Ist es besser, eine Bank in der Schweiz zu bauen oder zu kaufen?
Wir haben kürzlich mit Gruppen zusammengearbeitet, die eine Bank kaufen wollen. Was sind meine Gedanken über die Vor- und Nachteile der Beantragung einer Lizenz gegenüber dem Kauf eines regulierten Unternehmens?
Der größte Nachteil des Kaufs eines regulierten Unternehmens besteht darin, dass es einige Verbindlichkeiten und Verpflichtungen gegenüber Dritten erbt. Zum Beispiel Mitarbeiter, die nicht gehen wollen, und Vorstandsmitglieder, die einen komplizierten Ruf haben, oder Kundenkonten mit unzureichendem KYC.
In der Regel haben bestehende Banken und Vermögensverwalter auch bestehende Anbieter mit veralteten Lösungen und die Migration kann zu einem Alptraum werden.
Der Vorteil des Kaufs eines lizenzierten Unternehmens ist, dass Sie vielleicht Zeit sparen. Sie könnten auch in Erwägung ziehen, bestehende Unternehmen mit neuen Prinzipien und Dienstleistungen, wie z. B. Bitcoin, auszubauen.
Das ist natürlich interessant, wenn sie ein gut verwaltetes CRM oder Client Relationship Management Tool haben. Sie müssen zuerst die CRM- und PMS-Protokolle lesen.
Wenn Sie ein Unternehmen kaufen möchten, müssen Sie möglicherweise ein neues Team zusammenstellen, und aufgrund der schweizerischen Vorschriften müssen Sie hochqualifizierte und teure lokale Fachkräfte einstellen. Außerdem müssen Sie eine offizielle Genehmigung für den Kontrollwechsel beantragen. Das bedeutet, dass die Aufsichtsbehörde auch die neuen Eigentümer genehmigen muss. Der neue Verwaltungsrat sollte aus Mitgliedern mit hohem Ansehen bestehen.
Die Aufsichtsbehörde kann Sie auch fragen, wie das neue Geschäftsmodell aussieht und wie es die derzeitige Situation verbessern wird.
Wenn Sie eine neue Bank gründen, ist es auch sehr wahrscheinlich, dass das Hauptaugenmerk auf den Zuflüssen liegt. Jedes Mal, wenn ein Beteiligter irgendeine Art von Zu- oder Abfluss vornimmt, muss eine strenge Überwachung durchgesetzt werden.
Die Komplexität dieses Prozesses funktioniert eigentlich gut, muss aber regelmäßig aktualisiert werden. Wir können Ihnen nichts Besseres raten, als die InvestGlass Sanierungs-Tools für komplexes Onboarding und kontinuierliche Überwachung zu verwenden. Das Ziel ist es, den Prüfern zu jedem Zeitpunkt zu zeigen, dass die Sorgfaltspflicht sowie die Prüfungen für AML, LBA, Sanktionen und den Nachweis von Geldern korrekt durchgeführt wurden.
Ist es besser zu kaufen oder zu bauen?
Wenn es darum geht, einen weiteren Anteilseigner hinzuzufügen und den Geschäftsbetrieb nicht in eine bestehende Struktur zu ändern, ist es definitiv besser zu kaufen.
Wenn Sie nun alle Mitarbeiter im Vorstand, im Betrieb und in der klobigen PMS-Software umstellen müssen, ist es vielleicht besser, etwas ganz Neues zu beginnen und eine eigene Lizenz zu beantragen. Dies könnte der richtige Zeitpunkt sein, um ein Tool für SRI ESG gamifiziert und besseres Onboarding zu implementieren - für die nächste Generation.
Und Sie, würden Sie kaufen oder bauen?