Decodificando as diferenças de gênero em investimentos: Preenchendo a lacuna para a igualdade financeira

O que determina as diferenças de gênero nos investimentos e como essas distinções moldam o sucesso financeiro? Em um cenário em que as decisões de investimento podem influenciar significativamente a estabilidade financeira de longo prazo, este artigo analisa os comportamentos e os resultados que impulsionam homens e mulheres em direções exclusivas. Explore as principais descobertas e considere como essas percepções podem afetar sua abordagem de investimento.

Principais conclusões

• As mulheres investidoras, historicamente informadas por salários mais baixos e normas sociais, costumam ser mais avessas ao risco e preferem estratégias de investimento diversificadas e estáveis, o que tem levado a resultados de investimento geralmente melhores do que os dos homens.
• A persistente diferença salarial entre os gêneros reduz significativamente as oportunidades de investimento das mulheres e contribui para uma notável diferença na poupança para a aposentadoria, com as mulheres poupando aproximadamente 30% menos para a aposentadoria do que os homens.
• A ascensão das mulheres no mercado de ações, com um aumento notável de mulheres mais jovens investindo, pode resultar em um adicional de US$ 3,22 trilhões em ativos sob gestão, influenciando a mudança para o investimento sustentável.

Utilizando os formulários digitais da InvestGlass para criar um Robo Advisor para diversos segmentos de investidores

A InvestGlass oferece um construtor de formulários digitais versátil que pode ser aproveitado para criar um consultor robô personalizado, atendendo a vários segmentos de investidores. Ao utilizar esses formulários, as instituições financeiras podem reunir dados essenciais sobre as preferências de investimento, a tolerância ao risco e as metas financeiras de seus clientes. Essas informações são cruciais para que o consultor robô adapte as estratégias e recomendações de investimento.

Para começar, as empresas podem elaborar uma série de perguntas no formulário InvestGlass para avaliar a situação financeira e a experiência de investimento do investidor. Essas perguntas podem variar de informações demográficas básicas a perguntas mais complexas sobre o histórico de investimentos e aspirações financeiras futuras. Os formulários podem ser personalizados para incluir lógica condicional, que orienta o investidor por meio de um conjunto personalizado de perguntas com base em suas respostas anteriores, garantindo relevância e eficiência.

Para investidores iniciantes, o formulário pode se concentrar em estabelecer um entendimento básico de suas metas e conforto em relação ao risco, enquanto que para investidores mais experientes, ele pode se aprofundar em classes de ativos específicas e estratégias de investimento que eles estejam interessados em explorar. Isso permite que o consultor robô segmente os clientes de forma eficaz e forneça conselhos que se alinhem ao perfil financeiro de cada indivíduo.

Depois que os dados são coletados, a poderosa análise da InvestGlass pode processar as respostas para criar um perfil de investidor exclusivo. Esse perfil informa os algoritmos do robo advisor, que geram sugestões de portfólio personalizadas. Essas sugestões são compostas de investimentos diversificados, como ações, títulos, fundos mútuos e ETFs, que se alinham ao perfil de risco e aos objetivos de investimento do cliente.

Além disso, a plataforma pode ser configurada para fornecer gerenciamento contínuo de portfólio, reequilibrando automaticamente os investimentos à medida que as condições de mercado mudam e os clientes atualizam suas informações por meio de formulários digitais. Essa abordagem dinâmica garante que cada segmento de investidor receba orientação financeira contínua e personalizada.

Ao aproveitar os recursos dos formulários digitais da InvestGlass, os provedores de serviços financeiros podem oferecer uma experiência de consultoria robótica escalável, eficiente e personalizada a uma gama diversificada de investidores, aumentando o envolvimento e a satisfação do cliente.

Explorando as disparidades de gênero nas práticas de investimento

Historicamente, as mulheres têm enfrentado barreiras significativas para investir, uma preocupação que prejudica sua capacidade de garantir um futuro próspero. Salários mais baixos e equívocos sociais contribuíram para uma lacuna de investimento entre os gêneros, colocando as mulheres em desvantagem na construção de riqueza de longo prazo. Entretanto, a percepção do investimento está mudando. Mais mulheres agora acreditam que é possível começar a investir com quantias menores, promovendo uma visão inclusiva em relação ao investimento em qualquer nível financeiro.

