¿Cómo pueden los neobancos aumentar su rentabilidad?
If you’re looking to increase your profits, Neonanks has the products you need. Here are five of our most popular items that can help you achieve success. This is based on our current customers’ experience with the InvestGlass cloud solution. We work closely with our clients to improve bank profitability and financial performance in a world where interest rate risk is a perilous danger
In today’s competitive financial landscape, achieving profitability remains a significant challenge for neobanks. Despite generating over $40 billion in global revenue in 2023, approximately 80% of neobanks are still unprofitable, primarily due to high customer acquisition costs.
This underscores the importance of strategic product offerings and efficient operations to enhance financial performance..
1. Compre ahora y pague después
Comprar ahora, pagar después (BNPL) es un tipo de financiación que permite a los consumidores comprar artículos ahora y pagarlos a lo largo del tiempo. Es una forma de crédito y suele conllevar tipos de interés y comisiones. La BNPL puede utilizarse para una gran variedad de cosas, como ropa, muebles y electrodomésticos.
Apple ha empezado a ofrecer un servicio de "Compre ahora y pague después" con el fin de aumentar la rentabilidad. Esto permitirá a los clientes comprar artículos sin desembolsar dinero y luego pagarlos a lo largo del tiempo. Esta nueva solución supone una gran amenaza para los actores del sector fintech que apostaron fuerte por este producto.
2. La inversión digital e híbrida que automatizan las instituciones financieras ofrece
Los neobancos deben ser capaces de ofrecer una gama de soluciones digitales e híbridas como el robo-asesoramiento. El robo-asesoramiento es un servicio automatizado de planificación financiera que ofrece recomendaciones para invertir, ahorrar y gastar. Suele ser utilizado por personas que quieren invertir pero no tienen el tiempo o los conocimientos necesarios para hacerlo por sí mismas. InvestGlass ofrece un robo adivsory sin código para el constructor. No necesita ningún código y puede conectar esta herramienta a su cartera de inversiones y empezar a gestionar el mandato discrecional de su cartera.
3. Las criptodivisas competirán con el sector de los servicios financieros tradicionales
Los neobancos deben dar acceso a las criptodivisas, incluidas las carteras. Una cartera de criptodivisas es un monedero digital en el que puede almacenar sus criptodivisas. Las criptodivisas son fichas digitales o virtuales que utilizan la criptografía para asegurar sus transacciones y controlar la creación de nuevas unidades.
4. La hipoteca digital impulsará la rentabilidad de los neobancos
Neobank debe ofrecer soluciones de financiación inmobiliaria como las hipotecas digitales. Una hipoteca digital es una plataforma en línea que le permite solicitar una hipoteca y seguir el progreso de su solicitud en línea. Este tipo de hipoteca es cada vez más popular a medida que más personas se sienten cómodas haciendo sus transacciones bancarias y financieras en línea.
Las hipotecas digitales pueden ser complicadas cuando los tipos de interés se mueven. En el entorno de tipos de interés bajos, la situación era bastante tensa, ahora que los tipos de interés están subiendo el mercado es más atractivo para los neobancos que buscan gestionar hipotecas de primera vivienda y refinanciación. La mayoría de los bancos tienen capacidad para hacer préstamos a tipo fijo y simplemente no han hecho los números. Un neobanco debe tener cuidado con el riesgo crediticio si estamos entrando en una gran recesión. Los ingresos netos por intereses se vieron sometidos a una mayor presión, ya que los márgenes siguieron disminuyendo. Con DSP2 PSD2 y otros sistemas bancarios abiertos ahora es más fácil analizar los balances de las empresas y los factores externos para reducir el riesgo, incluso en una época de crecimiento no económico.
5. Inteligencia artificial construida con normas de cumplimiento del sector bancario preconstruidas
Inteligencia artificial La IA es imprescindible para que los neobancos conozcan mejor a sus clientes, detecten delitos financieros y mejoren también el servicio al cliente. La IA es un término amplio que abarca una serie de tecnologías, como el aprendizaje automático, el procesamiento del lenguaje natural y la visión por ordenador. La IA ayuda a gestionar adecuadamente el riesgo. Debe tener cuidado de no abrirse demasiado en la fase de "salir ahí fuera", de lo contrario tendrá que expulsar a los clientes en la fase de "enriquecerse"...
La inteligencia artificial también se utiliza para el asesoramiento financiero, que suele ser la parte más rentable de la banca, pero sin IA es imposible ofrecer este tipo de servicio. La gestión del riesgo no es algo que los neobancos puedan permitirse. Su inteligencia artificial puede sustituir varias tareas de los gestores de relaciones gracias a la automatización y a una asociación eficaz con proveedores de soluciones fintech que cubren subclases de activos: valores respaldados por hipotecas, bienes inmuebles, capital privado y productos estructurados.
La inteligencia artificial también puede utilizarse para las carteras gestionadas o DPM. InvestGlass PMS se conecta al sistema bancario para recibir las posiciones y transacciones diarias. La máquina reequilibrará automáticamente la cartera y sugerirá cambios a los inversores o a los gestores de relaciones cuando ofrezca banca híbrida. La rentabilidad bancaria es posible cuando se automatizan todas esas tareas repetitivas.
Salga, alcance, hágase rico
Como ocurre con varios neo bancos, es importante entregar las características adecuadas en el momento oportuno. Ayudamos a sus equipos a asegurarse de que el producto mínimo viable se entregará a su debido tiempo. El equipo de InvestGlass orquesta a las partes fintech para mejorar la eficiencia operativa.
A medida que el mundo avanza hacia una era más digital, es importante que los neobancos ofrezcan una gama de soluciones digitales para seguir siendo competitivos. Esto incluye servicios como comprar ahora y pagar después, robo-asesoramiento y acceso a criptodivisas. También deberían ofrecer hipotecas digitales, ya que este tipo de hipotecas es cada vez más popular. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los tipos de interés se mueven, por lo que los prestatarios deben tener cuidado al contratar una hipoteca digital. Todo esto es posible con InvestGlass Cloud.
InvestGlass es una empresa de software de inteligencia artificial basada en la nube que ofrece una gama de servicios como el robo-asesoramiento, comprar ahora pagar después y acceso al comercio de criptodivisas. También ofrecen hipotecas digitales, cada vez más populares. InvestGlass es la única solución basada en Suiza que funciona en la nube, sin impacto alguno en la Ley de la Nube.
¡Construyámosla juntos!