AMÉRICAS | |||
NeoBank | Página web | Ubicación de la sede central | Forma de pago |
Llegada | www.arivalbank.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Aslo | www.azlo.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Bellotas | www.acorns.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Aspiración | www.aspiration.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Bambu | mybambu.com/us/ | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Banco Móvil | www.bankmobile.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito/crédito |
Bella | www.bellaloves.me | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Betterbank | betterbank.app | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Mejora | www.betterment.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Rama | www.branchapp.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Dinero del puente | www.bridgemoney.co | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Capway | www.capway.co | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Queso | www.earncheese.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Campanilla | www.chime.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Cogni | getcogni.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito, Tarjetas de un solo uso |
Cobre | www.getcopper.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Credit Sesame | www.creditsesame.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Actual | actual.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Dave | dave.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Luz diurna | joindaylight.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Douugh | douugh.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Potencie | empoderarme | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Envel | www.envel.ai | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Extra | aplicación.extra | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Dinero Finch | finchmoney.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Gobank | www.gobank.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Buen dinero | goodmoney.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Greenlight | www.greenlightcard.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Greenwood | bancogreenwood.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Dinero feliz | happymoney.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
HMBradley | www.hmbradley.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito/crédito |
Ivella | www.ivella.co | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Koho | www.koho.ca | Canadá | Tarjeta de débito |
Carta | carta.co | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Nivel | levelbank.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Linus | www.getlinus.io | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Juego largo | www.longgame.co | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Tarjeta de la suerte | getluckycard.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
M1 Finanzas | www.m1finance.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Mercurio | mercurio.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Mayoría | www.majority.com/en | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Marygold & Co. | marygoldandco.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Club Bancario Meed | meedbankingclub.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
MoneyLion | www.moneylion.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Monzo | monzo.com/es | REINO UNIDO | Tarjeta de débito |
N26 | n26.com/es-us | Alemania | Tarjeta de débito |
Bucle Norte | www.nolobank.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Novo | banknovo.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Neo Fiancial | www.neofinancial.com | Canadá | Tarjeta de crédito |
Una financiación | www.onefinance.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
