5 cosas que debe saber antes de construir su propio robot asesor
Los roboasesores han transformado la planificación financiera utilizando el aprendizaje automático y los algoritmos para automatizar la gestión de las inversiones, ofreciendo una alternativa rentable a los asesores humanos. Plataformas como Betterment proporcionan estrategias de inversión personalizadas con una intervención humana mínima(Betterment - Wikipedia). El auge delos roboasesores ha democratizado la gestión del patrimonio, haciendo accesible la planificación financiera a un público más amplio(Robo-advisor - Wikipedia).
Si está pensando en crear su propio robo-advisor, es esencial que comprenda los distintos factores que intervienen. En esta guía, analizaremos los aspectos clave para crear una plataforma de robo-advisor de éxito, desde la tecnología y las características hasta las ventajas y los retos potenciales. InvestGlass incluye métricas de riesgo y análisis ESG para respetar a los clientes y la idoneidad y adecuación de las estrategias.
Comprender a los roboasesores y su importancia en la planificación financiera:
Los roboasesores son plataformas digitales que utilizan algoritmos para gestionar y crear carteras de inversión para los clientes. Han ganado popularidad en los últimos años debido a sus comisiones más bajas en comparación con los asesores financieros tradicionales y a su capacidad para proporcionar acceso a herramientas de gestión de inversiones y de planificación financiera que antes sólo estaban al alcance de los inversores adinerados. Al automatizar el proceso de inversión, los roboasesores ayudan a los clientes a desarrollar y gestionar eficazmente sus estrategias de inversión. Estas plataformas evalúan la tolerancia al riesgo del usuario mediante cuestionarios de incorporación para adaptar las carteras de inversión a las preferencias individuales del cliente, garantizando la alineación con sus objetivos financieros. Esto convierte a los roboasesores en una valiosa incorporación al panorama de la planificación financiera.
Características de una plataforma Robo-Advisor:
Para crear su propio robo-advisor, tendrá que implementar una serie de funciones que respondan a las necesidades de sus clientes. Estas pueden incluir:
Gestión de carteras: Los roboasesores deben ofrecer una construcción y gestión automatizadas de la cartera, centrándose en la asignación de activos para mantener el perfil de riesgo deseado y optimizar las estrategias financieras. Esto podría implicar el uso de fondos cotizados en bolsa, fondos de inversión u otros vehículos de inversión, con algoritmos que adapten la cartera de inversión en función de los perfiles de los clientes y la reequilibren periódicamente para alinearla con las asignaciones objetivo.
Herramientas de planificación financiera: Estas herramientas pueden ayudar a los clientes a establecer objetivos financieros, planificar la jubilación o gestionar sus finanzas personales. Algunos ejemplos son la planificación de objetivos, las cuentas de jubilación y el seguimiento del patrimonio neto.
Cosecha de pérdidas fiscales: Esta función puede ayudar a los clientes a minimizar sus obligaciones fiscales mediante la venta estratégica de inversiones que han perdido valor para compensar las ganancias en otros activos.
Opciones de cartera diversificadas: Una plataforma robusta de robo-advisor debe ofrecer una variedad de opciones de cartera para atender a las diferentes preferencias de los clientes, incluyendo la inversión socialmente responsable, la renta variable privada y más.
Integración del asesor financiero humano: Algunos clientes pueden seguir deseando el toque personal de un asesor humano otros estarán de acuerdo en utilizar la inteligencia artificial. Ofrecer la opción de conectar con un asesor financiero humano puede ayudar a salvar la distancia entre los servicios de asesoramiento automatizados y los tradicionales.
Experiencia móvil: Una aplicación móvil fácil de usar puede mejorar la experiencia general del cliente, permitiéndole supervisar sus inversiones y acceder a herramientas de planificación financiera sobre la marcha.
El papel de los asesores financieros humanos en una plataforma de roboasesores:
Aunque los robo-asesores ofrecen muchas ventajas, no sustituyen necesariamente la necesidad de contar con asesores financieros humanos. Los roboasesores gestionan las inversiones a través de una cuenta de inversión robo advisor, cobrando comisiones por la gestión de la cuenta como un porcentaje de la cantidad invertida. En cambio, pueden complementar los servicios prestados por los asesores humanos, que pueden centrarse en ofrecer asesoramiento personalizado, abordar situaciones financieras complejas y establecer relaciones a largo plazo con los clientes. Al integrar asesores humanos en su plataforma de robo-advisor, puede atender a los clientes que prefieren un enfoque híbrido de la planificación financiera.
