تجاوز إلى المحتوى الرئيسي

ما هو التحدي الأكبر الذي يواجه بنوك التجزئة في عام 2022؟

الخدمات المصرفية للأفراد CRM

فاجأ المشهد الاقتصادي المضطرب لعامي 2020 و 2021 شركات الخدمات المصرفية للأفراد ، مما أجبرها على وضع نماذج أعمالها القديمة جانبا والنظر في تدفقات إيرادات جديدة. كانت جائحة الفيروس التاجي حافزا لبنوك التجزئة في جميع أنحاء البلاد لإعادة النظر في عقلياتها القديمة وتصبح أكثر مرونة رقميا ، ولكن كيف يبدو المشهد المصرفي للأفراد في عام 2022؟ لننظر.

ما هي الخدمات المصرفية الرقمية والخدمات المصرفية الرقمية؟

رولكس

الخدمات المصرفية الرقمية هي عملية إجراء المعاملات المالية إلكترونيا ، وليس من خلال الوسائل التقليدية مثل زيارة فرع البنك الفعلي. تشمل الخدمات المصرفية الرقمية مجموعة واسعة من الأنشطة ، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والتقاط الودائع عن بعد.

لماذا المزيد من التركيز على العملاء مع الخدمات المصرفية للأفراد؟

على رأس جدول أعمال معظم المؤسسات المالية في عام 2022 التركيز على العملاء. سيكون هناك تركيز على تقديم تجربة عملاء متفوقة ، إلى جانب التميز التشغيلي في عام 2022 وما بعده ، حيث يصبح من الضروري لبنوك التجزئة الاستثمار في التقنيات الناشئة للحفاظ على مرونتها وملاءمتها.

يستخدم التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي الآن على نطاق واسع للكشف عن الاحتيال ومنعه ، وكذلك لتوفير خدمات ومنتجات مخصصة للعملاء. بالإضافة إلى ذلك ، يتم استخدام روبوتات المحادثة بشكل متكرر لتقديم خدمة عملاء على مدار الساعة ، وهي ميزة كبيرة للبنوك لأنها تتيح لها تحرير الموظفين للعمل في مهام أكثر تعقيدا.

يجب وضع نماذج جديدة حيث يحتاج عامة الناس إلى اتخاذ قرارات مستنيرة. FINMA LSFIN ، أو MIFID الأوروبية تجعل سوق استشارات التجزئة شبه مستحيلة.

أتمتة العمليات الذكية

وفقا لشركة الاستشارات المالية ، McKinsey and Company ، سيتم توصيل ما يقرب من 50 مليار جهاز بإنترنت الأشياء (IoT) بحلول عام 2025 ، حيث أصبحت المحاكاة الافتراضية وأتمتة العمليات أمرا شائعا.

تخلق الطباعة ثلاثية الأبعاد والأتمتة والروبوتات ما يقرب من 79.4 زيتابايت من البيانات سنويا ، مما يوفر رؤى محسنة لزيادة الكفاءة وتحسين عملية صنع القرار لبنوك التجزئة. ومن المتوقع أن يستمر استخدام أدوات أتمتة العمليات في الخدمات المصرفية، مثل أتمتة العمليات الرقمية (DPA) وأتمتة العمليات الروبوتية (RPA)، في النمو هذا العام، مدعوما بالأتمتة الذكية.

يعد إعطاء الأولوية للعمليات الرقمية ، مثل إدارة طلبات القروض الرقمية ، وتأهيل العملاء وفتح حساب جديد ، أمرا ضروريا لخلق تجربة عملاء محسنة للاتحادات الائتمانية والبنوك على حد سواء.

لقد رأينا مع عملاء InvestGlass المصرفيين أن تقنية RPA أصبحت الآن أمرا لا بد منه. لقد قمنا ببناء عملية للشراء الآن والدفع لاحقا ، ومعالجة KYC ، وتنبيهات التدفق النقدي. التحول الرقمي مقبول أيضا بين قادة وإدارة البنوك. تتحول نماذج الأعمال لتشمل المزيد من الخدمات التي يمكن أتمتتها.

