Escrito por InvestGlass en 23 de diciembre de 2024.

Lista de los principales programas informáticos bancarios que se utilizarán en 2025

Las mejores soluciones de software bancario: Respuestas a sus preguntas clave

1. ¿Qué es el software bancario central?

El software bancario central es la columna vertebral de las instituciones financieras modernas, ya que aprovecha la tecnología bancaria avanzada para gestionar y procesar las transacciones, las cuentas y los datos de los clientes de forma centralizada y eficaz. Este tipo de software bancario es esencial para el perfecto funcionamiento de bancos, cooperativas de crédito y otras entidades financieras. Al proporcionar una plataforma sólida para las funciones bancarias básicas, como la apertura de cuentas, el procesamiento de transacciones y la gestión de préstamos, el software bancario básico aumenta la eficacia operativa, reduce los costes y mejora la satisfacción del cliente.

Comprensión del software bancario central:

El software bancario central está diseñado para satisfacer las diversas necesidades de las instituciones financieras. Ofrece un conjunto completo de funciones que agilizan las operaciones bancarias. Las funcionalidades clave incluyen la gestión de cuentas, el procesamiento de transacciones, la gestión de préstamos y la gestión de las relaciones con los clientes. Al centralizar estas funciones, el software bancario central permite a las instituciones financieras operar con mayor eficacia, garantizando que las necesidades de los clientes se satisfagan con prontitud y precisión.

1. ¿Cuál es el mejor software bancario central del mundo?

El título del "mejor software bancario central" es subjetivo, ya que las distintas plataformas destacan en diferentes áreas en función del tamaño, los objetivos y la base de clientes del banco. Sin embargo, algunas plataformas líderes del sector son reconocidas sistemáticamente por su funcionalidad, escalabilidad e innovación a la hora de ofrecer soluciones bancarias:

Temenos (T24 Transact): Conocida por su escalabilidad, flexibilidad y alcance global, Temenos presta servicio tanto a pequeños bancos regionales como a grandes instituciones financieras internacionales.
Oracle F LEXCUBE: Una solución integral con potentes herramientas para la banca minorista, corporativa y de inversión, Oracle FLEXCUBE es elogiada por su capacidad de integración sin fisuras.
Finastra Fusion Essence: Con una arquitectura que da prioridad a la nube, Finastra es la opción preferida para la transformación digital y la eficiencia de las operaciones de back-office.
Perfil FIS: Conocido por su procesamiento en tiempo real y sus sólidas funcionalidades de atención al cliente, FIS Profile se utiliza ampliamente en el sector bancario estadounidense.
Mambu: Una plataforma bancaria nativa en la nube creada para los bancos modernos con vocación digital.

2. ¿Qué programas informáticos utiliza el sector bancario?

El sector bancario utiliza una gama diversa de soluciones de software, clasificadas en software de sistemas bancarios, sistemas bancarios centrales (CBS), Plataformas bancarias digitalesy software bancario especializado:

Software bancario central:

Temenos T24 Transact: El favorito de los bancos internacionales para los procesos bancarios centrales. Se trata de una completa solución de core bancario que se integra a la perfección con productos financieros más amplios para satisfacer diversas necesidades.

Oracle FLEXCUBE: admite banca minorista, corporativa y de inversión.

Perfil de FIS: Conocido por el procesamiento de transacciones de gran volumen.

Mambu: Ideal para bancos y fintechs digital-first.

Software de banca digital:

Backbase: Especializada en transformación digital e interfaces frontales.
Finacle (Infosys): Conocida por sus interfaces bancarias digitales fáciles de usar.
Avaloq: líder en gestión de patrimonios y automatización bancaria.

Software de pago y prevención del fraude:

ACI en todo el mundo: Admite sistemas de pago seguros.
FICO Falcon: Detección y prevención del fraude.
SAS Antiblanqueo de capitales (AML): Vigilancia de las transacciones sospechosas.

CRM para la banca:

Nube de servicios financieros de Salesforce: Personalizado para flujos de trabajo de servicios financieros.
Microsoft Dynamics 365: Potentes herramientas para la gestión de las relaciones con los clientes y la analítica.

Los bancos suelen utilizar una combinación de estas herramientas para garantizar un funcionamiento fluido en todos los departamentos, transacciones seguras y mejores experiencias para los clientes.

3. ¿Qué es el software de sistemas bancarios?