onJuno | onjuno.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Oxígeno | oxígeno | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Cartilla de Remitly | www.passbook.app | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Pellizcar | pinchbank.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Punto | aplicación.point | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Morado | www.bankpurple.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Qapital | www.qapital.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Qube Money | qubemoney.io | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Revolut España | www.revolut.com/en-US | REINO UNIDO | Tarjeta de débito |
Robinhood | robinhood.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Sable | sablecard.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Guardar | www.joinsave.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Simple | www.simple.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
SoFi | www.sofi.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Alijo | www.stashinvest.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Pila | www.getstack.ca | Canadá | Tarjeta de débito |
Paso | paso.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Zancos | www.stilt.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Mandarina | www.tangerine.ca/en | Canadá | Tarjeta de débito/crédito |
Transferwise | transferwise.com/us | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Unifimoney | www.unifi.money | Estados Unidos | Tarjeta de débito/crédito |
Varo | www.varomoney.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Wealthfront | www.wealthfront.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
Ahorro Yotta | www.withyotta.com | Estados Unidos | Aplicación |
Zeta | www.askzeta.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito conjunta |
Cero | aplicación.cero | Estados Unidos | Tarjeta de crédito |
Tarjeta Zoro | zorocard.com | Estados Unidos | Tarjeta de débito |
África y Oriente Medio | |||
Apuesta | www.bettr.app | Sudáfrica | Tarjeta de débito |
Dopay | www.dopay.com | Egipto | Tarjeta de débito |
Hala | hala.com | Arabia Saudí | Tarjeta de débito |
Ila | ilabank.com | Bahréin | Tarjeta de débito |
Kuda | kudabank.com | Nigeria | Tarjeta de débito |
Meem | sa.meem.com | Arabia Saudí | Tarjeta de débito/crédito |
Pimienta | www.pepper.co.il | Israel | Tarjeta de débito |
Dubai | Tarjeta de débito | ||
Europa | |||
220 Banco | www.220bank.com | Reino Unido | Tarjeta de débito |
Alpain | www.alpian.com | Suiza | Tarjeta de débito |
En cualquier momento | www.anyti.me | Francia | Tarjeta de débito |
Aoin | www.aion.be | Bélgica | Tarjeta de débito |
Banco Atom | www.atombank.co.uk | Reino Unido | Tarjeta de débito |
Bitwala | www.bitwala.com | Alemania | Tarjeta de débito |
Bnext | bnext.es | España | Tarjeta de débito |
BuddyBank | www.buddybank.com | Italia | Tarjeta de débito |
Bunq | www.bunq.com | Países Bajos | Tarjeta de débito |
Coco | getcoconut.com | Reino Unido | Tarjeta de débito |
Cuenta atrás | countingup.com | Reino Unido | Tarjeta de débito |
CSX por Credit Suisse | csx.credit-suisse.com | Suiza | Tarjeta de débito |
Curva | www.curve.com | Reino Unido | Tarjeta de débito |
Docenas | www.dozens.com | Reino Unido | Tarjeta de débito |
EasyEuro | www.easyeuro.eu | Francia | Tarjeta de débito |
Banco Fidor | https://www.fidor.de/en/ | Alemania | Tarjeta de débito |
Fuego | www.fire.com/ | Irlanda | Tarjeta de débito |
Gimi | www.gimitheapp.com | Suecia | Tarjeta de débito |
Ir Henry | www.gohenry.com | Reino Unido | Tarjeta de débito |
¡Hola banco! | www.hellobank.fr | Francia | Tarjeta de débito |
Holvi | www.holvi.com | Finlandia | Tarjeta de débito |
Hype | www.hype.it | Italia | Tarjeta de débito |
ImaginBank | www.imagin.com | España | Tarjeta de débito |
Indo | indo.es | Islandia | Tarjeta de débito |
Kard | www.kard.eu | Francia | Tarjeta de débito |
Knab | www.knab.nl | Países Bajos | Tarjeta de débito |
Kontist | kontist.com | Alemania | Tarjeta de débito |
Dintel | www.lintelbank.com | Reino Unido | Tarjeta de débito |
Lunar | aplicación.lunar | Dinamarca | Tarjeta de débito |
Gestor.uno | www.manager.one | Francia | Tarjeta de débito |
mBank | www.mbank.pl | Polonia | Tarjeta de débito |
Monese | monese.com | Reino Unido | Tarjeta de débito |
Monzo | monzo.com | Reino Unido | Tarjeta de débito |