ستستمر شعبية تطبيقات الخدمات المصرفية والمدفوعات عبر الهاتف المحمول في الارتفاع ، حيث أصبح العملاء أكثر راحة في استخدام هواتفهم لإجراء المعاملات. بالإضافة إلى ذلك ، يتم استخدام المصادقة البيومترية بشكل متكرر لتحسين الأمن وتقليل مخاطر الاحتيال. تستخدم هذه التقنية سمات جسدية فريدة ، مثل بصمات الأصابع أو ملامح الوجه.

هل أنت مستعد للأمن السيبراني في الخدمات المصرفية للأفراد؟

يمكن أن تكون العواقب المالية للتهديدات السيبرانية وخيمة على آفاق الأعمال وسمعة المؤسسات المالية. من المرجح أن تؤدي زيادة نقل البيانات عبر الإنترنت وتكنولوجيا الهاتف المحمول في عام 2022 إلى زيادة مخاطر انتهاكات الأمن السيبراني الخارجية والداخلية. تمتلك Apple Pay و Google Pay حصصا سوقية تبلغ 43.4٪ و 25.0٪ في مدفوعات الهاتف المحمول القريبة ، وهو سوق يقارب 247 مليار دولار.:

في بداية الوباء ، سارعت المؤسسات المالية إلى تنفيذ العمل عن بعد على مستوى الشركة ودفعت مبادرات التحول المصرفي الرقمي إلى الأمام ، مما أدى إلى زيادة الهجمات الإلكترونية. في عام 2022 ، أصبحت حماية البنية التحتية الحيوية ومعلومات العملاء من هذه التهديدات السيبرانية أكثر إلحاحا من أي وقت مضى.

تقوم البنوك بشكل متزايد باستبدال كلمات المرور بالقياسات الحيوية لتزويد عملائها بطبقة إضافية من الحماية. نحن نعمل مع شركة التكنولوجيا المالية الأوروبية ONFIDO لهذا النوع من عمليات الإعداد.

مع الهجوم الأخير في أوكرانيا ، سنرى نوعا جديدا من التهديد في الولايات المتحدة وأوروبا. ستكون حرية حركة النقد أكثر تعقيدا. بالطبع ، لن يؤثر هذا على عمليات سلة التسوق الأساسية.

وكان هذا الوضع covid فظيعا لمشاركة البيانات! لقد تم تحقيق الكثير من مشاركة البيانات مع النظراء الذين لا يحمون حقوق المستثمرين بشكل صحيح. لقد سمعت بالتأكيد عن لائحة الناتج المحلي الإجمالي . من المفترض أن تحمي لائحة الناتج المحلي الإجمالي مواطني الاتحاد الأوروبي من إساءة التعامل مع بياناتهم الشخصية من قبل المنظمات. ومع ذلك، فقد تعرض لانتقادات لعرقلته التعاون الدولي بين وكالات إنفاذ القانون.

شخص يحمل هاتف ذكي أسود يعمل بنظام Android عن قرب

أي حوسبة سحابية؟

لتلبية الحاجة المتزايدة للسرعة والقدرة ، من المرجح أن تتطلع كل من الاتحادات الائتمانية والبنوك إلى حلول الحوسبة السحابية لدعم التحليلات التطبيقية وتخزين البيانات. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تقليل مخاطر استمرارية الأعمال والانتهاكات الأمنية ، وتحسين الابتكار ، وتعزيز الكفاءة ، وزيادة رؤى العملاء. توفر الحلول السحابية ميزة تنظيمية كبيرة وتقدم رؤى يمكن أن تحسن الإنتاجية البشرية وتفيد تحول المكتب الخلفي والمكتب الأمامي. يمثل صعود الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) أيضا زيادة في الخدمات الرقمية ولكن ما هي السحابة التي يستخدمونها؟

لقد كنا متشككين جدا في تحول الخدمات المصرفية إلى Google أو Microsoft Cloud لأسباب تتعلق بالأمان والخصوصية ، لا سيما منذ قانون Cloud Act الجديد. يمنح قانون السحابة السلطات الأمريكية الحق في الاستيلاء على البيانات المخزنة على أرض أجنبية ، بما في ذلك البيانات الخاصة بالبنوك وعملائها.

