Wie können Banker die lebenslange Rente in Großbritannien verwalten?
The pension Lifetime Allowance (LTA) is the limit on how much you can save in your pension without facing extra tax charges. It was frozen at £1,073,100 until April 2026, according to Gov.uk.
Exceeding the LTA used to trigger tax charges of 55% (lump sum) or 25% (income), but in the Spring Budget 2023, the UK government announced the LTA would be abolished from April 2024
(Gov.uk – Abolishing the LTA).
Der Rentenfreibetrag ist eine von der Regierung festgelegte Grenze für den Betrag, den Sie in Ihrem Rentenfonds haben dürfen, bevor er steuerpflichtig wird. Diese Grenze wurde 2006 eingeführt und liegt derzeit bei 1.073.100 £. Er wurde bis 2026 auf diesem Niveau eingefroren und wird dann erneut überprüft.
Wie hoch ist die lebenslange Beihilfe?
Der Rentenfreibetrag ist eine von der Regierung festgelegte Grenze für den Betrag, den Sie in Ihrem Rentenfonds haben dürfen, bevor er steuerpflichtig wird. Diese Grenze wurde 2006 eingeführt und liegt derzeit bei 1.073.100 £. Alle Beiträge, die Sie über diesen Betrag hinaus leisten, werden mit 25 % besteuert. Es ist also wichtig, dass Sie sich an diese Grenze halten, wenn Sie Ihre Altersvorsorge maximieren wollen.
SIPPs (Self-Invested Personal Pensions) sind eine Art von Rentenversicherung, bei der Sie selbst entscheiden können, wie die Anlagen in Ihrem Rentenfonds verwaltet werden. Dies ist eine effektive Möglichkeit, Ihre Rentenbeiträge zu verwalten und bietet mehr Flexibilität als andere traditionelle Systeme.
Ein SIPP ist ein steuereffizienter persönlicher Rentenplan, mit dem Sie Ihre Altersvorsorge aufbauen können, mit dem Ziel, höhere Renditen zu erzielen als andere Rentensysteme. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass alle Beiträge, die den Freibetrag für die lebenslange Rente übersteigen, mit höheren Steuern belegt werden. Mit dem digitalen Formular von InvestGlass können Sie das digitale Onboarding für den SIPP erleichtern und Ihre Beiträge einfach nachverfolgen.
Was passiert, wenn ich den lebenslangen Freibetrag überschreite?
Wenn Sie über den lebenslangen Freibetrag hinaus in Ihren Rentenfonds einzahlen, müssen Sie eine Steuer zahlen. Dies gilt selbst dann, wenn Ihre gesamten Rentenersparnisse bei Ihrem Renteneintritt unter dem lebenslangen Freibetrag liegen.
Die Höhe der zu zahlenden Steuern hängt davon ab, ob Sie über "flexible Leistungen" verfügen, die es Ihnen ermöglichen, Kapitalbeträge aus Ihrem Rentenfonds zu entnehmen. Wenn Sie über flexible Leistungen verfügen, beträgt die Steuerlast 25 % des Betrags, der den lebenslangen Freibetrag übersteigt. Wenn nicht, beträgt sie 55%.
Der beste Weg, um eine Überschreitung des lebenslangen Freibetrags zu vermeiden, besteht darin, den Überblick über Ihre Beiträge zu behalten und sicherzustellen, dass sie die Grenze nicht überschreiten.
Woher weiß ich, ob ich den lebenslangen Freibetrag überschritten habe?
Der beste Weg, um herauszufinden, ob Sie den lebenslangen Freibetrag überschritten haben, besteht darin, alle Ihre Beiträge für die verschiedenen Renten zu verfolgen. Dies können Sie tun, indem Sie die Gesamtsumme Ihrer Rentenersparnisse überprüfen, die Ihnen Ihr Rentenanbieter zur Verfügung stellt, oder indem Sie ein Tool wie eine Online-Investitionsverfolgungsplattform wie InvestGlass verwenden.
Wir empfehlen Ihnen, InvestGlass CRM und Kampagnen-Tools zu verwenden, um diese Zulagenprogramme zu verwalten. Das Kampagnentool ist sehr hilfreich, um den Fortschritt der Kunden zu überwachen und zu verfolgen, während das CRM Ihnen ermöglicht, alle relevanten Daten an einem Ort zu speichern und bei Bedarf darauf zuzugreifen.
Wie könnte sich das Einfrieren des lebenslangen Freibetrags auf meine Kunden auswirken?