As investidoras tendem a priorizar a relação custo-benefício com foco em taxas baixas. Ao contrário dos investidores do sexo masculino, as mulheres têm menos probabilidade de esperar que seu portfólio supere o desempenho do mercado. Isso sugere uma perspectiva de investimento mais ponderada e realista, o que pode contribuir para que elas sejam melhores investidoras do que os homens no longo prazo, já que mais mulheres investem com essa abordagem.

Apetite ao risco entre os gêneros

Homens e mulheres apresentam diferentes apetites por risco ao investir. Os homens têm maior tolerância ao risco e são mais propensos a tomar decisões de investimento mais arriscadas do que as mulheres. Isso é corroborado por uma pesquisa realizada pelo BNY Mellon, que revelou que quase metade das mulheres pesquisadas considera o investimento no mercado de ações muito arriscado.

As mulheres tendem a ser mais avessas ao risco, muitas vezes vistas como investidoras conservadoras devido a papéis sociais como o de cuidadoras. Essa abordagem cautelosa ao investimento se reflete em suas escolhas de investimento. As mulheres mantêm investimentos menos arriscados e tiveram 50% menos probabilidade de sofrer uma perda de 30% ou mais durante um período específico do estudo. Além disso, essa escolha de investimento conservadora ou moderada contribui potencialmente para seus melhores retornos de investimento.

O InvestGlass CRM é uma ferramenta poderosa projetada para monitorar e analisar o apetite de um investidor por diferentes oportunidades de investimento. Ao rastrear interações, preferências e dados financeiros históricos, o CRM pode fornecer insights sobre o comportamento e a tolerância ao risco de um investidor. Isso permite que os consultores financeiros adaptem suas recomendações e estratégias para se alinharem ao perfil exclusivo do investidor. Com sua análise avançada e recursos personalizáveis, o InvestGlass CRM ajuda a identificar mudanças no apetite por investimentos, garantindo que as recomendações permaneçam relevantes e oportunas, promovendo, assim, uma abordagem de gerenciamento de investimentos mais proativa e personalizada.

Desvios na estratégia de investimento

Em geral, os portfólios das mulheres são mais diversificados do que os dos homens, pois uma proporção maior de mulheres distribui seus investimentos entre fundos. Essa diversificação proporciona às mulheres paz de espírito e uma sensação de empoderamento ao administrar suas finanças.

Em contrapartida, o excesso de confiança leva os homens a negociar 45% mais do que as mulheres. Esses hábitos agressivos de negociação podem levar a um desempenho inferior. As mulheres, ao contrário, negociam com menos frequência, evitando investimentos no estilo "loteria" e ações especulativas. Essa abordagem contribui significativamente para o desempenho de seus investimentos.

Perspectivas de planejamento financeiro

As mulheres apresentam uma abordagem mais colaborativa nas decisões de investimento. Elas são mais propensas a reconhecer níveis mais baixos de conhecimento financeiro e a buscar assistência. Seu foco no planejamento financeiro e no quadro financeiro mais amplo pode levar a resultados de investimento mais eficazes ao longo do tempo.

O planejamento financeiro das mulheres é afetado por fatores exclusivos, como maior expectativa de vida e possíveis obrigações de cuidado. Isso exige estratégias diferentes de gerenciamento de ativos, ressaltando a necessidade de uma abordagem holística e de longo prazo para o investimento. Os consultores financeiros podem desempenhar um papel crucial no enfrentamento desses desafios.

O impacto da diferença salarial entre gêneros nas oportunidades de investimento

As oportunidades de investimento das mulheres são significativamente afetadas pela diferença salarial entre gêneros. Isso limita a quantidade de dinheiro disponível para investimento, afetando, assim, o crescimento dos rendimentos ao longo do tempo. É menos provável que as mulheres invistam em planos patrocinados pelo empregador ou em contas de corretagem em comparação com os homens, o que é agravado por sua capacidade geral de ganhos mais baixos. É por isso que é fundamental abordar a questão da diferença de investimento entre gêneros.