El software de sistemas bancarios se refiere a la tecnología y las aplicaciones utilizadas por las instituciones financieras para gestionar y operar sus sistemas bancarios. Este software permite a los bancos automatizar varios procesos bancarios, como la gestión de cuentas, el procesamiento de transacciones y la elaboración de informes, para mejorar la eficacia y la precisión. El software de sistemas bancarios está diseñado para apoyar las funciones básicas de un banco, incluida la banca minorista, la banca corporativa y la banca de inversión.

Definición del software de sistemas bancarios:

El software de sistemas bancarios es un término amplio que engloba una serie de aplicaciones y tecnologías utilizadas por los bancos para gestionar sus operaciones. Este software puede clasificarse en diferentes tipos, incluidos los sistemas bancarios centrales, los sistemas bancarios en línea y los sistemas bancarios móviles. Los sistemas bancarios centrales son la columna vertebral de las operaciones de un banco, ya que permiten gestionar las cuentas de los clientes, las transacciones y los datos financieros. Los sistemas de banca en línea proporcionan a los clientes un acceso seguro a sus cuentas y servicios bancarios a través de Internet, mientras que los sistemas de banca móvil permiten a los clientes acceder a sus cuentas y realizar transacciones utilizando sus dispositivos móviles.

4. ¿Cuáles son las principales funciones y características del software bancario central?

El software bancario central está equipado con una serie de funciones y capacidades esenciales que permiten a las instituciones financieras gestionar sus operaciones con eficacia. Estas funciones están diseñadas para apoyar las actividades principales de los bancos, garantizando una prestación de servicios fluida y eficaz.

Características y capacidades esenciales:

Gestión de cuentas: El software bancario central facilita la gestión de las cuentas de los clientes, incluyendo la apertura, el mantenimiento y el cierre de cuentas. Esto garantiza que todas las actividades relacionadas con las cuentas se gestionen con eficacia.
Procesamiento de transacciones: El software permite el procesamiento de diversas transacciones como depósitos, retiradas y transferencias, garantizando que estas operaciones se realicen con rapidez y precisión.
Gestión de préstamos: El software bancario central soporta todo el ciclo de vida del préstamo, desde la originación y el servicio hasta el cobro, ayudando a los bancos a gestionar sus carteras de préstamos con eficacia.
Gestión de las relaciones con los clientes: Al proporcionar herramientas para el perfilado, la segmentación y la comunicación de los clientes, el software bancario central ayuda a los bancos a crear y mantener relaciones sólidas con los clientes.
Informes y análisis: El software ofrece sólidas capacidades de elaboración de informes y análisis, lo que permite a los bancos realizar un seguimiento del rendimiento, identificar tendencias y tomar decisiones basadas en datos.
Herramientas de gestión del cumplimiento: Garantizar que el banco cumple los requisitos y las normas reglamentarias.

3. ¿Cuál es el software más utilizado en finanzas?

En finanzas, el uso de software depende del sector específico: banca, inversiones, seguros o gestión de finanzas personales. El desarrollo del core bancario desempeña un papel crucial en los esfuerzos de digitalización dentro del sector bancario, con empresas como Forbis que ofrecen servicios de consultoría y formación junto con sus soluciones basadas en la nube. Sin embargo, algunas soluciones de software gozan de reconocimiento universal:

Software bancario central: Temenos, Oracle FLEXCUBE, FIS Perfil.
Plataformas de negociación: Terminal Bloomberg, MetaTrader, Eikon de Refinitiv.
Contabilidad e informes financieros: SAP ERP, QuickBooks, Oracle Financials.
Gestión de riesgos: SAS, Moody's Analytics, IBM OpenPages.
Soluciones de pago: SWIFT, PayPal, Stripe.
Gestión de patrimonios: Avaloq, BlackRock Aladdin, Charles River IMS.

Software financiero más utilizado por categoría:

Core bancario: Temenos, Oracle FLEXCUBE.
Negociación: Terminal Bloomberg, MetaTrader.
Gestión de riesgos: SAS Analytics, Moody's Analytics.
Pagos: SWIFT, PayPal.
ERP y contabilidad: SAP ERP, Oracle Financials.

El software más utilizado en todo el mundo es SWIFT para los pagos internacionales y Temenos T24 para las operaciones bancarias básicas, lo que pone de manifiesto su amplia adopción en todos los mercados financieros. Las soluciones bancarias centrales mejoran los procesos bancarios, ayudan en la identificación de riesgos y miden el rendimiento global.

