ماذا تعمل AML المصرفية؟

عندما يتعلق الأمر بالأعمال المصرفية، فإن مكافحة غسيل الأموال (AML) هي مجموعة من إجراءات الامتثال التي يجب على البنوك اتباعها من أجل اكتشاف ومنع الأنشطة غير القانونية. ولكن ماذا تفعل مكافحة غسيل الأموال في الواقع؟ في منشور المدونة هذا، سنلقي نظرة فاحصة على الجوانب المختلفة لمكافحة غسيل الأموال وكيفية عملها معًا لحماية كل من البنوك وعملائها. لذا، إذا كنت تتساءل عن كيفية عمل مكافحة غسيل الأموال بالضبط أو ما الذي يغطيه، تابع القراءة!

مكافحة غسيل الأموال في البنوك هو اختصار لقانون مكافحة غسيل الأموال والسرية المصرفية

يُستخدم مصطلح مكافحة غسيل الأموال كثيراً هذه الأيام، ولكنه يرمز إلى شيء مهم للغاية. فمكافحة غسيل الأموال هي ممارسة وضعتها الحكومات والمؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم ليس فقط لمنع حدوث أنشطة غير قانونية، بل أيضاً لردع المجرمين عن الانخراط في تلك الأنشطة. وهي في جوهرها تضمن أن تكون جميع المعاملات الاقتصادية مشروعة، وأن يكون كلا الطرفين المعنيين كيانات معروفة. وقد خطت مكافحة غسل الأموال خطوات كبيرة في الحد من النشاط الإجرامي حتى تظل اقتصاداتنا وأنظمتنا المالية آمنة ومأمونة لسنوات قادمة. تشمل مكافحة غسل الأموال في البنوك عادةً :

• تنبيهات الاتجار بالمخدرات
• مكافحة تمويل الإرهاب
• الأموال غير القانونية
• الأنشطة الإجرامية
• الأموال غير القانونية
• تمويل الإرهاب
• الأشخاص المكشوفون سياسيًا
• الاحتيال في الأوراق المالية
• الاحتيال في المعاملات

يجب أن يكون لدى العملاء المحتملين الجدد دخل مشروع وأي ملاحقة جنائية سابقة.

الامتثال لسياسة مكافحة غسل الأموال في الولايات المتحدة، على سبيل المثال، في الولايات المتحدة بموجب قانون السرية المصرفية (BSA)، يجب على البنوك إنشاء برنامج فعال للامتثال لمكافحة غسل الأموال، بالإضافة إلى إنشاء أنظمة وبرامج العناية الواجبة المناسبة للعملاء. كما يجب على البنوك أيضًا إجراء فحص ضد العقوبات الاقتصادية والتجارية التي يفرضها مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC).

اعتمد المجلس الاتحادي الإرسال لعناية البرلمان في نهاية يونيو 2019. وأقر البرلمان التنقيح في مارس 2021. سيدخل قانون مكافحة غسل الأموال المنقح وأحكامه التنفيذية حيز التنفيذ في 1 يناير 2023.

يعتبر غسل الأموال وتمويل الإرهاب من التحديات الرئيسية في الاقتصاد العالمي اليوم. ولحماية عملائها والامتثال للالتزامات الدولية، يتعين على البنوك الالتزام بمجموعة من اللوائح التنظيمية التي تعمل كإطار لحفظ السجلات بشكل سليم، والعناية الواجبة بالعملاء، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة. وعلى الرغم من أن اللوائح قد تبدو مزعجة للعاملين في المجال المالي، إلا أنها في نهاية المطاف تلعب دوراً هاماً في الحفاظ على نزاهة الأسواق المالية وحمايتها من أي أنشطة غير أخلاقية في مختلف البلدان.