A diferença salarial entre os gêneros também contribui para uma diferença significativa na poupança para a aposentadoria. As mulheres poupam cerca de 30% menos para a aposentadoria do que os homens, em parte devido ao fato de ganharem 82 centavos para cada dólar pago aos homens. Essa diferença de gênero na aposentadoria é ainda mais exacerbada pela "penalidade da maternidade". As mulheres geralmente se ausentam do trabalho para cuidar dos filhos, perdendo assim renda e benefícios relacionados à aposentadoria.

Lucros e capacidade de investimento

A diferença de remuneração entre os sexos resulta em uma diferença correspondente de investimento entre os sexos, também conhecida como diferença de investimento entre os sexos. Em média, as mulheres ganham menos dinheiro, o que, por sua vez, prejudica suas taxas de investimento. Em média, as mulheres poupam uma porcentagem menor de seus salários para a aposentadoria e relatam precisar de uma quantidade significativamente maior de renda disponível antes de investir. Isso contribui para uma disparidade considerável nos saldos das contas de aposentadoria entre os gêneros.

Além disso, as mulheres priorizam metas financeiras, como fundos de emergência, pagamento de dívidas e pensão alimentícia, em vez de investir. É menos provável que elas invistam em planos como os patrocinados pelo empregador ou em contas de corretagem. O acesso a planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador é geralmente menor para as mulheres, especialmente para as que trabalham em tempo parcial, o que restringe ainda mais suas oportunidades de investimento.

Discrepâncias no planejamento da aposentadoria

Com uma média de poupança para a aposentadoria estimada em 43.000 euros, as mulheres têm menos da metade da média de poupança dos homens, que é de 91.000 euros. Uma proporção significativa de mulheres se sente financeiramente desconfortável em se aposentar na data prevista. Quase metade das mulheres com idade entre 55 e 66 anos não tem poupança pessoal para a aposentadoria.

A falta de licença maternidade remunerada leva à redução da poupança para a aposentadoria. Apenas 32% das mulheres têm acesso a esse benefício, e quase metade usa suas economias para financiar a licença-maternidade. Portanto, é fundamental que os casais considerem a formação de poupança para a aposentadoria dos cônjuges que não trabalham, especialmente quando um dos parceiros se afasta para cuidar dos filhos.

Mulheres investidoras: Desafiando os estereótipos e superando as expectativas

Desafiando os estereótipos comuns, as mulheres investidoras geralmente superam seus colegas homens, e não apenas se equiparam a eles. Vários estudos, inclusive um estudo da Universidade da Califórnia, Berkeley, realizado na década de 1990 e uma análise da Fidelity de 2021, revelaram que os investimentos das mulheres geram retornos mais altos. Um estudo da Warwick Business School também constatou que, ao longo de três anos, os investimentos das mulheres superaram o desempenho do FTSE 100 em 1,94%, enquanto os homens o superaram em apenas 0,14%.

A tendência histórica das mulheres de obter resultados de investimento mais sólidos decorre de sua abordagem cautelosa, menor negociação e foco em investimentos de longo prazo. De fato, as mulheres solteiras superaram os homens solteiros em uma média de 1,44% ao ano em retornos de investimentos, de acordo com o estudo "Boys Will Be Boys".

Resultados da pesquisa sobre o desempenho do investimento

Além dos estudos mencionados, outras pesquisas destacaram o desempenho superior das mulheres em investimentos. Por exemplo, os investimentos das mulheres superaram o desempenho do FTSE 100 em 1,94%, o que é 1,80% superior ao desempenho dos homens no mesmo período de três anos.

Além disso, 60% das mulheres no mercado de ações demonstram uma abordagem firme ao manter seus investimentos durante as quedas do mercado, em comparação com 43% dos homens.

Superação de hábitos excessivos de negociação

Vale a pena observar que um dos fatores que contribuem para o desempenho superior das mulheres em termos de investimentos é sua tendência a negociar com menos frequência. Os homens geralmente demonstram excesso de confiança ao investir, o que leva a um aumento na atividade de negociação. Esse aumento da atividade de negociação nos homens diminui seus retornos líquidos em 2,65 pontos percentuais por ano, uma redução mais substancial em comparação com as mulheres.

Por outro lado, as mulheres, que tendem a permanecer calmas e esperar as flutuações do mercado, negociam com 45% menos frequência, o que leva a uma redução menor em seus retornos anuais devido à negociação, de apenas 1,72%.

