O que é que a AML faz no sector bancário?
No que diz respeito ao sector bancário, o combate ao branqueamento de capitais (AML) é um conjunto de procedimentos de conformidade que os bancos devem seguir para detetar e prevenir actividades ilegais. Mas o que é que o AML faz realmente? Nesta publicação do blogue, vamos analisar mais detalhadamente os diferentes aspectos do AML e como funcionam em conjunto para proteger os bancos e os seus clientes. Por isso, se alguma vez se perguntou como funciona exatamente a LBC ou o que abrange, continue a ler!
AML nos bancos é a abreviatura de anti-money laundering and bank secrecy act (lei contra o branqueamento de capitais e o sigilo bancário)
O termo AML é muito utilizado atualmente, mas representa algo muito importante. O combate ao branqueamento de capitais é uma prática implementada por governos e instituições financeiras em todo o mundo, não só para impedir a realização de actividades ilegais, mas também para dissuadir os criminosos de se envolverem nessas actividades. Essencialmente, assegura que todas as transacções económicas são legítimas e que ambas as partes envolvidas são entidades conhecidas. A LBC tem feito grandes progressos na redução da atividade criminosa, de modo a que as nossas economias e sistemas financeiros permaneçam seguros e protegidos nos próximos anos. A LBC nos bancos inclui normalmente :
- alertas de tráfico de droga
- luta contra o financiamento do terrorismo
- fundos ilegais
- actividades criminosas
- fundos ilegais
- financiar o terrorismo
- pessoas politicamente expostas
- fraude no domínio dos valores mobiliários
- fraude nas transacções
Os novos candidatos devem ter rendimentos legítimos e não devem ter sido objeto de um processo penal.
Conformidade com a política AML nos EUA Por exemplo, nos Estados Unidos, ao abrigo da Lei do Sigilo Bancário (Bank Secrecy Act - BSA), os bancos têm de criar um programa eficaz de conformidade AML, bem como estabelecer os sistemas e programas adequados de diligência devida do cliente. Os bancos também têm de fazer uma triagem contra as sanções económicas e comerciais do Office of Foreign Assets Control (OFAC).
O Conselho Federal adoptou o despacho à atenção do Parlamento no final de junho de 2019. O Parlamento aprovou a revisão em março de 2021. A lei revista contra o branqueamento de capitais e as suas disposições de execução entrarão em vigor em 1 de janeiro de 2023.
O branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo são dois dos principais desafios da economia global atual. Para proteger os seus clientes e cumprir as obrigações internacionais, os bancos têm de respeitar um conjunto de regulamentos que servem de enquadramento para a manutenção de registos adequados, a diligência devida dos clientes e a comunicação de transacções suspeitas. Embora os regulamentos possam parecer um incómodo para quem trabalha em finanças, acabam por desempenhar um papel importante na manutenção da integridade dos mercados financeiros e na proteção contra quaisquer actividades pouco éticas em diferentes países.
Inclua a devida diligência em relação ao cliente, a comunicação de actividades suspeitas e a manutenção de registos
Os bancos têm muitas responsabilidades a cumprir para a segurança dos seus clientes e dos seus sistemas financeiros. Uma responsabilidade essencial é a diligência devida do cliente, que inclui a verificação da identidade dos clientes e a compreensão da natureza das suas actividades ou operações. Os bancos também têm de comunicar qualquer atividade suspeita o mais rapidamente possível, para que possa ser analisada e evitada ou resolvida. Por último, é obrigatório que os bancos mantenham registos de todas as transacções e actividades, de modo a poderem fornecê-los caso sejam solicitados pelas autoridades governamentais. Sem estes controlos, os bancos não poderiam supervisionar corretamente as actividades financeiras dos clientes. Em última análise, a responsabilidade por estas tarefas cabe aos bancos, para que possam garantir um ambiente seguro para o dinheiro dos clientes.
Com as ferramentas AML da InvestGlass, os responsáveis pela conformidade AML podem automatizar o processo com uma abordagem baseada no risco. A InvestGlass desenvolveu ferramentas AML automatizadas que permitem aos responsáveis pela conformidade verificar facilmente as identidades dos clientes e monitorizar as suas actividades financeiras. O sistema automatizado utiliza uma abordagem baseada no risco, o que significa que pode identificar rapidamente clientes de alto risco ou transacções que possam representar uma ameaça de branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo.
Com o formulário InvestGlass, pode recolher informações de vários beneficiários efectivos e limitar a procuração KYC. Este processo com formulários digitais ajuda a proteger o banco contra crimes financeiros. Também pode fazer as perguntas certas nesses formulários digitais para produzir relatórios de actividades suspeitas. A gestão de topo irá apreciar o facto de a AML nos bancos ser um processo digital.