تشمل العناية الواجبة بالعملاء، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة، والاحتفاظ بالسجلات

تقع على عاتق البنوك العديد من المسؤوليات التي يتعين عليها الالتزام بها من أجل سلامة عملائها وأنظمتها المالية. إحدى المسؤوليات الأساسية هي العناية الواجبة بالعملاء، والتي تشمل التحقق من هوية العملاء وفهم طبيعة أعمالهم أو عملياتهم. كما يتعين على البنوك أيضًا الإبلاغ عن أي نشاط مشبوه في أقرب وقت ممكن حتى يتسنى النظر فيه ومنعه أو معالجته. وأخيراً، من الإلزامي على البنوك الاحتفاظ بسجلات لجميع المعاملات والأنشطة حتى تتمكن من تقديمها إذا طلبت منها السلطات الحكومية ذلك. بدون هذه الضوابط، لن تتمكن البنوك من الإشراف على الأنشطة المالية للعملاء بشكل صحيح. في نهاية المطاف، تقع مسؤولية هذه المهام على عاتق البنوك حتى تتمكن من ضمان بيئة آمنة لأموال العملاء.

وبفضل أدوات InvestGlass لمكافحة غسل الأموال، يمكن لمسؤولي الامتثال لمكافحة غسل الأموال أتمتة العملية باستخدام نهج قائم على المخاطر. طوّرت شركة InvestGlass أدوات مؤتمتة لمكافحة غسل الأموال تمكّن مسؤولي الامتثال من التحقق بسهولة من هويات العملاء ومراقبة أنشطتهم المالية. ويستخدم النظام الآلي نهجًا قائمًا على المخاطر، مما يعني أنه يمكن أن يحدد بسرعة العملاء أو المعاملات عالية المخاطر التي قد تشكل تهديدًا بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب.

باستخدام نموذج InvestGlass، يمكنك جمع المعلومات من العديد من المالكين المستفيدين، والتوكيل المحدود KYC. تساعد هذه العملية باستخدام النماذج الرقمية على حماية البنك من الجرائم المالية. يمكنك أيضًا طرح الأسئلة الصحيحة في تلك النماذج الرقمية لإنتاج تقارير عن الأنشطة المشبوهة. ستقدر الإدارة العليا أن مكافحة غسل الأموال في البنوك هي عملية رقمية.

تساعد هذه اللوائح في الحفاظ على سلامة النظام المالي وأمانه

توجد اللوائح المالية لحماية المستثمرين، ومنع الأسواق من التقلبات الشديدة، وتخفيف المخاطر الاقتصادية. فهي تحدد الحد الأدنى من المتطلبات اللازمة لتشغيل الشركات والأسواق المالية، بما في ذلك التراخيص والشهادات وكذلك ترتيبات الاستعانة بمصادر خارجية. ومن خلال المساعدة في الحفاظ على أمان النظام المالي، تخلق هذه اللوائح بيئة مواتية للنمو المستدام وتوفر ضمانات ضد سوء السلوك. وبدونها، سيكون من الصعب جدًا على الأفراد الاستثمار بأمان وسهولة. كما أنها لا تعمل فقط كرادع ضد الممارسات التي يمكن أن تضر بسلامة الأسواق، بل إنها تساعد المستهلكين أيضًا من خلال مساءلة الشركات من خلال صناديق التعويضات التي تغطي الخسائر الناتجة عن المشورة السيئة أو الاستثمارات السيئة. في نهاية المطاف، تضمن هذه اللوائح أن يلعب الجميع بالقواعد نفسها وتخلق مساحة شاملة وآمنة للاستثمارات في الاقتصاد.

