Wie baut man ein Fintech in Saudi-Arabien auf?
Saudi Arabia has 37 licensed banks, including 3 digital banks, with Saudi National Bank (SNB) leading in investment banking and Al Rajhi Bank excelling in Islamic finance. Digital banks like STC Bank and D360 Bank drive fintech innovation under Vision 2030 to enhance financial services. (Wikipedia)
We’ll also discuss what you should consider when choosing a bank and offer some tips for finding the right one for you and finally how to start your own with the InvestGlass solution.
1. Was Sie bei der Auswahl einer Bank beachten sollten
2. Wie kann man in Saudi-Arabien Bankgeschäfte tätigen?
3. Wie Sie in Saudi-Arabien ein Bankkonto eröffnen
4. Tipps für Bankgeschäfte in Saudi-Arabien
4. Fintech und Investmentbanking in Saudi-Arabien
5. Wie Sie Ihre eigene Investmentbank, Privatbank, Neo-Bank gründen
1. Was Sie bei der Auswahl einer Bank beachten sollten
Bei der Wahl einer Bank sollten Sie Faktoren wie die Art der angebotenen Dienstleistungen, die Kosten der Bankdienstleistungen, die Bequemlichkeit und Erreichbarkeit, den Kundenservice und die Kundenzufriedenheit, die vorhandenen Sicherheitsmaßnahmen und die verfügbare Technologie berücksichtigen. Die Bedürfnisse jedes Einzelnen hängen von seinem Lebensstil und seinen finanziellen Zielen ab.
Was die Art der angebotenen Dienstleistungen angeht, so bieten viele Banken in Saudi-Arabien ein umfassendes Angebot an Dienstleistungen wie Einlagen, Abhebungen, Kredite nach islamischen Prinzipien, Investitionen und andere Finanzprodukte. Einige Banken bieten auch Online-Banking-Dienste, Debitkarten, mobile Banking-Apps und mehr an.
Auch die Kosten sind ein wichtiger Faktor, den Sie bei der Wahl einer Bank berücksichtigen sollten. Sie sollten sich über die Gebühren informieren, die mit jeder Dienstleistung verbunden sind, die Sie in Anspruch nehmen möchten, z.B. Transaktionsgebühren und Kontoführungsgebühren. Viele Banken bieten Rabatte oder Prämien für die Inanspruchnahme ihrer Dienstleistungen an, die helfen können, die Kosten zu senken.
Bequemlichkeit und Zugänglichkeit sind ebenfalls wichtige Faktoren bei der Wahl einer Bank. Vergewissern Sie sich, dass die Bank, die Sie auswählen, über Filialen und Geldautomaten an bequemen Standorten sowie über eine benutzerfreundliche Website verfügt. Stellen Sie außerdem sicher, dass die Bank zu Zeiten geöffnet ist, die für Sie günstig sind, und dass sie bei Bedarf Telefon- oder Online-Banking anbietet.
Der Kundenservice ist ein weiterer wichtiger Faktor, den Sie bei der Auswahl einer Bank berücksichtigen sollten. Wenn Sie nur Englisch sprechen, sollten Sie sicherstellen, dass die Geschäftsbank einen englischsprachigen Helpdesk anbietet. Schauen Sie sich die Bewertungen der Kundenzufriedenheit der einzelnen Banken an und lesen Sie Bewertungen früherer Kunden, um sich ein Bild von der Zuverlässigkeit der Bank zu machen. Vergewissern Sie sich außerdem, dass die Bank hilfreiche Ressourcen wie Finanzberater oder Budgetierungstools anbietet, um Ihnen bei Ihren Finanzen zu helfen.
Und schließlich ist die Sicherheit ein wichtiger Faktor für jeden, der ein Bankkonto eröffnen möchte. Vergewissern Sie sich, dass die Bank, für die Sie sich entscheiden, über strenge Sicherheitsmaßnahmen verfügt und Verschlüsselungstechnologien zum Schutz Ihrer Daten einsetzt. Bei InvestGlass bieten wir ein Tool an, das auf den Servern der Banken gehostet werden kann, um die Sicherheit zu erhöhen und gleichzeitig eine cloudbasierte Lösung anzubieten.
