Ir al contenido principal

¿Qué es KYC para las criptomonedas?

kyc significa cripto

Para entender por qué KYC es importante para las criptomonedas, es importante entender primero qué es KYC. KYC es la abreviatura de "know your customer" (conoce a tu cliente), y se refiere al proceso de verificar la identidad de una persona o empresa que quiere hacer negocios con otra parte. Este proceso suele implicar la recopilación y verificación de información personal como el nombre, la dirección, la fecha de nacimiento, el DNI y el número de la seguridad social.

Presentamos aquí los conceptos básicos de por dónde debe empezar, cuál es la situación para Suiza y cómo le sugerimos que empiece a aprovechar las herramientas KYC de InvestGlass. Orquestamos su solución fintech y conectamos con las mejores soluciones contra el blanqueo de capitales.

Aspectos básicos del cumplimiento de las normas KYC para las criptomonedas

1. Recopile información identificativa sobre la persona o empresa con la que desea hacer negocios. Esta información debe incluir nombre, dirección, fecha de nacimiento, facturas de servicios públicos y experiencia financiera - tolerancia al riesgo. Los requisitos CSC cambiarán de un país a otro.

2. Compruebe que la información recopilada es exacta y válida. Para ello, compruebe si hay incoherencias o errores y póngase en contacto con la persona o empresa para confirmar la información. El proceso de verificación puede automatizarse con un motor basado en reglas. InvestGlass proporciona reglas de automatización para seguir cumpliendo las normas incluso cuando su número de usuarios aumenta rápidamente.

3. Realiza comprobaciones adicionales para asegurarte de que la persona o empresa es quien dice ser. Esto podría incluir la comprobación de antecedentes o la verificación de su identidad a través de un servicio en línea. Podemos estar en el negocio de los intercambios descentralizados y las transacciones anónimas y, sin embargo, se aplicarán las mismas normas a su negocio de asesoramiento y corretaje que a la mayoría de los demás negocios regulados.

4. Mantenga un registro detallado de toda la información que recopila y de todos los pasos que da para verificar la identidad de alguien. (Factura de servicios públicos, número de criptocartera, a veces carné de conducir o DNI)... La información que proporcione se almacena después en InvestGlass CRM con sede en Suiza.

Las medidas KYC dependerán de la criptobolsa que utilice y de los requisitos mínimos del regulador local.

InvestGlass CRM está diseñado para los criptoprofesionales

¿Cuáles son los conflictos de KYC con las criptobolsas?

Con el fin de prevenir el blanqueo de dinero, las criptobolsas han comenzado a utilizar la información AML/KYC. AML (anti-lavado de dinero) se refiere al conjunto de leyes y reglamentos que tienen como objetivo prevenir la actividad ilegal de lavado de dinero. Mediante el uso de datos AML/KYC, las criptobolsas pueden identificar actividades sospechosas y prevenir el blanqueo de dinero. Se trata de un avance significativo, ya que ayudará a que las criptodivisas sean más fiables y aumentará su adopción. Aquí encontrará algunos actores clave que debe conocer :

- Binance, una de las mayores bolsas de criptomonedas del mundo, ha dejado recientemente de permitir el registro de nuevos usuarios en su plataforma debido a las crecientes exigencias de KYC por parte de los reguladores.

- Bitfinex, otra gran bolsa, también se ha visto afectada por problemas de KYC. En 2017, la bolsa se vio obligada a suspender las retiradas de fondos después de que uno de sus socios bancarios le exigiera más información sobre sus clientes.

- Bitstamp, otra gran bolsa, también ha tenido que lidiar con problemas de KYC en el pasado. En 2016, la bolsa suspendió las retiradas durante varias semanas después de que sus bancos exigieran más información sobre sus clientes.

- Kraken, conocida por ser una de las bolsas más cumplidoras, tuvo que interrumpir el servicio a Japón para cumplir la normativa KYC/AML.

- Poloniex es una de las bolsas más antiguas que siguen operativas y también ha tenido que realizar cambios en su plataforma para cumplir la normativa KYC/AML.

¿Cómo colaboran los criptocorredores y las instituciones financieras tradicionales?

La mayoría de los bancos están regulados por estrictas leyes de secreto bancario. No están autorizados a revelar información sobre sus clientes a terceros. Sin embargo, hay circunstancias especiales en las que se ven obligados a hacerlo, como en el caso de citaciones u órdenes judiciales. En estos casos, se notifica al cliente que se va a compartir su información.

Como corredor o intermediario, tiene que asegurarse de que su proceso es sólido y de que la identidad del cliente está bien compartida con las entidades financieras con las que trabaja.

persona con un billete de 10 euros en la mano
¿El mago?

¿Cómo hacer un seguimiento de las actividades ilegales?

InvestGlass es un software de gestión de carteras que puede ayudarle a realizar un seguimiento de las actividades ilegales. El software le ofrece la posibilidad de supervisar sus carteras en tiempo real, y también le permite configurar alertas para palabras clave específicas. Esto significa que puede recibir una notificación inmediata si se menciona alguna actividad ilegal en sus carteras. InvestGlass también puede ayudarle a rastrear el origen de la actividad para que pueda tomar medidas para detenerla. Además, InvestGlass ofrece una amplia gama de funciones que pueden ayudarle a gestionar sus carteras de forma más eficaz. Entre ellas se incluyen una herramienta de gestión de riesgos, un sistema de seguimiento del rendimiento y otras muchas funciones. Con InvestGlass, puede estar seguro de que sus carteras están a salvo de actividades ilegales.

