ماذا تفعل مكافحة غسل الأموال الخدمات المصرفية؟
عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية ، فإن مكافحة غسيل الأموال (AML) هي مجموعة من إجراءات الامتثال التي يجب على البنوك اتباعها من أجل اكتشاف ومنع النشاط غير القانوني. ولكن ماذا تفعل AML في الواقع؟ في منشور المدونة هذا ، سنلقي نظرة فاحصة على الجوانب المختلفة لمكافحة غسل الأموال وكيفية عملها معا لحماية كل من البنوك وعملائها. لذلك إذا كنت قد تساءلت يوما عن كيفية عمل AML بالضبط أو ما يغطيه ، فتابع القراءة!
مكافحة غسل الأموال في البنوك هي اختصار لقانون مكافحة غسل الأموال والسرية المصرفية
يتم طرح مصطلح AML كثيرا هذه الأيام ، لكنه يمثل شيئا مهما للغاية. مكافحة غسل الأموال هي ممارسة وضعتها الحكومات والمؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم ليس فقط لمنع حدوث أنشطة غير قانونية ولكن أيضا لردع المجرمين عن الانخراط في تلك الأنشطة. في جوهرها ، فإنه يضمن أن جميع المعاملات الاقتصادية مشروعة ، مع كون كلا الطرفين المعنيين كيانات معروفة. لقد خطت مكافحة غسل الأموال خطوات كبيرة في الحد من النشاط الإجرامي حتى تظل اقتصاداتنا وأنظمتنا المالية آمنة ومأمونة للسنوات القادمة. عادة ما تشمل مكافحة غسل الأموال في البنوك ما يلي:
- تنبيهات الاتجار بالمخدرات
- مكافحة تمويل الإرهاب
- الأموال غير المشروعة
- الأنشطة الإجرامية
- الأموال غير المشروعة
- تمويل الإرهاب
- الأشخاص المكشوفون سياسيا
- الاحتيال في الأوراق المالية
- الاحتيال في المعاملات
يجب أن يكون للآفاق الجديدة دخل مشروع وأي ملاحقة جنائية سابقة.
الامتثال لسياسة مكافحة غسل الأموال في الولايات المتحدة على سبيل المثال ، في الولايات المتحدة بموجب قانون السرية المصرفية (BSA) ، يجب على البنوك إنشاء برنامج فعال للامتثال لمكافحة غسل الأموال ، بالإضافة إلى إنشاء أنظمة وبرامج العناية الواجبة للعملاء المناسبة. يجب على البنوك أيضا فحص العقوبات الاقتصادية والتجارية لمكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC).
اعتمد المجلس الاتحادي الإرسال لعناية البرلمان في نهاية يونيو 2019. أقر البرلمان المراجعة في مارس 2021. سيدخل قانون مكافحة غسل الأموال المنقح وأحكامه التنفيذية حيز التنفيذ في 1 يناير 2023.
يعد غسل الأموال وتمويل الإرهاب من التحديات الرئيسية في الاقتصاد العالمي اليوم. ولحماية عملائها والامتثال للالتزامات الدولية، يتعين على المصارف التقيد بمجموعة من اللوائح التي تعمل كإطار لحفظ السجلات على النحو السليم، والعناية الواجبة للعملاء، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة. في حين أن اللوائح قد تبدو مصدر إزعاج لأولئك الذين يعملون في مجال التمويل ، إلا أنها تلعب في النهاية دورا مهما في الحفاظ على سلامة الأسواق المالية والحماية من أي أنشطة غير أخلاقية في مختلف البلدان.
تضمين العناية الواجبة للعملاء ، والإبلاغ عن النشاط المشبوه ، والاحتفاظ بالسجلات
تتحمل البنوك العديد من المسؤوليات التي يجب دعمها من أجل سلامة عملائها وأنظمتها المالية. تتمثل إحدى المسؤوليات الأساسية في العناية الواجبة للعملاء ، والتي تشمل التحقق من هوية العملاء وفهم طبيعة أعمالهم أو عملياتهم. ويتعين على المصارف أيضا الإبلاغ عن أي نشاط مشبوه في أقرب وقت ممكن حتى يمكن النظر فيه ومنعه أو معالجته. وأخيرا، يتعين على المصارف الاحتفاظ بسجلات لجميع المعاملات والأنشطة حتى تتمكن من تقديمها إذا طلبت السلطات الحكومية ذلك. بدون هذه الشيكات ، لن تتمكن البنوك من الإشراف على الأنشطة المالية للعملاء بشكل صحيح. في نهاية المطاف ، تقع مسؤولية هذه المهام على عاتق البنوك حتى تتمكن من ضمان بيئة آمنة لأموال العملاء.
باستخدام أدوات InvestGlass AML ، يمكن لمسؤولي الامتثال لمكافحة غسل الأموال أتمتة العملية من خلال نهج قائم على المخاطر. طورت InvestGlass أدوات مكافحة غسل الأموال الآلية التي تمكن مسؤولي الامتثال من التحقق بسهولة من هويات العملاء ومراقبة أنشطتهم المالية. يستخدم النظام الآلي نهجا قائما على المخاطر ، مما يعني أنه يمكنه تحديد العملاء أو المعاملات عالية المخاطر التي قد تشكل تهديدا لغسل الأموال أو تمويل الإرهاب بسرعة.
باستخدام نموذج InvestGlass ، يمكنك جمع المعلومات من العديد من المالكين المستفيدين ، والتوكيل الرسمي المحدود KYC. تساعد هذه العملية مع النماذج الرقمية على حماية البنك من الجرائم المالية. يمكنك أيضا طرح الأسئلة الصحيحة في تلك النماذج الرقمية لإنتاج تقارير عن الأنشطة المشبوهة. ستقدر الإدارة العليا أن مكافحة غسل الأموال في البنوك هي عملية رقمية .
