مستقبل الخدمات المصرفية: كيف يُحدث الذكاء الاصطناعي للبنوك تحولاً في القطاع المصرفي
يعمل الذكاء الاصطناعي (AI) على إحداث ثورة في القطاع المصرفي من خلال تعزيز الكفاءة وأتمتة المهام الروتينية وتحسين اكتشاف الاحتيال. كشفت دراسة استقصائية أجراها بنك إنجلترا وهيئة السلوكيات المالية في عام 2024 أن 75% من الشركات المالية في المملكة المتحدة تستخدم الذكاء الاصطناعي بالفعلمع تخطيط 10% آخرين لاعتمادها خلال السنوات الثلاث المقبلة.
يستكشف هذا المقال كيف يُحدث الذكاء الاصطناعي ثورة في العمليات المصرفية ويشكل مستقبل الخدمات المالية.
الوجبات الرئيسية
يعمل الذكاء الاصطناعي على إحداث تحول في القطاع المصرفي من خلال تعزيز الكفاءة وخفض التكاليف وتحقيق تأثير اقتصادي يصل إلى تريليون دولار، على الرغم من استمرار تحديات التكامل.
يعمل الذكاء الاصطناعي على تحسين تجربة العملاء بشكل كبير من خلال الخدمات المخصصة والدعم في الوقت الفعلي عبر روبوتات الدردشة الآلية والممارسات المصرفية المستدامة، مما يساهم في زيادة رضا العملاء.
سوف يتشكل مستقبل القطاع المصرفي من خلال الذكاء الاصطناعي التوليدي والتقنيات الناشئة الأخرى. نتوقع أن تنشر البنوك تدريجيًا حلول الذكاء الاصطناعي التي تهدف إلى تحسين الكفاءة وتقديم قيمة كبيرة، وتعزيز إدارة المخاطر، ودفع النمو الكبير في سوق الذكاء الاصطناعي داخل القطاع.
صعود الذكاء الاصطناعي في العمل المصرفي
شهد القطاع المصرفي التحول مع ظهور الذكاء الاصطناعي (الذكاء الاصطناعي). تتبنى المؤسسات المالية بشكل متزايد تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي لدفع نمو الأرباح وتعزيز عملية اتخاذ القرار وتحسين إدارة المخاطر. إن الدفع نحو الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي مدفوع بالحاجة إلى الارتقاء بتجربة العملاء وخفض التكاليف وتعزيز الكفاءة التشغيلية. ويتفوق التعلم الآلي، وهو مجموعة فرعية مهمة من الذكاء الاصطناعي، في تحليل مجموعات البيانات الضخمة وتحديد الأنماط، مما يمكّن البنوك من اتخاذ قرارات أكثر استنارة.
وقد مهّد هذا الصعود للذكاء الاصطناعي الطريق أمام نماذج الأعمال المبتكرة. فالخدمات الاستشارية الآلية، على سبيل المثال، تستفيد من خوارزميات الذكاء الاصطناعي لتقديم مشورة استثمارية مخصصة، مما يجعل التخطيط المالي أكثر سهولة ومصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفردية. بالإضافة إلى ذلك، أصبحت روبوتات الدردشة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي عنصرًا أساسيًا في الخدمات المصرفية الحديثة، حيث توفر العملاء بطرق مريحة وفعالة للتفاعل مع بنوكهم. تؤكد هذه التطورات على الدور المحوري الذي يلعبه الذكاء الاصطناعي في إعادة تشكيل المشهد المصرفي، مما يجعله أكثر استجابةً وتركيزًا على العملاء.
دور الذكاء الاصطناعي في الأعمال المصرفية الحديثة
تحولت الصناعة المصرفية بشكل متزايد إلى الذكاء الاصطناعي المصرفي (الذكاء الاصطناعي) كقوة محورية لتعزيز الكفاءة والريادة في الابتكار في جميع أنحاء قطاع الخدمات المالية. إن الفوائد الاقتصادية كبيرة، حيث من المتوقع أن تصل مساهمة الذكاء الاصطناعي في القطاع إلى تريليون دولار أمريكي. تؤكد هذه الأرقام على أهمية دور تقنيات الذكاء الاصطناعي في تحسين العملياتوتعزيز فعالية الخدمة وتقليل النفقات التشغيلية.
