Qual é o maior desafio que os bancos de retalho enfrentam em 2022?

O turbulento panorama económico de 2020 e 2021 apanhou desprevenidas as empresas de banca de retalho, obrigando-as a pôr de lado os seus antigos modelos de negócio e a considerar novos fluxos de receitas. A pandemia do coronavírus foi um catalisador para que os bancos de retalho de todo o país reconsiderassem as suas mentalidades antigas e se tornassem mais resilientes do ponto de vista digital, mas como será o panorama da banca de retalho em 2022? Vejamos.

O que é a banca digital e os serviços bancários digitais?

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A banca digital é o processo de realização de transacções financeiras por via eletrónica, em vez de o fazer através dos meios tradicionais, como a visita a uma agência bancária física. Os serviços bancários digitais abrangem uma vasta gama de actividades, incluindo a banca em linha, a banca móvel e a captação remota de depósitos.

Porquê uma maior focalização no cliente na banca de retalho?

No topo da agenda da maioria das instituições financeiras em 2022 está a centralização no cliente. Em 2022 e nos anos seguintes, a ênfase será colocada na oferta de uma experiência superior ao cliente, a par da excelência operacional, uma vez que se torna essencial que os bancos de retalho invistam em tecnologias emergentes para se manterem resilientes e relevantes.

A aprendizagem automática e a inteligência artificial são agora amplamente utilizadas na deteção e prevenção de fraudes, bem como na prestação de serviços e produtos personalizados aos clientes. Além disso, os chatbots estão a ser utilizados com mais frequência para prestar um serviço de apoio ao cliente permanente, o que constitui uma enorme vantagem para os bancos, uma vez que lhes permite libertar pessoal para trabalhar em tarefas mais complexas.

É necessário criar novos modelos, uma vez que o grande público precisa de tomar decisões informadas. A LSFIN da FINMA ou a DMIF europeia estão a tornar o mercado de consultoria a retalho quase impossível.

Automatização inteligente de processos

De acordo com a empresa de consultoria financeira McKinsey & Company, cerca de 50 mil milhões de dispositivos estarão ligados à IoT (Internet das Coisas) até 2025, à medida que a virtualização e a automatização de processos se tornam comuns.

A impressão 3D, a automação e os robôs criam aproximadamente 79,4 zettabytes de dados anualmente, oferecendo melhores conhecimentos para uma maior eficiência e uma melhor tomada de decisões para os bancos de retalho. Prevê-se que a utilização de ferramentas de automatização de processos na banca, como a automatização de processos digitais (DPA) e a automatização de processos robóticos (RPA), continue a crescer este ano, apoiada pela automatização inteligente.

Dar prioridade aos processos digitais, como a gestão digital de pedidos de empréstimo, a integração de clientes e a abertura de novas contas, é essencial para criar uma melhor experiência do cliente, tanto para as cooperativas de crédito como para os bancos.

Vimos com os clientes bancários da InvestGlass que a RPA é agora uma necessidade. Criámos um processo para comprar agora, pagar depois, remediação KYC, alertas de fluxo de caixa. A transformação digital também é aceite entre os líderes e a gestão dos bancos. Os modelos de negócio estão a mudar para incluir mais serviços que podem ser automatizados.

As aplicações para serviços bancários e pagamentos móveis continuarão a aumentar a sua popularidade, à medida que os clientes se sentem mais à vontade para utilizar os seus telefones para efetuar transacções. Além disso, a autenticação biométrica está a ser utilizada com mais frequência para melhorar a segurança e reduzir o risco de fraude. Esta tecnologia utiliza atributos físicos únicos, como as impressões digitais ou as características faciais.

Preparado para a cibersegurança na banca de retalho?

As consequências financeiras das ciberameaças podem ser terríveis para as perspectivas de negócio e para a reputação das instituições financeiras. O aumento da transmissão de dados em linha e da tecnologia móvel em 2022 conduzirá provavelmente a um maior risco de violações da cibersegurança, tanto externas como internas: O Apple Pay e o Google Pay têm quotas de mercado de 43,4% e 25,0%, respetivamente, nos pagamentos móveis de proximidade, um mercado de quase 247 mil milhões de dólares.

No início da pandemia, as instituições financeiras apressaram-se a implementar o trabalho remoto em toda a empresa e avançaram com as suas iniciativas de transformação da banca digital, o que levou a um aumento dos ciberataques. Em 2022, a proteção das infra-estruturas críticas e das informações dos clientes contra estas ameaças cibernéticas é mais urgente do que nunca.

Os bancos estão cada vez mais a substituir as palavras-passe por dados biométricos para oferecer aos seus clientes uma camada adicional de proteção. Estamos a trabalhar com a fintech europeia ONFIDO para este tipo de processo de integração.