تساعد هذه اللوائح في الحفاظ على سلامة النظام المالي وأمانه
توجد اللوائح المالية لحماية المستثمرين ، ومنع الأسواق من أن تصبح متقلبة للغاية ، وتخفيف المخاطر الاقتصادية. وهي تحدد الحد الأدنى من المتطلبات لتشغيل الشركات المالية والأسواق ، بما في ذلك التراخيص والشهادات وكذلك ترتيبات الاستعانة بمصادر خارجية. ومن خلال المساعدة في الحفاظ على أمن النظام المالي، تخلق هذه اللوائح بيئة مواتية للنمو المستدام وتخلق ضمانات ضد سوء السلوك. بدونها ، سيكون من الصعب على الأفراد الاستثمار بأمان وسهولة. فهي لا تعمل كرادع ضد الممارسات التي يمكن أن تضر بسلامة الأسواق فحسب؛ بل إنها تعمل أيضا كرادع ضد سلامة الأسواق. كما أنها تساعد المستهلكين من خلال مساءلة الشركات من خلال صناديق التعويض التي تغطي الخسائر الناتجة عن سوء المشورة أو الاستثمارات السيئة. في نهاية المطاف، تضمن هذه اللوائح أن يلعب الجميع وفقا لنفس القواعد وتخلق مساحة شاملة وآمنة للاستثمارات في الاقتصاد.
يتعين على البنوك إجراء العناية الواجبة للعملاء المستمرة ، وهذا عندما تحتاج إلى CRM قوي مثل InvestGlass. يوفر برنامج علاقات العملاء (CRM) من InvestGlass بيانات في الوقت الفعلي لمساعدة البنوك على مراقبة نشاط العملاء ، بما في ذلك التغييرات في وضعهم المالي بمرور الوقت. كما أنه يساعدهم على فهم مصدر الأموال واكتشاف أي أنماط قد تشير إلى غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. تمكن التكنولوجيا القوية وراء InvestGlass البنوك من تحديد الأنشطة المشبوهة بسرعة واتخاذ الإجراءات المناسبة قبل فوات الأوان. مع InvestGlass ، يمكن للبنوك التأكد من أنها متوافقة مع جميع اللوائح المالية ولديها الحماية اللازمة لعملائها.
بشكل عام، توفر قوانين ولوائح مكافحة غسل الأموال إطارا لضمان اتخاذ البنوك التدابير المناسبة لمنع غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. من خلال إجراء العناية الواجبة للعملاء ، والإبلاغ عن النشاط المشبوه ، ومراقبة نشاط العملاء ، يمكن للبنوك التأكد من امتثالها لجميع اللوائح وخلق بيئة آمنة لأموال العملاء. يوفر InvestGlass أدوات قوية لمساعدة البنوك على الامتثال لهذه القوانين مع مساعدتها أيضا على البقاء في صدارة التهديدات المحتملة وحماية عملائها من الضرر المالي. مع InvestGlass ، يمكن للبنوك التأكد من أن عملائها آمنون وأن عملياتهم متوافقة.
إذا كنت مؤسسة مالية ، فقد تلاحظ بعض التغييرات في كيفية عمل البنك الذي تتعامل معه ، ولكن بشكل عام يكون ذلك من أجل الصالح العام!
بالنسبة لعملاء أي بنك ، من الشائع أن ترى باستمرار التغييرات والتعديلات في طريقة عمل البنك. في حين أن هذا قد يكون غير مريح في بعض الأحيان ، إلا أنه من أجل الصالح العام وهو ضروري للبنوك لحماية أموال عملائها وسلامتهم وأمنهم. وللتوافق مع السياسات المتطورة، يجب على البنوك مراقبة المخاطر المحتملة عن كثب، وتنفيذ الممارسات المحدثة وإعادة تقييم كيفية تقديم الخدمات. كل هذه التغييرات هي خطوات ضرورية تتخذها البنوك لضمان الحماية من التهديدات المحتملة. وعلى الرغم من الإحباطات المحتملة الناجمة عن التحولات في العمليات المصرفية، فإن هذه التدابير تمكن العملاء الذين يثقون في مؤسساتهم المصرفية بالمعلومات المالية من الشعور بالأمان مع العلم أن أصولهم آمنة.
يمكن أن تتغير لوائح مكافحة غسل الأموال مع تغير تمويل الإرهاب ومخاطر غسل الأموال بمرور الوقت. تعد مراقبة المعاملات أمرا أساسيا للمؤسسات المالية من أجل الحفاظ على الامتثال والحفاظ على حماية عملائها. تساعد InvestGlass المؤسسات المالية على مراقبة نشاط العملاء واكتشاف الأنشطة المشبوهة واتخاذ الإجراءات المناسبة قبل فوات الأوان. تمكن البرامج القوية مثل InvestGlass البنوك من تحديد الأنشطة المشبوهة بسرعة واتخاذ التدابير اللازمة لحماية عملائها من أي ضرر محتمل.
مكافحة غسل الأموال هي مجموعة مهمة من اللوائح التي يتعين على البنوك اتباعها من أجل منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تساعد هذه اللوائح في الحفاظ على سلامة النظام المالي وأمانه. إذا كنت أحد عملاء البنك ، فقد تلاحظ بعض التغييرات في كيفية عمل البنك الذي تتعامل معه ، ولكن بشكل عام يكون ذلك من أجل الصالح العام! شكرا للقراءة وآمل أن تكون هذه المقالة مفيدة في شرح ماهية AML ولماذا هي مهمة جدا.