ومع ذلك، فإن دمج الذكاء الاصطناعي في الأنظمة المصرفية محفوفة بالصعوبات بما في ذلك نقص المهارات والتحديات المرتبطة بمزج التقنيات الجديدة ضمن الأطر المؤسسية القائمة. على الرغم من هذه العوائق، تواصل العديد من البنوك بثبات في طريقها نحو تبني الذكاء الاصطناعي. في الواقع، يرى 86% من أولئك الذين بدأوا في تطبيقها أنها ضرورية لازدهارهم المرتقب. ومع ازدياد الاعتماد على هذه التكنولوجيا في عمليات البنوك، فإننا نشهد تطورًا نحو نماذج الأعمال التي تركز على العملاء والتي تدعمها أحدث الحلول التقنية.
وتشهد عمليات النشر المثالية للذكاء الاصطناعي على تأثيرها في تغيير قواعد اللعبة في هذا القطاع. فعلى سبيل المثال، ساهم روبوت الدردشة الآلي المتطور من بنك أوف أمريكا "إيريكا" في رفع مستوى دعم العملاء بشكل كبير من خلال الإدارة من الاستفسارات التي لا حصر لها - وهو مؤشر واضح على أن الاستثمار المستمر في الذكاء الاصطناعي سيحدد المسارات المستقبلية لكيفية إدارة كل بنك لأنشطته.
فوائد الذكاء الاصطناعي في الأعمال المصرفية
فوائد الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي متعددة. تتمثل إحدى المزايا الأساسية في قدرته على تحليل مجموعات البيانات الكبيرة وتحديد الأنماط، مما يمكّن البنوك من اتخاذ قرارات أكثر استنارة. يعزز الذكاء الاصطناعي تجربة العملاء من خلال تقديم خدمات مخصصة والتوصيات، المصممة حسب التفضيلات والسلوكيات الفردية. ولا يؤدي هذا المستوى من التخصيص إلى تحسين رضا العملاء فحسب، بل يعزز ولاءهم أيضاً.
علاوةً على ذلك، يقلل الذكاء الاصطناعي من التكاليف بشكل كبير من خلال أتمتة العمليات اليدوية العمليات وتعزيز الكفاءة التشغيلية. يمكن الآن تنفيذ المهام التي كانت تتطلب جهدًا بشريًا كبيرًا بسرعة ودقة بواسطة أنظمة الذكاء الاصطناعي، مما يحرر الموظفين للتركيز على الأنشطة الأكثر تعقيدًا وذات القيمة المضافة. فيما يتعلق بإدارة المخاطر، يتفوق الذكاء الاصطناعي من خلال تحليل مجموعات البيانات الشاملة لتحديد المخاطر المحتملة، مما يمكّن البنوك من اتخاذ تدابير استباقية للتخفيف من حدتها. بالإضافة إلى ذلك، يلعب الذكاء الاصطناعي دورًا حاسمًا في الكشف عن الجرائم المالية ومنعها، مثل غسيل الأموال والاحتيال، من خلال تحديد الأنشطة المشبوهة في الوقت الفعلي وتعزيز الأمن العام.
تجربة العملاء القائمة على الذكاء الاصطناعي
إنشاء وكلاء أذكياء أغنياء
في العصر الحالي للتحول الرقمي، أصبح تعزيز التفاعل مع العملاء أمرًا بالغ الأهمية في القطاع المصرفي، حيث أصبح الذكاء الاصطناعي الرائدة التقدم في هذا المجال. المالية مقدمو الخدمات الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لتشريح معلومات العملاء والعملاء المحتملين إلى شرائح أدق لتقديم خدمات فردية تتوافق مع تفضيلات كل مستخدم. هذا التركيز على إنشاء خدمة مخصصة تعمل العروض على تحسين مستويات مشاركة العملاء وزيادة رضاهم.
