¿Cómo construir una Fintech en Arabia Saudí?
Saudi Arabia has 37 licensed banks, including 3 digital banks, with Saudi National Bank (SNB) leading in investment banking and Al Rajhi Bank excelling in Islamic finance. Digital banks like STC Bank and D360 Bank drive fintech innovation under Vision 2030 to enhance financial services. (Wikipedia)
We’ll also discuss what you should consider when choosing a bank and offer some tips for finding the right one for you and finally how to start your own with the InvestGlass solution.
1. Qué tener en cuenta al elegir un banco
2. ¿Cómo realizar operaciones bancarias en Arabia Saudí?
3. Cómo abrir una cuenta bancaria en Arabia Saudí
4. Consejos para realizar operaciones bancarias en Arabia Saudí
4. Fintech y banca de inversión en Arabia Saudí
5. Cómo crear su propio banco de inversión, banco privado, neo banco
1. Qué tener en cuenta al elegir un banco
A la hora de elegir un banco, debe tener en cuenta factores como los tipos de servicios ofrecidos, el coste de los servicios bancarios, la comodidad y la accesibilidad, el servicio de atención al cliente y los índices de satisfacción, las medidas de seguridad implantadas y la tecnología disponible. Las necesidades de cada persona variarán en función de su estilo de vida y sus objetivos financieros.
En cuanto a los tipos de servicios ofrecidos, muchos bancos de Arabia Saudí ofrecen una amplia gama de servicios como depósitos, reintegros, préstamos con principios islámicos, inversiones y otros productos financieros. Algunos bancos también pueden ofrecer servicios de banca en línea, tarjetas de débito, aplicaciones de banca móvil y mucho más.
El coste también es un factor importante a tener en cuenta a la hora de elegir un banco. Debe fijarse en las comisiones asociadas a cada servicio que piense utilizar, como las comisiones por transacción y por mantenimiento de cuenta. Muchos bancos ofrecen descuentos o recompensas por utilizar sus servicios, lo que puede ayudar a reducir los costes.
La comodidad y la accesibilidad son también factores importantes a la hora de elegir un banco. Asegúrese de que el banco que elija tenga sucursales y cajeros automáticos en lugares convenientes, así como un sitio web con una interfaz fácil de usar. Además, asegúrese de que el banco esté abierto en horarios que le resulten cómodos y ofrezca servicios bancarios por teléfono o en línea cuando los necesite.
El servicio de atención al cliente es otro factor importante a tener en cuenta a la hora de elegir un banco. Si sólo habla inglés, asegúrese de que el banco comercial ofrezca un servicio de asistencia en inglés. Consulte los índices de satisfacción de los clientes de cada banco y lea las opiniones de antiguos clientes para hacerse una idea de su fiabilidad. Además, asegúrese de que el banco ofrece recursos útiles como asesores financieros o herramientas presupuestarias para ayudarle con sus finanzas.
Por último, la seguridad es un factor vital para cualquiera que se plantee abrir una cuenta bancaria. Asegúrese de que el banco que elija cuenta con fuertes medidas de seguridad y utiliza tecnología de encriptación para proteger sus datos. En InvestGlass ofrecemos una herramienta que puede alojarse en los servidores de los bancos para aumentar la seguridad y ofrecer al mismo tiempo una solución basada en la nube.
2. Los mejores bancos de Arabia Saudí
El sistema bancario saudí evoluciona rápidamente consta de aproximadamente 30 licencias. Los bancos están situados principalmente en Riad o Jeddah algunos de los más famosos son :
Banco Nacional Saudí البنك الأهلي السعودي
El Banco Británico Saudí (SABB) البنك السعودي البريطاني (ساب))
Banco Saudí de Inversiones البنك السعودي للاستثمار
Banque Saudi Fransi البنك السعودي الفرنسي
Arab National Bank البنك العربي الوطني
Gulf International Bank Arabia Saudí (GIB-SA) بنك الخليج الدولي - السعودية
y también los bancos extranjeros
- Emiratos NBD
- Banco Nacional de Bahrein (NBB)
- Banco Nacional de Kuwait (NBK)
- Banco Mascate
- Deutsche Bank
- BNP Paribas
- J.P. Morgan Chase N.A
- Banco Nacional de Pakistán (NBP)
- El negocio bancario del State Bank of India (SBI) se detuvo tras la solicitud de licencia del banco en 2017[4].
- T.C.ZIRAAT BANKASI A.S.
