Come costruire un prodotto BNPL e collegarlo al conto bancario?

Banks today are increasingly adopting Buy Now, Pay Later (BNPL) services to cater to growing consumer demand for flexible payment options. By 2024, the global BNPL market is projected to reach over $680 billion, reflecting its rapid growth and popularity among consumers (AP News). Traditional banks are now partnering with fintech platforms like Affirm, Klarna, and Afterpay to offer competitive BNPL products, helping them attract customers who seek convenient financial solutions (Financial Times).

Con BNPL, le banche acquistano un prodotto per conto del loro cliente e poi estendono il finanziamento al cliente in modo che possa pagare l'articolo nel tempo.

Questo tipo di finanziamento può essere interessante per i clienti perché offre loro una maggiore flessibilità nelle modalità di pagamento.

Se è una banca che sta pensando di offrire prodotti BNPL, ci sono alcune cose che deve tenere a mente. In questo blog post, illustreremo come costruire un prodotto BNPL di successo.

1. Definisca il problema che sta risolvendo con il suo prodotto BNPL.

2. Ricercare il suo mercato target e capire le sue esigenze

3. Creare un prototipo del suo prodotto BNPL

4. Provi il suo prototipo con i potenziali clienti

5. Perfezionare il prodotto BNPL in base al feedback dei test.

6. Lanciare il suo prodotto BNPL sul mercato

Definisca il problema che sta risolvendo con il suo prodotto BNPL.

Oggi i consumatori hanno la possibilità di acquistare articoli e servizi a credito, attraverso le piattaforme BNPL. Purtroppo, molti consumatori sono vittime di un indebitamento eccessivo a causa del sistema di pagamento differito di questi servizi. Con il nostro prodotto BNPL, puntiamo a creare un piano di pagamento più gestibile per i consumatori, in modo che possano sperimentare la sicurezza finanziaria invece dello stress e dell'ansia. Offriamo un maggiore controllo sui pagamenti, consentendo ai clienti di personalizzare i piani di rimborso in base ai fondi disponibili e alla storia creditizia. Questo assicura che i clienti paghino a rate con un budget accessibile, mantenendo al contempo un rating creditizio positivo e il benessere finanziario. La nostra soluzione BNPL è incentrata sul cliente e mira a garantire la libertà finanziaria agli acquirenti di tutto il mondo.

La BNPL può essere abbinata al programma di carte di credito tradizionali, oppure essere offerta come prodotto a sé stante. Per offrire BNPL, deve prima collegare il prodotto BNPL al suo conto bancario. La connessione del suo conto bancario al programma BNPL le consentirà di accettare i pagamenti dei clienti e di elaborarli attraverso il sistema. I fornitori di BNPL sono responsabili dell'elaborazione sicura dei pagamenti dei clienti, quindi è importante scegliere un processore di pagamenti affidabile. Una volta scelto il fornitore BNPL, la collaborazione con il team IT o gli sviluppatori giusti è essenziale per integrare e gestire con successo il sistema.

Ricercare il suo mercato target e capire le sue esigenze

Quando costruisce un prodotto BNPL, è essenziale ricercare e comprendere adeguatamente le esigenze del suo mercato target. La fase iniziale di ricerca dovrebbe comprendere la comprensione di chi è il suo mercato target, quali sono i suoi punti dolenti, quali caratteristiche sarebbero utili per loro e come può differenziarsi dalla concorrenza. Un'analisi approfondita delle tendenze attuali del mercato e del panorama competitivo aiuta anche a prendere decisioni strategiche sull'offerta e sul posizionamento dei prodotti. Dedicando il tempo necessario a studiare attentamente il suo pubblico target, sarà meglio preparato a creare un'offerta di prodotti BNPL che fornirà un valore significativo.

I pagamenti falliscono di solito a causa di informazioni di pagamento errate o non aggiornate. Per ridurre questi casi, deve disporre di un processo di verifica sicuro quando i clienti si iscrivono al suo servizio BNPL. Se sta pensando di iniziare una soluzione BNPL, le suggeriamo di verificare anche le soluzioni di controllo del credito locale e lo storico dei pagamenti.