استخدام يمتد الذكاء الاصطناعي بشكل خاص إلى روبوتات الدردشة الآلية والمساعدين الافتراضيين في هذا المجال، مما أحدث ثورة في كيفية تلقي العملاء للدعم. تتسم هذه الأدوات المتقدمة بالبراعة في إدارة الاستفسارات بسرعة وكفاءة على مدار الساعة، مما يضمن التوافر المستمر لحل أي مشكلات أو أسئلة قد تواجه العملاء، وهو ما يمثل خطوة كبيرة من حيث جودة التفاعل.
أبعد من مجرد تعزيز الكفاءة في خدمات العملاء، تساهم تقنيات الذكاء الاصطناعي مثل روبوتات الدردشة بشكل كبير في الحفاظ على البيئة من خلال تقليل انبعاثات غازات الاحتباس الحراري المرتبطة عادةً بالعمليات المصرفية التقليدية. وبالتالي، فإن تأثير الذكاء الاصطناعي لا يقتصر على تحسين مشاركة المستهلكين المباشرة في المبادرات المصرفية الخضراء فحسب، بل يُظهر أيضًا مجموعة واسعة من الفوائد المستمدة من تطبيقه في الوظائف المصرفية التي تواجه الجمهور.
أتمتة العمليات باستخدام التعلم الآلي
لقد شهد القطاع المصرفي زيادة كبيرة في الكفاءة من خلال اعتماد الذكاء الاصطناعي، مع أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) دورًا محوريًا. تُمكِّن أتمتة العمليات المؤتمتة المؤسسات المالية من أتمتة المهام العادية، مما يسرّع من سرعة تعزيز الإنتاجية. لا يؤدي هذا التحول في الأتمتة إلى تحسين الكفاءة التشغيلية فحسب، بل يعزز أيضًا مستوى خدمة العملاء من خلال السماح للموظفين بتكريس المزيد من الاهتمام للتفاعلات المعقدة.
وتستخدم البنوك تقنيات التعلم الآلي لأنها تتفوق في استيعاب الكميات الهائلة من بيانات المعاملات، وتحديد مجالات تحسين العمليات وتعزيز العمليات بشكل عام. إن دمج الذكاء الاصطناعي في الأنظمة المصرفية تمكين المؤسسات المالية من خفض التكاليف بشكل كبير من خلال تقليل الأخطاء البشرية وتسريع العمليات. في مهام الامتثال الحساسة حيث تكون الدقة أمرًا بالغ الأهمية، يؤدي ذلك مباشرةً إلى مستويات أعلى من الدقة في جميع العمليات المصرفية مع استخدام أساليب مختلفة مدفوعة برؤى التعلم الآلي. بالإضافة إلى ذلك، يُعد التعرف على الصوت ميزة رئيسية في روبوتات الدردشة الآلية والمساعدين الافتراضيين المدعومين بالذكاء الاصطناعي التي تتيح للمستخدمين التفاعل شفهيًا مع الخدمات المصرفية، مما يسهل مهام مثل الاستفسار عن الحساب ومعالجة المدفوعات.
يبرز الذكاء الاصطناعي التوليدي لقدرته على إصلاح الجوانب الروتينية في الصناعة بشكل أكبر. من خلال أتمتة عناصر مثل التحقق من "اعرف عميلك البروتوكولات والحد من الإنذارات غير الضرورية، فهو يعمل على تحسين إجراءات الامتثال بكفاءة. تؤكد هذه الخطوات التكنولوجية على أن الذكاء الاصطناعي التوليدي يمهد الطريق لتحويل كل ما هو يومي الأنشطة المصرفية في عمليات أكثر موثوقية وانسيابية.
تعزيز كشف الاحتيال والوقاية منه
الذكاء الاصطناعي + الإنسان هو المفتاح
استفادت المؤسسات المالية بشكل كبير من دمج تقنيات الذكاء الاصطناعي في مكافحة الجرائم المالية. فقد شهد بنك Danske Bank، على سبيل المثال، زيادة بنسبة 50% في كفاءة الكشف عن الاحتيال منذ استخدام حلول الذكاء الاصطناعي. تُمكِّن هذه التطورات البنوك من تحويل نهجها نحو اتخاذ تدابير أكثر استباقية من خلال غربلة كميات هائلة من البيانات لتحديد الأنماط غير المعتادة التي تشير إلى وجود نشاط احتيالي.
