¿Cómo maximizan el valor las empresas que sólo cobran honorarios?

En el complejo panorama financiero actual, elegir al asesor financiero adecuado es crucial. Los asesores que sólo cobran honorarios son compensados únicamente por sus clientes, normalmente a través de un porcentaje de los activos gestionados, honorarios por hora o tarifas fijas, lo que garantiza un asesoramiento imparcial. Por el contrario, los asesores basados en honorarios obtienen ingresos de los honorarios de los clientes y de las comisiones de terceros sobre los productos que venden, lo que puede dar lugar a posibles conflictos de intereses. Comprender estas distinciones es vital para tomar decisiones financieras con conocimiento de causa. 

Cada vez resultan más atractivas para las personas que buscan transparencia, integridad y un asesoramiento libre de conflictos de intereses. En este blog, nos adentraremos en el mundo de las empresas de asesoramiento de pago único y exploraremos cómo maximizan el valor para sus clientes.

También le presentaremos el sistema de facturación InvestGlass, una herramienta de vanguardia diseñada específicamente para los asesores exclusivos centrados en el cliente. Desde estructuras de honorarios claras hasta estrategias de inversión dedicadas y una planificación financiera exhaustiva, desgranaremos las ventajas únicas que puede ofrecer un asesor de honorarios exclusivos y por qué puede ser la opción perfecta para su trayectoria financiera. Siga leyendo para saber más sobre cómo trabajar con un asesor que sólo cobra honorarios podría cambiar su camino hacia la seguridad y el éxito financieros.

Asesores financieros sólo a comisión

Los asesores financieros que sólo cobran honorarios están sujetos a una norma fiduciaria, lo que significa que están legalmente obligados a actuar en el mejor interés de sus clientes. Prestan servicios integrales de planificación financiera, que incluyen la gestión de inversiones, la planificación fiscal, la planificación de la jubilación y la planificación patrimonial. Según la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA), sus miembros, que son asesores financieros sólo de pago, deben adherirse a estrictas normas profesionales y éticas que priorizan el interés superior del cliente, por encima de todo lo demás.

El asesor financiero de sólo honorarios opera bajo un modelo de compensación distinto al de los asesores financieros basados en honorarios. Mientras que los asesores basados en honorarios pueden recibir honorarios por el asesoramiento y también ganar comisiones por la venta de productos, la remuneración de un asesor de sólo honorarios no está vinculada a la venta de productos financieros, lo que reduce los posibles conflictos de intereses. Este asesor trabaja para crear un plan financiero integral adaptado a las circunstancias y objetivos individuales de cada cliente. Tanto si el asesor cobra por hora, como si cobra una tarifa plana o utiliza una tarifa anual basada en los activos gestionados, los clientes pueden estar seguros de recibir un asesoramiento transparente e imparcial.

Asesoramiento integral y aplicación del plan

Un asesor financiero que sólo cobra honorarios proporciona un asesoramiento completo que abarca todos los aspectos de la vida financiera del cliente y el asesor es responsable de la ejecución del plan. Esto podría incluir estrategias para la gestión de activos, la construcción de una cartera de inversión equilibrada y el ajuste proactivo del plan a medida que cambian las circunstancias de la vida.

Planificador financiero a comisión

Un planificador financiero sólo de honorarios, al igual que un asesor financiero sólo de honorarios, cobra directamente con el dinero de los clientes y no acepta comisiones ni otras compensaciones basadas en la venta de productos financieros. La Garrett Planning Network, por ejemplo, es una asociación nacional de planificadores financieros que sólo cobran honorarios, comprometidos a servir los intereses de los clientes a través de un asesoramiento integral y centrado en el cliente. Los planificadores financieros que sólo cobran honorarios suelen centrarse en algo más que en el asesoramiento sobre inversiones; ofrecen servicios holísticos, como la planificación fiscal y patrimonial, que son componentes cruciales de un plan financiero sólido.

