الخدمات المصرفية في المستقبل: 5 اتجاهات يجب اتباعها
لقد تغيرت الصناعة المصرفية بشكل كبير بسبب التحول الرقمي. إن مستقبل الخدمات المصرفية يقترب بسرعة، وسيكون مختلفًا عن أي شيء رأيناه من قبل.
بدأ كل شيء يتغير مع ظهور تجربة العملاء في مجال الخدمات المصرفية. وتركز البنوك الآن على كيفية جعل خدماتها المالية أكثر سهولة وجاذبية لعملائها من أجل تلبية توقعات العملاء. من المهم جدًا خلق جو من الثقة. ولا يمكن بناء هذا الجو من الثقة إلا من خلال المؤسسات المالية التي من شأنها أن تخلق الألفة المالية مع العملاء. وهذا ما أسميه العائد على الموافقة.
في منشور المدونة هذا، سنقوم بمشاركة خمسة اتجاهات يجب أن تراقبها من أجل مستقبل حسابك المصرفي وعملك! منذ عام 2018 والبنوك الآن في سباق مع العملات الرقمية. ليس من السهل إعداد بنك الأظافر الخاص بك بالكامل مع إدارة الثروات الحالية للبرامج الحالية التي ستشمل العملات الرقمية في المستقبل.
1) التحول الرقمي من خلال هاتفك المحمول
تُعد الخدمة الذاتية للعملاء واحدة من أسرع الاتجاهات الرئيسية للخدمات المصرفية الاستهلاكية نمواً. في العديد من المؤسسات المالية، يمكن للعميل الوصول إلى الخدمات المالية من هاتفه المحمول على الفور. وقد تحول تطبيق الهاتف المحمول في بنوك التجزئة من أمر لطيف إلى أمر ضروري. هناك جانب آخر مهم للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وهو أنه يمكن أن يولد كمية إضافية من البيانات للتحليل. من تفضيلات العملاء إلى العديد من البيانات المالية، يمكن أن يكون هذا مصدرًا رائعًا للرؤى المفيدة لتطبيقها في القرارات والاستراتيجيات المستقبلية ودعم نمو الأعمال. عندما يتم ذلك بشكل صحيح، تؤدي تجربة المستثمر في مجال الخدمات المصرفية للأفراد إلى المزيد من العملاء الراضين والزملاء الأكثر سعادة، وزيادة كفاءة العمليات، وتسريع تحصيل الأصول، وتقليل المخاطر التشغيلية!
الهاتف المحمول هو الطريقة الجديدة لتقديم الخدمات المالية. الهاتف المحمول مثل العقارات. في مدينة مزدحمة أو على هاتف آيفون مزدحم، سوف يستمتع المستثمرون بتطبيقات متعددة. يجب أن تولد هذه التطبيقات حميمية مالية وهذا ليس بالأمر السهل القيام به مع أداة رقمية. يجب أن يعرف المستثمرون ما الذي يدور حوله التطبيق. نقترح نهجًا أطلقنا عليه اسم سوبر ماريو. ويعني نهج "سوبر ماريو" عرض ميزات جديدة بعد إنجاز الحد الأدنى من الرحلة القابلة للتطبيق. فالبنوك الجديدة التي تقدم الكثير من الخدمات في وقت واحد ستفقد انتباه المستثمرين، ومن ثم ثقتهم، بل وقد يؤدي ذلك إلى انعدام الثقة.
2) فرع الخدمات المالية في المستقبل
في الوقت الحاضر، يميل الناس إلى زيارة فرع البنك فقط عندما يكون ذلك ضروريًا للغاية. البنوك الجديدة، ليس لديها حتى فرع مادي واحد. لقد سمح التحول الرقمي للعملاء بإجراء المدفوعات الرقمية عبر الإنترنت. هذا لا يعني أن الفرع الفعلي للبنك سيظل كما هو. هناك اتجاه كبير نحو تغيير العلامة التجارية للعديد من البنوك لكي تصبح أكثر سهولة في الاستخدام ومواكبة للاتجاهات الرقمية. وبهذه الطريقة، ستتمكن معظم البنوك من جذب المزيد من العملاء وتقليل التكاليف.
نحن نعتقد أن فرع المستقبل يجب أن يستضيف تفاعلات الوصول. إن إتاحة الفرصة للالتقاء بالفريق الذي سيتصل بالبنك سيكون عامل تمييز حقيقي بين جميع البنوك الجديدة. لهذا السبب فإن إنشاء بنك جديد هو بالتأكيد شيء يمكن لأي شخص القيام به اليوم ولكن بناء فرع مالي هو قصة أخرى.