¿Qué ocurre con el CSC y el cumplimiento en Suiza?

Suiza es uno de los países más populares para las empresas de criptomoneda y blockchain. El país tiene un entorno normativo muy favorable, y también es el hogar de una serie de grandes intercambios. Sin embargo, Suiza también está sujeta a regulaciones KYC y AML. Esto significa que las empresas que operan en el país deben tomar medidas para asegurarse de que cumplen con estas normas KYC : de la Ley de Instituciones Financieras (FinIA) y la Ley de Servicios Financieros (FinSA).

Para cumplir esta normativa, las empresas deben tomar medidas para recopilar y verificar la identidad de sus clientes - Ley contra el Blanqueo de Dinero (AMLA) Este proceso se conoce como "conozca a su cliente" (KYC). Este proceso consiste en recopilar información sobre la identidad del cliente, como su nombre, dirección, fecha de nacimiento e información de contacto. A continuación, la empresa debe verificarla, y las funciones de cumplimiento pueden gestionarse internamente o subcontratarse a especialistas. Actualmente, la legislación suiza permite la externalización de las funciones de cumplimiento, pero para las TI es preferible que sea onshore.

Otros documentos útiles para hacer negocios con criptomonedas en Suiza:

1. 2016/07 Circular de la FINMA "Vídeo e identificación en línea" (03.03.2016)

2. Directrices de la SBA sobre la apertura de cuentas corporativas para empresas de blockchain

3. Guía 02/2019 de la FINMA Pagos en la blockchain

4. Hoja informativa: Lucha contra el blanqueo de capitales: los intermediarios financieros deben cumplir los requisitos de diligencia debida

5. Directrices para el reconocimiento de la autorregulación en la gestión de activos como norma mínima

6.CO Directrices para consultas sobre el marco regulador de las ofertas iniciales de monedas (OIC)

7. Suplemento a las directrices para consultas sobre el marco regulador de las ofertas iniciales de monedas (OIC)

8. Directrices para la licencia FinTech

9. Directrices sobre la concesión de licencias como centro de negociación DLT con arreglo al art. 73a y ss. FinMIA

10. Los gestores de activos externos, respectivamente los gestores de inversiones y los fideicomisarios son supervisados por Organismos de Supervisión, como los AOOS(www.aoos.ch).

11. FINcontrol Suisse AG(www.fincontrol.ch), OSIF(www.osif.ch), SO-FIT(www.so-fit.ch) u OSFIN(www.osfin.ch). 12. SRO VQF (https://www.vqf.ch/en/sro), SRO PolyReg(www.polyreg.ch) o SRO ARIF(www.arif.ch), Oficina del Defensor del Pueblo ( https://www.efd.admin.ch/efd/en/home/the-fdf/ombudsman-finsa.html).

12. Los prospectos para la oferta pública de valores deben ser aprobados por las oficinas de prospectos, como BX Swiss AG(www.regservices.ch) o SIX Exchange Regulation AG(www.ser-ag.com).

banderas rojas, blancas y amarillas en el mástil
Calle Ginebra

¿Por qué iniciar su negocio de criptomoneda con InvestGlass?

InvestGlass es un software CRM suizo que le permite gestionar sus carteras, clientes y transacciones con facilidad. El software está disponible en inglés y francés, y se integra con una serie de bolsas, lo que le permite realizar un seguimiento de toda la actividad de su cartera en un solo lugar. Además, los datos de InvestGlass se almacenan de forma segura en Suiza. Los datos de los clientes permanecen en Suiza. Sin embargo, la verificación de cuentas puede utilizar proveedores externos cuyo acceso se realiza con servidores en Alemania o Irlanda. El equipo de InvestGlass le ayudará con la selección de proveedores terceros.

La automatización de la herramienta está hecha para prevenir el fraude, la financiación del terrorismo, la evasión de impuestos y la actividad fraudulenta, se puede conectar a la mayoría de las bolsas de criptomonedas, y se puede conectar para operar con criptomonedas con el sistema dedicado de gestión de órdenes. El objetivo final es aprovechar las soluciones de automatización de InvestGlass para controlar a los usuarios no verificados y la posible actividad delictiva. El CRM está diseñado para corredores y asesores.

El CRM y el PMS están pensados para que su equipo los adopte de forma masiva. La solución es totalmente personalizable para crear un proceso KYC completo y a medida. Trabajamos con varios proveedores de procesos de verificación de identidad que están conectados al CRM a través de nuestra API. Una API significa que la solución es flexible y puede ampliarse fácilmente con más funciones a medida que evolucionan sus necesidades.

La herramienta de gestión de carteras PMS es compatible con las criptobolsas. Puede adaptarla a cualquier tipo de criptoactivo, lo que resulta útil para los informes de sus clientes. Los informes de Bitcoin se simplifican con libros de transacciones pre-construidos.

KYC es una parte importante de hacer negocios en el mundo de las criptomonedas, y Suiza ofrece una serie de recursos para ayudar a las empresas a cumplir con las regulaciones KYC. InvestGlass, el software CRM suizo, impulsará su crecimiento con seguridad.

CSC para criptomonedas