Requisitos técnicos para construir un roboasesor:
Construir un robo advisor requiere una mezcla de experiencia técnica y perspicacia financiera. La base técnica de una plataforma de robo advisor de éxito implica varios componentes clave:
En primer lugar, necesitará dominar lenguajes de programación como Python, Java o C++. Estos lenguajes son esenciales para desarrollar los algoritmos centrales que impulsan la inversión automatizada y la gestión de carteras. Además, las soluciones sólidas de almacenamiento y gestión de datos, incluidas las bases de datos SQL y NoSQL, son cruciales para manejar grandes cantidades de datos financieros.
Los algoritmos y las bibliotecas de aprendizaje automático, como TensorFlow o Scikit-Learn, desempeñan un papel fundamental en la creación de estrategias de inversión inteligentes. Estas herramientas permiten al robo advisor analizar los datos históricos del mercado y tomar decisiones basadas en datos. La infraestructura en la nube, proporcionada por servicios como Amazon Web Services (AWS) o Microsoft Azure, garantiza la escalabilidad y la fiabilidad, permitiendo a su plataforma gestionar un número creciente de usuarios y transacciones.
La seguridad es primordial en el sector financiero. La implementación de encriptación y cortafuegos protege los datos sensibles de los clientes y las transacciones financieras de las ciberamenazas. Además, la integración de fuentes de datos externas, como API financieras y feeds de datos de mercado, enriquece las capacidades de la plataforma, proporcionando perspectivas y actualizaciones en tiempo real.
Una interfaz fácil de usar es esencial para la interacción con el cliente. El desarrollo de una interfaz intuitiva y receptiva garantiza que los clientes puedan navegar fácilmente por la plataforma, supervisar sus carteras de inversión y acceder a las herramientas de planificación financiera. Además, la implementación de funciones de gestión de riesgos y cumplimiento es fundamental para adherirse a las normas reglamentarias y proteger tanto a la plataforma como a sus usuarios.
Dada la complejidad de estos requisitos técnicos, es indispensable reunir un equipo técnico cualificado. Este equipo debe poseer experiencia en desarrollo de software, análisis de datos, aprendizaje automático y ciberseguridad para construir una plataforma de robo advisor sólida y fiable.
Retos de la construcción de un roboasesor:
Crear un robo advisor es una empresa polifacética que presenta varios retos importantes. Uno de los principales retos es desarrollar un algoritmo sólido y preciso capaz de proporcionar asesoramiento de inversión personalizado. Esto requiere un profundo conocimiento de los mercados financieros, las estrategias de inversión y la capacidad de analizar grandes cantidades de datos históricos del mercado.
Garantizar la seguridad y la integridad de los datos de los clientes y de las transacciones financieras es otro reto crítico. Con la creciente prevalencia de las ciberamenazas, la aplicación de medidas de seguridad avanzadas, como el cifrado y los cortafuegos, es esencial para proteger la información confidencial y mantener la confianza de los clientes.
El cumplimiento de los requisitos reglamentarios y las normas del sector es un aspecto innegociable de la creación de un robo advisor. Navegar por el complejo panorama normativo requiere un profundo conocimiento de la normativa financiera y la capacidad de implementar funciones de cumplimiento dentro de la plataforma.
La escalabilidad es otro reto que no puede pasarse por alto. El robo advisor debe ser capaz de gestionar un gran volumen de clientes y transacciones sin comprometer el rendimiento. Esto requiere una infraestructura en la nube robusta y soluciones de gestión de datos eficientes.
Crear una interfaz fácil de usar es crucial para la satisfacción del cliente. La plataforma debe ser intuitiva y fácil de navegar, permitiendo a los clientes supervisar sus carteras de inversión y acceder a las herramientas de planificación financiera sin problemas.
Superar estos retos requiere un equipo técnico cualificado con experiencia en aprendizaje automático, análisis de datos y desarrollo de software. Además, un profundo conocimiento de los mercados financieros, las estrategias de inversión y los requisitos normativos es indispensable para construir una plataforma de robo advisor de éxito.
