.

Quali sono le sfide dell'essere un individuo con un patrimonio elevato?

Ci sono anche una serie di sfide che derivano dall'essere un HNWI. Gli individui con un alto patrimonio netto hanno spesso situazioni finanziarie complesse, il che può rendere difficile trovare la giusta società di gestione patrimoniale con cui lavorare. Infine, le persone con un patrimonio elevato possono essere soggette al controllo pubblico e all'attenzione dei media, che possono essere invadenti e stressanti.

Le società di gestione degli investimenti e altre istituzioni finanziarie possono aiutare gli HNWI a gestire il loro patrimonio personale e a ridurre le spese illimitate. Un consulente di investimento deve essere ben organizzato e fare una classificazione HNWI per gestire correttamente il patrimonio HNWI. In questo caso, l'utilizzo di un CRM può essere molto utile. InvestGlass è un CRM e un PMS con sede in Svizzera, completamente flessibile e personalizzabile. Le banche globali e altre istituzioni finanziarie utilizzano InvestGlass per sviluppare la loro attività e per essere più reattivi con i loro clienti. Molte società di gestione degli investimenti utilizzano questo Cloud svizzero per gestire il patrimonio netto ultra-alto dei loro clienti. 

Punti chiave

L'individuo con un alto patrimonio netto è un segmento della top 1% della popolazione mondiale e detiene più di 1 milione di dollari in attività investibili. Sono molto richiesti dai gestori patrimoniali privati, in quanto dispongono di una certa liquidità e possono quindi accedere a un ampio panel di investimenti. InvestGlass fornisce gli strumenti CRM e PMS necessari ai gestori patrimoniali per occuparsi degli ultra HWNI. Il PMS, sistema di gestione del portafoglio, evidenzierà come i portafogli vengono caricati.

La piattaforma è costruita con strumenti per qualsiasi tipo di attività, come il private equity e il private debt. La soluzione è ospitata su server svizzeri, il che rappresenta un'ulteriore garanzia che i nomi dei clienti non saranno registrati sui server americani. La soluzione è costruita per le banche e i funzionari multifamiliari. I moduli digitali di InvestGlass saranno un modo fantastico per simulare un piano di pensionamento, mostrando come la liquidità può essere protetta per gli investimenti futuri. Con il portale digitale, gli HNWI potranno godere di privilegi come tariffe ridotte, accesso a eventi speciali, tariffe speciali, un programma di upgrade per hotel di lusso e molti sconti.

InvestGlass PMS può essere collegato a conti bancari o di intermediazione e i suoi strumenti faciliteranno le nuove sollecitazioni, nel rispetto di MIFID e LSFIN FIDLEG.