¿Cómo crear un producto BNPL y conectarlo a una cuenta bancaria?

Banks today are increasingly adopting Buy Now, Pay Later (BNPL) services to cater to growing consumer demand for flexible payment options. By 2024, the global BNPL market is projected to reach over $680 billion, reflecting its rapid growth and popularity among consumers (AP News). Traditional banks are now partnering with fintech platforms like Affirm, Klarna, and Afterpay to offer competitive BNPL products, helping them attract customers who seek convenient financial solutions (Financial Times).

Con la BNPL, los bancos compran un producto en nombre de su cliente y luego le extienden la financiación para que pueda pagar el artículo a lo largo del tiempo.

Este tipo de financiación puede resultar atractivo para los clientes porque les ofrece más flexibilidad en la forma de efectuar los pagos.

Si es usted un banco que está considerando ofrecer productos BNPL, hay algunas cosas que debe tener en cuenta. En esta entrada del blog, le explicaremos a grandes rasgos cómo crear un producto BNPL de éxito.

1. Defina el problema que está resolviendo con su producto BNPL

2. Investigue su mercado objetivo y comprenda sus necesidades

3. Cree un prototipo de su producto BNPL

4. Pruebe su prototipo con clientes potenciales

5. Perfeccione su producto BNPL basándose en los resultados de las pruebas

6. Lance su producto BNPL al mercado

Defina el problema que está resolviendo con su producto BNPL

Hoy en día, los consumidores tienen la opción de adquirir artículos y servicios a crédito, a través de las plataformas BNPL. Por desgracia, muchos consumidores son víctimas de una deuda abrumadora debido al sistema de pago aplazado de estos servicios. A través de nuestro producto BNPL, pretendemos crear un plan de pagos más manejable para los consumidores, de modo que puedan experimentar seguridad financiera en lugar de estrés y ansiedad. Proporcionamos un mayor control sobre los pagos permitiendo a los clientes personalizar sus planes de pago en función de sus fondos disponibles y su historial crediticio. Esto garantiza que los clientes paguen a plazos con un presupuesto asequible a la vez que mantienen su calificación crediticia positiva y su bienestar financiero. Nuestra solución BNPL está centrada en el cliente y pretende proporcionar libertad financiera a los compradores de todo el mundo.

La BNPL puede adjuntarse a un programa tradicional de tarjetas de crédito u ofrecerse como producto independiente. Para ofrecer BNPL, primero debe conectar su producto BNPL a su cuenta bancaria. Conectar su cuenta bancaria al programa BNPL le permitirá aceptar pagos de los clientes y procesarlos a través del sistema. Los proveedores de BNPL son responsables de procesar de forma segura los pagos de los clientes, por lo que es importante elegir un procesador de pagos fiable. Una vez que haya elegido a su proveedor de BNPL, es esencial trabajar con el equipo informático o los desarrolladores adecuados para integrar y gestionar con éxito su sistema.

Investigue su mercado objetivo y comprenda sus necesidades

A la hora de crear un producto de BNPL, es esencial investigar y comprender adecuadamente las necesidades de su mercado objetivo. Hacer esto le permitirá crear un producto que satisfaga realmente sus necesidades y ofrezca los resultados finales deseados.La fase de investigación inicial debe incluir la obtención de una comprensión de quién es su mercado objetivo, cuáles son sus puntos de dolor, qué características serían beneficiosas para ellos y cómo puede diferenciarse de la competencia. Un análisis exhaustivo de las tendencias actuales del mercado y del panorama competitivo también ayuda a fundamentar las decisiones estratégicas sobre la oferta de productos y el posicionamiento. Si se toma el tiempo necesario para investigar detenidamente a su público objetivo, estará mejor preparado para crear una oferta de productos BNPL que aporte un valor significativo.

Los pagos fallan normalmente debido a una información de pago incorrecta o anticuada. Para reducirlos, debe contar con un proceso de verificación seguro cuando los clientes se inscriban en su servicio BNPL. Si está planeando iniciarse en la solución BNPL, le sugerimos que compruebe también las soluciones locales de verificación de crédito y el historial de pagos.