- Banco Industrial y Comercial de China (ICBC)
- Banco Nacional de Qatar (QNB)
- MUFG Bank, Ltd.
- First Abu Dhabi Bank (FAB)
- Trade bank of Iraq (Con licencia - aún no había comenzado el 16 de enero de 2020)
- Standard Chartered Bank (Con licencia - aún no había comenzado el 16 de enero de 2020)
- Credit Suisse (Licencia - aún no había comenzado a 16 de enero de 2020)
La lista completa y actualizada puede consultarse en https://www.sama.gov.sa/en-US/LicenseEntities/Pages/LicensedBanks.aspx.
También puede solicitar más información a la Autoridad Monetaria de Arabia Saudí, que está regulada por el Banco Central Saudí.
Creemos que con soluciones bancarias como InvestGlass, ¡los diez mayores bancos empezarán a ofrecer servicios de banca privada, neobanca y banca islámica aumentada para competir con los principales bancos del mundo!
La banca islámica, también conocida como finanzas conformes a la sharia, es un tipo de sistema financiero que sigue los principios de la ley islámica. Funciona de acuerdo con los principios de la ley islámica y trata de eliminar el interés (riba). Todas las transacciones deben cumplir los estrictos códigos de conducta, centrándose en las inversiones éticas y socialmente responsables. Los productos y servicios, hipotecas, gestión de tesorería, cuentas de ahorro, respetan normas específicas. Todas las principales instituciones financieras de Arabia Saudí ofrecerán servicios de banca islámica.
3. ¿Cómo realizar operaciones bancarias en Arabia Saudí?
Los expatriados pueden abrir una cuenta bancaria en Arabia Saudí con un permiso de trabajo y una carta de su empleador. Sus cuentas suelen estar hechas para transferir dinero. gestión de activos y, a veces, préstamos personales. Merece la pena hacerlo para evitar pagar comisiones por transferencias internacionales. Los locales también pueden abrir cuentas bancarias fácilmente.
Abrir una cuenta bancaria en Arabia Saudí puede llevar unas semanas, por lo que los expatriados que acaban de trasladarse al país deben planificar con antelación y presupuestar unas semanas de gastos en efectivo. Así se asegurarán de tener fondos suficientes para cubrir las necesidades diarias mientras esperan a que se aprueben sus cuentas bancarias.
Como expatriado que vive en Arabia Saudí, tener acceso a sus finanzas es importante. Sacar dinero con una tarjeta bancaria internacional en cualquier cajero automático es una forma cómoda y rápida de obtener los fondos que necesita. Aunque puede resultar caro, ya que la mayoría de los bancos le cobrarán hasta 30 SAR por cada transacción.
Entonces, ¿qué tipo de cuenta bancaria abrirá?
Cuenta corriente
Una cuenta corriente le permite realizar transacciones bancarias tradicionales como hacer depósitos, retirar efectivo y transferir dinero. Este tipo de cuenta bancaria es una gran opción para los expatriados que viven en Arabia Saudí porque le permite acceder a sus fondos en cualquier momento y lugar.
Cuentas de ahorro o de depósito
Las cuentas de ahorro le permiten ahorrar dinero durante un periodo de tiempo determinado con un margen de beneficio sobre el dinero depositado en la cuenta. A menudo puede haber restricciones sobre el número de reintegros en la cuenta. Por lo general, los titulares de cuentas de ahorro no pueden solicitar talonarios de cheques.
Cuentas de depósito a plazo fijo
Las cuentas de depósito a plazo fijo son para las personas que quieren hacer que su dinero trabaje para ellas y son capaces de ahorrar cantidades sustanciales durante un periodo de tiempo. Suelen tener un margen de beneficios más elevado que una cuenta de ahorro y suelen estar vinculadas a un determinado importe de depósito fijo y a un determinado periodo de tiempo.
Cuentas de las mujeres
Muchos bancos de Arabia Saudí ofrecen servicios bancarios exclusivos y adaptados a las mujeres a través de cuentas bancarias especiales destinadas a ellas. Estas cuentas especiales están diseñadas para satisfacer las necesidades específicas de las mujeres y ofrecen una serie de ventajas como bonos de ahorro adicionales, comisiones más bajas y acceso a productos y servicios exclusivos.
Cuentas infantiles
Los padres pueden abrir cuentas bancarias para sus hijos que tengan algunas restricciones en cuanto al número de transacciones posibles. Esta puede ser una buena forma de enseñar a los niños sobre finanzas.