تستفيد بنوك مثل Mastercard الآن من أدوات الذكاء الاصطناعي لفحص سلوكيات المعاملات وتقدير المخاطر المرتبطة بالاحتيال بدقة عند حدوثها، مما يمكّنها من وقف المعاملات المشبوهة على الفور. ولا يقتصر تطبيق هذه التكنولوجيا على التخفيف من المخاطر المالية فحسب، بل يعمل أيضًا على تحصين النزاهة والأمن الكامنين في العمليات المصرفية. يوضح JPMorgan Chase هذا التطبيق من خلال استخدام الذكاء الاصطناعي أنظمة للوثائق القانونية الفحص - سرعة تحديد الأنشطة الاحتيالية المحتملة من خلال الكشف عن الحالات الشاذة.
بالإضافة إلى اكتشاف و منع الاحتيال، فإن تقنيات الذكاء الاصطناعي القوية هذه توسع قدراتها في مجالات مثل الالتزام بالامتثال والدفاع السيبراني في القطاعات المصرفية. من خلال المراقبة اليقظة ضد مخاطر الذكاء الاصطناعي الناشئة, الذكاء الاصطناعي يضمن التعامل مع تهديدات الأمن السيبراني بفعالية مع تبسيط العمليات المتعلقة بالوفاء بالمتطلبات التنظيمية في الوقت نفسه - مما يؤكد دورها المحوري في حماية مصالح البنوك وتأمينها ضد مجموعة من الأخطار بما في ذلك تلك التي تشكلها المخططات المعقدة التي تهدف إلى ارتكاب جرائم مالية أو اختراق الدفاعات الإلكترونية.
الذكاء الاصطناعي في إدارة المخاطر والقرارات الائتمانية
تعمل تقنيات الذكاء الاصطناعي على تغيير طريقة البنوك إدارة المخاطر وتقديم الائتمان القرارات. من خلال تحليل البيانات السلوكية للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني ضئيل، يستطيع الذكاء الاصطناعي قياس جدارة ائتمانية أكثر دقة. تعزز هذه القدرة المعززة بشكل كبير من سرعة ودقة تقييم الائتمان، وبالتالي تسريع عمليات اتخاذ القرار.
لقد أتاح دمج الذكاء الاصطناعي في العملية للعديد من المؤسسات المصرفية تبسيط عملية اتخاذ القرار عندما يتعلق الأمر بالموافقة على الائتمانات، مما يبسّط طبقات التسلسل الهرمي للموافقة المتعلقة بتحديد حدود الائتمان. وهو بمثابة أداة قوية لإدارة الائتمان المخاطر من خلال غربلة كميات هائلة من البيانات بسرعة للكشف عن الأنماط التي تشير إلى المخاطر التي تساعد في تحسين دقة هذه التحديدات المالية الحاسمة. تسمح الأتمتة التي توفرها هذه التكنولوجيا المتطورة بالمراقبة في الوقت الفعلي، مما يمنح بنوك آلية استجابة سريعة فيما يتعلق بالتغييرات في اعتمادات العملاء الحالة.
ومع ذلك، فإن نشر الذكاء الاصطناعي التوليدي في هذا المجال لا يخلو من التحديات الأخلاقية. يمكن أن تظهر التحيزات المتأصلة من التدريب على مجموعات البيانات الجزئية التي قد تؤدي إلى ممارسات إقراض تمييزية - وهي مسألة بالغة الأهمية بالنسبة للهيئات المالية التي يتعين عليها مواجهتها أثناء توجيهها في المياه التنظيمية المعقدة التي تهدف إلى ضمان التوظيف المبدئي لأنظمة الذكاء الاصطناعي.