Com o recente ataque na Ucrânia, vamos assistir a um novo tipo de ameaça nos EUA e na Europa. A livre circulação de dinheiro será mais complexa. É claro que isto não afectará as operações básicas do cabaz de compras.

E esta situação de cobiça tem sido horrível para a partilha de dados! A partilha de dados tem sido feita em demasia e as contrapartes não protegem devidamente os direitos dos investidores. Certamente já ouviu falar do regulamento RGPD. O regulamento RGPD destina-se a proteger os cidadãos da UE contra o tratamento incorreto dos seus dados pessoais pelas organizações. No entanto, tem sido criticado por dificultar a cooperação internacional entre as agências de aplicação da lei.

Que tipo de computação em nuvem?

Para responder à crescente necessidade de velocidade e capacidade, tanto as cooperativas de crédito como os bancos irão provavelmente procurar soluções de computação em nuvem para suportar a análise aplicada e armazenar dados. Isto pode reduzir o risco de continuidade do negócio e de violações de segurança, melhorar a inovação, aumentar a eficiência e aumentar os conhecimentos dos clientes. As soluções de computação em nuvem oferecem uma vantagem organizacional significativa e proporcionam conhecimentos que podem melhorar a produtividade humana e beneficiar a transformação do back-office e do front-office. A ascensão da banca como serviço(BaaS) também é responsável por um aumento dos serviços digitais, mas que nuvem estão a utilizar?

Temos sido muito cépticos quanto à possibilidade de os bancos recorrerem à nuvem da Google ou da Microsoft por razões de segurança e privacidade, sobretudo desde a entrada em vigor da nova lei Cloud Act. O Cloud Act dá às autoridades americanas o direito de apreender dados armazenados em solo estrangeiro, incluindo dados pertencentes a bancos e seus clientes.

Esta questão é agravada pelo facto de muitas organizações ainda estarem a lutar para controlar a complexa e extensa infraestrutura digital que já possuem, quanto mais para aceitar novos serviços baseados na nuvem. Assim, embora os serviços baseados na nuvem dependam de os EUA verificarem o que está dentro do servidor do banco, em última análise...

Com a InvestGlass, que é uma solução de propriedade familiar suíça e alojada na Suíça, oferecemos aos bancos uma oportunidade única de alojar os dados em servidores suíços ou mesmo diretamente nos seus servidores! Acreditamos que o sector bancário europeu e suíço merece soluções financeiras integradas em servidores suíços. Esta é a melhor forma de garantir que todo o processo financeiro permanece nos servidores que controla.

Quais são as vantagens da computação em nuvem?

- Escalabilidade. A escalabilidade é a capacidade de um sistema crescer ou diminuir para satisfazer as necessidades variáveis dos seus utilizadores. Uma solução baseada na nuvem pode ser facilmente adaptada para satisfazer as necessidades de uma organização em crescimento.

- Rentabilidade. As soluções baseadas na nuvem são normalmente menos dispendiosas do que as soluções de TI tradicionais, porque as empresas pagam apenas pelo que utilizam.

- Agilidade. A agilidade das fintech ajuda os bancos de retalho a adoptarem rápida e facilmente novas tecnologias e serviços, o que lhes pode dar uma vantagem competitiva. Veremos também mais inteligência artificial (IA) no sector da banca de retalho. Os bancos estão a utilizar a IA para uma série de fins diferentes, como a melhoria do serviço ao cliente, a deteção de fraudes e a pontuação de crédito. Em 2022, as fintechs vão demonstrar a rentabilidade do negócio, fornecendo valor genuíno para que os seus clientes comecem a pagar pelos seus serviços. 

- Personalização em massa. Inspirado num autor que adoramos na InvestGlass - o Sr. Joesph Pines

Ao implementar a computação em nuvem em 2022, os bancos de retalho podem reagir rapidamente às mudanças no mercado e criar soluções eficientes, reactivas, escaláveis e flexíveis para substituir a infraestrutura no local. Com os serviços em nuvem, os bancos mais pequenos podem agora competir e impulsionar a inovação a um custo mais baixo.

A computação em nuvem pública, privada e híbrida permite que os bancos de retalho reduzam as suas despesas operacionais e ofereçam serviços mais ágeis para se manterem competitivos no futuro e adoptarem a transformação digital.

Se pretende construir, gerir e escalar a sua plataforma digital e fluxos de trabalho com facilidade, entre em contacto com os nossos especialistas da InvestGlass CRM hoje mesmo, preenchendo o nosso formulário de contacto online aqui.

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