2. Die besten Banken in Saudi-Arabien
Das saudische Bankensystem entwickelt sich schnell und besteht aus etwa 30 Lizenzen. Die Banken befinden sich hauptsächlich in Riad oder Jeddah, einige der bekanntesten sind:
Saudi National Bank البنك الأهلي السعودي
Die Saudi British Bank (SABB) البنك السعودي البريطاني (ساب))
Saudi Investment Bank البنك السعودي للاستثمار
Banque Saudi Fransi البنك السعودي الفرنسي
Arabische Nationalbank البنك العربي الوطني
Gulf International Bank Saudi Arabia (GIB-SA) بنك الخليج الدولي - السعودية
und auch die ausländischen Banken
- Emirates NBD
- Nationalbank von Bahrain (NBB)
- Nationalbank von Kuwait (NBK)
- Bank Muscat
- Deutsche Bank
- BNP Paribas
- J.P. Morgan Chase N.A.
- Nationalbank von Pakistan (NBP)
- Die State Bank of India (SBI) Bank hat ihr Geschäft eingestellt, nachdem die Bank 2017 eine Lizenz beantragt hatte[4].
- T.C.ZIRAAT BANKASI A.S.
- Industrie- und Handelsbank von China (ICBC)
- Qatar National Bank (QNB)
- MUFG Bank, Ltd.
- Erste Abu Dhabi Bank (FAB)
- Trade Bank of Iraq (lizenziert - hatte am 16. Januar 2020 noch nicht begonnen)
- Standard Chartered Bank (lizenziert - hatte am 16. Januar 2020 noch nicht begonnen)
- Credit Suisse (lizenziert - hatte bis zum 16. Januar 2020 noch nicht begonnen)
Die vollständige und aktualisierte Liste können Sie unter https://www.sama.gov.sa/en-US/LicenseEntities/Pages/LicensedBanks.aspx einsehen.
Sie können auch bei der Saudi Arabia Monetary Authority, die von der saudischen Zentralbank reguliert wird, weitere Informationen einholen.
Wir glauben, dass die zehn größten Banken mit Banklösungen wie InvestGlass anfangen werden, Private Banking, Neo-Banking und erweiterte islamische Bankdienstleistungen anzubieten, um mit den Top-Banken der Welt zu konkurrieren!
Das islamische Bankwesen, auch bekannt als schari'ah-konformes Finanzwesen, ist eine Art von Finanzsystem, das den Prinzipien des islamischen Rechts folgt. Es arbeitet nach den Grundsätzen des islamischen Rechts und ist bestrebt, Zinsen (riba) zu beseitigen. Alle Transaktionen müssen den strengen Verhaltensregeln entsprechen, wobei der Schwerpunkt auf ethischen und sozial verantwortlichen Investitionen liegt. Produkte und Dienstleistungen, Hypotheken, Bargeldverwaltung, Sparkonten, respektieren spezifische Regeln. Alle führenden Finanzinstitute in Saudi-Arabien werden islamische Bankdienstleistungen anbieten.
3. Wie kann man in Saudi-Arabien Bankgeschäfte tätigen?
Expats können in Saudi-Arabien mit einer Arbeitserlaubnis und einem Schreiben ihres Arbeitgebers ein Bankkonto eröffnen. Ihre Konten dienen in der Regel dem Geldtransfer, der Vermögensverwaltung und manchmal auch persönlichen Krediten. Es lohnt sich, dies zu tun, um internationale Überweisungsgebühren zu vermeiden. Auch Einheimische können problemlos Bankkonten eröffnen.
Die Eröffnung eines Bankkontos in Saudi-Arabien kann einige Wochen dauern. Daher sollten Expatriates, die gerade erst in das Land gezogen sind, vorausschauend planen und einige Wochen für Barausgaben einplanen. So stellen Sie sicher, dass Sie genug Geld haben, um den täglichen Bedarf zu decken, während Sie auf die Genehmigung Ihres Bankkontos warten.
