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Was ist KYC für Kryptowährungen?

Um zu verstehen, warum KYC für Kryptowährungen wichtig ist, müssen Sie zunächst wissen, was KYC ist. KYC ist die Abkürzung für "Know Your Customer" (Kenne deinen Kunden) und bezieht sich auf den Prozess der Überprüfung der Identität einer Person oder eines Unternehmens, das mit einer anderen Partei Geschäfte machen möchte. Dieser Prozess umfasst in der Regel das Sammeln und Überprüfen von persönlichen Informationen wie Name, Adresse, Geburtsdatum, Personalausweis und Sozialversicherungsnummer.

Wir stellen Ihnen hier die Grundlagen vor, wo Sie anfangen sollten, wie die Situation in der Schweiz ist und wie Sie die KYC-Tools von InvestGlass nutzen können. Wir orchestrieren Ihre Fintech-Lösung und stellen die Verbindung zu den besten Anti-Geldwäsche-Lösungen her.

Die Grundlagen der KYC-Compliance für Kryptowährungen?

1. Sammeln Sie Informationen über die Person oder das Unternehmen, mit der/dem Sie Geschäfte machen möchten. Diese Informationen sollten Name, Adresse, Geburtsdatum, Rechnungen von Versorgungsunternehmen und finanzielle Erfahrung - Risikotoleranz - umfassen. Die KYC-Anforderungen sind von Land zu Land unterschiedlich.

2. Überprüfen Sie, ob die von Ihnen erfassten Informationen korrekt und gültig sind. Sie können dies tun, indem Sie nach Unstimmigkeiten oder Fehlern suchen und sich mit der Person oder dem Unternehmen in Verbindung setzen, um die Informationen zu bestätigen. Der Überprüfungsprozess kann mit einer regelbasierten Engine automatisiert werden. InvestGlass bietet Automatisierungsregeln, mit denen Sie auch dann konform bleiben, wenn die Zahl Ihrer Benutzer schnell wächst.

3. Führen Sie zusätzliche Überprüfungen durch, um sicherzustellen, dass die Person oder das Unternehmen die Person ist, die sie vorgibt zu sein. Dazu kann eine Überprüfung des Hintergrunds oder die Überprüfung der Identität durch einen Online-Dienst gehören. Auch wenn wir im Bereich der dezentralen Börsen und anonymen Transaktionen tätig sind, gelten für Ihr Beratungs- und Maklergeschäft dieselben Regeln wie für die meisten anderen regulierten Unternehmen.

4. Führen Sie detaillierte Aufzeichnungen über alle Informationen, die Sie sammeln und alle Schritte, die Sie unternehmen, um die Identität einer Person zu überprüfen. (Stromrechnung, Krypto-Wallet-Nummer, manchmal Führerschein oder Personalausweis)... Die von Ihnen bereitgestellten Informationen werden dann in InvestGlass CRM mit Sitz in der Schweiz gespeichert.

Die KYC-Maßnahmen hängen von der Krypto-Börse, die Sie nutzen, und den Mindestanforderungen der lokalen Regulierungsbehörde ab.

InvestGlass das souveräne CRM
InvestGlass das souveräne CRM

Was sind KYC-Konflikte mit Krypto-Börsen?

Um Geldwäsche zu verhindern, haben Krypto-Börsen damit begonnen, AML/KYC-Dateneinblicke zu nutzen. AML (Anti-Geldwäsche) bezieht sich auf eine Reihe von Gesetzen und Vorschriften, die darauf abzielen, die illegalen Aktivitäten der Geldwäsche zu verhindern. Durch die Verwendung von AML/KYC-Daten können Krypto-Börsen verdächtige Aktivitäten erkennen und Geldwäsche verhindern. Dies ist eine wichtige Entwicklung, da sie dazu beitragen wird, Kryptowährungen vertrauenswürdiger zu machen und die Akzeptanz zu erhöhen. Hier finden Sie einige wichtige Akteure, die Sie kennen sollten:

- Binance, eine der größten Kryptowährungsbörsen der Welt, hat vor kurzem die Registrierung neuer Nutzer auf ihrer Plattform gestoppt, weil die Aufsichtsbehörden immer mehr KYC-Fragen stellen.

- Bitfinex, eine weitere große Börse, war ebenfalls von KYC-Problemen betroffen. Im Jahr 2017 war die Börse gezwungen, Abhebungen zu stoppen, nachdem einer ihrer Bankpartner von ihr mehr Informationen über ihre Kunden verlangt hatte.

- Bitstamp, eine weitere große Börse, hatte in der Vergangenheit ebenfalls mit KYC-Problemen zu kämpfen. Im Jahr 2016 setzte die Börse Abhebungen für mehrere Wochen aus, nachdem ihre Banken mehr Informationen über ihre Kunden verlangt hatten.