يظل من الضروري أن تمتثل البنوك للوائح الإقليمية المنصوص عليها مثل تلك المنصوص عليها في المبادئ التوجيهية للاتحاد الأوروبي. الإجراءات المتعلقة بالذكاء الاصطناعي - التي تفرض شفافية المعالجة عبر وسائط الذكاء الاصطناعي - لتجاوز المخاطر المحتملة المرتبطة بتطبيق أحدث التقنيات جنبًا إلى جنب مع الوفاء بالوعود التي تقدمها التطورات الحديثة مثل الذكاء الاصطناعي التوليدي ضمن نماذج الصناعة. صياغة مبادئ توجيهية داخلية قوية تتعامل بوضوح مع الشفافية والشمولية استراتيجيات الإدارة المتعلقة بالمخاطر المرتبطة بالمخاطر المرتبطة بها تهيئ المنظمات بشكل فعال تسخير القدرات الهائلة التي توفرها التطبيقات التقنية الرائدة.
الذكاء الاصطناعي التوليدي: الفرص والتحديات
موجه العميل الذكي "إنفست جلاس
يوفر الذكاء الاصطناعي التوليدي ثروة من الفرص للصناعة المصرفية، مما يسهل التحليلات التنبؤية وتعزيز فهم العملاء السلوك. يُقدر معهد ماكنزي العالمي أن الذكاء الاصطناعي التوليدي يمكن أن يضيف ما بين 200 مليار دولار إلى 340 مليار دولار من العائدات السنوية للصناعة المصرفية. تسمح قدرة هذه التكنولوجيا على التكيف بالتعامل مع البيانات غير المهيكلة بشكل أفضل من الذكاء الاصطناعي التقليدي، مما يعزز الكفاءة التشغيلية بشكل كبير.
يمكن للذكاء الاصطناعي التوليدي أن يعيد تشكيل القطاع المصرفي من خلال إنشاء منتجات فائقة التخصيص وتسريع تحديث تكنولوجيا المعلومات. ويمكنه أيضًا توليد بيانات اصطناعية لتدريب النماذج، وهو أمر ذو قيمة عندما تكون البيانات الحقيقية محدودة أو حساسة. ومع ذلك، يتطلب اعتماد الذكاء الاصطناعي التوليدي استثمارًا كبيرًا في إعادة تأهيل الموظفين وإدارة النقص في المواهب. كما أن إدخال مخاطر ومخاوف وتكاليف جديدة يستلزم أيضًا إدارة حذرة.
المنافسة من شركات التكنولوجيا المالية والضغط من أجل استكشاف تطبيقات جديدة يدفع الاستثمار في الذكاء الاصطناعي التوليدي داخل البنوك. وتشمل الفوائد المتوقعة نمو الأرباح، وتحسين عملية اتخاذ القرار، وتحسين إدارة المخاطر. يمكن للذكاء الاصطناعي التوليدي أيضًا أتمتة المهام المتكررة، مما قد يؤدي إلى زيادة الإنتاجية بنسبة 30% في القطاع المصرفي بحلول عام 2028. على الرغم من التحديات، إلا أن الفوائد المحتملة للذكاء الاصطناعي التوليدي تجعله تقنية مقنعة لمستقبل العمل المصرفي.
تأثير الذكاء الاصطناعي على الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية في القطاع المصرفي
يمكن للذكاء الاصطناعي أن يلعب دورًا تحويليًا في تعزيز الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية في القطاع المصرفي. فمن خلال معالجة مجموعات البيانات الضخمة وتحليلها، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يساعد البنوك على تحديد المجالات التي يمكن أن تعزز فيها جهودها في مجال الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية. على سبيل المثال، يمكن للذكاء الاصطناعي تحديد العملاء المعرضين لخطر الإقصاء المالي وتزويدهم بخدمات وتوصيات مصممة خصيصًا لتحسين رفاهيتهم المالية.
علاوة على ذلك، يمكن أن يساعد الذكاء الاصطناعي البنوك في الحد من تأثيرها على البيئة. فمن خلال تحليل أنماط استهلاك الطاقة، يمكن للذكاء الاصطناعي تحديد الفرص المتاحة للبنوك للحد من استخدام الطاقة وتعزيز ممارسات الاستدامة. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تطوير نماذج أعمال أكثر استدامة، مثل الخدمات المصرفية الخضراء، التي تركز على تقديم الخدمات المالية للعملاء الملتزمين ب الاستدامة. من خلال هذه المبادرات، لا يساعد الذكاء الاصطناعي البنوك على العمل بشكل أكثر مسؤولية فحسب، بل يضعها أيضًا في موقع الريادة في السعي نحو مستقبل أكثر استدامة.
