Que fait AML dans le domaine bancaire ?
Dans le domaine bancaire, la lutte contre le blanchiment de capitaux (AML) est un ensemble de procédures de conformité que les banques doivent suivre afin de détecter et de prévenir les activités illégales. Mais que fait réellement la lutte contre le blanchiment d'argent ? Dans cet article de blog, nous allons examiner de plus près les différents aspects de la lutte contre le blanchiment d'argent et la manière dont ils fonctionnent ensemble pour protéger à la fois les banques et leurs clients. Si vous vous êtes déjà demandé comment fonctionne exactement la lutte contre le blanchiment d'argent ou ce qu'elle recouvre, lisez la suite !
AML dans les banques est l'abréviation de "anti-money laundering and bank secrecy act" (loi sur le blanchiment d'argent et le secret bancaire).
Le terme AML est souvent utilisé de nos jours, mais il représente quelque chose de très important. La lutte contre le blanchiment d'argent est une pratique mise en place par les gouvernements et les institutions financières du monde entier, non seulement pour empêcher les activités illégales, mais aussi pour dissuader les criminels de s'engager dans ces activités. En substance, elle garantit que toutes les transactions économiques sont légitimes et que les deux parties impliquées sont des entités connues. La lutte contre le blanchiment d'argent a permis de réduire considérablement les activités criminelles, de sorte que nos économies et nos systèmes financiers restent sûrs et sécurisés pour les années à venir. Dans les banques, la lutte contre le blanchiment d'argent comprend généralement les éléments suivants
- alertes au trafic de drogue
- lutte contre le financement du terrorisme
- fonds illégaux
- activités criminelles
- fonds illégaux
- financer le terrorisme
- les personnes politiquement exposées
- fraude boursière
- fraude aux transactions
Les nouveaux prospects doivent avoir des revenus légitimes et ne pas avoir fait l'objet de poursuites pénales dans le passé.
Par exemple, aux États-Unis, en vertu du Bank Secrecy Act (BSA), les banques doivent créer un programme efficace de conformité AML et mettre en place des systèmes et des programmes appropriés de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle. Les banques doivent également se prémunir contre les sanctions économiques et commerciales de l'Office of Foreign Assets Control (OFAC).
Le Conseil fédéral a adopté le message à l'attention du Parlement à la fin du mois de juin 2019. Le Parlement a adopté la révision en mars 2021. La loi révisée sur le blanchiment d'argent et ses dispositions d'exécution entreront en vigueur le 1er janvier 2023.
Le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme sont deux des principaux défis de l'économie mondiale actuelle. Pour protéger leurs clients et se conformer aux obligations internationales, les banques doivent respecter un ensemble de réglementations qui servent de cadre à la tenue de dossiers, à la diligence raisonnable à l'égard des clients et à la déclaration des transactions suspectes. Bien que les réglementations puissent sembler être une nuisance pour les personnes travaillant dans la finance, elles jouent finalement un rôle important dans le maintien de l'intégrité des marchés financiers et la protection contre toute activité contraire à l'éthique dans différents pays.
Inclure la diligence raisonnable à l'égard des clients, le signalement d'activités suspectes et la tenue de registres.
Les banques ont de nombreuses responsabilités à assumer pour la sécurité de leurs clients et de leurs systèmes financiers. L'une de ces responsabilités essentielles est la diligence raisonnable à l'égard des clients, qui consiste à vérifier l'identité des clients et à comprendre la nature de leurs activités ou de leurs opérations. Les banques doivent également signaler toute activité suspecte dès que possible afin de pouvoir l'examiner et la prévenir ou la traiter. Enfin, il est obligatoire pour les banques de tenir des registres de toutes les transactions et activités afin de pouvoir les fournir si les autorités gouvernementales le demandent. Sans ces contrôles, les banques ne seraient pas en mesure de surveiller correctement les activités financières des clients. En définitive, la responsabilité de ces tâches incombe aux banques afin qu'elles puissent garantir un environnement sûr pour l'argent des clients.
Avec les outils AML d'InvestGlass, les responsables de la conformité AML peuvent automatiser le processus avec une approche basée sur le risque. InvestGlass a développé des outils AML automatisés qui permettent aux responsables de la conformité de vérifier facilement l'identité des clients et de surveiller leurs activités financières. Le système automatisé utilise une approche basée sur le risque, ce qui signifie qu'il peut rapidement identifier les clients ou les transactions à haut risque qui peuvent constituer une menace de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme.
Avec le formulaire InvestGlass, vous pouvez collecter des informations auprès de multiples bénéficiaires effectifs, et des procurations limitées KYC. Ce processus avec des formulaires numériques contribue à protéger la banque contre les délits financiers. Vous pouvez également poser les bonnes questions dans ces formulaires numériques afin de produire des rapports sur les activités suspectes. La direction appréciera que la lutte contre le blanchiment d'argent dans les banques soit un processus numérique.