يتعيّن على البنوك إجراء العناية الواجبة بالعملاء بشكل مستمر، وهنا تحتاج إلى برنامج قوي لإدارة علاقات العملاء مثل InvestGlass. يوفر برنامج إدارة علاقات العملاء من InvestGlass - برنامج علاقات العملاء - بيانات في الوقت الفعلي لمساعدة البنوك على مراقبة نشاط العملاء، بما في ذلك التغييرات في وضعهم المالي بمرور الوقت. كما أنه يساعدهم أيضًا على فهم مصدر الأموال واكتشاف أي أنماط قد تشير إلى غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. تمكّن التكنولوجيا القوية وراء InvestGlass البنوك من تحديد الأنشطة المشبوهة بسرعة واتخاذ الإجراءات المناسبة قبل فوات الأوان. وبفضل InvestGlass، يمكن للبنوك أن تتأكد من امتثالها لجميع اللوائح المالية وتوفير الحماية اللازمة لعملائها.

بشكل عام، توفر قوانين ولوائح مكافحة غسل الأموال إطار عمل لضمان اتخاذ البنوك التدابير المناسبة لمنع حدوث عمليات غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. من خلال إجراء العناية الواجبة بالعملاء والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة ومراقبة نشاط العملاء، يمكن للبنوك التأكد من امتثالها لجميع اللوائح وخلق بيئة آمنة لأموال العملاء. يوفر InvestGlass أدوات قوية لمساعدة البنوك على الامتثال لهذه القوانين مع مساعدتها في الوقت نفسه على البقاء في صدارة التهديدات المحتملة وحماية عملائها من الأضرار المالية. وبفضل InvestGlass، يمكن للبنوك أن تضمن أمان عملائها وامتثال عملياتها للقوانين.

إذا كنت من المؤسسات المالية، فقد تلاحظ بعض التغييرات في طريقة عمل البنك الذي تتعامل معه، ولكن بشكل عام فإن ذلك يصب في الصالح العام!

بالنسبة لعملاء أي بنك، من الشائع أن يشهدوا باستمرار تغييرات وتعديلات في طريقة عمل البنك. وعلى الرغم من أن هذا قد يكون غير مريح في بعض الأحيان، إلا أنه من أجل الصالح العام وضروري للبنوك لحماية أموال عملائها وسلامتهم وأمنهم. وللتوافق مع السياسات المتطورة، يجب على البنوك أن تراقب عن كثب المخاطر المحتملة وتنفذ ممارسات محدثة وتعيد تقييم كيفية تقديم خدماتها. كل هذه التغييرات هي خطوات ضرورية تتخذها البنوك لضمان الحماية من التهديدات المحتملة. على الرغم من الإحباطات المحتملة من التحولات المحتملة في العمليات المصرفية، فإن هذه الإجراءات تمكّن العملاء الذين يأتمنون مؤسساتهم المصرفية على معلوماتهم المالية من الشعور بالأمان مع العلم أن أصولهم آمنة.

يمكن أن تتغير لوائح مكافحة غسيل الأموال مع تغير مخاطر تمويل الإرهاب وغسيل الأموال بمرور الوقت. وتُعدّ مراقبة المعاملات أمرًا أساسيًا للمؤسسات المالية من أجل الحفاظ على الامتثال والحفاظ على حماية عملائها. يساعد برنامج InvestGlass المؤسسات المالية على مراقبة نشاط العملاء واكتشاف الأنشطة المشبوهة واتخاذ الإجراءات المناسبة قبل فوات الأوان. تمكّن البرامج القوية مثل InvestGlass البنوك من تحديد الأنشطة المشبوهة بسرعة واتخاذ التدابير اللازمة لحماية عملائها من أي ضرر محتمل.

مكافحة غسل الأموال هي مجموعة مهمة من اللوائح التنظيمية التي يتعين على البنوك اتباعها من أجل منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تساعد هذه اللوائح في الحفاظ على سلامة النظام المالي وأمانه. إذا كنت أحد عملاء البنك، فقد تلاحظ بعض التغييرات في طريقة عمل البنك الذي تتعامل معه، ولكن بشكل عام فإن ذلك يصب في الصالح العام! شكراً على القراءة، وآمل أن يكون هذا المقال مفيداً في شرح ماهية مكافحة غسيل الأموال وسبب أهميتها.