تنفيذ واعتماد الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي
التنفيذ و اعتماد الذكاء الاصطناعي في الأعمال المصرفية تتطلب نهجًا استراتيجيًا ومدروسًا جيدًا. يجب أن تبدأ البنوك بتطوير فهم واضح لاحتياجات أعمالها وتحديد المجالات المحددة التي يمكن للذكاء الاصطناعي أن يضيف فيها القيمة الأكبر. ويتضمن ذلك بناء بنية تحتية قوية للبيانات قادرة على دعم تبني الذكاء الاصطناعي وضمان أن البيانات اللازمة متاحة وذات جودة عالية.
كما أن تطوير قوة عاملة ماهرة أمر بالغ الأهمية بالنسبة لـ التنفيذ الناجح لأنظمة الذكاء الاصطناعي. وهذا يتطلب استثمارًا كبيرًا في برامج التدريب والتطوير لتزويد الموظفين بالمهارات اللازمة لإدارة وتشغيل تقنيات الذكاء الاصطناعي. بالإضافة إلى ذلك، يعد تعزيز ثقافة الابتكار والتجريب داخل المؤسسة أمرًا ضروريًا لتشجيع تبني الذكاء الاصطناعي ودفع عجلة التحسين المستمر.
يجب على البنوك أيضًا معالجة المخاطر المرتبطة بتبني الذكاء الاصطناعي، مثل خصوصية البيانات وأمنها المخاوف. يعد تطوير أطر قوية لإدارة المخاطر أمرًا حيويًا للتخفيف من هذه المخاطر وضمان استخدام أنظمة الذكاء الاصطناعي بشكل مسؤول وأخلاقي. من خلال اتباع نهج استراتيجي يأخذ بعين الاعتبار احتياجات العملوالبنية التحتية للبيانات، ومهارات القوى العاملة، وإدارة المخاطر، يمكن للبنوك تسخير قوة الذكاء الاصطناعي بفعالية لدفع الابتكار وتحقيق أهداف أعمالها.
تأثير الذكاء الاصطناعي على الاستدامة في المؤسسات المالية
الذكاء الاصطناعي لا يُحدِث الذكاء الاصطناعي (AI) ثورة ليس فقط في أداء الخدمات المصرفية، ولكنه أيضًا يعزز الممارسات المستدامة بيئيًا داخل القطاع. فمن خلال معالجة كميات كبيرة من البيانات، يمكن لنماذج الذكاء الاصطناعي تصنيف المعاملات الصديقة للبيئة تلقائيًا. وهذا يساعد المؤسسات المالية في تضمين الاستدامة في عملياتها الأساسية - وهي خطوة حاسمة بالنسبة للبنوك الملتزمة بتقليل تأثيرها على البيئة.
ولكي تنجح هذه الجهود، لا بد من الحصول على معلومات جديدة من عملاء الشركات. فهذه البيانات تسهل اتخاذ القرارات التي تتوافق مع الأهداف البيئية. مع تبني العديد من البنوك لتقنيات الذكاء الاصطناعي المصممة خصيصًا لدعم المبادرات الخضراء، فإنها تضع نفسها في موقع الريادة في التوجيه نحو مستقبل أكثر استدامة في هذه الصناعة.
الاختلافات الإقليمية في تبني الذكاء الاصطناعي
يختلف دمج تقنيات الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي اختلافًا كبيرًا بين المناطق بسبب مجموعة متنوعة من المؤثرات بما في ذلك:
هذه العناصر هي محددات حاسمة لمعدل ودرجة تبني البنوك للذكاء الاصطناعي، مما يؤثر على مدى سرعة دمج هذه التقنيات في عملياتها اليومية.