Muniy | muniy.com | Reino Unido | Tarjeta de débito |
N26 | n26.com | Alemania | Tarjeta de débito |
Sin neón | www.neon-free.ch | Suiza | Tarjeta de débito |
Banco Nido | nestbank.pl | Polonia | Tarjeta de débito |
Níquel | níquel.eu | Francia | Tarjeta de débito |
Nimbl | www.nimbl.com | Reino Unido | Tarjeta de débito |
OakNorth | www.oaknorth.co.uk | Reino Unido | Tarjeta de débito |
Banco Naranja | www.orangebank.fr | Francia | Tarjeta de débito |
Osper | osper.com | Reino Unido | Tarjeta de débito |
P.F.C. | getpfc.com | Suecia | Tarjeta de débito |
Penta | getpenta.com | Alemania | Tarjeta de débito |
Pixpay | www.pixpay.fr | Francia | Tarjeta de débito |
Pockit | www.pockit.com | Reino Unido | Tarjeta de débito |
Prismea | www.prismea.fr | Francia | Tarjeta de débito |
Qapital | www.qapital.com | Suecia | Tarjeta de débito |
Qonto | qonto.com | Francia | Tarjeta de débito |
Personal + Negocios | www.revolut.com | Reino Unido | Tarjeta de débito |
Banco Rocket | rocketbank.ru | Rusia | Tarjeta de débito |
Gallo Dinero | roostermoney.com | Reino Unido | Tarjeta de débito |
Brille | www.shine.fr | Francia | Tarjeta de débito |
Soldo | www.soldo.com | Italia | Tarjeta de débito |
Banco Starling | www.starlingbank.com | Reino Unido | Tarjeta de débito |
Tándem | www.tandem.co.uk | Reino Unido | Tarjeta de débito |
Banco de Mareas | www.tide.co | Reino Unido | Tarjeta de débito |
Banco Tinkoff | www.tinkoff.ru | Rusia | Tarjeta de débito |
Mañana | www.tomorrow.one | Alemania | Tarjeta de débito |
Transferwise | transferwise.com | Reino Unido | Tarjeta de débito |
Vivid | dinero.vivo | Alemania | Tarjeta de débito |
Xaalys | www.xaalys.com | Francia | Tarjeta de débito |
Yapeal | yapeal.ch | Suiza | Tarjeta de débito |
ZAK Banque Cler | www.cler.ch | Suiza | Tarjeta de débito |
Asia | |||
811 de Kotak | 811 de Kotak | India | Tarjeta de débito |
86 400 | 86 400 | Australia | Tarjeta de débito |
Banco Airstar | Airstar Banco | Hong Kong | Tarjeta de débito |
AspireBiz | AspireBiz | Singapur | Tarjeta de débito |
BigPay | BigPay | Malasia | Tarjeta de débito |
Digibank de DBS | Digibank por DBS | India | Tarjeta de débito |
Douugh | Douugh | Australia | Tarjeta de débito |
Dinero Freo | Dinero Freo | India | Tarjeta de débito |
Heno | Heno | Australia | Tarjeta de débito |
InstantPay | InstantPay | India | Tarjeta de débito |
Cartera JAL Global | JAL Cartera Global | Japón | Tarjeta de débito |
Jenius | Jenius | Indonesia | Tarjeta de débito |
Banco Jibun | Banco Jibun | Japón | Tarjeta de débito |
Banco K | Banco K | Sur Corea del Sur | Tarjeta de débito |
Banco Kakao | Banco Kakao | Sur Corea del Sur | Tarjeta de débito |
Komo | Komo | Filipinas | Tarjeta de débito |
Kyash | Kyash | Japón | Tarjeta de débito |
Banco Livi | Banco Livi | Hong Kong | Tarjeta de débito |
Mox de Standard Chartered | Mox de Standard Chartered | Hong Kong | Tarjeta de débito |
MYBank | MYBank | China | Tarjeta de débito |
NeatBiz | NeatBiz | Hong Kong | Tarjeta de débito |
NiYO | NiYO | India | Tarjeta de débito |
OpenBiz | OpenBiz | India | Tarjeta de débito |
PAObank | PAObank | Hong Kong | Tarjeta de débito |
SaveIN | SaveIN | India | Tarjeta de débito |
Banco Sony | Banco Sony | Japón | Tarjeta de débito |
Statrys | Statrys | Hong Kong | Tarjeta de débito |
Sumishin Net Bank | Sumishin Banco neto | Japón | Tarjeta de débito |
Timo | Timo | Vietnam | Tarjeta de débito |
TMRW de UOB | TMRW de UOB | Thaïlande | Tarjeta de débito |
TNEX | TNEX | Vietnam | Tarjeta de débito |
Banco Tonik | Banco Tonik | Filipinas | Tarjeta de débito |
Tiro Pagos | Tiro Pagos | Australia | Tarjeta de débito |
UP | UP | Australia | Tarjeta de débito |
Banco de voltios | Banco de voltios | Australia | Tarjeta de débito |
WalrusTeens | WalrusTeens | India | Tarjeta de débito |
WeBank | WeBank | China | Tarjeta de débito |
Banco WeLab | Banco WeLab | Hong Kong | Tarjeta de débito |
Xinja | Xinja | Australia | Tarjeta de débito |
Yono de SBI | Yono de SBI | India | Tarjeta de débito |
YouTrip | YouTrip | Singapur | Tarjeta de débito |
Banco ZA | Banco ZA | Hong Kong | Tarjeta de débito |
¿Qué licencia necesita para convertirse en neobanco?