Creare un prototipo del suo prodotto BNPL

Dopo aver concettualizzato e progettato il suo prodotto BNPL, la creazione di un prototipo è il passo successivo. Un prototipo aiuta a fornire una versione iniziale del suo prodotto che consente di effettuare ulteriori test. Durante la fase del prototipo, può sperimentare diversi design e apportare le modifiche necessarie. In definitiva, questo processo le permetterà di perfezionare la sua idea e di avvicinarsi al lancio di un prodotto BNPL di successo. Questo processo fornisce anche un prezioso feedback da parte degli utenti, che può aiutare a modellare il prodotto finale in qualcosa di più intuitivo ed efficace.

InvestGlass la aiuta a costruire prototipi con una soluzione no-code. Abbiamo l'esperienza per progettare, personalizzare e integrare il suo prodotto con soluzioni di gateway di pagamento.

Una volta soddisfatto del prototipo e della sua funzionalità, può iniziare a costruire la sua soluzione BNPL. È essenziale assicurarsi di disporre di un team informatico affidabile o di sviluppatori che possano aiutarla a sviluppare e implementare un sistema sicuro per l'elaborazione dei pagamenti.

Provi il suo prototipo con i potenziali clienti con rate a tasso zero

Testare il suo prototipo di prodotto BNPL con persone reali può fornire indicazioni preziose su come un prodotto debba essere adattato alle esigenze dei clienti. Ottenendo un feedback precoce dai potenziali clienti, può creare un'esperienza su misura per i loro requisiti e preferenze. Questo approccio minimizza i rischi potenziali e aumenta le probabilità di introdurre con successo un prodotto BNPL sul mercato. Inoltre, i test possono aiutare a identificare potenziali problemi e opportunità, il che li rende essenziali prima di lanciare pubblicamente qualsiasi prodotto.

Perfezioni il suo prodotto BNPL in base al feedback dei test con i dati degli uffici crediti.

La realizzazione del prodotto Buy-Now-Pay-Later (BNPL) perfetto implica la raccolta di feedback da diverse fonti e il perfezionamento in base alle intuizioni raccolte. Questo processo può richiedere numerose prove ed errori, ma è fondamentale per costruire un prodotto BNPL di successo. È importante consultare esperti nel campo della finanza al consumo, nonché intervistare i clienti per ottenere le loro prospettive. Una volta raccolto, potrà utilizzare questo feedback per perfezionare ulteriormente il suo prodotto BNPL, fino a raggiungere un equilibrio che soddisfi le esigenze dei suoi clienti e i suoi obiettivi aziendali. Testando e perfezionando frequentemente, potrà garantire che il suo prodotto BNPL sia ottimizzato per il successo!

Lancia il suo prodotto BNPL sul mercato

Il lancio di un prodotto BNPL sul mercato può sembrare travolgente, ma seguendo i passi giusti e raccogliendo le risorse necessarie potrà creare un programma di successo e ben gestito. Iniziate selezionando un fornitore di piattaforma di pagamento o un partner di elaborazione esperto, comprendendo le leggi sulla protezione dei consumatori, ottimizzando i termini di utilizzo per i vostri clienti e considerando le caratteristiche del prodotto che possono aggiungere valore all'esperienza dei vostri clienti. InvestGlass offre una soluzione chiavi in mano per aiutarla a lanciare facilmente e rapidamente il suo prodotto BNPL. La soluzione offre molteplici opzioni come :

• automazione di date future
• Monitoraggio dei tassi di interesse
• campagne di finanziamento a breve termine
• Opzioni di rimborso
• Connessione API alle società di carte di credito
• Connessione API alle carte virtuali e ai partecipanti al programma

Dopo aver discusso le basi della costruzione di un prodotto BNPL, è chiaro che è importante definire un problema che sta cercando di risolvere, capire le esigenze del suo mercato target e creare un prototipo. Il suo passo finale dovrebbe essere quello di investire in ricerche di mercato a scopo di test, perfezionare il prodotto in base al feedback dei clienti e lanciare il prodotto. Seguendo questi passaggi, può risparmiare inutili costi di sviluppo, riducendo il rischio di sviluppare un prodotto BNPL non riuscito. Creare un prodotto BNPL di successo può essere difficile, ma è importante riconoscere i vari aspetti da considerare per lanciare un prodotto di successo. Prendendo in considerazione tutti questi passaggi, si preparerà al successo quando introdurrà il suo prodotto BNPL sul mercato.