تؤثر الشروط والأطر التنظيمية بشكل كبير على كيفية تبني البنوك للذكاء الاصطناعي. فقد تجد البنوك التي تعمل في ظل لوائح تنظيمية أكثر صرامة المزيد من العقبات عند دمج تقنيات الذكاء الاصطناعي مقارنة بنظيراتها في الولايات القضائية التي توفر مساحة تنظيمية أكبر، مما يتيح لها فرصاً أفضل للابتكار. يُعد إدراك هذه الفروق الإقليمية أمرًا أساسيًا بالنسبة للمصارف أثناء قيامها بصياغة مناهجها الخاصة تجاه تطبيق حلول الذكاء الاصطناعي مع ضمان بقائها ملائمة في السوق الدولية.
الاتجاهات المستقبلية في الذكاء الاصطناعي المصرفي
التوجيه الذكي من إنفست جلاس
إن القطاع المصرفي على أعتاب تحوّل كبير في القطاع المصرفيوفي القلب منها الذكاء الاصطناعي. يشير تحليل Citi Bank إلى أنه بحلول عام 2028، يمكن أن يؤدي تبني الذكاء الاصطناعي إلى تعزيز الأرباح في القطاع بما يصل إلى 170 مليار دولار. وتشير إحدى التوقعات إلى أن قيمة الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي ستصل إلى 407 مليار دولار بحلول عام 2027، مدفوعة بمطالب تحسين تجربة العملاء، وهو ما يدل على الدور المحوري للذكاء الاصطناعي في تشكيل مستقبل الخدمات المصرفية.
مع وجود الذكاء الاصطناعي التوليدي في طريقه للتطبيق على نطاق واسع في البنوك، تقدر مؤسسة Gartner ارتفاعًا من المستويات الحالية التي تبلغ 5% فقط إلى أكثر من 80% من قبل البنوك بحلول عام 2026. الذكاء الاصطناعي التوليدي في المجال المالي السوق من المتوقع أن يصل الحجم إلى ما يقرب من 9.48 مليار دولار بحلول نهاية عام 2032. إلى جانب مسار النمو هذا، من المتوقع أن يكون هناك ارتفاع في عدد مهندسي برمجيات المؤسسات الذين يستخدمون مساعدي رموز الذكاء الاصطناعي. ترسيخ هذه التقنيات في العمليات المصرفية اليومية.
يرى القطاع المصرفي أيضًا أن الواقع الافتراضي (VR) هو التكنولوجيا الرائدة التالية. ومن المتوقع أن يشهد الاستثمار هنا توسعاً كبيراً مع بدء الواقع الافتراضي في تسهيل الخدمات المصرفية بشكل أكثر بروزاً. يشير هذا إلى عصر قادم يصبح فيه الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا الناشئة قوى أساسية وراء تعزيز الكفاءة وتطوير الحلول المخصصة والابتكار في جميع أنشطة الخبز.
ابدأ اليوم مع الذكاء الاصطناعي من InvestGlass
تعمل تقنيات الذكاء الاصطناعي على إحداث ثورة في القطاع المصرفي، مع قدرتها على رفع مستوى خدمة العملاءوتبسيط العمليات وتعزيز قدرات الكشف عن الاحتيال وتعزيز الاستدامة. يؤدي توظيف حلول الذكاء الاصطناعي هذه إلى تحقيق مزايا اقتصادية كبيرة، وزيادة الفعالية التشغيلية وزيادة إدارة المخاطر.
بالتطلع إلى ما ينتظرنا في المستقبل في مجال الخدمات المصرفية، من الواضح أن التبني المستمر للذكاء الاصطناعي ينطوي على إمكانات أكبر لتحقيق اختراقات مبتكرة وتوسع في هذا المجال. فحتى في مواجهة العقبات، فإن الفوائد الهائلة المرتبطة بالذكاء الاصطناعي ترسخه كعامل قوي للتحول. فالبنوك التي تتبنى الذكاء الاصطناعي لن تظل في الطليعة فحسب، بل ستعزز أيضًا بيئة تتسم بالتميز في تقديم الخدمات إلى جانب الممارسات المصرفية المستدامة والفعالة.
الأسئلة الشائعة
كيف يعزز الذكاء الاصطناعي تجربة العملاء في الخدمات المصرفية؟
في مجال الخدمات المصرفية، يقدم المساعدون الافتراضيون وروبوتات الدردشة الآلية التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي المساعدة في الوقت الفعلي ويقدمون خدمات مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفردية. وهذا يؤدي إلى تحسن كبير في كل من كفاءة التفاعلات وجودة تجربة العملاء.
