Was ist AML und LCB FT in Frankreich oder CFT?

KYC-VERFAHREN: WARUM DIE IDENTITÄT DES KUNDEN ÜBERPRÜFEN?

Warum verlangen wir so viele Informationen im Rahmen eines Verfahrens zur Feststellung der Kundenidentität? Als Finanzinstitut sind wir gesetzlich verpflichtet, die Sorgfaltspflicht gegenüber unseren Kunden zu erfüllen, um die internationalen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) oder in Frankreich LCB FT einzuhalten.

In diesem Beitrag erklären wir Ihnen, was das Know-Your-Client-Verfahren sowie das französische AML / LCB-FT ist .

Das KYC-Verfahren wird in der Banken-, Zahlungsverkehrs- und Versicherungsbranche als Teil der gesetzlich vorgeschriebenen Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden eingesetzt. Diese Maßnahme ist notwendig, um die internationalen Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) einzuhalten.

In Frankreich ist der gesetzliche Rahmen für AML / CFT-Maßnahmen in den Artikeln L561-2 festgelegt. Die KYC ist für Personen. Das KYB oder "Know Your Business" gilt für Unternehmen.

Der Hauptzweck des KYC-Verfahrens besteht darin, zu verhindern, dass Finanzinstitute absichtlich oder unabsichtlich von kriminellen Elementen zum Zwecke der Geldwäsche oder der Terrorismusfinanzierung missbraucht werden. Das KYC-Verfahren ermöglicht es Banken und anderen Finanzinstituten außerdem, ihre Kunden und deren Finanzgeschäfte besser zu verstehen.

Die KYC-Schlüsselelemente, die von der europäischen und der schweizerischen Gesetzgebung geregelt werden, sind in den meisten nationalen Gesetzgebungen ähnlich. Die von den Aufsichtsbehörden angenommenen Verfahren werden eine verstärkte Überwachung traditioneller Zahlungen, aber auch von Kryptowährungen, erzwingen. Die meisten Wertpapierfirmen übernehmen den regulatorischen Rahmen der Europäischen Union.

Was ist der Zweck des KYC-Verfahrens für Finanzinstitute?

Das KYC-Verfahren besteht darin, Daten und Informationen über den Kunden zu sammeln, um:

- Überprüfen Sie die Identität des Kunden

- Verstehen Sie die Geschäftsaktivitäten und das Profil des Kunden

- Bestimmen Sie das Risikoprofil des Kunden

- Überwachen Sie die Transaktionen des Kunden

Die Daten werden mit mehreren Datenbanken abgeglichen. Das InvestGlass-Team verbindet Ihr CRM mit statistischen Daten und Risikobewertungstools, um die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten. Jedes Unternehmen kann das Risiko in verschiedenen Ländern verwalten, so dass die endgültige Entscheidung, ein Konto zu eröffnen, oft bei Ihnen liegt. Es sei denn, Ihre Geschäfte laufen unter dem Dach eines anderen Unternehmens, dann müssen Sie sich an gemeinsame Richtlinien halten.

InvestGlass-Kunden verwenden immer die digitalen Onboarding-Formulare, um Informationen wie Name, Vorname, Postanschrift, E-Mail, Mobiltelefon... zu erfassen, aber auch die folgenden Elemente zu sammeln Personalausweis oder Reisepass + Adressnachweis von weniger als 3 Monaten.

Bei juristischen Personen verlangen die Firmen eine Kopie des Ausweises des gesetzlichen Vertreters, den KBIS-Auszug von weniger als 3 Monaten, die Kopie der Satzung zum Beispiel...

Der Ausweis für Unternehmen oder "Extrait Kbis" enthält mehr Informationen als bisher. Für jedes bei der Chambre de Commerce oder Chambre de Metiers registrierte Unternehmen wird eine Extrait Kbis-Karte erstellt. Dieses amtliche Dokument wird KBIS genannt und bescheinigt die Identität und Adresse des Unternehmens, seine Tätigkeit, seine Verwaltung oder Kontrolle sowie das Bestehen oder Nichtbestehen von Sammelverfahren gegen das Unternehmen. Dieses Dokument wird aktualisiert, um Änderungen, die das Unternehmen betreffen, zu berücksichtigen.

Bei Gesellschaften mit beschränkter Haftung wie EURL, SARL, SAS, SASU wird dies angegeben:

• Der Umfang der Befugnisse des Liquidators, falls zutreffend.
• Das Datum und der Ort der ursprünglichen Registrierung, wenn das Unternehmen in ein anderes Gebiet verlegt wurde.
• Ein Hinweis auf die Rekonstruktion des Kapitals, falls zutreffend.