3) أتمتة العمليات الروبوتية والذكاء الاصطناعي
أدى العدد المتزايد من طلبات العملاء وعدم قدرة البنوك على تلبية هذه الطلبات بكفاءة إلى ظهور الاتجاه الرقمي لروبوتات الدردشة الآلية. من خلال الذكاء الاصطناعي، يمكن لروبوتات الدردشة الآلية خدمة العملاء بشكل أسرع وتقليل التكاليف على البنك. من ناحية أخرى، من خلال أتمتة العمليات الروبوتية، يمكن للبنك تحسين عملية التأهيل والاستفادة من قنوات المبيعات الرقمية بشكل أكثر فعالية. علاوةً على ذلك، يمكن للبنك التخلص من الأخطاء نظرًا لوجود عملية محسنة بشكل أفضل وتأمين البيانات المالية لعملائه بشكل فعال لأنه من خلال أتمتة المهام، هناك عدد أقل من الأقسام المعنية.
4) الإفراط في إضفاء الطابع الشخصي في المؤسسات المالية
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي وسيلة لتخصيص رحلة العميل بأكملها. بالمقارنة مع التخصيص القياسي، الذي يستخدم تحليلات البيانات لتقديم منتجات مستهدفة لمجموعات محددة، فإن التخصيص الفائق يتمكن من استهداف كل عميل على حدة. من خلال استخدام التحليلات التنبؤية والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي يمكنهم مراقبة بيانات العميل الفردية، مثل الكلمات الرئيسية التي يبحثون عنها عادةً، والمحتوى الذي يحبون مشاهدته، وموقعهم الجغرافي، وغير ذلك. يقدم الذكاء الاصطناعي رؤية أعمق بكثير للعملاء من أي إنسان. يتم تدريب النظام باستخدام بياناتك الخاصة. وبما أن كل نموذج عمل مختلف، فإننا نتطلع إلى تحسين مؤشر الأداء الرئيسي الخاص بك. هذه هي الطريقة التي نختلف بها بين البنوك. سوف تطبق البنوك نفس قانون الرقابة المالية أو قانون الاستثمار المتعدد الأطراف، ولكن التماس الاستثمار ربع السنوي أو الاستثماري الناتج مختلف تمامًا.
ولكي تظل البنوك التقليدية ذات صلة، يجب أن تكون البنوك التقليدية حاضرة في النظم الإيكولوجية والمنتجات التي يستخدمها العملاء. يجب أن يقتصر التخصيص المفرط على قائمة من الشراكات التي لن تخلق الكثير من التشتيت. كل شريك جديد هو فرصة ولكن يمكن أن يكون تهديدًا أيضًا! إذا كنت تقوم ببناء مزيج من التطبيقات، تأكد من أن هذه التطبيقات قابلة للتشغيل المتبادل، ومؤمنة في بيئات موثوقة تمكن المتعاونين والمستثمرين من التعاون!
5) الخدمات الاستشارية، خاصة لك
بدءاً من الاتحادات الائتمانية وصولاً إلى كبار قادة البنوك، فإن المصدر الرئيسي للأرباح هو الخدمات الاستشارية. عندما يتعلق الأمر بالتوجيه لمحفظتك الاستثمارية أو التخطيط المالي لمنزلك الجديد، لن يتمكن معظم العملاء من الحصول على مشورة قيّمة من روبوتات الدردشة المصرفية. من خلال تقنية إدارة علاقات العملاء(CRM)، يمكنك جمع البيانات وتحليلها وإنشاء ملفات تعريف مفصلة للعملاء، والتي يمكن لمستشاريك الداخليين استخدامها بعد ذلك للحصول على رؤية شاملة للعميل ووضعه الفريد. نحن في InvestGlass، نقدم لك في InvestGlass إدارة علاقات العملاء المصرفية للأفراد التي تعمل على رقمنة عمليات التأهيل وعمليات "اعرف عميلك" من أجل توليد المزيد من العملاء المحتملين وتحويل طريقة البيع.
يجب عليك تعيين حالة "مستشار موثوق به". إن وضع "المستشار الموثوق به" هو ما سيميز البنوك عن جميع نقاط الاتصال الأخرى التي تقدم خدمات مالية مدمجة. سيثق بك المستثمرون ليس لأنك تقدم أرخص المعاملات. يمكن أن تكون المعاملة منخفضة إلى حد أن تكون مجانية، أليس كذلك؟ ولكن التفاعلات هي قيمة مختلفة. في عالم ما بعد كوفيد-19، سيكون اكتساب الثقة في الحياة المالية والرقمية أمرًا أساسيًا تمامًا لنمو أعمالك.
إذا كنت تبحث عن نظام مصرفي رقمي، فنحن نقدم لك الأدوات التي ستساعدك على استباق الاتجاهات المصرفية. InvestGlass هي شركة مكرسة لمساعدة البنوك على تحقيق أهدافها من خلال التحول الرقمي والابتكار في تجربة العملاء. نحن نصنع الأدوات والموارد والحلول المخصصة والخدمات الاستشارية المصممة خصيصًا لعملاء البنوك من جميع الأحجام. إذا كنت مستعدًا لتكون في الطليعة في عام 2021 عندما يصبح هذا الاتجاه أكثر شيوعًا، فأخبرنا كيف يمكننا مساعدتك اليوم! يتمثل شغفنا مع Investglass في تقديم خدمات مالية مدمجة من خلال تنسيق التكنولوجيا المالية معًا وبناء رحلة فعالة.