A ascensão das mulheres investidoras no mercado de ações

O cenário de investimentos está testemunhando uma mudança significativa, pois mais mulheres estão entrando no mercado de ações do que nunca. A Fidelity Investments registrou um aumento de 48% no número de novas clientes mulheres em 2023 em comparação com 2019. Além disso, houve um aumento de 21% em relação ao ano anterior no número de mulheres que abriram contas Roth IRA em 2023 com a Fidelity. Se as mulheres investissem na mesma proporção que os homens, isso poderia levar a um adicional de US$ 3,22 trilhões de ativos sob gestão de pessoas físicas. Essa mudança poderia ter implicações significativas para o setor financeiro.

Prevê-se que as mulheres controlarão mais riqueza nos EUA nos próximos três a cinco anos, canalizando uma parte substancial para investimentos sustentáveis e de ESG. Isso influenciará significativamente o futuro do investimento sustentável.

Mulheres jovens e tendências de investimento

As mulheres jovens, principalmente as da geração do milênio e da geração Z, estão começando a investir a uma taxa visivelmente mais alta. De fato, as mulheres do Reino Unido começam a investir com uma idade média de 32 anos, três anos a menos do que os homens, sendo que as mulheres na faixa etária de 18 a 35 anos abrem contas de corretagem aos 21 anos, em média.

A popularidade dos investimentos é alta entre as mulheres mais jovens, com 71% da Geração Z e 63% da geração do milênio investindo ativamente no mercado de ações em 2023. As jovens investidoras estão aproveitando o networking para obter insights de mercado e estão preferindo cada vez mais investir em empresas alinhadas com seus valores comunitários e ambientais.

O papel das mulheres na gestão de ativos

A crescente presença das mulheres no mercado de ações está correlacionada com a expansão de seu papel na gestão de ativos. Os ativos sob gestão de pessoas físicas poderiam aumentar em mais US$ 3,22 trilhões se as mulheres investissem na mesma proporção que os homens. A adoção de produtos de investimento pelas mulheres está aumentando, exemplificada por um crescimento de 204% na abertura de contas de poupança de saúde por mulheres desde 2019.

No entanto, apenas cerca de um em cada sete profissionais de investimento é do sexo feminino, o que indica uma sub-representação significativa das mulheres no setor financeiro. No entanto, as mulheres demonstram menos envolvimento em investimentos de alto risco no "estilo loteria" e mantêm a compostura durante a volatilidade do mercado, agregando valor à gestão de ativos por meio de retornos de longo prazo potencialmente melhores.

Estratégias para capacitar mais mulheres investidoras

Várias estratégias importantes, como o aprimoramento da alfabetização financeira, a oferta de acesso a recursos e o aumento da confiança no investimento, estão envolvidas na capacitação de mais mulheres investidoras. A participação econômica das mulheres aumenta o desenvolvimento, reduz as desigualdades e influencia positivamente o bem-estar das famílias e das comunidades.

Para maximizar seu impacto econômico, as mulheres precisam ter acesso total a uma série de serviços financeiros, inclusive crédito e serviços bancários, que são essenciais para desenvolver seus ativos.

Alfabetização e educação financeira

Melhorar a alfabetização financeira é fundamental para capacitar as mulheres a se tornarem investidoras mais eficazes e preencher a lacuna de investimento. Uma maior alfabetização financeira está ligada a uma maior independência financeira para as mulheres, permitindo que elas façam escolhas financeiras críticas de forma independente, especialmente em situações imprevisíveis. Na verdade, melhorar a alfabetização financeira entre as mulheres também beneficia a próxima geração, pois as crianças aprendem com o exemplo dado por suas mães financeiramente conscientes.

No entanto, é importante abordar as barreiras que desencorajam as mulheres a investir. Muitas mulheres acham que precisam de uma renda disponível mais alta para começar a investir e, com frequência, buscam conhecimento sobre investimentos em contatos pessoais, incluindo parceiros.

Acesso a recursos de investimento

Outro fator fundamental para capacitar as mulheres investidoras é o acesso a recursos de investimento. Entretanto, apenas cerca de um em cada sete profissionais de investimento é do sexo feminino, o que indica uma sub-representação significativa das mulheres no setor financeiro.