Ein persönliches Treffen könnte erforderlich sein, aber wir bauen unsere Lösung, um das Sammeln von Dokumenten mit intelligenten Formularen zu erleichtern. KBIS reicht möglicherweise nicht aus, um den letzten wirtschaftlichen Eigentümer eines Unternehmens zu ermitteln. Die FAFT-Anleitung und die Filterung der organisierten Kriminalität erfordern etwas mehr Kontrolle als die Dokumente der Behörden.

Wer ist von KYC im Finanzsektor betroffen?

KYC-Verfahren sind in Europa seit den Terroranschlägen in Paris 2015 wichtig. Die 4. EU-Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche (4AMLD) verlangt von den Mitgliedstaaten, dass sie sicherstellen, dass die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) sowohl bei der Aufnahme von Geschäftsbeziehungen als auch auf fortlaufender Basis durchgeführt wird.

DSP 1 und DSP2 erhöhen den Bedarf an AML- und LCB-FT-Kontrollen für Firmen. DSP2 ist strenger als DSP1 und verlangt von den Firmen, dass sie sowohl die Geschäftsaktivitäten des Kunden als auch seinen geografischen Standort berücksichtigen.

Wenn eine Firma die KYC-Anforderungen nicht einhält, kann sie mit Geldstrafen belegt oder verpflichtet werden, die Geschäfte mit dem betreffenden Kunden einzustellen. In extremen Fällen kann den Firmen die Betriebslizenz entzogen werden.

Wenn Sie mehr über die Richtlinie 2015/849 erfahren möchten, dann durch die 5. Richtlinie vom 30. Mai 2018, bekannt als 2018/843 und bald die "neue und zukünftige" 6 AML.

Ist KYC systematisch für AML und LCB-FT?

Ja, es ist systematisch für alle Finanzinstitute.

In Europa verlangt die 4. EU-Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche (4AMLD) von den Mitgliedstaaten, dass sie sicherstellen, dass die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) sowohl bei der Aufnahme von Geschäftsbeziehungen als auch auf fortlaufender Basis eingehalten wird. Verdächtige Transaktionen werden dann den Behörden über STR - Suspicious Transaction Reports - gemeldet. Kreditinstitute führen täglich KYC-Maßnahmen durch.

Warum sind KYC und Anti-Geldwäsche notwendig?

Natürlich wollen Sie verdächtige Transaktionen erkennen. Natürlich wollen Sie alle Hochrisikokunden entfernen... aber gleichzeitig müssen Sie "normal" und flüssig arbeiten. Die europäischen Bankaufsichtsbehörden wissen, dass eine wirksame Umsetzung im Finanzsystem sehr komplex sein kann. Sie arbeiten an einer neuen europäischen Identitätsüberprüfung, die Ihr Verfahren vereinfachen soll. Das Europäische Parlament drängt auch auf einen verstärkten Informationsaustausch.

Die Eröffnung von Bankkonten soll nach dem, was wir von den europäischen Aufsichtsbehörden verstanden haben, einfacher werden... mal sehen! Zahlungsdienstleister werden nach wie vor risikosensitive Basistests durchführen und die Finanzermittlungsstelle wird nach wie vor gestresst sein, wenn nationale Behörden Inspektionen vor Ort durchführen. Das nationale Recht des Vereinigten Königreichs ist eine weitere Herausforderung, an der die meisten Fintech-Unternehmen arbeiten. Da das Vereinigte Königreich seit dem Brexit nicht mehr zur europäischen Bankenaufsicht gehört, ist die neue EBA-Richtlinie nicht anwendbar. Die 5. Richtlinie von 2018/843 wird derzeit im Vereinigten Königreich umgesetzt.

Wie kann man Geldwäsche erkennen?

Zur Aufdeckung von Geldwäsche können Sie InvestGlass Transaktionsautomatisierung verwenden. Sie hilft Ihnen, alle Transaktionen Ihrer Kunden in Echtzeit zu überwachen und sie mit den Daten der Financial Intelligence-Datenbank abzugleichen. Die Intelligenz hinter der Automatisierung kann von Ihrem Compliance-Team ohne Programmierkenntnisse eingerichtet werden. Illegale Aktivitäten können erkannt werden, die Maschine identifiziert das Verhalten der Fonds und sendet dann eine Nachricht an Ihre Kollegen.