Die Entscheidung der Regierung, den lebenslangen Rentenfreibetrag bis 2026 einzufrieren, könnte sich auf Ihre Altersvorsorge auswirken, wenn Sie in den nächsten Jahren hohe Beiträge leisten wollen. Da die Grenze für diesen Zeitraum bei 1.073.100 £ bleibt, können alle Beiträge, die diesen Betrag übersteigen, steuerlich belastet werden. Es gibt Möglichkeiten, Ihre Renten zu verwalten, wenn Sie sich dem Grenzwert nähern, z. B. andere Anlageformen in Betracht zu ziehen, die Beiträge einzustellen oder Ihre Rentenleistungen früher als erwartet in Anspruch zu nehmen.
Was sollte ich tun, wenn sich meine Kunden dem lebenslangen Freibetrag nähern?
Wenn Sie sich dem lebenslangen Freibetrag nähern, ist es wichtig, dass Sie Ihre Optionen abwägen. Sie könnten Ihre Beitragszahlungen einstellen, in andere Anlageformen wie Aktien investieren oder Ihre Rentenleistungen früher als geplant in Anspruch nehmen. Es ist jedoch wichtig, dass Sie sich von einem Finanzberater beraten lassen, bevor Sie eine Entscheidung über Ihre Altersvorsorge treffen.
Renten können ein wertvolles Instrument für die Planung der Erbschaftssteuer (IHT) sein. Die Erbschaftssteuer ist eine Steuer auf die Übertragung von Vermögen im Todesfall, die auf bestimmte Schenkungen und Vermögenswerte erhoben wird, die von einer Generation an die nächste weitergegeben werden.
Wenn Sie Ihren Nachlass für die Zwecke der Erbschaftssteuer betrachten, ist es wichtig, die Renten zu berücksichtigen. Rentenbeiträge werden in den Gesamtwert des Nachlasses einer Person einbezogen, und jeder Beitrag, der über den Freibetrag hinausgeht, kann steuerpflichtig sein.
Welche anderen Arten von Anlagen könnte ich nutzen?
Wenn Sie sich dem Freibetrag nähern und diesen nicht überschreiten wollen, können Sie auch andere Anlagen in Betracht ziehen. Die Anlage in Aktien ist eine Option, die angemessene Renditen bei geringerem Risiko als einige andere Anlagen bieten könnte. Dies können Sie über einen Börsenmakler oder eine Online-Handelsplattform wie InvestGlass tun.
Aktien und Anteile
Individuelle Sparkonten (ISAs) sind eine großartige Möglichkeit, Geld steuerfrei zu sparen und anzulegen. Sie bieten eine attraktive Kombination aus Flexibilität und Steuereffizienz und ermöglichen es Ihnen, bis zu 20.000 £ pro Steuerjahr in ISAs für Bargeld und Aktien in beliebiger Kombination zu sparen.
Mit einem Cash ISA können Sie steuerfrei Zinsen auf Ihre Ersparnisse erhalten, während Sie mit einem Stock and Shares ISA steuerfrei in den Aktienmarkt investieren können.
Eigentum
Die Investition in Immobilien kann eine attraktive Rendite bei geringerem Risiko als einige andere Anlagen bieten. Mietimmobilien sind eine beliebte Möglichkeit, dies zu tun, da sie in der Regel höhere Renditen als andere Anlagen bieten.
Wenn Sie in Immobilien investieren, ist es wichtig, dass Sie den lokalen Markt und alle potenziellen Risiken, die mit der Investition verbunden sind, gut kennen. Sie sollten auch darauf achten, dass Sie eine geeignete Versicherung für Ihre Immobilie und Ihre Mieter abschließen.
Wie geht es weiter mit der Digitalisierung des Sterbegeldes?
Der beste Weg, Ihren Rentenfreibetrag zu verwalten, besteht darin, den Überblick über alle Ihre Beiträge in den verschiedenen Rentenversicherungen zu behalten oder ein Tool wie eine Online-Anlageplattform zu nutzen. Wenn Sie sich dem Freibetrag nähern und mögliche Steuerbelastungen vermeiden möchten, gibt es andere Anlageformen, die für Sie geeignet sein könnten, wie z.B. Aktien und Aktien-ISAs und Immobilienanlagen.
Banken und Vermögensverwalter suchen zunehmend nach Möglichkeiten, die Technologie zu nutzen, um ihren Kunden den bestmöglichen Service zu bieten. InvestGlass ist eine solche Technologie, die Banken und Vermögensverwaltern helfen kann, dieses Ziel zu erreichen. InvestGlass ist eine innovative, cloud-basierte Technologie, die es Finanzinstituten ermöglicht, ihren Kunden einen umfassenden Überblick über ihre Anlagen zu bieten, so dass sie ihre Altersvorsorge einfach überwachen können.