تتفاقم هذه المشكلة بسبب حقيقة أن العديد من المؤسسات لا تزال تكافح من أجل التعامل مع البنية التحتية الرقمية المعقدة والمترامية الأطراف الموجودة لديها بالفعل ، ناهيك عن الحصول على خدمات جديدة قائمة على السحابة. لذلك ، في حين أن الخدمات المستندة إلى السحابة ستعتمد على الولايات المتحدة للتحقق مما هو داخل خادم البنك في النهاية ...

مع InvestGlass ، وهو حل سويسري مملوك للعائلة ومستضاف من سويسرا ، نقدم للبنوك فرصة فريدة لاستضافة البيانات على خوادم سويسرية أو حتى مباشرة على خوادمهم! نعتقد أن الصناعة المصرفية الأوروبية والسويسرية تستحق حلولا مالية مضمنة على الخوادم السويسرية. هذه هي أفضل طريقة للتأكد من بقاء العملية المالية بأكملها على الخوادم التي تتحكم فيها.

ما هي مزايا الحوسبة السحابية؟

- قابلية التوسع. قابلية التوسع هي قدرة النظام على النمو أو الانكماش لتلبية الاحتياجات المتغيرة لمستخدميه. يمكن بسهولة تكييف الحل المستند إلى السحابة ليناسب احتياجات المؤسسة المتنامية.

– الفعالية من حيث التكلفة. عادة ما تكون الحلول المستندة إلى السحابة أقل تكلفة من حلول تكنولوجيا المعلومات التقليدية ، لأن الشركات تدفع فقط مقابل ما تستخدمه.

–خفه الحركه. تساعد مرونة التكنولوجيا المالية بنوك التجزئة على التحرك بسرعة وسهولة لتبني تقنيات وخدمات جديدة ، والتي يمكن أن تمنحها ميزة تنافسية. سنرى أيضا المزيد من الذكاء الاصطناعي (الذكاء الاصطناعي) في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد. تستخدم البنوك الذكاء الاصطناعي لعدد من الأغراض المختلفة ، مثل تحسين خدمة العملاء واكتشاف الاحتيال وتسجيل الائتمان. في عام 2022 ، تظهر التكنولوجيا المالية ربحية الأعمال من خلال توفير قيمة حقيقية حتى يبدأ عملاؤها في الدفع مقابل خدماتهم. 

- التخصيص الشامل. مستوحى من مؤلف نحبه في InvestGlass - السيد جوزيف باينز

من خلال تنفيذ الحوسبة السحابية في عام 2022 ، يمكن لبنوك التجزئة الاستجابة بسرعة للتغيرات في السوق وإنشاء حلول فعالة وسريعة الاستجابة وقابلة للتطوير ومرنة لتحل محل البنية التحتية المحلية. مع الخدمات السحابية ، أصبحت البنوك الصغيرة الآن قادرة على المنافسة ودفع الابتكار بتكلفة أقل.

تسمح الحوسبة السحابية العامة والخاصة والهجينة لبنوك التجزئة بتقليل نفقاتها التشغيلية وتقديم خدمات أكثر مرونة للحفاظ على قدرتها التنافسية في المستقبل وتبني التحول الرقمي.

إذا كنت تتطلع إلى إنشاء وتشغيل وتوسيع نطاق النظام الأساسي الرقمي وسير العمل بسهولة ، فتواصل مع خبرائنا في InvestGlass CRM اليوم عن طريق ملء نموذج الاتصال عبر الإنترنت هنا.

تحدث إلى فريقنا اليوم لمعرفة المزيد حول فوائد CRM للخدمات المصرفية للأفراد.

ابدأ مع InvestGlass CRM اليوم

التحدي الأكبر الذي يواجه بنوك التجزئة ، CRM للخدمات المصرفية ، neobank