ما هو التحدي الأكبر الذي يواجه بنوك التجزئة في عام 2022؟
Establishing a robust fundraising strategy is crucial for nonprofits aiming to fulfill their missions and financial objectives.In 2022, charitable giving in the United States reached$499.3 billion, with 63.9% of contributions coming from individual donors.However, the number of donors and volunteers has declined, even though total funding has increased, primarily from wealthy contributors.Implementing effective fundraising tools and strategies can help nonprofits engage their communities and enhance donor participation.
اشتعل المشهد الاقتصادي المضطرب في عامي 2020 و2021 الخدمات المصرفية للأفراد companies off guard, forcing them to set their old business models aside and consider new revenue streams.
The coronavirus pandemic was a catalyst for retail banks nationwide to reconsider their legacy mindsets and become more digitally resilient, but what does the retail banking landscape look like in 2022? Let’s look.
ما هي الخدمات المصرفية الرقمية والخدمات المصرفية الرقمية؟
رولكس
الخدمات المصرفية الرقمية هي عملية إجراء المعاملات المالية إلكترونيًا، بدلاً من الوسائل التقليدية مثل زيارة فرع البنك الفعلي. الخدمات المصرفية الرقمية تشمل الخدمات مجموعة واسعة من الأنشطة، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والتقاط الودائع عن بُعد.
لماذا التركيز أكثر على العملاء في الخدمات المصرفية للأفراد؟
سيكون التركيز على العملاء على رأس جدول أعمال معظم المؤسسات المالية في عام 2022. سيكون هناك تركيز على تقديم تجربة عملاء متفوقة، إلى جانب التميز التشغيلي في عام 2022 وما بعده، حيث سيصبح من الضروري أن تستثمر بنوك التجزئة في التقنيات الناشئة لتظل مرنة وذات صلة.
التعلم الآلي و الذكاء الاصطناعي تُستخدم الآن على نطاق واسع للكشف عن الاحتيال والوقاية منه، بالإضافة إلى تقديم خدمات ومنتجات مصممة خصيصًا للعملاء. بالإضافة إلى ذلك، يتم استخدام روبوتات الدردشة الآلية بشكل متكرر لتوفير خدمة العملاء على مدار الساعة، وهي ميزة كبيرة للبنوك لأنها تتيح لها تحرير الموظفين للعمل على مهام أكثر تعقيدًا.
يجب وضع نماذج جديدة لأن الجمهور العام يحتاج إلى اتخاذ قرارات مستنيرة. كما أن قانون "فينما LSFIN" أو قانون MIFID الأوروبي يجعل سوق استشارات التجزئة الاستشارية شبه مستحيل.
أتمتة العمليات الذكية
وفقاً لشركة الاستشارات المالية ماكينزي آند كومباني، سيتم توصيل ما يقرب من 50 مليار جهاز بإنترنت الأشياء (إنترنت الأشياء) بحلول عام 2025، حيث ستصبح المحاكاة الافتراضية وأتمتة العمليات أمراً شائعاً.
الطباعة ثلاثية الأبعاد, الأتمتة والروبوتات إنشاء ما يقرب من 79.4 زيتابايت من البيانات سنويًا، مما يوفر رؤى محسنة لزيادة الكفاءة وتحسين عملية اتخاذ القرار في بنوك التجزئة. إن استخدام أدوات أتمتة العمليات في القطاع المصرفي، مثل أتمتة العمليات الرقمية (DPA) و أتمتة العمليات الروبوتية (RPA)، من المتوقع أن تستمر في النمو هذا العام، بدعم من الأتمتة الذكية.
إعطاء الأولوية للعمليات الرقمية، مثل إدارة طلبات القروض الرقمية, تأهيل العملاء وفتح حسابات جديدة، أمر ضروري لخلق تجربة عملاء محسّنة للاتحادات الائتمانية والبنوك على حد سواء.
لقد رأينا مع عملاء InvestGlass للخدمات المصرفية أن الأتمتة الآلية الآلية أصبحت الآن أمرًا ضروريًا. لقد أنشأنا عملية للشراء الآن والدفع لاحقًا, معالجة "اعرف عميلكتنبيهات التدفق النقدي كما يحظى التحول الرقمي بالقبول بين قادة وإدارة البنوك. تتحول نماذج الأعمال لتشمل المزيد من الخدمات التي يمكن أتمتتها.