O treinamento empresarial pode levar a melhorias significativas nos negócios das mulheres, inclusive maiores vendas e lucros. O aumento da conectividade entre as mulheres por meio de redes de negócios pode lhes proporcionar acesso a mentores, informações vitais e possíveis investidores.

As instituições de empréstimo tradicionais poderiam oferecer crédito mais acessível às mulheres adaptando os requisitos do empréstimo, como aceitar o desempenho dos negócios e o histórico de poupança em vez de propriedade como garantia.

Criando confiança no investimento

Aumentar a confiança das mulheres na tomada de decisões de investimento é vital para promover sua independência e melhorar seu bem-estar financeiro. Iniciativas como a Ellevest oferecem consultoria e recursos financeiros personalizados, promovendo uma comunidade de apoio que pode aumentar a confiança das mulheres em seus investimentos.

Recursos educacionais sobre produtos de investimento e portfólios de investimento, incluindo investimentos próprios como:

• Ações
• Obrigações
• Fundos mútuos
• Fundos de investimento imobiliário (REITs)

Equipar as mulheres com o conhecimento necessário para tomar decisões informadas e diversificar seus portfólios. Definir metas financeiras específicas e alcançáveis é fundamental para que as mulheres assumam o controle de sua jornada de investimento, aumentando assim seu foco e sua confiança geral.

Atendendo às necessidades de diversas mulheres investidoras

Para atender às necessidades de diversas mulheres investidoras, é necessário abordar as disparidades raciais e as influências socioeconômicas que afetam suas escolhas de investimento. Infelizmente, existem disparidades significativas no mundo dos investimentos.

Aqui estão algumas estatísticas:

• 59% das mulheres negras não se envolveram em investimentos
• 48% das latinas não se envolveram em investimentos
• 34% das mulheres brancas não se envolveram em investimentos
• 23% dos homens brancos não se envolveram em investimentos

Esses números destacam a necessidade de esforços direcionados para educar e capacitar mulheres de todas as origens a participar de investimentos.

Disparidades raciais em investimentos

A diferença de riqueza racial continua substancial, com as famílias negras detendo apenas 15% da riqueza das famílias brancas. Alguns pontos importantes a serem observados sobre a diferença de riqueza racial são:

• As famílias negras têm uma riqueza significativamente menor em comparação com as famílias brancas.
• Mesmo os negros com diploma universitário têm menos riqueza do que os brancos sem diploma.
• O nível de escolaridade não elimina a diferença de riqueza racial.

As oportunidades de investimento das mulheres negras são significativamente prejudicadas pelo racismo e sexismo sistêmicos ligados à desvalorização histórica de sua mão de obra. Além disso, as estatísticas mostram que:

• 59% das mulheres negras não têm nenhum dinheiro em investimentos
• Eles enfrentam uma carga desproporcional de dívidas, geralmente com mais dívidas de empréstimos estudantis do que seus colegas
• Em geral, eles têm 0 euros em patrimônio líquido.

Esses fatores contribuem para os desafios financeiros que as mulheres negras enfrentam para construir riqueza e obter segurança financeira.

Influências socioeconômicas nas escolhas de investimento

Os fatores socioeconômicos também desempenham um papel crucial nas escolhas de investimento das mulheres. Mais de um quarto das mulheres pesquisadas pelo BNY Mellon descreveu sua saúde financeira como ruim ou muito ruim, o que representa uma barreira para entrar nos mercados financeiros devido à necessidade percebida de uma alta renda disponível.

As mulheres empresárias relatam barreiras significativas no acesso ao capital, com quase 60% afirmando que não têm o mesmo acesso ao capital que seus colegas homens. Isso afeta significativamente suas capacidades de investimento.

O movimento de investimento socialmente responsável entre as mulheres

Liderando o movimento de investimento socialmente responsável (SRI), as mulheres priorizam a sustentabilidade e o impacto ambiental em suas decisões de investimento. Os fundos ESG tiveram um aumento substancial, recebendo 51,1 bilhões de euros de dinheiro líquido novo de investidores em 2020, em grande parte contribuído por mulheres investidoras.

Mulheres liderando a carga do SRI

As mulheres estão liderando os investimentos sustentáveis, demonstrando preferência por investimentos alinhados com seus valores pessoais. Mais de cinquenta por cento das mulheres expressaram interesse em investimentos de impacto, preferindo investimentos que produzam resultados sociais ou ambientais positivos.