Als Auswanderer, der in Saudi-Arabien lebt, ist es wichtig, Zugang zu Ihren Finanzen zu haben. Das Abheben von Bargeld mit einer internationalen Bankkarte an einem beliebigen Geldautomaten ist eine bequeme und schnelle Möglichkeit, an das benötigte Geld zu kommen. Allerdings kann das teuer werden, da die meisten Banken bis zu 30 SAR pro Transaktion berechnen.
Welche Art von Bankkonto werden Sie also eröffnen?
Girokonto
Mit einem Girokonto können Sie traditionelle Bankgeschäfte wie Einzahlungen, Abhebungen und Überweisungen tätigen. Diese Art von Bankkonto ist eine großartige Option für Auswanderer, die in Saudi-Arabien leben, da Sie damit jederzeit und überall Zugriff auf Ihr Geld haben.
Sparguthaben oder Einlagenkonten
Sparkonten ermöglichen es Ihnen, über einen bestimmten Zeitraum hinweg Geld zu sparen und dabei eine Gewinnspanne auf das auf dem Konto eingezahlte Geld zu erzielen. Oft gibt es Beschränkungen für die Anzahl der Abhebungen auf dem Konto. Inhaber von Sparkonten können in der Regel keine Scheckbücher beantragen.
Festgeldkonten
Festgeldkonten sind für Menschen gedacht, die ihr Geld für sich arbeiten lassen möchten und in der Lage sind, erhebliche Beträge für einen bestimmten Zeitraum anzulegen. Sie haben in der Regel eine höhere Gewinnspanne als ein Sparkonto und sind in der Regel an einen bestimmten Festgeldbetrag und einen bestimmten Zeitraum gebunden.
Konten für Damen
Viele Banken in Saudi-Arabien bieten exklusive und maßgeschneiderte Bankdienstleistungen für Frauen über spezielle Bankkonten für Frauen an. Diese speziellen Konten sind auf die besonderen Bedürfnisse von Frauen zugeschnitten und bieten eine Reihe von Vorteilen wie zusätzliche Sparboni, niedrigere Gebühren und Zugang zu exklusiven Produkten und Dienstleistungen.
Konten für Kinder
Eltern können für ihre Kinder Bankkonten eröffnen, bei denen die Anzahl der möglichen Transaktionen eingeschränkt ist. Dies kann eine gute Möglichkeit sein, Kindern etwas über Finanzen beizubringen.
Anlagekonten
Viele Banken in Saudi-Arabien bieten Anlage-/Vermögensverwaltungskonten an. Sie können ein Anlagekonto eröffnen, indem Sie einen Anlagevertrag für einen bestimmten Zeitraum mit der Bank abschließen. Solche Verträge umfassen die Verwaltung Ihrer Gelder mit garantierten Mindestrenditen und erfordern in der Regel einen Mindestanlagesaldo.
Konten von Finanzinstituten
Wenn Sie ein Broker oder ein Finanz-Fintech sind, können Sie sich mit den größten Finanzinstituten verbinden. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie mit Handelsfinanzierungen zu tun haben oder Kundeneinlagen einsammeln wollen.
4. Fintech und Investmentbanking in Saudi-Arabien
Fintech ist in Saudi-Arabien weit entwickelt. Eine Reihe von Tech-Startups und Unternehmern bringen innovative Lösungen in den Bankensektor. Auch das Investmentbanking boomt in dem Land, und viele internationale Banken sind im Königreich vertreten.
Das Königreich beherbergt jetzt mehr als 150 aktive Fintechs, verglichen mit 80 im Jahr 2021 und nur 8 im Jahr 2018. Das Wachstum folgt der im Mai gestarteten Fintech-Strategie des Königreichs, die darauf abzielt, Saudi-Arabien zu einem führenden Land im Bereich der Fintechs und Riad zu einem globalen Tech-Hub zu machen. Die Fintechs werden sich darauf konzentrieren, moderne Dienstleistungen für Firmenkunden, Hypotheken, Kredite, Devisen und andere Dienstleistungen wie die Vermögensverwaltung anzubieten.