Gestión de activos y gestión de inversiones

Los asesores que sólo cobran honorarios se implican a fondo en la planificación fiscal, la gestión de los activos y la gestión de las inversiones, buscando siempre el mejor rendimiento posible para los clientes y teniendo en cuenta al mismo tiempo los riesgos y los costes. Dado que son pagados directamente por los clientes y no perciben comisiones por los productos de inversión, su asesoramiento está alineado con los intereses de los clientes, no con la generación de ingresos a través de la venta de productos.

La norma fiduciaria y los intereses de los clientes

Los asesores que sólo cobran honorarios operan bajo una norma fiduciaria, lo que significa que como asesores están legalmente obligados a actuar en el mejor interés de los clientes. Dan prioridad a los intereses de los clientes y, a diferencia de los asesores basados en honorarios, no se enfrentan al mismo nivel de conflictos cuando ofrecen asesoramiento. Esta responsabilidad es fundamental para su servicio, solidificando la confianza entre asesor y cliente.

La estructura de tarifas y la transparencia

Una de las características que definen a los asesores que sólo cobran honorarios es su estructura transparente de honorarios. Tanto si el asesor recomienda que se le pague una tarifa por hora, una tarifa fija por los servicios o un porcentaje de los activos del cliente que gestiona, los honorarios están claramente definidos y acordados por adelantado. Esto contrasta con las estructuras de compensación a menudo complejas y opacas que se encuentran en los modelos basados en honorarios y comisiones.

Regulación y responsabilidad

Los gestores de activos externos, los gérants indépendants, los asesores de inversión registrados (RIA) y las sociedades de corretaje que operan con un modelo de sólo comisiones están regulados por la Comisión del Mercado de Valores (SEC), la AMF, la FINMA, la FCA... Se les exige un alto nivel de transparencia y se les exige el máximo nivel de atención al cliente, la norma fiduciaria. Los reguladores normalmente le preguntarán en el modelo de negocio cómo cobrará a sus clientes. También le preguntarán cómo gestiona los incentivos, así como las comisiones de referencia.

Sistema de facturación InvestGlass: Una solución centrada en el cliente para asesores

InvestGlass, conocida por su plataforma robusta e intuitiva, ha creado un sistema de facturación que resulta ideal para los asesores que sólo cobran honorarios y que dan prioridad a un enfoque centrado en el cliente. El sistema está diseñado para agilizar la facturación, haciendo que el proceso sea transparente y eficiente tanto para los asesores como para los clientes. Como asesor que sólo cobra honorarios, puede configurar fácilmente el sistema para que se adapte a su estructura de honorarios particular, ya se trate de tarifas por hora, honorarios fijos o un porcentaje de los activos gestionados. A diferencia de la experiencia con un asesor basado en honorarios, los clientes de los asesores de sólo honorarios que utilizan InvestGlass nunca tienen que preocuparse por cargos ocultos o comisiones sorpresa. Las funciones automatizadas de la plataforma también ahorran tiempo a los planificadores que sólo cobran honorarios, permitiéndoles centrarse en proporcionar valor a sus clientes en lugar de en tareas administrativas. Con InvestGlass, los asesores que sólo cobran comisiones pueden mantener sin esfuerzo el alto nivel de transparencia y confianza que es fundamental para su enfoque centrado en el cliente. En una profesión en la que cada comisión cuenta y la claridad es primordial, InvestGlass se erige como un valioso socio para los asesores de honorarios exclusivos comprometidos con dar prioridad a los mejores intereses de sus clientes.

Conclusión

En un mundo en el que los productos financieros y las comisiones asociadas a los mismos pueden resultar complejos y confusos, los asesores que sólo cobran comisiones ofrecen una alternativa transparente y centrada en el cliente. Al eliminar los conflictos de intereses asociados a los modelos basados en comisiones y honorarios, y al adherirse estrictamente a una norma fiduciaria, las empresas de solo honorarios están posicionadas para ofrecer asesoramiento y servicios que redunden en beneficio de sus clientes, maximizando el valor que aportan en cada paso del proceso de planificación financiera gestión del dinero.