6. ¿Cómo elegir el software bancario central adecuado?

Seleccionar el software bancario central adecuado es una decisión crítica para las instituciones financieras, ya que repercute directamente en su eficacia operativa y en la satisfacción del cliente. He aquí algunos factores clave a tener en cuenta a la hora de elegir una solución de software bancario central:

Factores a tener en cuenta:

Funcionalidad: Asegúrese de que el software bancario central ofrece un conjunto completo de funciones que se ajustan a los requisitos operativos del banco.
Escalabilidad: El software debe ser escalable para adaptarse al crecimiento del banco y a la evolución de sus necesidades.
Integración: Es crucial que el software bancario central pueda integrarse perfectamente con otros sistemas y aplicaciones bancarias para garantizar un funcionamiento sin problemas.
Seguridad: Las sólidas funciones de seguridad son esenciales para proteger los datos de los clientes y evitar el fraude.
Coste: El software debe ser rentable, proporcionar un buen rendimiento de la inversión y satisfacer al mismo tiempo las necesidades del banco.
Soporte de proveedores: Los servicios fiables de soporte y mantenimiento del proveedor son vitales para garantizar el buen funcionamiento del software bancario central.

Evaluando cuidadosamente estos factores, las instituciones financieras pueden elegir una solución de software bancario central que mejore su eficacia operativa, reduzca los costes y mejore la satisfacción del cliente.

4. ¿Qué software bancario utiliza Bank of America?

Bank of America (BoA), una de las mayores instituciones financieras del mundo, utiliza una mezcla de soluciones de software bancario propias y de terceros para impulsar sus operaciones. La Modern Banking Platform de FIS, una solución bancaria central nativa en la nube con funcionalidad API-first, es también un componente clave en su pila tecnológica:

**Sistema bancario central:**FISProfileBoAdepende en gran medida de FIS Profile, una plataforma bancaria central de confianza que permite el procesamiento de transacciones de gran volumen, la actualización de cuentas en tiempo real y una sólida gestión de las relaciones con los clientes.
**Gestión de relaciones con los clientes (CRM):**SalesforceFinancial Services CloudBoAaprovecha Salesforce para gestionar las interacciones con los clientes, mejorar el servicio de atención al cliente y realizar un seguimiento de los viajes financieros.
**Análisis de datos e inteligencia empresarial:**Análisis de SASSASse utiliza para la gestión de riesgos, la detección de fraudes y el análisis de clientes.
**Sistemas de pago y transacciones:**SWIFT, ACI WorldwideEstossistemas garantizan un procesamiento seguro y eficaz de los pagos internacionales y nacionales.
**Software de gestión del patrimonio:**BlackRockAladdinUtilizadopara la gestión de carteras de grandes patrimonios y el análisis de riesgos.

Bank of America invierte fuertemente en tecnologías de transformación digital, incluyendo IA, computación en la nube y blockchain, para mantener su liderazgo en el mercado y mejorar las experiencias de los clientes.

¿Por qué FIS Profile para Bank of America?

Procesamiento de cuentas en tiempo real.
Escalabilidad para millones de clientes.
Herramientas avanzadas de riesgo y cumplimiento.
Arquitectura de seguridad robusta.

La confianza de Bank of America en FIS Profile y Salesforce Financial Services Cloud demuestra su enfoque en mantener la excelencia operativa y ofrecer experiencias superiores a los clientes.

Conclusión:

Mejor software bancario central: Temenos, Oracle FLEXCUBE, Finastra.
Software bancario más utilizado a nivel mundial: Temenos, SWIFT.
Top Software en Finanzas: SAP ERP, Bloomberg, Oracle Financials.
Pila de software de Bank of America: FIS Profile, Salesforce, SAS Analytics.

En un mundo en el que la integración sin fisuras y la escalabilidad son fundamentales, InvestGlass actúa como el conector definitivo, garantizando flujos de trabajo fluidos entre estas plataformas líderes del sector.

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8. Principales empresas de software bancario

Las principales empresas de software bancario son líderes innovadores en el sector de la tecnología financiera y ofrecen soluciones de vanguardia a bancos e instituciones financieras de todo el mundo. Estas empresas han desarrollado soluciones avanzadas de software bancario que permiten a las instituciones financieras mejorar sus operaciones, reducir costes y mejorar la experiencia del cliente.