Ces règlements contribuent à assurer la sécurité du système financier.
Les réglementations financières existent pour protéger les investisseurs, empêcher les marchés de devenir trop volatils et atténuer les risques économiques. Elles fixent les exigences minimales pour le fonctionnement des entreprises et des marchés financiers, y compris les licences et les certifications, ainsi que les accords d'externalisation. En contribuant à la sécurité du système financier, ces réglementations créent un environnement propice à une croissance durable et mettent en place des garde-fous contre les comportements répréhensibles. Sans elles, il serait beaucoup plus difficile pour les particuliers d'investir facilement et en toute sécurité. Non seulement elles dissuadent les pratiques susceptibles de nuire à l'intégrité des marchés, mais elles aident aussi les consommateurs en responsabilisant les entreprises par le biais de fonds d'indemnisation qui couvrent les pertes résultant de mauvais conseils ou de mauvais investissements. En fin de compte, ces réglementations garantissent que tout le monde joue selon les mêmes règles et créent un espace inclusif et sûr pour les investissements dans l'économie.
Les banques doivent faire preuve de diligence raisonnable à l'égard de leurs clients, c'est pourquoi vous avez besoin d'un CRM puissant comme InvestGlass. Le CRM - logiciel de gestion des relations avec la clientèle - d'InvestGlass fournit des données en temps réel pour aider les banques à surveiller l'activité des clients, y compris l'évolution de leur situation financière au fil du temps. Il les aide également à comprendre la source des fonds et à détecter toute tendance susceptible d'indiquer un blanchiment d'argent ou un financement du terrorisme. La puissante technologie qui sous-tend InvestGlass permet aux banques d'identifier rapidement les activités suspectes et de prendre les mesures qui s'imposent avant qu'il ne soit trop tard. Avec InvestGlass, les banques peuvent être sûres qu'elles respectent toutes les réglementations financières et qu'elles offrent la protection nécessaire à leurs clients.
Dans l'ensemble, les lois et réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent fournissent un cadre permettant de s'assurer que les banques prennent les mesures appropriées pour empêcher le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme. En effectuant un contrôle préalable des clients, en signalant toute activité suspecte, et en surveillant l'activité des clients, les banques peuvent être sûres qu'elles sont conformes à toutes les réglementations et créent un environnement sûr pour les finances des clients. InvestGlass fournit des outils puissants pour aider les banques à se conformer à ces lois tout en les aidant à rester en avance sur les menaces potentielles et à protéger leurs clients des préjudices financiers. Avec InvestGlass, les banques peuvent s'assurer que leurs clients sont en sécurité et que leurs opérations sont conformes.
Si vous êtes une institution financière, vous remarquerez peut-être quelques changements dans le fonctionnement de votre banque, mais dans l'ensemble, c'est pour le bien de tous !
Pour les clients d'une banque, il est courant de voir des changements et des modifications dans le mode de fonctionnement de la banque. Bien que cela puisse parfois être gênant, c'est pour le bien de tous et c'est nécessaire pour que les banques protègent les fonds, la sûreté et la sécurité de leurs clients. Pour se conformer aux politiques évolutives, les banques doivent surveiller de près les risques potentiels, mettre en œuvre des pratiques actualisées et réévaluer la manière dont elles fournissent leurs services. Tous ces changements sont des mesures nécessaires que les banques prennent pour assurer la protection contre les menaces potentielles. Malgré les frustrations potentielles liées à l'évolution des opérations bancaires, ces mesures permettent réellement aux clients qui confient des informations financières à leurs institutions bancaires de se sentir en sécurité, sachant que leurs actifs sont protégés.
La réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent peut changer en fonction de l'évolution du financement du terrorisme et du risque de blanchiment d'argent. La surveillance des transactions est essentielle pour les institutions financières afin de rester conformes et de garder leurs clients protégés. InvestGlass aide les institutions financières à surveiller l'activité des clients, à détecter les activités suspectes et à prendre les mesures appropriées avant qu'il ne soit trop tard. Un logiciel puissant comme InvestGlass permet aux banques d'identifier rapidement les activités suspectes et de prendre les mesures nécessaires pour protéger leurs clients de tout préjudice potentiel.
La LAB est un ensemble important de réglementations que les banques doivent suivre afin de prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Ces réglementations contribuent à la sûreté et à la sécurité du système financier. Si vous êtes client d'une banque, vous remarquerez peut-être quelques changements dans le mode de fonctionnement de votre banque, mais dans l'ensemble, c'est pour le bien de tous ! Merci d'avoir lu cet article et j'espère qu'il vous a aidé à comprendre ce qu'est la LAB et pourquoi elle est si importante.