¿Qué significa HNWIS?

¿Qué significa HNWIS?

Individuo con un alto patrimonio neto (HNWI, por sus siglas en inglés) es una designación utilizada por la industria de servicios financieros para referirse a individuos con altos ingresos y/o activos significativos. Los HNWI suelen tener activos invertibles de un millón de dólares o más, y también pueden tener ingresos anuales superiores a 250.000 dólares. En algunos casos, un individuo con menos activos puede seguir siendo considerado un HNWI si sus ingresos anuales son significativamente superiores a la media.

El término "HNWI" suele ser utilizado por bancos, gestores de inversiones y otros proveedores de servicios financieros para identificar a clientes potenciales que puedan beneficiarse de sus productos y servicios. Aunque no existe una definición estricta de lo que constituye un HNWI, la designación suele reservarse a las personas que disponen de una cantidad significativa de renta disponible y/o activos invertibles.

Los HNWI son un mercado objetivo importante para la industria de servicios financieros, ya que suelen tener un alto nivel de renta disponible y son más propensos a invertir su dinero que las personas con ingresos más bajos.

Según el Informe sobre la Riqueza Mundial 2022, publicado por Capgemini, existen aproximadamente 18,6 millones de HNWI en todo el mundo, con una riqueza combinada de 64,9 billones de dólares. Esto representa un aumento de 2,4 millones de HNWI y 5,6 billones de dólares en riqueza desde 2020. Norteamérica alberga el mayor número de HNWI (6,7 millones), seguida de Europa (5,3 millones) y Asia-Pacífico (4,5 millones) (Informe sobre la riqueza en el mundo).

¿Cómo preservan los gestores patrimoniales la fortuna de los grandes patrimonios?

Los gestores de patrimonios privados suelen trabajar con los HNWI para ayudarles a preservar y hacer crecer su patrimonio. Esto puede implicar una serie de actividades, como invertir su dinero en activos que se revaloricen con el tiempo, ayudarles a gestionar eficazmente sus impuestos y proporcionarles asesoramiento sobre planificación financiera.

Muchos HNWI tienen situaciones financieras complejas, por lo que es importante que trabajen con empresas de gestión de patrimonios capaces de ofrecerles asesoramiento y soluciones a medida. Las empresas de gestión de patrimonios suelen tener un profundo conocimiento de los mercados financieros y están bien posicionadas en activos líquidos para ayudar a los HNWI a hacer crecer su patrimonio a largo plazo.

Los gestores de patrimonios se enfrentan cada vez más a los servicios exclusivos que ofrecen otros profesionales financieros como la banca privada. La banca privada tiene un enfoque más global sobre cómo gestionar el patrimonio de los hnwis: estrategias de inversión, asesoramiento fiscal, colocaciones pre-OPI (oferta pública inicial), inversión de valor en varios países e incluso la organización de eventos especiales son algunos servicios de la banca privada.

¿En qué activos invertibles suele invertir una persona con un elevado patrimonio neto?

Los HNWI suelen invertir en una variedad de activos, como acciones, bonos, bienes inmuebles y capital privado. También pueden invertir en activos más especulativos, como los fondos de cobertura y el capital riesgo. Invierten tanto en activos líquidos como en activos ilíquidos. Suelen poseer un mínimo de 30 000 $ en activos invertibles. Los HNWI suelen considerarse inversores acreditados y los bancos les ofrecerán vehículos de inversión más sofisticados. La mayoría de los asesores financieros ofrecerán especialistas en productos para calibrar su oferta a este segmento de inversores.

¿Cuáles son las ventajas de ser una persona con un elevado patrimonio neto?

Poseer el estatus de HNWI conlleva varias ventajas. En primer lugar, los grandes patrimonios suelen tener un nivel de renta disponible superior al de otras personas, lo que significa que tienen fácil acceso a las inversiones y pueden asumir más riesgos. En segundo lugar, los HNWI suelen poder acceder a una gama más amplia de oportunidades de inversión que otros inversores, ya que a menudo disponen del capital necesario para invertir en activos más especulativos. Por último, los HNWI suelen tener acceso a un mayor nivel de asesoramiento y apoyo financiero que otros inversores, ya que pueden permitirse pagar por los servicios de gestores de patrimonios privados.

¿Cuáles son los retos de ser una persona con un alto patrimonio?

Ser un HNWI también conlleva una serie de retos. Las personas con patrimonios elevados suelen tener situaciones financieras complejas, lo que puede dificultar encontrar la empresa de gestión de patrimonios adecuada con la que trabajar. Por último, las personas con patrimonios elevados también pueden estar sujetas al escrutinio público y a la atención de los medios de comunicación, lo que puede resultar intrusivo y estresante.

Las sociedades de gestión de inversiones y otras instituciones financieras pueden ayudar a los HNWI a gestionar su patrimonio personal y ayudarles a reducir sus gastos ilimitados. Un asesor de inversiones tiene que estar bien organizado y realizar una clasificación de los HNWI para poder gestionar correctamente el patrimonio de los HNWI. En ese caso, utilizar un CRM puede ser muy útil. InvestGlass es un CRM y PMS con sede en Suiza, totalmente flexible y personalizable. Los bancos mundiales y otras instituciones financieras están utilizando InvestGlass para desarrollar su negocio y ser más reactivos con sus clientes. Muchas empresas de gestión de inversiones están utilizando esta nube suiza para gestionar el patrimonio neto ultraelevado de sus clientes. 

Principales conclusiones

Las personas con un alto patrimonio son un segmento del 1% de la población mundial que posee más de un millón de dólares en activos invertibles. Son muy solicitados por los gestores de patrimonios privados, ya que disponen de cierta cantidad de efectivo y, por lo tanto, pueden acceder a un amplio panel de inversiones. InvestGlass proporciona las herramientas CRM y PMS necesarias para que los gestores de patrimonios puedan ocuparse de los ultra HWNI. El PMS, sistema de gestión de car teras, pondrá de relieve cómo se cargan las carteras.

La plataforma está construida con herramientas para cualquier tipo de activo, como capital privado y deuda privada. La solución está alojada en servidores suizos, lo que supone otra garantía de que los nombres de los clientes no quedarán registrados en servidores estadounidenses. La solución está construida para bancos y agentes multifamiliares. Los formularios digitales de InvestGlass serán una forma fantástica de simular un plan de jubilación mostrando cómo se puede proteger el efectivo para futuras inversiones. Con el portal digital, los HNWI disfrutarán de privilegios como tarifas reducidas, acceso a eventos especiales, tarifas especiales, un programa de mejoras en hoteles de lujo y muchos descuentos.

InvestGlass PMS puede conectarse a cuentas bancarias o de corretaje y sus herramientas facilitarán nuevas solicitudes, con respecto a MIFID y LSFIN FIDLEG.