¿Quiere que le vean como un banco de nicho? neobank es una nueva forma de banco exclusivamente digital. Al igual que los bancos tradicionales, ofrecen productos y servicios como cuentas corrientes con tarjetas de débito (o de crédito si el neobanco las ofrece), cuentas de ahorro, préstamos, hipotecas, servicios de gestión de inversiones y mucho más.
¿Cuál es la diferencia? ¿Se resisten los bancos tradicionales?
La mayoría de los neobancos tienen licencia de pago que no califica a una institución para ser designada como "neobanco". Sólo las entidades con licencia de entidad de crédito pueden autodenominarse "banco" o "neobanco"... la mayoría de los bancos están respaldados por las infraestructuras Temenos o Arkea.
En la actualidad, el número de nuevos neobancos que entran en el mercado cada año es 5 veces mayor que en 2016. Esta revolución se ha concentrado en gran medida en Europa y Asia.
Los jugadores que conoces y en los que quizá quieras inspirarte están en el Reino Unido (Starling Bank), Francia (Qonto), Finlandia (Holvi), Alemania (N26) y Rusia (Tinkoff).
Los nuevos servicios financieros en Europa
En Europa, los neobancos están aprovechando la Directiva Europea de Servicios de Pago PSD1, que permite a las nuevas entidades entrar en el mercado de servicios financieros con autorizaciones menos estrictas. Así, es más fácil obtener una licencia en Francia gracias a las Autoridades Nacionales Competentes (ANC), como la ACPR (Francia), en el Reino Unido con la FCA, o en Alemania con el BaFin.
¿Qué licencia se necesita para ser un neobanco frente a los bancos tradicionales?
LA LICENCIA DE CRÉDITO O BANCARIA NO SON CUENTAS DE AHORRO
Una licencia de crédito o bancaria permite a una institución financiera aceptar depósitos de clientes y emitir créditos con fondos de clientes. Sí, estamos muy cerca de un banco tradicional. Ahora se abren cuentas bancarias con portales de bancos virtuales y estas empresas ofrecen transacciones FOREX, robo advisor, asesoramiento sencillo y asistencia en gestión de activos, servicios relacionados con valores como la inversión socialmente responsable.
La suscripción a los servicios se realiza a través de una plataforma bancaria digital y se trata de una verdadera estrategia competidora frente a los bancos existentes.
Las licencias bancarias las concede una autoridad competente. Solicitar este tipo de licencia puede ser bastante difícil para un nuevo banco digital. Por ejemplo, en Suiza, la creación de este tipo de nuevo banco digital es un verdadero reto, mayor que la escalada Cervin y le sugerimos encarecidamente que se ponga en contacto con nosotros antes de iniciar este proceso. Por lo general, para construir este tipo de banco necesitará un mayor requisito de capital y un personal muy fuerte y conocido en Berna.
La creación de este tipo de banco tradicional puede llevar entre 12 y 24 meses, como mínimo, en función de la jurisdicción que elija. Normalmente, para crear este tipo de banco también necesitará un socio de servicios bancarios muy sólido para la custodia y la contabilidad.
Licencia de entidad de dinero electrónico
Otra opción es obtener una licencia de dinero electrónico que apoyará los servicios financieros de pago, incluida la creación de IBAN y el patrocinio de BIN - tarjeta de crédito. En este caso, una licencia de dinero electrónico permite ofrecer la misma experiencia bancaria a los clientes para los pagos cotidianos. Sin embargo, la licencia de dinero electrónico tiene algunas limitaciones reales. Así que si se quieren crear bancos convencionales esto es un callejón sin salida.