Cree un prototipo de su producto BNPL

Cuando conceptualice y diseñe su producto BNPL, crear un prototipo es el siguiente paso. Un prototipo ayuda a disponer de una versión inicial de su producto que permite realizar pruebas posteriores. Durante la fase de prototipo, puede experimentar con diferentes diseños y realizar las modificaciones necesarias. En última instancia, este proceso le permitirá refinar su idea y acercarse al lanzamiento de un producto de éxito de la BNPL. Este proceso también proporciona una valiosa retroalimentación de los usuarios que también puede ayudar a dar forma al producto final en algo más intuitivo y eficaz.

InvestGlass le ayuda a crear prototipos con una solución sin código. Tenemos la experiencia para diseñar, personalizar e integrar su producto con soluciones de pasarela de pago.

Una vez que esté satisfecho con el prototipo y su funcionalidad, puede empezar a desarrollar su solución BNPL. Es esencial que se asegure de contar con un equipo informático o desarrolladores fiables que puedan ayudarle a desarrollar e implantar un sistema seguro para procesar los pagos.

Pruebe su prototipo con clientes potenciales sin cuotas de interés

Probar su prototipo de producto de la BNPL con personas reales puede proporcionarle información valiosa sobre cómo debe adaptarse un producto a las necesidades del cliente. Si obtiene los primeros comentarios de los clientes potenciales, podrá crear una experiencia adaptada a sus necesidades y preferencias. Este enfoque minimiza los riesgos potenciales y aumenta las probabilidades de introducir con éxito un producto BNPL en el mercado. Además, las pruebas pueden ayudar a identificar posibles problemas y oportunidades, por lo que es esencial hacerlas antes de lanzar públicamente cualquier producto.

Perfeccione su producto BNPL basándose en los resultados de las pruebas realizadas con los datos de las agencias de crédito

Elaborar el producto perfecto de "Compre ahora, pague después" (BNPL, por sus siglas en inglés) implica recopilar información de diversas fuentes y perfeccionarla en función de los datos recogidos. Este proceso puede requerir mucho ensayo y error, pero es clave para crear un producto BNPL de éxito. Es importante consultar a expertos en el campo de la financiación al consumo, así como realizar algunas entrevistas a clientes para conocer sus puntos de vista. Una vez recopilados, puede utilizar estos comentarios para seguir perfeccionando su producto de BNPL hasta que haya logrado un equilibrio que satisfaga tanto las necesidades de sus clientes como sus objetivos empresariales. Probando y perfeccionando con frecuencia podrá garantizar que su producto BNPL está optimizado para el éxito.

Lance su producto BNPL al mercado

Lanzar un producto BNPL al mercado puede parecer abrumador, pero seguir los pasos adecuados y reunir los recursos necesarios le permitirá crear un programa exitoso y bien gestionado. Empiece por seleccionar un proveedor de plataformas de pago o un socio de procesamiento con experiencia, comprenda las leyes de protección al consumidor, optimice las condiciones de uso para sus clientes y considere las características del producto que puedan añadir valor a la experiencia de sus clientes. InvestGlass ofrece una solución llave en mano para ayudarle a lanzar fácil y rápidamente su producto BNPL. La solución ofrece múltiples opciones como :

• automatización de fechas futuras
• seguimiento de los tipos de interés
• campañas de financiación a corto plazo
• opciones de reembolso
• Conexión API con empresas de tarjetas de crédito
• Conexión API a tarjetas virtuales y marchantes participantes

Tras analizar los aspectos básicos de la creación de un producto BNPL, resulta evidente la importancia de definir un problema que intenta resolver, comprender las necesidades de su mercado objetivo y crear un prototipo. Su último paso debería ser invertir en estudios de mercado para realizar pruebas, perfeccionar su producto según los comentarios de los clientes y lanzarlo al mercado. Siguiendo estos pasos, puede ahorrarse costes de desarrollo innecesarios reduciendo el riesgo de desarrollar un producto BNPL sin éxito. Crear un producto BNPL de éxito puede ser difícil, pero es importante reconocer las distintas facetas que hay que tener en cuenta para lanzar un producto de éxito. Tener en cuenta todos estos pasos le preparará para el éxito cuando introduzca su producto BNPL en el mercado.