Come le società a parcella massimizzano il valore?

In today’s complex financial landscape, choosing the right financial advisor is crucial. Fee-only advisors are compensated solely by their clients, typically through a percentage of assets under management, hourly fees, or flat fees, ensuring unbiased advice. In contrast, fee-based advisors earn income from client fees and third-party commissions on products they sell, which can lead to potential conflicts of interest. Understanding these distinctions is vital for informed financial decision-making. 

Sono diventate sempre più interessanti per le persone che cercano trasparenza, integrità e consulenza priva di conflitti di interesse. In questo blog, ci addentreremo nel mondo delle società di consulenza fee-only ed esploreremo come esse massimizzano il valore per i loro clienti.

Le presenteremo anche il sistema di fatturazione InvestGlass, uno strumento all'avanguardia progettato appositamente per i consulenti fee-only incentrati sul cliente. Dalle strutture chiare delle commissioni alle strategie di investimento dedicate e alla pianificazione finanziaria completa, illustreremo i vantaggi unici che un consulente fee-only può offrire e perché potrebbe essere la soluzione perfetta per il suo percorso finanziario. Continui a leggere per saperne di più su come la collaborazione con un consulente fee-only potrebbe essere la svolta nel suo percorso verso la sicurezza e il successo finanziario.

Consulenti finanziari a pagamento

I consulenti finanziari a pagamento sono vincolati da uno standard fiduciario, il che significa che sono legalmente obbligati ad agire nell'interesse dei loro clienti. Offrono servizi completi di pianificazione finanziaria, tra cui la gestione degli investimenti, la pianificazione fiscale, la pianificazione della pensione e la pianificazione immobiliare. Secondo la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), i suoi membri, che sono consulenti finanziari a pagamento, devono aderire a rigorosi standard professionali ed etici che danno priorità al miglior interesse del cliente, al di sopra di tutto.

Il consulente finanziario fee only opera secondo un modello di remunerazione distinto da quello del consulente finanziario fee based. Mentre i consulenti a pagamento possono ricevere commissioni per la consulenza e anche guadagnare commissioni dalla vendita di prodotti, il compenso di un consulente fee only non è legato alla vendita di prodotti finanziari, riducendo i potenziali conflitti di interesse. Questo consulente lavora per creare un piano finanziario completo e personalizzato in base alle circostanze e agli obiettivi individuali di ogni cliente. Sia che il consulente sia pagato a ore, che addebiti un compenso forfettario o che utilizzi una commissione annuale basata sul patrimonio in gestione, i clienti possono avere la garanzia di una consulenza trasparente e imparziale.

Consulenza completa e attuazione del piano

Un consulente finanziario a pagamento offre una consulenza completa che comprende tutti gli aspetti della vita finanziaria del cliente e il consulente è responsabile dell'attuazione del piano. Ciò potrebbe includere strategie di gestione del patrimonio, la costruzione di un portafoglio di investimenti equilibrato e l'adeguamento proattivo del piano in base al cambiamento delle circostanze della vita.

Pianificatore finanziario a pagamento

Un pianificatore finanziario fee only, come un consulente finanziario fee only, viene pagato direttamente con i soldi guadagnati dai clienti e non accetta commissioni o altri compensi basati sulla vendita di prodotti finanziari. La Garrett Planning Network, ad esempio, è un'associazione nazionale di pianificatori finanziari fee only impegnati a servire il miglior interesse dei clienti attraverso una consulenza completa e centrata sul cliente. I pianificatori finanziari fee only spesso si concentrano su qualcosa di più della semplice consulenza sugli investimenti; offrono servizi olistici, come la pianificazione fiscale e immobiliare, che sono componenti cruciali di un solido piano finanziario.