Die AML LCB FT-Maßnahme kann auf neue und bestehende Kunden angewendet werden. Interne Kontrollen sind mit dem Genehmigungsprozess von InvestGlass und dem Aufgabenmanagement verbunden, um ein gemeinsames Verständnis dafür zu entwickeln, was der risikobasierte Ansatz bei der Finanzierung von Operationen oder jeder Geschäftsbeziehung, die Sie führen werden, beinhaltet.

Sind die gesammelten Informationen sicher?

Für InvestGlass ist die Qualität der Informationsspeicherung eine Priorität. Unsere Server werden auf Servern in Bankqualität gehostet. Die Server von InvestGlass werden standardmäßig in der Schweiz an zwei Standorten gehostet. Sie können auch beantragen, dass InvestGlass auf Ihren Servern gehostet wird. Für weitere Informationen kontaktieren Sie uns bitte.

InvestGlass unterliegt auch dem Schweizer Datenschutz und der europäischen GDPR. Die GDPR ist eine EU-Verordnung, die auf das britische Datenschutzgesetz von 1998 reagiert. Sie stärkt die EU-Datenschutzvorschriften, indem sie dem Einzelnen mehr Kontrolle über seine persönlichen Daten gibt und neue Rechte für den Einzelnen festlegt. Kreditinstitute und Banken sind wegen der Risiken, die mit der Nichteinhaltung der GDPR verbunden sind, einschließlich erheblicher Geldstrafen, an der GDPR interessiert.

Neue Ideen zur Bekämpfung der Geldwäsche?

1. Der erste Schritt besteht darin, sicherzustellen, dass Sie risikoreiche Drittländer ausschließen und qualitativ hochwertige statistische Daten sammeln.
2. Der zweite Schritt ist der Aufbau eines guten Risikobewertungsprozesses, mit dem Sie problemlos Bankkonten eröffnen und Terrorismus, Betrug und organisierte Kriminalität leicht ausschließen können.
3. Der dritte Schritt besteht darin, die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung mit der CRM-Automatisierung zu automatisieren. Wenn das Unternehmen die Identität eines Kunden nicht mit hinreichender Sicherheit überprüfen kann, wird es keine Geschäftsbeziehung herstellen oder die Transaktion durchführen.
4. Der vierte Schritt ist die Einrichtung einer intelligenten Verbindung zu einer zugelassenen lokalen ID-Prüfung, um die Person oder das Unternehmen zu identifizieren.
5. Der fünfte Schritt besteht darin, die Onboarding-Formulare zu erstellen, eine Verbindung zur API herzustellen und dabei Ihren risikobasierten Ansatz zu berücksichtigen und den wirtschaftlichen Eigentümer eindeutig zu identifizieren.
6. Der zweite Schritt besteht darin, Ihr AML CFT, AML LBC FT monatlich zu aktualisieren, um sicherzustellen, dass Ihr Prozess den technischen Standards entspricht.
7. Und zu guter Letzt richten Sie die Automatisierung für die Meldung verdächtiger Transaktionen ein.

Die CRM- und KYC-Sanierungs-Tools von InvestGlass sind für jedes Finanzsystem geeignet. InvestGlass wurde für den Finanzsektor entwickelt und kann an jede Branche angepasst werden. Wertpapierfirmen werden es zu schätzen wissen, dass InvestGlass in der Schweiz gehostet und eingetragen ist.

Die wirtschaftlichen Eigentümer von InvestGlass sind Schweizer, was eine weitere Sicherheit für die meisten Finanzinstitute darstellt, die einen nicht-amerikanischen Eigentümer suchen. Wir aktualisieren die InvestGlass AML-Vorlage, um den Aufbau moderner Kreditinstitute, moderner Neo-Banken und mehr zu unterstützen.

InvestGlass bietet Verbindungen zu mehreren elektronischen Identifikations-Fintechs wie ONFIDO, Basis ID, Credas und anderen. Diese Lösungen sind auch für E-Geld-Emittenten und Krypto-Broker-Dealer geeignet. Die Bekämpfung der Geldwäsche ist dank dieser erstaunlichen Fintech-Lösungen einfacher.

Die Risikobewertungsmaschine von InvestGlass ist flexibel und eignet sich hervorragend für die Tätigkeit von Finanzinstituten in einer Vielzahl von Finanzsektoren. Dann wird der AML CFT-Prozess an Ihre technischen Regulierungsstandards angepasst.

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