- Kraken, bekannt dafür, eine der konformsten Börsen zu sein, musste den Service für Japan einstellen, um die KYC/AML-Vorschriften zu erfüllen.

- Poloniex ist eine der ältesten Börsen, die noch in Betrieb sind, und auch sie musste Änderungen an ihrer Plattform vornehmen, um die KYC/AML-Vorschriften zu erfüllen.

Wie arbeiten Krypto-Broker und traditionelle Finanzinstitute zusammen?

Die meisten Banken unterliegen strengen Bestimmungen zum Bankgeheimnis. Es ist ihnen nicht gestattet, Kundendaten an Dritte weiterzugeben. Es gibt jedoch besondere Umstände, unter denen sie dazu gezwungen sind, z.B. bei Vorladungen oder gerichtlichen Anordnungen. In diesen Fällen wird der Kunde darüber informiert, dass seine Daten weitergegeben werden.

Als Makler oder Vermittler müssen Sie sicherstellen, dass Ihr Verfahren solide ist und dass die Identität des Kunden den Finanzinstituten, mit denen Sie zusammenarbeiten, bekannt ist.

Person mit 10-Euro-Schein in der Hand
Der Magier?

Wie können Sie illegale Aktivitäten verfolgen?

InvestGlass ist eine Portfoliomanagement-Software, die Ihnen helfen kann, illegale Aktivitäten zu verfolgen. Die Software bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Portfolios in Echtzeit zu überwachen, und ermöglicht es Ihnen außerdem, Warnmeldungen für bestimmte Schlüsselwörter einzurichten. Das bedeutet, dass Sie sofort benachrichtigt werden können, wenn in Ihren Portfolios ein Hinweis auf illegale Aktivitäten auftaucht. InvestGlass kann Ihnen auch dabei helfen, die Quelle der Aktivitäten ausfindig zu machen, so dass Sie Maßnahmen ergreifen können, um sie zu stoppen. Darüber hinaus bietet InvestGlass eine Vielzahl von Funktionen, die Ihnen helfen können, Ihre Portfolios effektiver zu verwalten. Dazu gehören ein Risikomanagement-Tool, ein Performance-Tracking-System und eine Reihe weiterer Funktionen. Mit InvestGlass können Sie sicher sein, dass Ihre Portfolios vor illegalen Aktivitäten geschützt sind.

Wie VASPs und Finanzinstitute von der Einhaltung der Travel Rule profitieren

Die Einhaltung der Travel Rule bietet erhebliche Vorteile für Virtual Asset Service Provider (VASPs) und Finanzinstitute. Und so geht's:

  1. Zugang zu traditionellen Banksystemen
    • Die Einhaltung der Vorschriften ebnet den Weg für eine reibungslosere Interaktion mit traditionellen Banken. Durch die Einhaltung der Travel Rule demonstrieren VASPs ihr Engagement für regulatorische Standards, was dazu beiträgt, Vertrauen bei Finanzinstituten aufzubauen. Dies kann den Prozess der Aufnahme von Bankbeziehungen vereinfachen und Fiat-Krypto-Gateways zugänglicher machen.
  2. Institutionelle Investoren anlocken
    • Institutionelle Anleger suchen oft die Gewissheit, dass ihre Investitionen sicher sind und den gesetzlichen Richtlinien entsprechen. VASPs, die die Travel Rule einhalten, sind besser positioniert, um solche Investoren anzuziehen, neue Finanzierungsquellen zu erschließen und das Wachstumspotenzial zu erhöhen. Die Einhaltung der Vorschriften stellt eine zusätzliche Ebene der Glaubwürdigkeit dar, die den Anlegern die Integrität der Transaktionen garantiert.
  3. Erhöhte Transaktions-Transparenz und Sicherheit
    • Die Umsetzung der Travel Rule erhöht die Transparenz von Transaktionen und stellt sicher, dass die an den Transaktionen beteiligten Parteien eindeutig identifiziert werden. Diese Transparenz stärkt das Vertrauen der Kunden, da sie die mit Betrug und Geldwäsche verbundenen Risiken mindert. Mit verbesserten Sicherheitsmaßnahmen können VASPs ihren Kunden ein sichereres Handelsumfeld bieten.
  4. Breitere Marktakzeptanz von virtuellen Vermögenswerten
    • Compliance unterstützt die breitere Akzeptanz von virtuellen Vermögenswerten im täglichen Leben. Durch die Anpassung an globale Finanzvorschriften können VASPs die Integration von Kryptowährungen in reguläre wirtschaftliche Aktivitäten erleichtern. Dies verbreitert ihren Kundenstamm und fördert mehr alltägliche Anwendungsfälle für virtuelle Währungen.
  5. Behördliche Zulassung und Branchenzugehörigkeit
    • Die Anpassung an internationale Vorschriften wie die Travel Rule verbessert das Ansehen eines Unternehmens in der Finanzbranche. Es zeigt einen proaktiven Ansatz bei der Einhaltung von Vorschriften und erleichtert möglicherweise die behördliche Genehmigung für neue Produkte und Dienstleistungen. Dies kann VASPs und Finanzinstituten einen Wettbewerbsvorteil auf dem sich schnell entwickelnden Kryptowährungsmarkt verschaffen.