A influência do SRI nos mercados financeiros

À medida que a influência das mulheres no investimento sustentável cresce, ela está remodelando o futuro dos mercados financeiros e promovendo uma economia mais equitativa e inclusiva. As mulheres investidoras têm sido fundamentais para o crescimento substancial dos investimentos sustentáveis.

As organizações que priorizam a equidade e a inclusão estão mais bem equipadas para capacitar mulheres líderes que possam navegar nos mercados globais rumo a um futuro sustentável.

InvestGlass e Monitoramento ESG

A InvestGlass apresenta uma ferramenta ESG (Environmental, Social, and Governance) abrangente, projetada para monitorar e alinhar-se com as preferências dos investidores por investimentos sustentáveis e responsáveis. Essa ferramenta está integrada à plataforma InvestGlass, proporcionando uma experiência perfeita tanto para consultores financeiros quanto para investidores.

A ferramenta ESG permite o acompanhamento detalhado do interesse de um investidor em tópicos de sustentabilidade, como impacto ambiental, responsabilidade social e práticas de governança ética. Ao incorporar critérios de ESG ao criador de formulários digitais, as instituições financeiras podem coletar dados específicos sobre os valores de seus clientes e as metas de investimento relacionadas a fatores de ESG.

Depois que os dados são coletados, a análise da InvestGlass pode processar as respostas para criar um perfil de investidor ESG exclusivo. Esse perfil é então usado para informar as estratégias de investimento, garantindo que as recomendações do portfólio não sejam apenas financeiramente sólidas, mas também estejam alinhadas com os valores pessoais do cliente e com a mudança global em direção ao investimento sustentável.

Além disso, a ferramenta de ESG inclui recursos de monitoramento contínuo, permitindo que os consultores ajustem as estratégias de investimento à medida que novos dados de ESG se tornem disponíveis ou que as preferências dos clientes evoluam. Essa abordagem proativa garante que os investidores possam manter um portfólio que reflita seu compromisso com os princípios de ESG ao longo do tempo.

Ao aproveitar a ferramenta ESG da InvestGlass, os provedores de serviços financeiros podem atender à crescente demanda por investimentos que considerem o impacto mais amplo sobre a sociedade e o meio ambiente, oferecendo uma experiência de investimento mais ética e personalizada.

Resumo

Concluindo, as mulheres não estão apenas rompendo barreiras no mundo dos investimentos; elas o estão remodelando. Desde desafiar estereótipos ultrapassados até liderar o movimento de investimento socialmente responsável, as mulheres estão provando ser investidoras experientes e bem-sucedidas. À medida que lutamos por uma economia mais equitativa e inclusiva, é fundamental que continuemos a capacitar as investidoras, a atender às necessidades de diversas investidoras e a celebrar seus sucessos.

Perguntas frequentes

Qual é a porcentagem de investidores por gênero?

Aproximadamente 48% das mulheres e 66% dos homens têm investimentos no mercado de ações, de acordo com uma pesquisa da NerdWallet. Essa diferença pode ser atribuída ao fato de as mulheres não priorizarem o investimento financeiro.

Como o gênero realmente afeta o comportamento de investimento?

O gênero pode afetar significativamente o comportamento de investimento, pois os homens tendem a ter maior alfabetização financeira e tolerância ao risco em comparação com as mulheres, o que leva a um comportamento de investimento superior. Isso mostra a importância da educação financeira para ambos os sexos.

O que é o investimento de impacto de gênero?

O investimento de impacto em gênero, também conhecido como Gender Lens Investing (GLI), considera fatores baseados em gênero no processo de investimento para promover a igualdade de gênero e melhorar as decisões de investimento.

Por que investir na igualdade de gênero?

Investir na igualdade de gênero é fundamental para promover o crescimento pessoal e econômico, a realização e o empoderamento das mulheres. Isso também acelera o desenvolvimento, reduz as desigualdades e melhora o bem-estar geral, o que o torna um imperativo econômico e uma questão de direitos humanos.

Por que existe uma lacuna de investimento de gênero?

A diferença de investimento entre os sexos existe devido a salários mais baixos, equívocos sociais e perspectivas de investimento diferentes entre os gêneros. Esses fatores contribuem para o desequilíbrio nos investimentos.