Robo advisor no significa cuentas de inversión baratas y de bajo coste

Los robo-asesores son un tema candente en el mundo de la inversión y la gestión del patrimonio. Han sido popularizados por empresas como Wealthfront, Betterment y WiseBanyan. Pero, ¿qué son exactamente? En esta entrada del blog le daremos los detalles sobre los robo-asesores para ayudarle a decidir si serían una buena opción para su cartera de inversiones.

1. Qué son los robo advisors y cómo funcionan

Los robots asesores se construyen con un bonito formulario de incorporación. Esos formularios están pensados para imitar a los asesores financieros humanos. Esos formularios procesan datos para sustituir la intervención humana. Se trata de un proceso escalable para ofrecer a los inversores minoristas el servicio que los asesores humanos darían a los bancos privados o a los particulares de UNW. Los asesores de inversiones humanos no están presentes durante esta incorporación de autoservicio. Cada respuesta se procesa con una regla de medición del contenido. Al final del cuestionario, se sugiere una solución de gestión de carteras.

Haciendo el formulario de incorporación también se puede encontrar alguna caída porque los inversores pueden encontrar las preguntas demasiado difíciles de responder. El formulario debe tener datos de geolocalización de la audiencia para captar el perfil del inversor y las características de su dispositivo. La especificidad del dispositivo es importante ya que tus inversores podrían no ser capaces de responder a un onboarding demasiado largo en un iPhone pequeño.

Wealthfront, Nutmeg, Vanguard y, en particular, Vanguard digital advisor ofrecen robo advisors de última generación. Todos afirman ser los mejores robo advisors. En la mayoría de los países, incluidos Francia, el Reino Unido o Alemania, también encontrará productos orientados a la fiscalidad, en los que el asesoramiento en materia de inversión no sólo se centra en los valores, sino también en la recaudación de impuestos. Todos los robo advisor ofrecen al menos una conexión a una cuenta bancaria. Algunos robo advisor ofrecen acceso múltiple o custodio. Cuando se ofrece acceso múltiple, los inversores pueden elegir dónde quieren custodiar sus activos.

Sin embargo, un robo advisor puede llegar a ser bastante complejo si se empiezan a hacer preguntas sobre planes de jubilación, cosecha de pérdidas fiscales, inversión socialmente responsable, cuentas de jubilación, puntuación de crédito o planificación de objetivos. Le sugerimos que eche un vistazo a las soluciones de nuestro socio Neuroprofiler, que ofrece algoritmos robóticos de alta calidad para una incorporación sofisticada.

• 

2. Quién debería utilizar un robo advisor

Sustituir a un asesor financiero humano podría no ser algo que pueda ofrecer directamente en su empresa. Los socios de su empresa podrían ser reacios a delegar la interacción de los inversores en una máquina. Sin embargo, una nueva generación de inversores apreciará la gamificación de la selección de carteras de inversión. Los asesores humanos pueden utilizar con sus clientes el software. El software está aquí para mostrar los detalles de la gestión de la inversión salen productos de inversión, los objetivos de inversión con hermosos gráficos. Creando una experiencia que engancha a los nuevos clientes potenciales sin cuenta mínima.

La inversión mínima suele ser el reclamo publicitario, pero en realidad los robo advisers prestan el servicio de inversión en función de los activos gestionados. Cuanto más aporten los inversores, más se llevarán. El patrimonio neto no es el único indicador. Con InvestGlass también se puede construir un panel de robo adivsor múltiple, donde los inversores, en función del capital que quieran invertir, verán dos o tres opciones. Deje que el cliente elija un robo advisor...

3. Cómo construir el adecuado para gestionar el dinero de tus clientes

Gracias a la solución en la nube de InvestGlass podrá crear una solución de robo asesoramiento muy sencilla. Investglass y los formularios de embarque facilitarán los derechos de privacidad, ya que la solución está alojada en servidores suizos. Gracias al algoritmo informático, las opciones de consentimiento sugerirán automáticamente carteras de inversión adecuadas.

Con InvestGlass onbaording forms y CRM puede configurar rápidamente su propio robo adisor. No le costará demasiado dinero orquestar el asesoramiento financiero y la distribución de carteras con una solución suiza basada en la nube. El CRM mide el rendimiento del contenido y se adaptará a inversiones alternativas como el vino, las criptodivisas, los bienes inmuebles y mucho más. Como InvestGlass es de un solo inquilino, no se verá estresado por la conectividad: no habrá más socios procesando datos.

La herramienta de gestión de portoflio InvestGlass le ayudará a visualizar los activos de los clientes en segundos y a batir al mercado. Sí, los robo advisors ganan al mercado, al menos en cuanto a eficiencia de costes.

4. Las mejores ideas de robo advisors

Ya sea que ofrezca fondos cotizados ETF, fondos de inversión o líneas individuales de capital privado o bonos, el Robo advisor mejorará la eficiencia de su distribución. El cuestionario Robo no debe hacer una pregunta, un simple consejo en forma de texto o vídeos podría facilitar la comprensión de los inversores. Se puede medir rápidamente la percepción de la audiencia para entender en qué ha fallado el proceso. No debe hacer más de 30 preguntas. Sus inversores deben saber rápidamente qué cuenta de inversión están recibiendo y no intente vender en esta fase. Si su cliente viene a buscar una experiencia de robo adviser, no le venda una tarjeta de crédito.

Al plantear la pregunta, unos simples consejos en forma de texto o vídeos podrían facilitar la comprensión de los inversores. Las percepciones de la audiencia pueden medirse rápidamente para entender en qué ha fallado el proceso.

5. ¿Vale la pena utilizar un robo-asesor o debería seguir con mi antiguo asesor financiero humano y en papel?

El asesor humano no sustituirá a la máquina. Creemos que el asesor humano será mejorado con una solución de inversión automatizada y la oferta de Robo advisor es absolutamente obligatoria y su situación actual Covid.

La recolección de pérdidas fiscales, especialmente en el sector de las criptomonedas, se convertirá en un reto en los próximos meses. La adaptación de su negocio con la oferta de robo advisor diferenciará su banco, la práctica de gestión de la riqueza.

¡Consíguelos todos!