¿Qué es la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en Francia?
PROCEDIMIENTOS KYC: ¿POR QUÉ VERIFICAR LA IDENTIDAD DEL CLIENTE?
¿Por qué pedimos tanta información durante un procedimiento de conocimiento del cliente? Como entidad financiera, estamos legalmente obligados a aplicar medidas de diligencia debida con respecto al cliente, con el fin de cumplir la normativa internacional contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT) o en francés LCB FT.
En este post, vamos a explicar lo que es el procedimiento de conozca a su cliente, así como el francés AML / LCB-FT.
El procedimiento CSC se utiliza en los sectores bancario, de pagos y de seguros como parte de las medidas de diligencia debida con el cliente exigidas por la ley. Esta medida es necesaria para cumplir la normativa internacional contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
En Francia, el marco jurídico de las medidas ALD/CFT se establece en los artículos L561-2. El KYC es para las personas. El KYB o "know your business" es para las empresas.
El principal objetivo del procedimiento CSC es impedir que las instituciones financieras sean utilizadas, intencionadamente o no, por elementos delictivos con fines de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo. El procedimiento CSC también permite a los bancos y otras instituciones financieras conocer mejor a sus clientes y sus operaciones financieras.
Gobernado por la legislación europea y suiza salen los elementos clave KYC son similares en la mayoría de las legislaciones nacionales. Los procedimientos adoptados por los organismos de supervisión prudencial impondrán una mayor vigilancia de los pagos tradicionales, pero también de los relacionados con las criptomonedas. La mayoría de las empresas de inversión están adoptando el marco regulador de la Unión Europea.
¿Cuál es la finalidad del procedimiento CSC para las entidades financieras?
El procedimiento CSC consiste en recopilar datos e información sobre el cliente con el fin de:
- Verificar la identidad del cliente
- Comprender las actividades y el perfil empresarial del cliente
- Determinar el perfil de riesgo del cliente
- Supervisar las transacciones del cliente
Los datos se cotejan con múltiples bases de datos. El equipo de InvestGlass conecta su CRM con datos estadísticos y herramientas de evaluación de riesgos para garantizar el cumplimiento. Cada empresa puede gestionar el riesgo de diferentes países, por lo que la decisión final de abrir una cuenta suele ser suya. A menos que sus operaciones se realicen bajo el paraguas de otra empresa, entonces deberá cumplir las directrices conjuntas.
Los clientes de InvestGlass siempre utilizan los formularios digitales de onboarding para recoger información como apellidos, nombre, dirección postal, correo electrónico, teléfono móvil... pero también recogen los siguientes elementos DNI o Pasaporte + Justificante de domicilio de menos de 3 meses.
Para las personas jurídicas, las empresas recogerán una copia de un documento de identidad del representante legal, el extracto KBIS de menos de 3 meses, la copia de los estatutos por ejemplo...
La tarjeta de identidad empresarial o "Extrait Kbis" incluye más información que antes. Se establece una tarjeta Extrait Kbis para cada empresa registrada en la Chambre de Commerce o en la Chambre de Metiers. Este documento oficial se denomina KBIS y da fe de la identidad y dirección de la empresa, su actividad, su gestión o control, y la existencia o no de procedimientos colectivos contra la empresa. Este documento se actualiza para reflejar los cambios que afectan a la empresa.
En el caso de sociedades limitadas como EURL, SARL, SAS, SASU indicará :
- El alcance de los poderes del liquidador, si procede.
- La fecha y la ubicación del registro original si la empresa se trasladó a otra zona.
- Una referencia a la reconstrucción del capital, si procede.
Podría ser necesaria una reunión cara a cara, pero nosotros construimos nuestra solución para facilitar la recogida de documentos con formularios inteligentes. KBIS podría no ser suficiente para detectar al último beneficiario efectivo de una empresa. La orientación FAFT y el filtrado de la delincuencia organizada necesitan un poco más de control que los documentos de las autoridades públicas.
¿A quién afecta el CSC en el sector financiero?
Los procedimientos CSC son importantes en Europa desde los atentados terroristas de 2015 en París. La Cuarta Directiva de la UE contra el Blanqueo de Capitales (4AMLD) exige a los Estados miembros que garanticen la aplicación de medidas de diligencia debida con respecto al cliente (DDC) cuando las empresas entablan relaciones comerciales y de forma continua.
La DSP 1 y la DSP2 aumentan la necesidad de que las empresas realicen comprobaciones de ALD y LCB-FT. La DSP2 es más estricta que la DSP1 y exige a las empresas que tengan en cuenta tanto las actividades comerciales del cliente como su ubicación geográfica.
Si una empresa no cumple los requisitos CSC, puede enfrentarse a sanciones económicas o verse obligada a dejar de hacer negocios con el cliente en cuestión. En casos extremos, las empresas pueden ver revocadas sus licencias de explotación.
Si quieres saber más sobre la directiva 2015/849 luego por la 5ª Directiva del 30 de mayo de 2018 conocida como 2018/843 y próximamente la "nueva y futura" 6 AML.
¿Es sistemático el sistema KYC para AML y LCB-FT?
Sí, es sistemático para todas las instituciones financieras.
En Europa, la Cuarta Directiva de la UE contra el Blanqueo de Capitales (4AMLD) exige a los Estados miembros que garanticen la aplicación de medidas de diligencia debida con respecto al cliente (DDC) cuando las empresas entablan relaciones comerciales, y de forma continua. Las transacciones sospechosas se comunican a las autoridades a través de los informes de transacciones sospechosas (ITS). Las entidades de crédito llevan a cabo actividades de CSC a diario.