InvestGlass ist perfekt geeignet, um sich an Vorschriften wie die europäische MIFID, die Schweizer LSFIN und künftige regulatorische Rahmenbedingungen anzupassen, einschließlich zweier Sandboxen mit der Saudi Arabian Monetary Authority (SAMA) und der Capital Markets Authority (CMA). InvestGlass kann mit bestehenden Fintech-Lösungen verbunden werden.
Saudi-Arabien und das Fintech-Ökosystem im Jahr 2022
Ein Fintech-Ökosystem ist ein kollaboratives Netzwerk von Organisationen, die Technologielösungen für die Finanzdienstleistungsbranche anbieten. In Saudi-Arabien expandiert dieses Ökosystem schnell mit dem Eintritt mehrerer neuer Akteure in den Markt.
Die Fintech-Strategie des Königreichs und der unterstützende regulatorische Rahmen haben dazu beigetragen, dass sich das Land zu einer Brutstätte für Innovation und Zusammenarbeit zwischen Startups, etablierten Unternehmen und Investoren aus aller Welt entwickelt hat.
Fintechs in Saudi-Arabien SOURCE: Fintech Saudi 2020-21 Jahresbericht
5. Bauen Sie Ihre eigene Privatbank oder Neobank mit InvestGlass auf
InvestGlass ist eine Plattform, die digitale Lösungen für den Bank- und Vermögensverwaltungssektor anbietet. Sie wurde mit dem Ziel geschaffen, Anlegern, Finanzinstituten und Banken eine einfache, effiziente und kostengünstige Möglichkeit zu bieten, ihr Vermögen zu verwalten.
Die Plattform bietet eine umfassende Suite von Anwendungen, die auf Banken, Finanzinstitute und Vermögensverwalter zugeschnitten sind. Sie ermöglicht es den Benutzern, ihre Portfolios zu verwalten, Anlageberatungsdienste anzubieten, Performance-Analysen und Berichte zu erstellen und vieles mehr. InvestGlass ist auch mit verschiedenen Anwendungen von Drittanbietern wie Börsen und Banken integriert, um den Transfer von Geldern und Zahlungen zu erleichtern.
Die Schweizer Qualitätsplattform kann auf Servern im Königreich Saudi-Arabien gehostet werden und eignet sich sowohl für kleine als auch für die größten Finanzinstitute. Die Lösung ist robust und flexibel und passt sich der gesamten Bandbreite von Bankprojekten an
InvestGlass ist ein Schweizer Unternehmen, was bedeutet, dass wir nicht unter den Patriot und Cloud Act fallen. Dies gilt insbesondere für das Business Banking, die Vermögensverwaltung und das Corporate Banking.
Bereit für Fintech Saudi-Arabien und den Nahen Osten!
Wie wir gesehen haben, gibt es viele Möglichkeiten, in Saudi-Arabien eine Privatbank zu gründen. Unabhängig davon, ob Sie sich für die Eröffnung eines Kontos bei einer der etablierten Banken oder für die Gründung Ihrer eigenen Neo-Bank mit InvestGlass entscheiden, ist es wichtig, dass Sie die Vorschriften und Anforderungen für Bankgeschäfte in Saudi-Arabien verstehen. Mit dem richtigen Wissen und den richtigen Ressourcen kann der Aufbau eines erfolgreichen Privatbankgeschäfts einfacher werden. Darüber hinaus bietet InvestGlass umfassende Lösungen, die speziell auf Finanzinstitute und Vermögensverwalter zugeschnitten sind, damit diese ihre Portfolios effektiver und effizienter verwalten können. Wenn Sie erwägen, ein neues Geschäft in diesem Land zu eröffnen, sollten Sie diese Möglichkeiten unbedingt nutzen!