Cuentas de inversión
Muchos bancos de Arabia Saudí ofrecen cuentas de inversión/gestión de activos. Puede abrir una cuenta de inversión firmando un acuerdo de inversión por un periodo de tiempo determinado con el banco. Dichos acuerdos cubren la gestión de sus fondos con unos rendimientos mínimos asegurados y suelen exigir un saldo mínimo de inversión.
Cuentas de instituciones financieras
Si es usted un intermediario o una fintech financiera, puede conectar con las mayores instituciones financieras. Esto es especialmente importante si se dedica a la financiación del comercio o busca captar depósitos de clientes.
4. Fintech y banca de inversión en Arabia Saudí
La fintech está ampliamente desarrollada en Arabia Saudí, con una serie de startups tecnológicas y emprendedores que aportan soluciones innovadoras al sector bancario. La banca de inversión también está en auge en el país, con numerosos bancos internacionales con presencia en el Reino.
El reino alberga ahora más de 150 fintech activas, frente a las 80 de 2021, y frente a las 8 de 2018. El crecimiento se produce tras la Estrategia Fintech del reino, lanzada en mayo, que pretende convertir a Arabia Saudí en un país líder en el campo de las fintech, y a Riad en un centro tecnológico mundial. Las fintech se centrarán en la prestación de servicios modernos a clientes corporativos, hipotecas, préstamos, cambio de divisas y otros servicios como la gestión de patrimonios.
InvestGlass está perfectamente preparada para adaptarse a normativas como la europea MIFID, la suiza LSFIN y el futuro marco normativo, incluidos dos sandboxes con la Autoridad Monetaria de Arabia Saudí (SAMA) y la Autoridad de los Mercados de Capitales (CMA). InvestGlass puede conectarse a las soluciones fintech existentes.
Arabia Saudí y el ecosistema fintech en 2022
Un ecosistema fintech es una red de colaboración de organizaciones que proporcionan soluciones tecnológicas al sector de los servicios financieros. En Arabia Saudí, este ecosistema se está expandiendo rápidamente con la entrada en el mercado de varios actores nuevos.
La Estrategia Fintech del reino y su marco regulador de apoyo han contribuido a que se convierta en un semillero de innovación y colaboración entre startups, empresas establecidas e inversores de todo el mundo.
Fintechs en Arabia Saudí FUENTE: Informe anual Fintech Arabia Saudí 2020-21
5. Construya su propio banco privado o neo banco con InvestGlass
InvestGlass es una plataforma diseñada para ofrecer soluciones digitales al sector bancario y de gestión de patrimonios. Fue creada con el propósito de ofrecer una forma fácil, eficaz y rentable para que los inversores, las instituciones financieras y los bancos gestionen sus activos.
La plataforma ofrece un conjunto completo de aplicaciones adaptadas a bancos, instituciones financieras y gestores de patrimonios. Permite a los usuarios gestionar sus carteras, prestar servicios de asesoramiento en materia de inversiones, realizar análisis e informes de rendimiento y mucho más. InvestGlass también está integrada con varias aplicaciones de terceros, como bolsas y bancos, para facilitar la transferencia de fondos y los pagos.
La plataforma de calidad suiza puede alojarse en servidores del Reino de Arabia Saudí y se adapta a instituciones financieras pequeñas o a las más grandes. La solución es robusta y flexible para adaptarse a toda la gama de proyectos bancarios
InvestGlass es suiza, lo que significa que no estamos sometidos a la Ley Patriota ni a la Ley de la Nube. Esto es especialmente importante para la banca de empresas, la gestión de patrimonios y la banca corporativa.
¡Listos para el Fintech Arabia Saudí y Oriente Medio!
Como hemos visto, existen muchas opciones para crear un banco privado en Arabia Saudí. Tanto si opta por abrir una cuenta en uno de los bancos establecidos como por crear su propio neobanco con InvestGlass, es importante que comprenda la normativa y los requisitos que rigen las operaciones bancarias en Arabia Saudí. Con los conocimientos y recursos adecuados, la creación de un negocio bancario privado de éxito puede resultar más fácil. Además, InvestGlass ofrece soluciones integrales adaptadas específicamente a las instituciones financieras y a los gestores de patrimonios para que puedan gestionar sus carteras de manera más eficaz y eficiente. Si está considerando abrir una nueva empresa en este país, ¡asegúrese de aprovechar todas estas oportunidades!