Estes regulamentos ajudam a manter o sistema financeiro seguro e protegido
A regulamentação financeira existe para proteger os investidores, evitar que os mercados se tornem demasiado voláteis e reduzir o risco económico. Estabelecem os requisitos mínimos para o funcionamento das empresas e mercados financeiros, incluindo licenças e certificações, bem como acordos de externalização. Ao ajudar a manter o sistema financeiro seguro, estes regulamentos criam um ambiente propício ao crescimento sustentável e criam salvaguardas contra a má conduta. Sem eles, seria muito mais difícil para as pessoas investirem com segurança e facilidade. Não só actuam como dissuasores de práticas que possam prejudicar a integridade dos mercados, como também ajudam os consumidores, responsabilizando as empresas através de fundos de compensação que cobrem as perdas resultantes de maus conselhos ou maus investimentos. Em última análise, estes regulamentos garantem que todos jogam segundo as mesmas regras e criam um espaço inclusivo e seguro para investimentos na economia.
Os bancos têm de realizar uma diligência contínua junto dos clientes, e é neste momento que precisa de um CRM poderoso como o InvestGlass. O CRM - software de relacionamento com o cliente - da InvestGlass fornece dados em tempo real para ajudar os bancos a monitorizar a atividade dos clientes, incluindo alterações na sua situação financeira ao longo do tempo. Também os ajuda a compreender a origem dos fundos e a detetar quaisquer padrões que possam indicar lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. A poderosa tecnologia por trás da InvestGlass permite que os bancos identifiquem rapidamente atividades suspeitas e tomem as medidas adequadas antes que seja tarde demais. Com InvestGlass, os bancos podem ter a certeza de que estão em conformidade com todos os regulamentos financeiros e têm a proteção necessária para os seus clientes.
Em geral, as leis e regulamentos AML fornecem uma estrutura para garantir que os bancos tomem as medidas adequadas para evitar o branqueamento de capitais ou o financiamento do terrorismo. Ao conduzir a diligência devida do cliente, relatando atividades suspeitas e monitorando a atividade do cliente, os bancos podem ter certeza de que estão em conformidade com todos os regulamentos e criar um ambiente seguro para as finanças dos clientes. A InvestGlass fornece ferramentas poderosas para ajudar os bancos a cumprir com estas leis e, ao mesmo tempo, ajudá-los a ficar à frente de ameaças potenciais e proteger os seus clientes de danos financeiros. Com InvestGlass, os bancos podem garantir a segurança dos seus clientes e a conformidade das suas operações.
Se é uma instituição financeira, poderá notar algumas mudanças na forma como o seu banco funciona, mas no geral é para o bem maior!
Para os clientes de qualquer banco, é comum verem continuamente alterações e modificações na forma como o banco funciona. Embora isso possa ser inconveniente às vezes, é para o bem maior e é necessário para os bancos protegerem os fundos, a segurança e a proteção dos seus clientes. Para se adaptarem às políticas em evolução, os bancos devem acompanhar de perto os riscos potenciais, implementar práticas actualizadas e reavaliar a forma como prestam serviços. Todas estas alterações são medidas necessárias que os bancos tomam para garantir a proteção contra potenciais ameaças. Apesar das potenciais frustrações decorrentes das mudanças nas operações bancárias, estas medidas permitem que os clientes que confiam nas suas instituições bancárias com informações financeiras se sintam seguros sabendo que os seus activos estão seguros.
Os regulamentos AML podem mudar à medida que o financiamento do terrorismo e o risco de branqueamento de capitais mudam ao longo do tempo. O monitoramento de transações é fundamental para as instituições financeiras, a fim de manter a conformidade e a proteção de seus clientes. InvestGlass ajuda as instituições financeiras a monitorar a atividade dos clientes, detetar atividades suspeitas e tomar as medidas adequadas antes que seja tarde demais. Um software poderoso como InvestGlass permite que os bancos identifiquem rapidamente atividades suspeitas e tomem as medidas necessárias para proteger os seus clientes de qualquer dano potencial.
O AML é um conjunto importante de regulamentos que os bancos têm de seguir para evitar o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. Estes regulamentos ajudam a manter o sistema financeiro seguro e protegido. Se é cliente de um banco, poderá notar algumas alterações na forma como o seu banco funciona, mas, no geral, é para um bem maior! Obrigado pela leitura e espero que este artigo tenha sido útil para explicar o que é a AML e porque é tão importante.