Comment créer votre propre banque privée ?

Créer sa propre banque peut sembler intimidant, mais avec une planification et une exécution adéquates, le processus peut être gérable. Selon la base de données sur le développement financier mondial de la Banque mondiale, en 2021, il y avait 12,3 succursales de banques commerciales pour 100 000 adultes dans le monde, ce qui témoigne de l'étendue de la portée des institutions financières à l'échelle mondiale.

La création d'une banque privée offre plusieurs avantages, notamment une plus grande confidentialité et un meilleur contrôle de vos finances. Selon un rapport de PwC , les actifs mondiaux sous gestion devraient atteindre 171 000 milliards de dollars d'ici à 2028, soit un taux de croissance annuel composé de 5,9 %.

Dans cet article de blog, nous vous guiderons à travers les étapes nécessaires à la création de votre propre banque privée. Suivez ces conseils simples et vous serez sur la voie de l'indépendance financière en un rien de temps !

Faites des recherches sur le secteur bancaire.

Avant de créer votre propre banque privée, il est essentiel d'effectuer des recherches approfondies sur le secteur bancaire et sur les réglementations que vous devez respecter afin de garantir la sécurité des fonds de vos clients. Ces recherches peuvent inclure la lecture des directives juridiques applicables, la consultation d'experts en finance et en économie, et l'apprentissage des réglementations bancaires locales. Pour vous assurer que tout est conforme aux normes de conformité, vous devez vous familiariser avec les règles nationales et fédérales qui régissent les banques. Bien que ce processus puisse s'avérer long et ardu, le fait d'effectuer des recherches à l'avance simplifie grandement la mise en conformité une fois que votre banque est en activité, ce qui garantit à votre entreprise une base solide sur laquelle elle peut se développer.

La construction d'une banque est un défi en soi et nous disons toujours à nos nouveaux clients potentiels de rester aussi légers que possible dans leurs efforts de codification. La construction d'un code est difficile, car les pièges sont nombreux et la courbe d'apprentissage est raide. Engagez une équipe de professionnels pour vous aider à mettre en place votre banque et veiller à ce que tout se passe bien.

Trouvez un emplacement approprié pour votre banque, obtenez une licence d'exploitation et demandez une charte bancaire à l'État.

Une fois que vous avez terminé vos recherches, il est temps de trouver un emplacement approprié pour votre banque. Vous devrez obtenir une licence commerciale et demander une charte bancaire à l'État afin d'ouvrir votre banque. Il est important de vous assurer que vous êtes correctement enregistré auprès de toutes les agences gouvernementales nécessaires avant de commencer vos activités. Les banques sont confrontées à suffisamment de problèmes et InvestGlass dispose de codes de construction pour gérer vos banquiers privés. Le système est flexible pour démarrer une banque. Pourtant, au cours des dernières années, nous avons construit la meilleure solution SAAS pour les banques.

Développez l'infrastructure technologique de votre banque et mettez en place des politiques visant à protéger les données et les fonds des clients.

Une fois que vous avez obtenu les licences nécessaires et que vous avez trouvé un emplacement approprié, vous pouvez commencer à mettre en place l'infrastructure technologique de votre banque. Veillez à ce que vos protocoles de sécurité soient de premier ordre afin de protéger les données et les fonds des clients.

Créez un plan d'entreprise.

Créer sa propre banque privée peut être un projet entrepreneurial passionnant, mais cela nécessite une planification diligente et une bonne prise de décision. Pour créer une banque privée prospère, il faut avant tout disposer d'un plan d'affaires complet. Ce plan doit indiquer comment vous allez lever des capitaux - par le biais d'investissements ou de financements, par exemple - et quels services vous allez proposer aux particuliers et aux entreprises. La meilleure approche consiste à franchir chaque étape l'une après l'autre : se concentrer sur les détails qui permettent de réaliser des économies d'échelle, s'efforcer d'obtenir les licences nécessaires, envisager des emplacements idéaux pour ceux qui ont besoin d'un accès rapide et travailler avec une excellente équipe de conseillers sont autant d'éléments qui contribueront à la réussite de l'entreprise. Ensemble, ils vous permettront de créer votre propre banque privée et votre propre palais de banque privée en un rien de temps !

Combien coûte la création d'une banque en Europe ou aux États-Unis ?

La création d'une banque est un effort financier considérable. Les coûts d'établissement initiaux varient généralement entre 500 000 et 1 million de dollars. Ces dépenses couvrent diverses exigences, y compris les frais juridiques et réglementaires.

Outre les frais d'établissement, vous devrez obtenir un capital substantiel, généralement compris entre 10 et 30 millions de dollars. Ce capital est essentiel pour répondre aux exigences réglementaires et garantir la stabilité financière de votre banque.

Combien coûte la création d'une banque offshore ?

La création d'une banque offshore implique des engagements financiers substantiels, qui peuvent varier en fonction de la localisation et des besoins. Voici une ventilation des coûts auxquels vous pouvez vous attendre :

• Coûts d'établissement initiaux : En règle générale, la création d'une banque offshore nécessite un investissement compris entre 150 000 et 250 000 dollars. Ces coûts couvrent les étapes essentielles telles que les frais juridiques, l'enregistrement et les dépenses administratives.
• Exigences en matière de capital : Outre la mise en place initiale, vous devez également disposer d'un capital d'un million de dollars. Ce capital est essentiel car il sert de tampon de protection, garantissant la sécurité et la fiabilité des fonds des déposants.

Les coûts réels peuvent fluctuer en fonction de la juridiction choisie. Chaque lieu a ses propres réglementations et obligations financières, qui peuvent influencer l'investissement total nécessaire. Il est important d'effectuer des recherches détaillées ou de consulter des experts financiers pour comprendre toute l'étendue de la création d'une banque offshore et s'assurer de la conformité avec les lois locales.

Obtenez les licences et permis nécessaires.

La création d'une banque privée peut nécessiter de nombreuses démarches et actions, notamment l'obtention des licences et permis nécessaires auprès du gouvernement. En fonction du type de gouvernement avec lequel vous travaillez, ainsi que de la structure de votre banque, il peut y avoir diverses réglementations en place qui doivent être respectées avant que vous puissiez obtenir l'approbation. En outre, chaque licence ou permis est assorti d'un ensemble d'exigences qui doivent être respectées à la lettre afin de garantir le bon fonctionnement de la banque une fois qu'elle a été créée. Ces processus peuvent prendre du temps, mais ils sont en fin de compte essentiels pour garantir un environnement opérationnel qui soit à la fois conforme et soucieux de la conformité, ce qui vous permettra de gérer avec succès une entreprise bancaire prospère et rentable.

Trouvez un emplacement approprié pour votre banque.

Lorsque vous créez votre propre banque privée, il est important de trouver le bon emplacement pour des raisons de sécurité et de visibilité. Pensez à l'accès aux transports publics et à la circulation dans le quartier. Les zones à forte densité, telles que les centres-villes ou les centres commerciaux, sont plus propices à ce que les clients vous trouvent. Si l'emplacement envisagé est un peu excentré, veillez à attirer les clients en mettant en avant les caractéristiques qu'ils apprécieraient, telles qu'un parking gratuit ou des services spécialisés. N'oubliez pas que les banques doivent disposer de bonnes mesures de sécurité. Vérifiez donc si le bâtiment dispose d'une surveillance adéquate et de systèmes de contrôle d'accès appropriés, tels que des cartes d'accès et des lecteurs biométriques. La prise en compte de tous ces facteurs peut vous aider à trouver un emplacement approprié pour votre banque privée.

Les institutions financières utilisent les mêmes règles KYC pour ouvrir un compte bancaire. Il convient d'être prudent sur ce marché de niche, car l'identification des clients peut s'avérer difficile et coûteuse. Les personnes fortunées peuvent être des PPE. Les PPE sont considérées comme des personnes à haut risque. Vous devez être informé des lois et réglementations en vigueur concernant les PPE, ainsi que de leurs différentes interprétations à travers le monde. Je dirais ici un solde minimum - peut-être pas... mais une perspective de qualité oui. Vous ne voulez pas créer une nouvelle entreprise et donner accès à des escrocs. Réduisez les frais et risquez la réputation de votre banque...

Les institutions financières utilisent de plus en plus un ensemble de règles et de réglementations relatives à la connaissance du client (KYC) lors de l'ouverture de nouveaux comptes. Cependant, les banques privées qui opèrent sur des marchés de niche peuvent trouver ces exigences KYC plus difficiles, car les profils financiers de leurs clients peuvent être en dehors des paramètres traditionnels. Il est donc important d'examiner attentivement tout client potentiel avant d'ouvrir un compte et de s'assurer que le profil financier du client et le système de gestion des risques de la banque sont conformes aux réglementations applicables en matière de connaissance du client. Ce faisant, les banques privées peuvent garantir un environnement sûr et conforme pour leurs clients et pour elles-mêmes.

Embauchez du personnel qualifié pour vous aider à gérer votre banque.

Créer sa propre banque privée est une entreprise passionnante, mais il est important de s'assurer que vous disposez du personnel adéquat pour garantir son bon fonctionnement. Pour la plupart des banques, cela signifie qu'il faut embaucher du personnel qualifié, par exemple des caissiers pour gérer les dépôts et les retraits d'argent, des agents de crédit pour aider à gérer les demandes de prêt et les comptes, et des représentants du service clientèle pour répondre aux demandes ou aux problèmes des clients. Chacun de ces postes doit être occupé par des professionnels compétents et expérimentés, capables de fournir une assistance de qualité sur les différents aspects de l'exploitation et de la gestion d'une institution financière prospère. Avec le personnel adéquat en place et un engagement à fournir un service à la clientèle de premier ordre, votre banque peut s'engager sur la bonne voie vers le succès.

Le logiciel de gestion de portefeuille InvestGlass est conçu pour une gestion automatisée du patrimoine. Nous pensons que l'intelligence artificielle est la seule clé de la rentabilité des nouvelles banques. Nous avons des connexions préétablies avec des logiciels de lutte contre le blanchiment d'argent et nous travaillons avec des banques établies en Suisse et dans le CCG.

InvestGlass est un logiciel de gestion de portefeuille holistique et entièrement automatisé qui combine de multiples fonctionnalités pour permettre aux conseillers d'offrir à leurs clients une expérience complète de gestion de patrimoine. Notre technologie IA de pointe permet aux conseillers de gérer rapidement les portefeuilles de leurs clients, de suivre les performances du marché, de créer des rapports comparatifs et de développer des stratégies pour maximiser les rendements.

L'IA peut être utilisée pour donner l'impression que vous avez un banquier dédié. Les banques en ligne utilisent généralement des outils de chat, des algorithmes d'IA et la réalité virtuelle pour créer une expérience immersive du service client.

En utilisant la puissance de l'intelligence artificielle (IA) et récemment ChatGPT, vous pouvez offrir à vos clients une expérience bancaire personnalisée qui leur donne l'impression de travailler avec un banquier dédié. Vous pouvez voir ci-dessous comment nous avons ajouté ChatGPT pour faciliter les processus de vente quotidiens des banquiers et des vendeurs.

Ouverture d'un compte bancaire pour les banques en ligne.

Il est également important de fournir aux clients des moyens sûrs et pratiques de gérer leurs finances. Votre application bancaire mobile est nécessaire si vous souhaitez vous adresser à de nouveaux clients potentiels avec de faibles coûts d'intégration. Un compte de paiement ou un compte d'épargne peut être créé avec InvestGlass sans aucune connaissance en codage.

Pour que les clients puissent accéder à vos services bancaires en ligne, vous devez d'abord leur offrir la possibilité d'ouvrir un compte dans votre banque. Pour ce faire, vous devez mettre en place l'infrastructure nécessaire pour traiter en toute sécurité les demandes des clients et proposer diverses fonctionnalités telles que des mots de passe cryptés, l'authentification à deux facteurs et d'autres protocoles de sécurité. En outre, vous devrez vous assurer que les utilisateurs peuvent facilement consulter leurs soldes, effectuer des paiements et des transferts, mettre en place des paiements automatiques et suivre toutes les activités financières par le biais d'une plateforme bancaire en ligne. InvestGlass peut être facilement personnalisé pour une communauté particulière de clients. Cela peut faciliter la gestion efficace des comptes et permettre aux clients d'accéder à leurs fonds rapidement et en toute sécurité.

Nous avons élaboré des modèles pour les segments suivants :

• Banques islamiques
• banques pour les petites entreprises
• patrimoine personnel banques
• banque des particuliers fortunés
• les family offices se transforment en nouvelles banques
• groupe d'un banquier privé ou d'un EAM
• banque de démarrage
• distributeur de polices d'assurance-vie
• banque des particuliers fortunés
• structure des comptes d'épargne des salariés
• des sociétés de gestion de patrimoine évolutives
• Clients transfrontaliers de la banque privée
• portail des virements électroniques
• plate-forme de fonds communs de placement
• actifs réels - portefeuille d'actifs investissables

Nous pouvons vous donner des conseils utiles pour la création de votre propre banque privée, mais vous devrez faire appel à un avocat pour constituer votre dossier à envoyer à votre autorité de régulation locale. Nous vous ferons part d'un avantage concurrentiel potentiel car nous construisons des banques dans plusieurs pays. Si nous pensons qu'il pourrait être trop difficile de s'adresser à un marché cible, nous pourrions vous dire qu'il serait peut-être plus sage d'être un planificateur financier certifié plutôt qu'un propriétaire de banque. Passer d'une petite banque à une banque bien établie nécessite beaucoup de paperasserie, mais vous devez vous assurer que la banque est en conformité avec les régulateurs.

Nous comprenons que le succès d'une institution financière commence avec son personnel. InvestGlass fournit des outils et des ressources pour vous aider à trouver et à conserver un personnel qualifié et passionné par l'investissement. Posséder une banque est une entreprise exigeante. Elle exige une connaissance approfondie du secteur bancaire et de la structure réglementaire de l'industrie des services financiers. 

L'outil d'intégration numérique InvestGlass est conçu pour l'intégration des banques en ligne. Il vous aide à obtenir l'ouverture de votre compte par les clients, qui peuvent alors commencer à négocier et à investir en un rien de temps. Notre processus d'onboarding est sécurisé, automatisé et conforme à toutes les réglementations nécessaires. InvestGlass offre une large gamme de fonctionnalités telles que le KYC numérique, la gestion des formulaires de demande et la détection des fraudes pour s'assurer que les clients ont une expérience d'onboarding fluide et sécurisée.

Naviguer dans les réglementations bancaires américaines ou européennes : À quoi s'attendre

La création d'une institution financière agréée en Europe ou aux États-Unis est une entreprise complexe, principalement en raison de réglementations strictes et d'un processus de demande approfondi. Le gouvernement fédéral et les gouvernements des États jouent un rôle crucial dans la supervision du secteur bancaire, en veillant à ce qu'il fonctionne selon des normes de conformité strictes.

Le processus de candidature

1. Licences et chartes: En Europe, les banques candidates doivent obtenir une licence par le biais d'une charte fédérale ou d'État. Pour ce faire, elles doivent soumettre un dossier de candidature détaillé qui fait l'objet d'une évaluation complète.
2. Une sélection rigoureuse: Les candidatures sont minutieusement examinées par les organismes de réglementation. Cet examen ne porte pas seulement sur les détails superficiels, mais aussi sur les futurs dirigeants de la banque, ses plans opérationnels, etc.
3. Examen approfondi:
   • Dirigeants et plans d'entreprise: Les agences de régulation évaluent les qualifications de chaque cadre supérieur ainsi que la solidité du plan d'entreprise. Cela permet d'identifier et d'atténuer rapidement les problèmes potentiels.
   • Vérification des antécédents: Les empreintes digitales et les vérifications exhaustives des antécédents sont la norme pour prévenir tout risque de mauvaise conduite.
   • Projections et politiques financières: Elles sont soigneusement analysées pour vérifier la faisabilité et la viabilité des opérations de la banque.

Documentation et orientation communautaire

La création d'une base solide pour une institution financière implique un travail administratif important. Il s'agit notamment de

• Prévisions financières détaillées.
• Signatures notariées pour les documents importants.
• Les déclarations de politique générale de la banque reflétant les priorités en matière de conformité et de service à la clientèle.

Au-delà du simple respect des exigences réglementaires, les candidatures doivent démontrer un engagement en faveur de l'enrichissement de la communauté. La stratégie d'une banque doit mettre en évidence les avantages pour la communauté et ne pas se contenter de donner la priorité à sa rentabilité.

Surveillance réglementaire

L'environnement réglementaire du secteur bancaire ajoute une couche de sécurité pour les investisseurs et les clients. En contrôlant strictement les banques, les régulateurs veillent à ce que les institutions financières restent à la fois lucratives et fiables.

En résumé, le processus de demande d'agrément bancaire européen ou américain est conçu pour protéger les consommateurs et maintenir la stabilité du système financier en imposant des contrôles rigoureux et en encourageant les institutions qui apportent une contribution positive à leurs communautés.

Combien de temps faut-il pour créer sa propre banque privée ?

Créer sa propre banque est un processus complexe et de longue haleine. En moyenne, il faut compter entre 12 et 18 mois pour créer une banque. Ce délai peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs, notamment les exigences réglementaires, la préparation et le niveau d'expérience de votre équipe.

Principales étapes et échéances :

1. Planification et recherche initiales (3-6 mois) :
   • Réalisez une étude de marché approfondie pour comprendre la demande et la concurrence.
   • Élaborez un plan d'affaires complet, comprenant la mission de votre banque, le marché cible et les projections financières.
2. Approbation réglementaire (6-12 mois) :
   • Demander une charte bancaire. Le processus d'approbation par les organismes de réglementation.
   • Soumettre une documentation détaillée sur la structure de votre banque, y compris les exigences en matière de fonds propres et les stratégies de gestion des risques.
3. Mise en place de l'organisation (3-6 mois) :
   • Établissez vos entités juridiques, y compris la banque elle-même et les éventuelles sociétés holding.
   • Embaucher le personnel clé, comme l'équipe de direction et les membres du conseil d'administration.
4. Développement de l'infrastructure (2-4 mois) :
   • Aménager des lieux physiques, sécuriser les équipements nécessaires et installer des systèmes technologiques pour les opérations et la sécurité.
   • Développez et testez vos systèmes informatiques, y compris les plateformes de banque en ligne et les technologies de service à la clientèle.
5. Préparatifs finaux et lancement progressif (1-3 mois) :
   • Former le personnel et finaliser les procédures opérationnelles.
   • Mettez en œuvre des stratégies de marketing pour attirer votre clientèle initiale.

Tout au long de ce processus, des facteurs tels que l'efficacité de votre équipe juridique, la complexité de la conformité réglementaire et votre état de préparation financière peuvent influer sur le calendrier global. Une planification et une préparation adéquates sont essentielles pour éviter les retards.

Comment une société de financement peut-elle constituer une alternative à la création d'une banque traditionnelle ?

La création d'une banque traditionnelle implique souvent de naviguer dans un labyrinthe de réglementations, d'exigences substantielles en matière de capital et de longues procédures d'approbation. En revanche, la création d'une société de financement offre une alternative attrayante avec plusieurs avantages distincts.

Une mise en place plus rapide et des coûts réduits

• Efficacité en termes de temps: La création d'une société de financement peut ne prendre que quelques semaines, ce qui est nettement plus rapide que les mois, voire les années, nécessaires à la création d'une banque traditionnelle.
• Réduction des coûts: La charge financière est moins lourde, car les coûts initiaux de mise en place et d'exploitation sont nettement inférieurs à ceux d'une banque pleinement agréée.

Avantages réglementaires

• Conformité simplifiée: Contrairement aux banques, les sociétés financières ne sont pas soumises à la surveillance réglementaire rigoureuse des autorités bancaires centrales. Au lieu de cela, la conformité implique généralement d'adhérer à des actes législatifs plus larges liés aux transactions financières et au droit monétaire. Il en résulte une réduction de la bureaucratie et une plus grande liberté d'innovation.

Flexibilité opérationnelle

• Des services sur mesure: Les sociétés de financement peuvent offrir des services financiers spécialisés tels que des prêts, des lignes de crédit et des conseils financiers sans être limitées par les offres de produits bancaires traditionnels.
• L'orientation vers des marchés de niche: Elles peuvent facilement cibler des secteurs ou des groupes démographiques spécifiques, en adaptant leurs services aux besoins particuliers de ces marchés plus rapidement que les banques traditionnelles.

En choisissant de créer une société financière, les entrepreneurs peuvent tirer parti de ces avantages pour créer une plateforme de services financiers souple et rentable. Cette approche permet non seulement de contourner le cadre réglementaire complexe de la banque conventionnelle, mais aussi de servir des marchés inexploités.

Promouvoir votre banque par des campagnes de marketing.

La création d'une banque privée est une entreprise financière ambitieuse qui nécessite une planification, un financement et des efforts appropriés pour démarrer. Les campagnes de marketing et la publicité de bouche à oreille sont des outils puissants pour assurer le succès de votre banque privée. Grâce à des promotions créatives et à des messages bien conçus, vous pouvez attirer l'attention et susciter l'intérêt des gens pour votre nouvelle entreprise. En outre, l'utilisation de l'influence des réseaux existants de la famille, des amis et des collègues peut être un excellent moyen de faire passer le mot sur le lancement de votre entreprise. Même si cela vous demande un peu plus de travail, ce type de tactique marketing peut s'avérer inestimable pour faire connaître votre banque privée sur un marché financier de plus en plus concurrentiel.

Lorsqu'elle est bien menée, la création d'une banque privée peut s'avérer très lucrative. Toutefois, il est important de faire des recherches et de comprendre les réglementations auxquelles vous devez vous conformer afin d'éviter tout problème juridique à l'avenir. Il est également essentiel de créer un plan d'affaires solide, car c'est lui qui déterminera le succès de votre banque. Une fois que vous avez obtenu toutes les licences et autorisations nécessaires, il est essentiel de trouver un bon emplacement pour votre banque. Enfin, le recrutement d'un personnel qualifié et la promotion de votre banque par le biais de campagnes de marketing sont deux pièces importantes du puzzle. Si vous cherchez le meilleur outil pour vous aider à lancer votre banque privée, ne cherchez pas plus loin qu'InvestGlass ! Le monde du "banquier privé dédié" est possible grâce à l'IA. Laissez-nous vous montrer comment !

Réflexions finales

Le processus de création d'une banque privée exige une planification minutieuse, l'approbation des autorités réglementaires et la technologie appropriée. Vous devez disposer d'un modèle d'entreprise solide, d'un capital suffisant et respecter les réglementations financières. Le choix du bon logiciel bancaire peut rationaliser les opérations et garantir la sécurité. InvestGlass fournit des outils pour vous aider à lancer et à gérer efficacement votre banque privée. Du CRM à la gestion de portefeuille, notre plateforme simplifie les opérations bancaires. Commencez gratuitement dès aujourd'hui.