Una licencia de entidad de dinero electrónico es bastante rentable y una muy buena opción para quienes deseen prestar servicios de dinero electrónico. Este tipo de licencia no sirve para emitir un crédito ni para analizar el riesgo de crédito. Este tipo de licencia no funciona para elseguro de depósitos ni para la custodia tradicional de los fondos de los clientes. Si desea custodiar fondos, debe optar por una asociación...
Los neobancos ayudan a los bancos tradicionales... los bancos tradicionales ayudan a los neobancos. Gracias licencia se puede obtener por lo general en menos de 12 meses y los honorarios legales también o menos importante. Usted debe contar alrededor de 150.000 euros para una solicitud de licencia reguladora tradicional. El coste medio de creación de este tipo de banco virtual le costaría entre uno y dos millones de euros.
Licencia de la entidad de pago
Otra opción es ir para una licencia de institución de pago o PI esto apoya los servicios de pago y todo lo que las transacciones que se llevarán a cabo con tarjeta o débito directo en el sistema directo. Disolución también proporciona efectivo con drawls y transacciones forestales. Gracias a la DSP2 PSD2 pasty a la disolución es en realidad bastante eficiente en Europa. Sin embargo, la disolución también tiene algunas limitaciones
PI no permite el crédito a largo plazo, pero se puede utilizar un puente reparable préstamo específico con otras instituciones financieras. En cierto modo, se trata de un atajo si desea tener una licencia bancaria completa. Usted tiene que mirar cuidadosamente en el programa de un banco asociado y ver cómo su servicio de préstamos personales puede ser alojado bajo su paraguas.
A diferencia del IME, PI no puede asumir la custodia. Debe trabajar con una entidad de crédito en la que los fondos estén garantizados hasta 100.000 euros por cliente por el Fondo de Garantía de Depósitos y Resolución de Francia - el FGDR - Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.
Si desea convertirse algún día en un banco establecido, deberá solicitar una IP. El proceso de solicitud dura menos de 12 meses. Los honorarios legales de este tipo de estructura oscilan entre 50.000 y 150.000 euros. El precio depende de los productos financieros y las actividades de cuenta bancaria que desee ofrecer. Por término medio, su challenger bank tendrá que ser fuerte, entre 450.000 y 1,5 millones de euros, para financiar toda la operación.
El modelo de agente proveedor de servicios de pago
Si usted es un modelo asiático necesita tener su propio tipo de licencia de luz y su ayuda. Debe startups y organizaciones aprecian ir bajo el paraguas de otra empresa. Las startups operan bajo terceros hasta que alcanzan el tamaño suficiente para unirse alrebaño de bancos de desafío . Tendrán que seguir una política de banca virtual, así como una política de licencias de banca virtual de socios. Estos nuevos bancos operan con una tarjeta de débito de marca blanca.
El banco paraguas es ahora un proveedor de servicios y cuentas de depósito, cambios de divisas, cuentas corrientes, gestión de presupuestos, la banca en línea es la licencia por lo general dos días empresa paraguas. Esta empresa paraguas ganará dinero con bips de los activos. bajo gestión o flujo de transacciones. Muy buena manera de probar el mercado antes de empezar realmente su propio banco. Obviamente, la principal ventaja es que puedes empezar rápidamente. La mayor desventaja es que dependes del sistema y control de un tercero... así que si necesitas gestionar complejos KYC y remediación. Debe comprobar cuidadosamente que los proveedores de servicios financieros paraguas le acompañarán en su crecimiento. Las cuotas mensuales de mantenimiento pueden ser un obstáculo para este modelo.
Pago Licencias Neo neo
En todo el mundo es posible ahora beneficiarse de una regulación más flexible. Puede crear su propio banco sin la compleja licencia bancaria gracias a la aparición de las pseudolicencias bancarias. Este nuevo tipo de licencia está abriendo las puertas a nuevas oportunidades para los bancos digitales.
La nueva versión del banco Instaprint ofrece en realidad servicios financieros como pagos dentro de una regulación poco estricta. Las licencias de pago se asocian a menudo con cajas de envío reguladoras que proporcionan campos de pruebas para los nuevos bancos digitales.