Ist es besser, eine Bank in der Schweiz zu bauen oder zu kaufen?
Wir haben kürzlich mit Gruppen zusammengearbeitet, die eine Bank kaufen wollen. Was sind meine Gedanken zu den Vor- und Nachteilen der Beantragung einer Lizenz gegenüber dem Kauf eines regulierten Unternehmens?
Acquiring a regulated entity can present significant challenges, primarily due to the potential inheritance of existing liabilities and obligations. These may include retaining employees who may not align with the new management’s vision, dealing with board members whose reputations could be complex, and managing client accounts with inadequate Know Your Customer (KYC) procedures.
Such inherited issues can lead to increased compliance risks and operational inefficiencies. For instance, inadequate KYC processes can expose the acquiring company to regulatory penalties and reputational damage. Therefore, conducting thorough due diligence is essential to identify and mitigate these potential risks before finalizing the acquisition.
In der Regel haben bestehende Banken und Vermögensverwalter auch bestehende Anbieter mit veralteten Lösungen und die Migration kann zu einem Alptraum werden.
Der Vorteil des Kaufs eines lizenzierten Unternehmens ist, dass Sie vielleicht Zeit sparen. Sie könnten auch in Erwägung ziehen, bestehende Unternehmen mit neuen Prinzipien und Dienstleistungen, wie z.B. Bitcoin, auszubauen.
Das ist natürlich interessant, wenn sie ein gut verwaltetes CRM oder Client Relationship Management Tool haben. Sie müssen zuerst die CRM- und PMS-Protokolle lesen.
Wenn Sie ein Unternehmen kaufen möchten, müssen Sie möglicherweise ein neues Team zusammenstellen, und aufgrund der schweizerischen Vorschriften sind hochqualifizierte und teure lokale Fachkräfte erforderlich. Außerdem müssen Sie eine offizielle Genehmigung für den Kontrollwechsel beantragen. Das bedeutet, dass die Aufsichtsbehörde auch die neuen Eigentümer genehmigen muss. Der neue Vorstand sollte aus Mitgliedern mit hohem Ansehen bestehen.
Die Aufsichtsbehörde könnte Sie auch fragen, wie das neue Geschäftsmodell aussieht und wie es die aktuelle Situation verbessern wird.
Wenn Sie diese neue Bank gründen, ist es auch sehr wahrscheinlich, dass der Schwerpunkt auf den Zuflüssen liegen wird. Jedes Mal, wenn ein Beteiligter irgendeine Art von Zu- oder Abfluss tätigt, ist eine strenge Überwachung erforderlich.
Die Komplexität dieses Prozesses funktioniert eigentlich gut, muss aber regelmäßig aktualisiert werden. Wir können Ihnen nichts Besseres raten, als die InvestGlass Sanierungs-Tools für komplexes Onboarding und kontinuierliche Überwachung zu verwenden. Das Ziel ist es, den Prüfern zu jedem Zeitpunkt zu zeigen, dass die Sorgfaltspflicht sowie die Prüfungen für AML, LBA, Sanktionen und den Nachweis von Geldern korrekt durchgeführt wurden.
Ist es besser zu kaufen oder zu bauen?
Wenn es darum geht, einen weiteren Anteilseigner hinzuzugewinnen und den Geschäftsbetrieb nicht in eine bestehende Struktur zu integrieren, ist es definitiv besser, zu kaufen.
Wenn Sie nun alle Mitarbeiter im Vorstand, im Betrieb und in der klobigen PMS-Software umstellen müssen, ist es vielleicht besser, etwas ganz Neues zu beginnen und eine eigene Lizenz zu beantragen. Dies könnte der richtige Zeitpunkt sein, um ein Tool für SRI ESG gamifiziert und ein besseres Onboarding zu implementieren - für die nächste Generation.
Und Sie, würden Sie kaufen oder bauen?