ستستمر شعبية تطبيقات الخدمات المصرفية والمدفوعات عبر الهاتف المحمول في الارتفاع، حيث أصبح العملاء أكثر ارتياحًا لاستخدام هواتفهم لإجراء المعاملات. بالإضافة إلى ذلك، يتم استخدام المصادقة البيومترية بشكل أكثر تواتراً لتحسين الأمن وتقليل مخاطر الاحتيال. تستخدم هذه التقنية سمات جسدية فريدة، مثل بصمات الأصابع أو ملامح الوجه.
هل أنت مستعد للأمن السيبراني في الخدمات المصرفية للأفراد؟
قد تكون العواقب المالية للتهديدات الإلكترونية وخيمة على آفاق الأعمال وسمعة المؤسسات المالية. من المرجح أن تؤدي الزيادة في نقل البيانات عبر الإنترنت وتكنولوجيا الهاتف المحمول في عام 2022 إلى زيادة مخاطر الاختراقات الخارجية والداخلية للأمن السيبراني. : تمتلك كل من Apple Pay وGoogle Pay حصصًا سوقية تبلغ 43.4% و25.0% في مدفوعات الهاتف المحمول عن قرب، وهي سوق تبلغ قيمتها 247 مليار دولار تقريبًا.
في بداية الجائحة، سارعت المؤسسات المالية إلى تطبيق العمل عن بُعد على مستوى الشركة ودفعت الخدمات المصرفية الرقمية مبادرات التحول إلى الأمام، مما يؤدي إلى زيادة الهجمات الإلكترونية. في عام 2022، أصبحت حماية البنية التحتية الحيوية ومعلومات العملاء من هذه التهديدات الإلكترونية أكثر إلحاحاً من أي وقت مضى.
تستبدل البنوك بشكل متزايد كلمات المرور بالقياسات الحيوية لتزويد عملائها بطبقة إضافية من الحماية. نحن نعمل مع التكنولوجيا المالية Onfido لهذا النوع من عمليات التأهيل.
مع الهجوم الأخير في أوكرانيا، سنرى نوعًا جديدًا من التهديدات في الولايات المتحدة وأوروبا. ستكون الحركة الحرة للنقد أكثر تعقيدًا. بالطبع، لن يؤثر ذلك على عمليات سلة التسوق الأساسية.
وقد كان وضع كوفيد هذا مروعًا بالنسبة لمشاركة البيانات! فقد تم تحقيق الكثير من مشاركة البيانات مع النظراء الذين لا يحمون حقوق المستثمرين بشكل صحيح. لقد سمعت بالتأكيد عن اللائحة العامة لحماية البيانات العامة اللائحة. من المفترض أن تحمي اللوائح التنظيمية للائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) مواطني الاتحاد الأوروبي من سوء التعامل مع بياناتهم الشخصية من قِبل المؤسسات. ومع ذلك، فقد تم انتقادها لإعاقتها التعاون الدولي بين وكالات إنفاذ القانون.
أي حوسبة سحابية؟
لتلبية الحاجة المتزايدة إلى السرعة والقدرة، من المرجح أن تتطلع كل من الاتحادات الائتمانية والبنوك إلى حلول الحوسبة السحابية لدعم التحليلات التطبيقية وتخزين البيانات. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تقليل مخاطر استمرارية الأعمال والانتهاكات الأمنية، وتحسين الابتكار، وتعزيز الكفاءة، وزيادة رؤى العملاء. تقدم الحلول السحابية ميزة تنظيمية كبيرة وتوفر رؤى يمكن أن تحسن الإنتاجية البشرية وتفيد في تحويل المكاتب الخلفية والمكاتب الأمامية. ظهور الخدمات المصرفية كخدمة (باء باءس) يمثل أيضًا زيادة في الخدمات الرقمية ولكن ما هي السحابة التي يستخدمونها؟
لقد كنا متشككين جدًا في تحول البنوك إلى سحابة جوجل أو مايكروسوفت لسبب يتعلق بالأمان والخصوصية، خاصةً منذ قانون قانون السحابة. يمنح قانون الحوسبة السحابية السلطات الأمريكية الحق في الاستيلاء على البيانات المخزنة على أراضٍ أجنبية، بما في ذلك البيانات الخاصة بالبنوك وعملائها.