Gestione delle attività e gestione degli investimenti

I consulenti fee only sono profondamente coinvolti nella pianificazione fiscale, nella gestione del patrimonio e nella gestione degli investimenti, cercando sempre di ottenere il miglior rendimento possibile per i clienti, pur tenendo conto dei rischi e dei costi. Poiché sono pagati direttamente dai clienti e non percepiscono commissioni sui prodotti di investimento, la loro consulenza è allineata agli interessi dei clienti, non alla generazione di reddito attraverso la vendita di prodotti.

Standard fiduciario e interessi dei clienti

I consulenti a pagamento operano in base a uno standard fiduciario, il che significa che, in quanto consulenti, sono legalmente vincolati ad agire nel migliore interesse dei clienti. Danno priorità agli interessi dei clienti e, a differenza dei consulenti a pagamento, non devono affrontare lo stesso livello di conflitti quando offrono consulenza. Questa responsabilità è fondamentale per il loro servizio, consolidando la fiducia tra consulente e cliente.

La struttura delle tariffe e la trasparenza

Una delle caratteristiche distintive dei consulenti fee only è la struttura trasparente delle commissioni. Sia che il consulente raccomandi di essere pagato con una tariffa oraria, un compenso forfettario per i servizi o una percentuale del patrimonio del cliente che gestisce, le commissioni sono chiaramente definite e concordate in anticipo. Questo contrasta con le strutture di remunerazione spesso complesse e opache che si trovano nei modelli basati sulle commissioni e sulle provvigioni.

Regolamentazione e responsabilità

I gestori patrimoniali esterni, i gérants indépendants, i consulenti d'investimento registrati (RIA) e le società di intermediazione che operano con un modello a pagamento sono regolamentati dalla Securities and Exchange Commission (SEC), dall'AMF, dalla FINMA, dalla FCA... Sono tenuti a fornire un elevato livello di trasparenza e sono tenuti a rispettare il più alto standard di cura del cliente, lo standard fiduciario. Le autorità di regolamentazione di solito le chiederanno, nel modello di business, come addebiterà i costi ai suoi clienti. Le chiederanno anche come gestirà gli incentivi e le commissioni di riferimento.

Sistema di fatturazione InvestGlass: Una soluzione centrata sul cliente per i consulenti

InvestGlass, nota per la sua piattaforma robusta e intuitiva, ha creato un sistema di fatturazione ideale per i consulenti fee only che privilegiano un approccio incentrato sul cliente. Il sistema è progettato per semplificare la fatturazione, rendendo il processo trasparente ed efficiente sia per i consulenti che per i clienti. In qualità di consulente fee only, può facilmente configurare il sistema per allinearsi alla sua struttura di commissioni unica, sia che si tratti di tariffe orarie, di commissioni forfettarie o di una percentuale del patrimonio in gestione. A differenza dell'esperienza con un consulente a pagamento, i clienti dei consulenti fee only che utilizzano InvestGlass non devono mai preoccuparsi di oneri nascosti o commissioni a sorpresa. Le funzioni automatizzate della piattaforma fanno risparmiare tempo ai consulenti fee only, consentendo loro di concentrarsi sull'offerta di valore ai clienti piuttosto che sulle attività amministrative. Con InvestGlass, i consulenti fee only possono mantenere senza sforzo l'alto livello di trasparenza e fiducia che è fondamentale per il loro approccio incentrato sul cliente. In una professione in cui ogni commissione conta e la chiarezza è fondamentale, InvestGlass è un partner prezioso per i consulenti fee only impegnati a dare priorità ai migliori interessi dei loro clienti.

Conclusione

In un mondo in cui i prodotti finanziari e le commissioni ad essi associate possono essere complessi e confusi, i consulenti fee only offrono un'alternativa trasparente e incentrata sul cliente. Eliminando i conflitti di interesse associati ai modelli basati sulle commissioni e sulle spese, e aderendo rigorosamente a uno standard fiduciario, le società di consulenza fee only sono in grado di offrire consigli e servizi nel migliore interesse dei loro clienti, massimizzando il valore che forniscono in ogni fase del processo di pianificazione finanziaria e di gestione del denaro.