Durch die Umsetzung der Travel Rule erfüllen VASPs und Finanzinstitute nicht nur die gesetzlichen Anforderungen, sondern erschließen sich auch zahlreiche Möglichkeiten für Wachstum und Zusammenarbeit.

Was ist mit KYC und Compliance in der Schweiz?

Die Schweiz ist eines der beliebtesten Länder für Kryptowährungs- und Blockchain-Unternehmen. Das Land verfügt über ein sehr günstiges regulatorisches Umfeld und beherbergt außerdem eine Reihe von großen Börsen. Die Schweiz unterliegt jedoch auch den KYC- und AML-Vorschriften. Das bedeutet, dass Unternehmen, die in dem Land tätig sind, Maßnahmen ergreifen müssen, um sicherzustellen, dass sie diese KYC-Regeln einhalten: das Finanzinstitutsgesetz (FinIA) und das Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG).

Um diese Vorschriften einzuhalten, müssen Unternehmen Maßnahmen ergreifen, um die Identität ihrer Kunden zu erfassen und zu überprüfen - Anti-Geldwäsche-Gesetz (GwG) Dieser Prozess ist bekannt als "Know Your Customer" (KYC). KYC beinhaltet die Erfassung von Informationen über die Identität eines Kunden, wie Name, Adresse, Geburtsdatum und Kontaktinformationen. Das Unternehmen muss diese Informationen dann überprüfen. Die Compliance-Funktionen können intern verwaltet oder an Spezialisten ausgelagert werden. Gegenwärtig erlaubt das Schweizer Recht die Auslagerung von Compliance-Funktionen, aber für die IT ist es besser, wenn sie vor Ort erfolgt.

Weitere nützliche Dokumente für Kryptogeschäfte in der Schweiz:

1. 2016/07 FINMA-Rundschreiben "Video- und Online-Identifizierung" (03.03.2016)

2. SBA-Richtlinien zur Eröffnung von Firmenkonten für Blockchain-Unternehmen

3. FINMA-Leitfaden 02/2019 Zahlungen über die Blockchain

4. Merkblatt: Bekämpfung der Geldwäsche: Finanzintermediäre müssen die Sorgfaltspflichten einhalten

5. Leitlinien für die Anerkennung der Selbstregulierung in der Vermögensverwaltung als Mindeststandard

6.CO Leitlinien für Anfragen zum regulatorischen Rahmen für Initial Coin Offerings (ICOs)

7. Ergänzung zu den Leitlinien für Anfragen zum regulatorischen Rahmen für Initial Coin Offerings (ICOs)

8. Richtlinien für FinTech-Lizenzen

9. Leitlinien zur Lizenzierung als DLT-Handelssystem gemäß Art. 73a ff. FinMIA

10. Externe Vermögensverwalter bzw. Anlageverwalter und Treuhänder werden von Aufsichtsorganisationen wie der AOOS(www.aoos.ch) beaufsichtigt.

11. FINcontrol Suisse AG(www.fincontrol.ch), OSIF(www.osif.ch), SO-FIT(www.so-fit.ch) oder OSFIN(www.osfin.ch). SRO VQF(https://www.vqf.ch/en/sro), SRO PolyReg(www.polyreg.ch) oder SRO ARIF(www.arif.ch), Ombudsstelle ( https://www.efd.admin.ch/efd/en/home/the-fdf/ombudsman-finsa.html).

