¿Es mejor construir o comprar un banco en Suiza?
Recientemente hemos colaborado con grupos que buscan comprar un banco. ¿Qué opino sobre los pros y los contras de solicitar una licencia frente a la compra de una empresa regulada?
Acquiring a regulated entity can present significant challenges, primarily due to the potential inheritance of existing liabilities and obligations. These may include retaining employees who may not align with the new management’s vision, dealing with board members whose reputations could be complex, and managing client accounts with inadequate Know Your Customer (KYC) procedures.
Such inherited issues can lead to increased compliance risks and operational inefficiencies. For instance, inadequate KYC processes can expose the acquiring company to regulatory penalties and reputational damage. Therefore, conducting thorough due diligence is essential to identify and mitigate these potential risks before finalizing the acquisition.
Por lo general, los bancos y gestores de activos existentes cuentan también con proveedores con soluciones amortizadas y la migración puede convertirse en una pesadilla.
La ventaja de comprar una empresa con licencia es que quizá ahorre tiempo. También podría plantearse desarrollar las empresas existentes con nuevos principios y servicios, como el bitcoin.
Obviamente, esto es interesante si disponen de una herramienta CRM o de gestión de las relaciones con los clientes correctamente gestionada. Es necesario leer primero la pista de auditoría del CRM y del PMS.
Si se pasa al escenario de la adquisición, y desea comprar una empresa es posible que tenga que crear un nuevo equipo, y con la normativa suiza... profesionales locales altamente cualificados y caros. También tendrá que solicitar la aprobación oficial para el cambio de control. Esto significa que el regulador también deberá aprobar a los nuevos propietarios. El nuevo consejo de administración deberá estar formado por miembros de gran reputación.
El regulador también puede preguntarle en qué consiste el nuevo modelo de negocio y cómo mejorará la situación actual.
Cuando se pone en marcha este nuevo banco, también es muy probable que la atención se centre de manera importante en las entradas del banco. Cada vez que un interesado realice cualquier tipo de entrada o salida, es necesario imponer una fuerte vigilancia.
La complejidad de este proceso funciona realmente bien pero necesita actualizaciones periódicas. No podríamos aconsejarle mejor que utilice las herramientas de remediación de InvestGlass para la incorporación compleja y la supervisión continua. El objetivo es demostrar a los auditores, en cualquier momento, que la diligencia debida, así como las comprobaciones de AML, LBA, sanciones y prueba de fondos, se llevaron a cabo con precisión.
¿Es mejor comprar o construir?
Si se trata de añadir otro accionista y no de cambiar las operaciones comerciales en una estructura existente, definitivamente es mejor comprar.
Ahora bien, si tiene que cambiar a todo el mundo en el consejo, en las operaciones y en el torpe software PMS, quizá sea mejor empezar algo desde cero y solicitar su propia licencia. Este podría ser el momento adecuado para implantar una herramienta para la gamificación y un mejor onboarding del SRI ESG - para la próxima generación.
Y usted, ¿compraría o construiría?