ما الدور الذي يلعبه الذكاء الاصطناعي في الكشف عن الاحتيال ومنعه؟
يلعب الذكاء الاصطناعي دورًا حاسمًا في الكشف عن الاحتيال ومنعه من خلال تحليل مجموعات البيانات الكبيرة لتحديد الأنشطة المشبوهة في الوقت الفعلي، وبالتالي تعزيز تدابير الامتثال والأمن السيبراني.
تسمح هذه القدرة المتقدمة للمؤسسات بمعالجة الاحتيال بشكل استباقي وفعال.
كيف يتم استخدام الذكاء الاصطناعي في إدارة المخاطر والقرارات الائتمانية؟
يعمل الذكاء الاصطناعي على تحسين إدارة المخاطر والقرارات الائتمانية من خلال تقييم بيانات العملاء لتحديد الجدارة الائتمانية، مما يبسط العمليات ويضمن الامتثال التنظيمي.
وهذا يؤدي إلى اتخاذ قرارات أكثر استنارة وفعالية.
ما هي التحديات المرتبطة بتبني الذكاء الاصطناعي التوليدي في القطاع المصرفي؟
اعتماد الذكاء الاصطناعي التوليدي في الأعمال المصرفية يمثل تحديات مثل ضرورة الاستثمار الكبير في إعادة تأهيل الموظفين، وإدارة المخاطر والتكاليف الجديدة، والتخفيف من التحيزات المحتملة في مخرجات الذكاء الاصطناعي.
يجب دراسة هذه العوامل بعناية لضمان نجاح التنفيذ.
كيف يساهم الذكاء الاصطناعي في الاستدامة في القطاع المصرفي؟
يعمل الذكاء الاصطناعي على تعزيز الاستدامة في القطاع المصرفي من خلال تحليل البيانات المستفيضة لتحديد المعاملات الخضراء وتحديد أولوياتها، وبالتالي تضمين الممارسات الصديقة للبيئة في العمليات المصرفية.
يدعم هذا التكامل نظامًا ماليًا أكثر استدامة.
تحولت الصناعة المصرفية بشكل متزايد إلى الذكاء الاصطناعي المصرفي (الذكاء الاصطناعي) كقوة محورية لتعزيز الكفاءة والريادة في الابتكار في جميع أنحاء قطاع الخدمات المالية. إن الفوائد الاقتصادية كبيرة، حيث من المتوقع أن تصل مساهمة الذكاء الاصطناعي في القطاع إلى تريليون دولار أمريكي. تؤكد هذه الأرقام على أهمية دور تقنيات الذكاء الاصطناعي في تحسين العملياتوتعزيز فعالية الخدمة وتقليل النفقات التشغيلية.
ومع ذلك، فإن دمج الذكاء الاصطناعي في الأنظمة المصرفية محفوفة بالصعوبات بما في ذلك نقص المهارات والتحديات المرتبطة بمزج التقنيات الجديدة ضمن الأطر المؤسسية القائمة. على الرغم من هذه العوائق، تواصل العديد من البنوك بثبات في طريقها نحو تبني الذكاء الاصطناعي. في الواقع، يرى 86% من أولئك الذين بدأوا في تطبيقها أنها ضرورية لازدهارهم المرتقب. ومع ازدياد الاعتماد على هذه التكنولوجيا في عمليات البنوك، فإننا نشهد تطورًا نحو نماذج الأعمال التي تركز على العملاء والتي تدعمها أحدث الحلول التقنية.
وتشهد عمليات النشر المثالية للذكاء الاصطناعي على تأثيرها في تغيير قواعد اللعبة في هذا القطاع. فعلى سبيل المثال، ساهم روبوت الدردشة الآلي المتطور من بنك أوف أمريكا "إيريكا" في رفع مستوى دعم العملاء بشكل كبير من خلال الإدارة من الاستفسارات التي لا حصر لها - وهو مؤشر واضح على أن الاستثمار المستمر في الذكاء الاصطناعي سيحدد المسارات المستقبلية لكيفية إدارة كل بنك لأنشطته.