تتفاقم هذه المشكلة بسبب حقيقة أن العديد من المؤسسات لا تزال تكافح من أجل التعامل مع البنية التحتية الرقمية المعقدة والمترامية الأطراف التي تمتلكها بالفعل، ناهيك عن التعامل مع الخدمات الجديدة القائمة على السحابة. لذا، في حين أن الخدمات القائمة على السحابة ستعتمد على قيام الولايات المتحدة بالتحقق مما يوجد داخل خادم البنك في نهاية المطاف...
ومن خلال شركة InvestGlass، وهي شركة سويسرية مملوكة لعائلة سويسرية ومستضافة في سويسرا، نقدم للبنوك فرصة فريدة لاستضافة البيانات على الخوادم السويسرية أو حتى على خوادمها مباشرةً! نحن نعتقد أن الصناعة المصرفية الأوروبية والسويسرية تستحق التضمين التمويل الحلول على الخوادم السويسرية. هذه هي أفضل طريقة للتأكد من بقاء العملية المالية بأكملها على خوادم تتحكم فيها.
ما هي مزايا الحوسبة السحابية؟
- قابلية التوسع. قابلية التوسع هي قدرة النظام على النمو أو التقلص لتلبية الاحتياجات المتغيرة لمستخدميه. يمكن تكييف الحل المستند إلى السحابة بسهولة ليلائم احتياجات المؤسسة المتنامية.
- الفعالية من حيث التكلفة. عادةً ما تكون الحلول المستندة إلى السحابة أقل تكلفة من حلول تكنولوجيا المعلومات التقليدية، لأن الشركات تدفع فقط مقابل ما تستخدمه.
- المرونة. تساعد رشاقة التكنولوجيا المالية على مساعدة تجارة التجزئة البنوك للتحرك بسرعة وسهولة لتبني التقنيات والخدمات الجديدة، والتي يمكن أن تمنحهم ميزة تنافسية. سنرى أيضًا المزيد من الذكاء الاصطناعي (الذكاء الاصطناعي) في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد. تستخدم البنوك الذكاء الاصطناعي في عدد من الأغراض المختلفة، مثل تحسين خدمة العملاء، والكشف عن الاحتيال، وتسجيل الائتمان. في عام 2022، تُظهر شركات التكنولوجيا المالية ربحية الأعمال من خلال توفير قيمة حقيقية بحيث يبدأ عملاؤها في الدفع مقابل خدماتهم.
- التخصيص الشامل. مستوحى من مؤلف نحبه في InvestGlass - السيد جوسف باينز
من خلال تطبيق الحوسبة السحابية في عام 2022، يمكن لبنوك التجزئة أن تتفاعل بسرعة مع التغيرات في السوق، وأن تبتكر حلولاً فعالة وسريعة الاستجابة وقابلة للتطوير ومرنة لتحل محل البنية التحتية المحلية. مع الخدمات السحابية، أصبحت البنوك الصغيرة قادرة الآن على المنافسة ودفع الابتكار بتكلفة أقل.
عامة, تتيح الحوسبة السحابية الخاصة والهجينة لبنوك التجزئة لتخفيض نفقاتها التشغيلية وتقديم خدمات أكثر مرونة للحفاظ على قدرتها التنافسية في المستقبل وتبني التحول الرقمي.
إذا كنت تتطلع إلى بناء وتشغيل وتوسيع نطاق منصتك الرقمية وسير العمل بسهولة، تواصل مع خبرائنا في InvestGlass إدارة علاقات العملاء اليوم عن طريق ملء نموذج الاتصال عبر الإنترنت هنا.
تحدث إلى فريقنا اليوم لمعرفة المزيد عن فوائد إدارة علاقات العملاء للخدمات المصرفية للأفراد.
ابدأ مع InvestGlass CRM اليوم
