2022 年零售银行面临的最大挑战是什么？
2020 年和 2021 年动荡的经济形势让零售银行公司措手不及，迫使他们将旧的业务模式搁置一旁，考虑新的收入来源。冠状病毒大流行促使全国的零售银行重新考虑其传统思维模式，变得更具数字适应能力，但 2022 年的零售银行业格局会是怎样的呢？让我们拭目以待。
什么是数字银行和数字银行服务？
劳力士数字银行是指以电子方式进行金融交易的过程，而不是通过访问实体银行网点等传统方式。数字银行服务涵盖范围广泛，包括网上银行、手机银行和远程存款。
零售银行业务为何要更加以客户为中心？
2022 年，大多数金融机构的首要任务是以客户为中心。在 2022 年及以后，零售银行必须投资新兴技术，以保持弹性和相关性，因此，在实现卓越运营的同时，还将重点关注提供卓越的客户体验。
目前，机器学习和人工智能已广泛应用于欺诈检测和预防，以及为客户提供量身定制的服务和产品。此外，聊天机器人正被更频繁地用于提供全天候客户服务，这对银行来说是一个巨大的优势，因为它可以让银行腾出人手来处理更复杂的任务。
必须建立新的模式，因为大众需要做出明智的决定。美国金融市场管理局（FINMA）的 LSFIN 或欧洲的 MIFID 正在使零售咨询市场变得几乎不可能。
智能流程自动化
根据金融咨询公司麦肯锡公司的预测，随着虚拟化和流程自动化的普及，到 2025 年将有约 500 亿台设备连接到物联网（IoT）。
三维打印、自动化和机器人每年产生约 79.4 ZB 的数据，为零售银行提高效率和改进决策提供了更好的洞察力。在智能自动化的支持下，预计今年银行业对流程自动化工具（如数字流程自动化（DPA）和机器人流程自动化（RPA））的使用将继续增长。
优先考虑数字流程，如数字贷款申请管理、客户入职和新账户开立，对于为信用社和银行创造更好的客户体验至关重要。
我们在 InvestGlass 的银行客户中看到，RPA 现在是必须的。我们已经建立了现购现付、KYC 补偿、现金流警报等流程。数字化转型也得到了银行领导和管理层的认可。业务模式正在转向包括更多可自动化的服务。
随着客户越来越喜欢使用手机进行交易，移动银行和支付应用将继续大受欢迎。此外，为提高安全性和降低欺诈风险，生物识别身份验证的使用也越来越频繁。这种技术使用独特的物理属性，如指纹或面部特征。
零售银行业的网络安全准备好了吗？
网络威胁会对金融机构的业务前景和声誉造成严重的财务后果。2022 年，在线数据传输和移动技术的增加可能会导致外部和内部网络安全漏洞的风险增加。 在近距离移动支付这个近 2,470 亿美元的市场中，Apple Pay 和 Google Pay 的市场份额分别为 43.4% 和 25.0%。
在大流行病爆发之初，金融机构急于在全公司范围内实施远程办公，并推进数字银行转型计划，导致网络攻击增加。2022 年，保护关键基础设施和客户信息免受这些网络威胁比以往任何时候都更加紧迫。
银行越来越多地使用生物识别技术取代密码，为客户提供额外的保护。我们正在与欧洲金融科技公司 ONFIDO合作，共同开发这种入职流程。
随着最近在乌克兰发生的袭击事件，我们将在美国和欧洲看到一些新型威胁。现金的自由流动将变得更加复杂。当然，这不会影响基本的购物篮操作。
而这种窘迫的局面对于数据共享来说是非常可怕的！过多的数据共享已经实现，而同行却没有适当保护投资者的权利。你肯定听说过GDPR法规。GDPR 法规本应保护欧盟公民的个人数据不被机构不当处理。然而，它却被批评为阻碍了执法机构之间的国际合作。
哪种云计算？
为了满足对速度和容量日益增长的需求，信用社和银行都可能会寻求云计算解决方案来支持应用分析和存储数据。这可以降低业务连续性和安全漏洞的风险，改进创新，提高效率，增加对客户的洞察力。云计算解决方案具有显著的组织优势，提供的洞察力可提高人的生产力，有利于后台和前台的转型。银行即服务（BaaS）的兴起也是数字服务增加的原因，但他们使用的是哪种云呢？
出于安全和隐私方面的考虑，我们一直对银行转向谷歌或微软云服务持怀疑态度，尤其是在新的《云法案》颁布之后。云法案》规定，美国当局有权扣押存储在外国领土上的数据，包括属于银行及其客户的数据。
许多组织仍在努力控制其已有的复杂而庞大的数字基础设施，更不用说接受新的云服务了，这使得问题变得更加复杂。因此，虽然云服务最终将取决于美国对银行服务器内部内容的检查...
InvestGlass 是瑞士家族拥有的瑞士托管解决方案，我们为银行提供独特的机会，将数据托管在瑞士服务器上，甚至直接托管在其服务器上！我们相信，欧洲和瑞士银行业值得拥有瑞士服务器上的嵌入式金融解决方案。这是确保整个金融流程由您控制的最佳方式。
云计算有哪些优势？
- 可扩展性。可扩展性是指系统增长或收缩的能力，以满足用户不断变化的需求。基于云的解决方案可以很容易地进行调整，以适应不断增长的组织需求。
- 成本效益。云计算解决方案的成本通常低于传统 IT 解决方案，因为企业只需为使用的部分付费。
- 灵活性。金融科技的灵活性有助于零售银行快速、轻松地采用新技术和新服务，从而获得竞争优势。我们还将在零售银行业看到更多的人工智能（AI）。银行正在将人工智能用于多种不同的目的，如改善客户服务、欺诈检测和信用评分。2022 年，金融科技公司将通过提供真正的价值来证明业务盈利能力，从而让客户开始为其服务付费。
- 大规模定制。灵感来源于我们 InvestGlass 所喜爱的作家 - 乔瑟夫-派恩斯先生
通过在 2022 年实施云计算，零售银行可以对市场变化做出快速反应，并创建高效、反应迅速、可扩展且灵活的解决方案来取代内部基础设施。借助云服务，小型银行现在能够以更低的成本参与竞争并推动创新。
公共云计算、私有云计算和混合云计算使零售银行能够降低运营成本，提供更灵活的服务，从而在未来保持竞争力，迎接数字化转型。
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