Líderes en innovación de software bancario:

Algunas de las principales empresas de software bancario son:

FIS: Proveedor líder de tecnología bancaria y de pagos, que ofrece una gama de soluciones para banca central, banca en línea y banca móvil.
Fiserv: Líder mundial en tecnología de servicios financieros, proporciona soluciones para banca central, banca en línea y banca móvil, así como procesamiento de pagos y gestión de riesgos.
SAP: Proveedor líder de software empresarial, que ofrece soluciones para la banca central, la banca en línea y la banca móvil, así como para la gestión financiera y la gestión de riesgos.
Oracle: Proveedor líder de software empresarial, que ofrece soluciones para la banca central, la banca en línea y la banca móvil, así como para la gestión financiera y la gestión de riesgos.
Temenos: Proveedor líder de software bancario, que ofrece soluciones para la banca central, la banca en línea y la banca móvil, así como para la gestión financiera y la gestión de riesgos.

9. SDK.finance: Una notable solución bancaria central

SDK.finance es una notable solución de banca central que ofrece una serie de características y funcionalidades para apoyar las operaciones bancarias centrales de las instituciones financieras. Esta solución está diseñada para permitir a las instituciones financieras mejorar sus operaciones, reducir costes y mejorar la experiencia del cliente.

InvestGlass: La solución definitiva para una integración perfecta del software bancario

Capacitar a las empresas financieras con el mejor software bancario

En el sector financiero, en rápida evolución, las empresas financieras -ya sean bancos minoristas, instituciones de banca comercial, bancos privados o cooperativas de crédito- necesitanun software bancario central fiable y adaptable para mantener la excelencia operativa y el cumplimiento de la normativa. InvestGlass es líder mundial en la oferta de una plataforma centralizada capaz de integrarse con cualquier software de sistemas bancarios, lo que permite a las instituciones financieras maximizar su compromiso con el cliente, agilizar el procesamiento de transacciones y mejorar la evaluación de riesgos.

Por qué InvestGlass destaca como la mejor solución de integración de software bancario central

1. Integración perfecta en todas las plataformas

InvestGlass ofrece una solución basada en la nube y totalmente gestionada, diseñada para integrarse con las principales empresas de software bancario central, incluidos gigantes del sector como Oracle FLEXCUBE. Ya se trate de banca minorista, bancos de inversión, procesamiento de pagos comerciales o mercados de capitales, InvestGlass ofrece una configuración de parámetros totalmente personalizable y adaptada a las necesidades de su banco.

2. Construido para cada tipo de institución financiera

Bancos tradicionales: Mejore las operaciones con una plataforma bancaria central para la originación de préstamos, valide los procesos de ingresos y agilice las operaciones.
Bancos minoristas: Gestione millones de cuentas bancarias con funciones de comprobación de saldos en tiempo real.
Bancos privados: Garantizar servicios de primera calidad a los clientes con soluciones de depósito seguras y herramientas de experiencia del cliente a medida.
Bancos comunitarios y cooperativas de crédito: Simplifique la gestión de los derechos de los usuarios y garantice un procesamiento eficaz de las transacciones.

3. Banca en nube para una mayor eficacia

InvestGlass ofrece soluciones en la nube optimizadas para la escalabilidad, la flexibilidad y la eficiencia operativa. Su arquitectura basada en la nube garantiza un almacenamiento seguro de los datos, la recuperación ante desastres y actualizaciones sin problemas, por lo que resulta ideal para las iniciativas de transformación digital.

Características clave del software de sistemas bancarios de InvestGlass diseñado para el éxito

Parámetros totalmente personalizables: Adapte los flujos de trabajo, las funciones de los usuarios y los cuadros de mando a los objetivos de su institución.
IA y aprendizaje automático: Optimice la evaluación de riesgos, detecte actividades fraudulentas y permita una toma de decisiones más inteligente.
Cumplimiento de la banca abierta: Integre sin fisuras a proveedores fintech de terceros para ofrecer servicios mejorados a través de aplicaciones web y móviles.
Canales digitales: Habilite portales de autoservicio de clientes para cuentas bancarias, pagos y gestión financiera.
Repositorio seguro: Proteja los datos financieros confidenciales con un cifrado robusto y medidas de cumplimiento.
Apoyo a empresas conjuntas: Simplifique la colaboración entre sucursales y socios internacionales.
Procesamiento de transacciones: Facilite el procesamiento de transacciones de gran volumen y sin errores para las operaciones bancarias comerciales y minoristas.
Integración de principio a fin: Desde la originación del préstamo hasta el cierre de la cuenta, InvestGlass proporciona un flujo de trabajo fluido y automatizado.