¿Por qué son necesarios el CSC y la lucha contra el blanqueo de capitales?
Por supuesto, quiere detectar transacciones sospechosas. Por supuesto, quiere eliminar a todos los clientes de alto riesgo... pero al mismo tiempo necesita operar de forma "normal" y fluida. Las autoridades bancarias europeas entienden que la implantación efectiva en el sistema financiero puede ser muy compleja. Están construyendo una nueva verificación de identidad europea que debería simplificar su procedimiento. El Parlamento Europeo también está impulsando un mayor intercambio de información.
La apertura de cuentas bancarias debería ser más fácil por lo que entendemos de las autoridades supervisoras europeas... ¡vamos a ver! Los proveedores de servicios de pago seguirán realizando pruebas de base sensibles al riesgo y la unidad de inteligencia financiera seguirá haciendo hincapié cuando las autoridades nacionales realicen inspecciones in situ. La legislación nacional del Reino Unido es otro reto en el que están trabajando la mayoría de las empresas fintech. Como el Reino Unido está fuera de la autoridad bancaria europea desde el Brexit, la nueva directiva de la ABE no es aplicable. La 5ª Directiva de 2018/843 se está implementando actualmente en el Reino Unido.
¿Cómo detectar el blanqueo de capitales?
Para detectar el blanqueo de capitales puede utilizar la automatización de transacciones de InvestGlass. Le ayudará a supervisar, en tiempo real, todas las transacciones de sus clientes, y a cruzarlas con los datos de la base de datos de inteligencia financiera. La inteligencia detrás de la automatización puede ser configurada por su equipo de cumplimiento sin ningún conocimiento de programación. Se pueden detectar actividades ilegales, la máquina identificará el comportamiento de los fondos y enviará un mensaje a sus colegas.
La medida AML LCB FT puede utilizarse en clientes nuevos y existentes. Los controles internos están conectados con el proceso de aprobación de InvestGlass y la gestión de tareas para desarrollar un entendimiento común de lo que implica el enfoque basado en el riesgo a la hora de financiar operaciones o cualquier relación comercial que vaya a llevar.
¿Es segura la información recogida?
Para InvestGlass, la calidad del almacenamiento de la información es una prioridad. Nuestros servidores están alojados en servidores de calidad bancaria. Por defecto, los servidores de InvestGlass están alojados en Suiza en dos sitios. También puede solicitar que InvestGlass se aloje en sus servidores. Para más información, póngase en contacto con nosotros.
InvestGlass también está sujeta a la protección de datos suiza y al GDPR europeo. El GDPR es un reglamento de la UE en respuesta a la Ley de Protección de Datos del Reino Unido de 1998. Refuerza las normas de protección de datos de la UE dando a los individuos más control sobre sus datos personales y estableciendo nuevos derechos para las personas. Las entidades de crédito y los bancos se preocupan por el GDPR debido a los riesgos asociados al incumplimiento, incluidas multas significativas.
¿Nuevas ideas en la lucha contra el blanqueo de capitales?
- El primer paso es asegurarse de eliminar los terceros países de alto riesgo y recopilar datos estadísticos de calidad.
- El segundo paso es crear un buen proceso de evaluación de riesgos que permita abrir cuentas bancarias fácilmente y eliminar el terrorismo, el fraude y la delincuencia organizada con facilidad.
- El tercer paso es automatizar la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo con la automatización del CRM. Si la empresa no puede verificar la identidad de un cliente con una certeza razonable, no establecerá una relación comercial ni procederá a la transacción.
- El cuarto paso consiste en establecer una conexión inteligente con una comprobación de identidad local autorizada para identificar a la persona o empresa.
- El quinto paso consiste en crear los formularios de incorporación, conectarse a la API con respecto a su enfoque basado en el riesgo, detectar claramente al beneficiario efectivo
- El segundo paso consiste en actualizar mensualmente su CFT AML, LBC FT AML para asegurarse de que su proceso respeta las normas técnicas.
- Por último, pero no por ello menos importante, configure la automatización para informar de transacciones sospechosas
InvestGlass CRM y las herramientas de remediación KYC están construidas para ayudar a cualquier sistema financiero. InvestGlass se ha creado para el sector financiero y puede adaptarse a cualquier industria. Las empresas de inversión apreciarán que InvestGlass esté alojada e incorporada en Suiza.
Los beneficiarios reales de InvestGlass son suizos, lo cual es otra seguridad para la mayoría de las instituciones financieras que buscan una propiedad no estadounidense. Estamos actualizando la plantilla AML de InvestGlass para ayudar a construir instituciones de crédito modernas, neo bancos modernos y más.
InvestGlass ofrece conexiones a múltiples fintech de identificación electrónica, incluyendo ONFIDO, Basis ID, Credas y más. Estas soluciones se adaptan también a los emisores de dinero electrónico y a los criptointermediarios. Combatir el blanqueo de dinero es más fácil gracias a estas increíbles soluciones fintech.
La máquina de evaluación de riesgos InvestGlass es flexible, lo que resulta ideal para las operaciones de las instituciones financieras en diversos sectores financieros. De este modo, el proceso de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo se adaptará a sus normas técnicas reglamentarias.
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LCB FT, lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo