¿Qué significa HNWIS?

¿Qué significa HNWIS?

High Net Worth Individual (HNWI) es una designación utilizada por la industria de servicios financieros para referirse a personas con altos ingresos y/o activos significativos. Los HNWI suelen tener activos invertibles de 1 millón de dólares o más, y también pueden tener ingresos anuales superiores a 250.000 dólares. En algunos casos, una persona con menos activos puede ser considerada un HNWI si sus ingresos anuales son significativamente superiores a la media.

El término HNWI suele ser utilizado por bancos, gestores de inversiones y otros proveedores de servicios financieros para identificar a clientes potenciales que puedan beneficiarse de sus productos y servicios. Aunque no existe una definición estricta de lo que constituye un HNWI, la designación suele reservarse a personas que disponen de una cantidad significativa de renta disponible y/o activos invertibles.

Los grandes patrimonios constituyen un importante mercado objetivo para el sector de los servicios financieros, ya que suelen disponer de un alto nivel de renta y son más propensos a invertir su dinero que las personas con rentas más bajas.

Según el Informe sobre la Riqueza Mundial 2022, publicado por Capgemini, hay aproximadamente 18,6 millones de HNWI a nivel mundial, con una riqueza combinada de 64,9 billones de dólares. Esto representa un aumento de 2,4 millones de HNWI y 5,6 billones de dólares en riqueza desde 2020. América del Norte alberga el mayor número de HNWI (6,7 millones), seguida de Europa (5,3 millones) y Asia-Pacífico (4,5 millones) (World Wealth Report).

¿Cómo preservan los gestores patrimoniales la fortuna de los grandes patrimonios?

Los gestores de patrimonios privados suelen trabajar con los HNWI para ayudarles a preservar y aumentar su patrimonio. Esto puede implicar diversas actividades, como invertir su dinero en activos que se revaloricen con el tiempo, ayudarles a gestionar eficazmente sus impuestos y asesorarles en planificación financiera.

Muchos HNWI tienen situaciones financieras complejas, por lo que es importante que trabajen con empresas de gestión de patrimonios capaces de ofrecer asesoramiento y soluciones a medida. Las empresas de gestión de patrimonios suelen tener un profundo conocimiento de los mercados financieros y están bien posicionadas en activos líquidos para ayudar a los HNWI a hacer crecer su patrimonio a largo plazo.

Los gestores de patrimonios se enfrentan cada vez más a los servicios exclusivos que prestan otros profesionales financieros, como la banca privada. La banca privada tiene un enfoque más global sobre cómo gestionar el patrimonio de los hnwis: estrategias de inversión, asesoramiento fiscal, colocaciones pre-OPI (oferta pública inicial), inversión de valor en varios países e incluso la organización de eventos especiales son algunos servicios de la banca privada.

¿En qué activos invertibles suele invertir una persona con un elevado patrimonio neto?

Los HNWI suelen invertir en diversos activos, como acciones, bonos, inmuebles y capital riesgo. También pueden invertir en activos más especulativos, como hedge funds y capital riesgo. Invierten tanto en activos líquidos como en activos ilíquidos. Suelen poseer un mínimo de 30 000 $ en activos invertibles. Los HNWI suelen considerarse inversores acreditados y los bancos ofrecen vehículos de inversión más sofisticados. La mayoría de los asesores financieros ofrecerán especialistas en productos para calibrar su oferta a este segmento de inversores.

¿Cuáles son las ventajas de ser una persona con un elevado patrimonio neto?

Tener la condición de HNWI conlleva varias ventajas. En primer lugar, los grandes patrimonios suelen tener un mayor nivel de renta disponible que otras personas, lo que significa que tienen fácil acceso a las inversiones y pueden asumir más riesgos. En segundo lugar, los HNWI suelen tener acceso a una gama más amplia de oportunidades de inversión que otros inversores, ya que a menudo disponen de capital para invertir en activos más especulativos. Por último, los grandes patrimonios suelen tener acceso a un mayor nivel de asesoramiento y apoyo financiero que otros inversores, ya que pueden permitirse pagar los servicios de gestores de patrimonios privados.

¿Cuáles son los retos de ser una persona con un elevado patrimonio?

Ser un HNWI también conlleva una serie de retos. Las personas con patrimonios elevados suelen tener situaciones financieras complejas, lo que puede dificultar encontrar la empresa de gestión de patrimonios adecuada con la que trabajar. Por último, los grandes patrimonios pueden estar sujetos al escrutinio público y a la atención de los medios de comunicación, lo que puede resultar molesto y estresante.

Las empresas de gestión de inversiones y otras instituciones financieras pueden ayudar a los HNWI a gestionar su patrimonio personal y a reducir sus gastos ilimitados. Un asesor de inversiones debe estar bien organizado y realizar una clasificación de los HNWI para gestionar correctamente su patrimonio. En ese caso, utilizar un CRM puede ser muy útil. InvestGlass es un CRM y PMS con sede en Suiza, totalmente flexible y personalizable. Los bancos internacionales y otras instituciones financieras utilizan InvestGlass para desarrollar su negocio y ser más reactivos con sus clientes. Muchas empresas de gestión de inversiones utilizan esta nube suiza para gestionar los patrimonios muy elevados de sus clientes. 

Principales conclusiones

El individuo de alto patrimonio es un segmento del 1% de la población mundial que posee más de un millón de dólares en activos invertibles. Son muy solicitados por los gestores de patrimonios privados, ya que disponen de cierta cantidad de efectivo y, por tanto, pueden acceder a un amplio panel de inversiones. InvestGlass proporciona las herramientas CRM y PMS necesarias para que los gestores de patrimonios se ocupen de los ultra HWNI. El PMS, sistema de gestión de car teras, pondrá de relieve cómo se cargan las carteras.

La plataforma cuenta con herramientas para cualquier tipo de activo, como capital privado y deuda privada. La solución está alojada en servidores suizos, lo que es otra garantía de que los nombres de los clientes no se registrarán en servidores estadounidenses. La solución está pensada para bancos y agentes multifamiliares. Los formularios digitales de InvestGlass serán una forma fantástica de simular un plan de jubilación mostrando cómo se puede proteger el efectivo para futuras inversiones. Con el portal digital, los HNWI disfrutarán de privilegios como tarifas reducidas, acceso a eventos especiales, tarifas especiales, un programa de mejoras en hoteles de lujo y muchos descuentos.

InvestGlass PMS puede conectarse a cuentas bancarias o de corretaje y sus herramientas facilitarán nuevas solicitudes, con respecto a MIFID y LSFIN FIDLEG.