12. Prospekte für das öffentliche Angebot von Wertpapieren müssen von Prospektstellen wie BX Swiss AG(www.regservices.ch) oder SIX Exchange Regulation AG(www.ser-ag.com) genehmigt werden.

rot-weiß-gelbe Flaggen am Fahnenmast
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Vorteile der Einhaltung der FinCEN- und FATF-Reisevorschriften für Kryptowährungen und virtuelle Vermögenswerte

Die Einhaltung der FinCEN- und FATF-Reisevorschriften bietet erhebliche Vorteile für Unternehmen, die Kryptowährungen und virtuelle Vermögenswerte anbieten:

  1. Erhöhte Marktchancen
    Die Einhaltung dieser Vorschriften kann die Türen zu neuen Geschäftsmöglichkeiten öffnen. Durch die Angleichung an globale Standards erhöhen Unternehmen ihre Attraktivität und werden in einer sich schnell entwickelnden Finanzlandschaft zu attraktiven Interessenten.
  2. Verbesserte Mainstream-Adoption
    Compliance ebnet den Weg dafür, dass Kryptowährungen in alltägliche Finanztransaktionen integriert werden können. Diese regulatorische Anpassung fördert das Vertrauen in virtuelle Währungen und macht sie für die breite Öffentlichkeit leichter zugänglich und nutzbar.
  3. Verbesserte Bankbeziehungen
    Kryptowährungsunternehmen, die diese Compliance-Anforderungen erfüllen, erhalten besseren Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen. Diese Verbindung zu herkömmlichen Finanzinstituten erleichtert reibungslosere Transaktionen und die Zusammenarbeit mit institutionellen Anlegern.
  4. Erhöhte Transparenz und Vertrauen
    Durch die Einhaltung dieser Regeln können Unternehmen eine erhöhte Transparenz in ihren Geschäften bieten. Diese Transparenz schafft Vertrauen bei den Verbrauchern, da jede Transaktion mit größerer Transparenz und Verantwortlichkeit durchgeführt wird.

Im Wesentlichen kann die Einhaltung der FinCEN- und FATF-Reisevorschriften die Glaubwürdigkeit und die operativen Fähigkeiten von Kryptowährungsunternehmen erheblich steigern und ihnen ermöglichen, sowohl auf dem digitalen als auch auf dem traditionellen Finanzmarkt zu florieren.

Warum sollten Sie Ihr Geschäft mit Kryptowährungen mit InvestGlass beginnen?

InvestGlass ist eine Schweizer CRM-Software, mit der Sie Ihre Portfolios, Kunden und Transaktionen mühelos verwalten können. Die Software ist sowohl auf Englisch als auch auf Französisch verfügbar und lässt sich mit einer Reihe von Börsen integrieren, so dass Sie alle Ihre Portfolioaktivitäten an einem Ort verfolgen können. Darüber hinaus werden die Daten von InvestGlass sicher und geschützt in der Schweiz gespeichert. Die Kundendaten bleiben in der Schweiz. Für die Kontoüberprüfung können Sie jedoch Drittanbieter nutzen, deren Zugang über Server in Deutschland oder Irland erfolgt. Das InvestGlass-Team hilft Ihnen bei der Auswahl von Drittanbietern. Unsere Kunden, die Finanzintermediäre sind, verwenden oft eine Reihe von Genehmigungsverfahren und strukturieren ihre KYC-Kontrollen parallel.

InvestGlass Zulassungskette
InvestGlass Zulassungskette

Das Automatisierungstool wurde entwickelt, um Betrug, Terrorismusfinanzierung, Steuerhinterziehung und betrügerische Aktivitäten zu verhindern. Es kann mit den meisten Krypto-Börsen verbunden werden, und Sie können mit dem speziellen Order-Management-System Krypto handeln. Das ultimative Ziel ist es, die Automatisierungslösungen von InvestGlass zu nutzen, um nicht verifizierte Benutzer und potenzielle kriminelle Aktivitäten zu kontrollieren. Das CRM ist für Makler und Beratungsunternehmen konzipiert.

Das CRM und das PMS (Portfolio-Management-System) sind für die Massenanwendung durch Ihr Team konzipiert. Die Lösung ist vollständig anpassbar, um einen maßgeschneiderten und vollständigen KYC-Prozess aufzubauen. Wir haben mit mehreren Anbietern von Identitätsüberprüfungsverfahren zusammengearbeitet, die über unsere API mit dem CRM verbunden sind. Eine API bedeutet, dass die Lösung flexibel ist und leicht um weitere Funktionen erweitert werden kann, wenn sich Ihre Anforderungen entwickeln.

InvestGlass Portfolio Position
InvestGlass Portfolio Position

Das PMS - Portfolio Management Tool ist kryptobörsenfreundlich. Sie können es an jede Art von Krypto-Assets anpassen, was für die Berichterstattung an Ihre Kunden sehr praktisch ist. Die Bitcoin-Berichterstattung wird durch vorgefertigte Transaktions-Ledger vereinfacht.

KYC ist ein wichtiger Bestandteil der Geschäftstätigkeit in der Kryptowelt, und die Schweiz bietet eine Reihe von Ressourcen, die Unternehmen bei der Einhaltung der KYC-Vorschriften helfen. InvestGlass, die Schweizer CRM-Software, wird Ihr Wachstum mit Sicherheit ankurbeln.

KYC für Kryptowährungen