Ventajas e inconvenientes de crear su propio Robo-Advisor:
A la hora de considerar la posibilidad de crear su propio robo-advisor, es esencial sopesar los posibles beneficios e inconvenientes:
Beneficios:
Comisiones más bajas: Los roboasesores suelen cobrar unos honorarios de gestión más bajos que los asesores financieros tradicionales, lo que los hace más atractivos para los inversores preocupados por los costes. Las comisiones de gestión son un factor clave a la hora de evaluar la rentabilidad de los roboasesores, ya que suelen calcularse como un porcentaje del importe de la inversión.
Acceso más amplio: Las plataformas automatizadas pueden servir a una gama más amplia de clientes, incluidos aquellos con cuentas mínimas más bajas o con menos activos invertibles.
Accesibilidad 24/7: Los clientes pueden acceder a sus carteras de inversión y a las herramientas de planificación financiera en cualquier momento, lo que proporciona una experiencia más cómoda.
Inconvenientes:
Inversión inicial: La creación de una plataforma de robo-advisor requiere importantes costes iniciales en tecnología, infraestructura y cumplimiento de la normativa.
Lanzamiento y crecimiento:
El lanzamiento de un robo advisor requiere una estrategia meticulosamente planificada y una ejecución impecable. El plan de lanzamiento debe abarcar los esfuerzos de marketing y promoción para crear conciencia y atraer a clientes potenciales. Las estrategias eficaces de captación de clientes son esenciales para construir una base sólida de usuarios desde el principio.
Empezar con un producto mínimo viable (MVP) es un enfoque prudente. Un MVP le permite probar las funcionalidades básicas de la plataforma y recopilar valiosos comentarios de los primeros usuarios. Esta retroalimentación es fundamental para refinar y mejorar la plataforma antes de un lanzamiento a gran escala.
Una estrategia de crecimiento bien definida es crucial para el éxito a largo plazo de su robo advisor. Ampliar la base de clientes y aumentar los activos gestionados son objetivos primordiales. Mejorar la experiencia del usuario a través de mejoras continuas y el desarrollo de nuevas funciones, como la cosecha de pérdidas fiscales y la planificación de la jubilación, puede impulsar significativamente la satisfacción y la retención de clientes.
La supervisión y evaluación continuas del rendimiento de la plataforma son esenciales para garantizar que cumple sus metas y objetivos. Las actualizaciones y mejoras regulares basadas en los comentarios de los usuarios y las tendencias del mercado mantendrán la plataforma competitiva y relevante.
El lanzamiento y el crecimiento de un robo advisor requieren un profundo conocimiento del sector financiero, estrategias de marketing eficaces y técnicas eficientes de captación de clientes. Si se centra en estas áreas, podrá construir y hacer crecer con éxito una plataforma de robo advisor que satisfaga las necesidades cambiantes de sus clientes y destaque en el competitivo panorama financiero.
Conclusión
En conclusión, crear su propio robo-advisor es una empresa ambiciosa y potencialmente gratificante que puede ayudar a revolucionar la planificación financiera y la gestión del patrimonio de sus clientes. Sin embargo, navegar por las complejidades de la tecnología, la integración de funciones y el cumplimiento de los distintos entornos normativos bancarios puede ser todo un reto. Aquí es donde entra en juego InvestGlass.
Como socio experimentado y de confianza en el sector fintech, InvestGlass puede ayudarle a crear una plataforma de robo-advisor personalizada y adaptada a sus necesidades y requisitos específicos. Nuestro equipo de expertos le guiará en cada paso del proceso, asegurándose de que su plataforma cumple con la normativa bancaria, está optimizada para la experiencia del usuario y equipada con las últimas herramientas de gestión de inversiones y funciones de planificación financiera.
Al asociarse con InvestGlass, puede aprovechar el poder del robo-advisory para proporcionar una solución más eficiente, rentable y accesible para las necesidades financieras de sus clientes, al tiempo que se mantiene competitivo en el mundo de las finanzas, en constante evolución. Con nuestra experiencia y apoyo, podrá construir con éxito un robo-advisor que destaque en el mercado y posicione su negocio para el crecimiento y el éxito a largo plazo.