Mejorar el compromiso y la experiencia del cliente

En una era en la que los clientes exigen un acceso inmediato a los servicios, InvestGlass dota a los bancos de herramientas que redefinen el compromiso con el cliente:

Autenticación de cuentas instantánea para autenticar cuentas de forma segura.
Servicios personalizados a través de aplicaciones móviles y plataformas web.
Herramientas inteligentes de diligencia debida para garantizar el cumplimiento de la normativa financiera.
Información en tiempo real para directivos y equipos a través de soluciones totalmente gestionadas.

Impulsar la transformación digital en el sector financiero

InvestGlass simplifica la transformación digital abordando los principales retos bancarios:

Perfecta integración con cualquier plataforma bancaria central.
Estrategia Digital-First que respalda las capacidades bancarias en la nube.
Arquitectura escalable para empresas de distintos tamaños y volúmenes de transacciones.
Automatización mejorada para aumentar la eficacia de los flujos de trabajo operativos.
Apoyo a los mercados de capitales, procesamiento de pagos comerciales y originación de préstamos.

Por qué los bancos requieren InvestGlass para operaciones preparadas para el futuro

Cumplimiento normativo: Las herramientas integradas garantizan el cumplimiento de las normas y reglamentos financieros.
Planificación del periodo de previsión: Prevea y prepárese para las tendencias del mercado y las demandas de los clientes con análisis en tiempo real.
Enfoque en la experiencia del cliente: Ofrecer interfaces intuitivas y fáciles de usar para que la experiencia del usuario sea fluida.
Herramientas de evaluación de riesgos: Permiten aprobar créditos y préstamos de forma más inteligente.

InvestGlass cuenta con la confianza de:

Bancos minoristas que buscan agilidad y eficacia.
Bancos de inversión que necesitan análisis de datos rápidos e integraciones seguras.
Las cooperativas de crédito aspiran a mejorar sus relaciones con los clientes.
Instituciones bancarias comerciales que buscan escalar a nivel mundial.

Una solución que se adapta al tamaño de su empresa

Tanto si es usted una startup fintech, un banco comunitario de tamaño medio o un banco tradicional global, InvestGlass le ofrece soluciones de software listas para usar y escalables, adaptadas a sus objetivos.

Diferenciadores clave:

Un depósito seguro para datos sensibles.
Cuadros de mando personalizados para los gestores de la plataforma.
Integración con la IA para un análisis basado en el aprendizaje automático.
Gestión integral de cuentas bancarias, datos de clientes y operaciones.

Software de sistemas bancarios diseñado para el futuro

InvestGlass es algo más que un integrador de sistemas bancarios centrales: es una plataforma centralizada que tiende un puente entre las necesidades de la banca tradicional y la moderna. Desde la evaluación de riesgos hasta el procesamiento de transacciones en tiempo real, InvestGlass da soporte a todos los aspectos de la banca minorista, los bancos de inversión y el procesamiento de pagos comerciales.

Principales beneficios para su institución financiera:

✅ So lución totalmente gestionada: Reduzca la complejidad informática y los gastos de mantenimiento.
✅ Canales digitales: Habilite el autoservicio del cliente para un mayor compromiso.
✅ Arquitectura escalable: Crezca sin interrupciones.
✅ Plataforma segura: Garantice el cumplimiento de la normativa y la protección de datos de primer nivel.
✅ Preparada para las previsiones: Planifique con confianza con análisis precisos.

Asóciese con InvestGlass para obtener una plataforma bancaria preparada para el futuro

InvestGlass no es sólo un proveedor de software, es un líder mundial en tecnología bancaria que ofrece parámetros totalmente personalizables y herramientas escalables que potencian a bancos de todos los tamaños.

Tanto si opera en mercados de capitales, banca comercial o banca privada, InvestGlass se conecta sin esfuerzo con cualquier plataforma bancaria central para impulsar la transformación digital y ofrecer un compromiso superior con el cliente.

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