¿Cómo prever el flujo de caja en tiempos de incertidumbre?

In today’s uncertain economy, 82% of business failures are caused by poor cash flow management, making accurate forecasting more critical than ever (Forbes). Additionally, 29% of SMEs face insolvency risks if they lose a major client or supplier, highlighting the need for robust financial tools (The Australian). Platforms like InvestGlass ERP and CRM provide real-time financial analytics and automated cash flow management, helping businesses navigate economic volatility effectively
Comprender el flujo de caja y sus componentes
Para empezar, el flujo de caja es la cantidad neta de efectivo que entra y sale de una empresa durante un periodo determinado. Refleja la salud y la liquidez de una empresa. Este flujo se compone de:
- Entradas de efectivo: Incluye los ingresos por ventas, los ingresos por préstamos, los ingresos por actividades de inversión y cualquier otra fuente de efectivo.
- Salidas de efectivo: Son los gastos, las facturas, los pagos de deudas, las actividades de inversión y cualquier otro efectivo que salga de la empresa.
La diferencia entre las entradas y las salidas es su flujo de caja neto. Un flujo de caja positivo significa que entra más dinero en la empresa del que sale, mientras que un flujo de caja negativo sugiere lo contrario.
Previsión mediante un presupuesto de tesorería
La forma más eficaz de hacer previsiones es crear un presupuesto de tesorería. Este presupuesto ayuda a los empresarios a determinar cuánto efectivo necesitarán en el futuro. Un presupuesto de flujo de caja típico incluirá estimaciones de todas las entradas y salidas de efectivo durante un periodo de tiempo específico. A medida que transcurre el año, es esencial comparar este presupuesto con las cifras reales para realizar los ajustes oportunos.
Pasos para mejorar su previsión de tesorería
- Previsión de ventas: Comience por estimar sus ventas. Las previsiones de ventas deben basarse en los datos históricos, las condiciones actuales del mercado y cualquier cambio en las operaciones o la estrategia de la empresa.
- Presupuesto empresarial: Alinee su previsión de ventas con su presupuesto empresarial. Este presupuesto incluirá los costes variables, los gastos fijos y los beneficios potenciales. Actualice regularmente este presupuesto para reflejar las circunstancias actuales.
- Gestión de deudas y créditos: Contabilice todos los pagos de deudas, créditos y costes por intereses. Vigile sus cuentas bancarias y dé prioridad al pago de las deudas con intereses elevados. Para obtener dinero extra, considere opciones de préstamo con tipos de interés más bajos.
- Gestione las entradas de efectivo: Aumente el flujo de caja optimizando las estrategias de venta, ofreciendo incentivos por pagos puntuales o incluso ajustando los precios. Recuerde enviar las facturas a tiempo para asegurarse de que dispone de suficiente efectivo.
- Supervise las salidas de efectivo: Haga un seguimiento de todos los gastos, incluidas las nóminas, las compras de inventario y los costes variables. Recortar gastos innecesarios o renegociar contratos puede aumentar su flujo de caja positivo.
- Revisiones periódicas: Revise su presupuesto de flujo de caja con regularidad. Si vigila el flujo de caja de su empresa, se asegurará de que dispone de dinero suficiente para las necesidades del negocio, desde las nóminas hasta el inventario.
Presupuesto de tesorería: Guía del empresario para aumentar el flujo de caja
Para cualquier empresario, comprender y gestionar las entradas y salidas de efectivo es primordial. En el centro de esta comprensión se encuentra el presupuesto de flujo de caja. Proporciona una visión global del dinero que se prevé que entrará en la empresa, por ejemplo, por ventas o actividades de financiación, y de los pagos en efectivo previstos, incluido el servicio de la deuda y los costes operativos. Al examinar una cuenta de pérdidas y ganancias junto con un presupuesto de flujo de caja, los propietarios de empresas pueden identificar las áreas que deben optimizarse, lo que potencialmente se traduce en más dinero en el negocio. Ya sea ajustando las estrategias para generar una mayor entrada de efectivo, considerando la posibilidad de bajar los precios para estimular las ventas o previendo el efectivo necesario para futuras inversiones o ampliaciones, un presupuesto de flujo de caja bien mantenido garantiza que una empresa se mantenga financieramente preparada y resistente.
Estrategias para un flujo de caja positivo en tiempos inciertos
- Ahorros de emergencia: Tenga siempre ahorros a mano. Esto le asegura disponer de efectivo en situaciones inesperadas de números negativos.
- Estrategia de precios: Considere la posibilidad de revisar sus precios, ofrecer descuentos por pronto pago o buscar clientes que puedan pagar por adelantado.
- Gestione el inventario: Reduzca el exceso de inventario o invierta en inventario que se renueve rápidamente, optimizando así el flujo de caja.
- Amplíe los plazos de pago: Aunque es esencial gestionar las deudas, trabajar con los proveedores para ampliar los plazos de pago puede suponer un alivio.
- Financiación a corto plazo: Puede ser útil para cubrir un desfase negativo de tesorería.
Reflexiones finales
Prever el flujo de caja en tiempos de incertidumbre es como intentar predecir el tiempo en un clima tumultuoso. Pero con las herramientas adecuadas como InvestGlass ERP y CRM, junto con una supervisión constante y una toma de decisiones rápida, los propietarios de pequeñas empresas pueden garantizar que las operaciones de su negocio se desarrollen sin problemas. Recuerde, no se trata sólo de tener más efectivo, sino también de optimizar el flujo de caja para garantizar la estabilidad y el crecimiento a largo plazo.