Quel est le plus grand défi auquel les banques de détail devront faire face en 2022 ? 

La mise en place d'une solide stratégie de collecte de fonds est cruciale pour les organisations à but non lucratif qui souhaitent remplir leur mission et atteindre leurs objectifs financiers.En 2022, les dons de bienfaisance aux États-Unis ont atteint $499.3 milliards, avec 63.9% des contributions provenant de donateurs individuels. Cependant, le nombre de donateurs et de bénévoles a diminué, même si le financement total a augmenté, principalement grâce à des donateurs fortunés. La mise en œuvre d'outils et de stratégies de collecte de fonds efficaces peut aider les organisations à but non lucratif à impliquer leurs communautés et à accroître la participation des donateurs. Le paysage économique turbulent des années 2020 et 2021 a pris de l'ampleur. banque de détail Les entreprises ont été prises au dépourvu, ce qui les a obligées à mettre de côté leurs anciens modèles d'entreprise et à envisager de nouvelles sources de revenus. La pandémie de coronavirus a été un catalyseur pour les banques de détail à l'échelle nationale, les obligeant à reconsidérer leurs anciennes mentalités et à devenir plus résistantes au numérique, mais à quoi ressemblera le paysage de la banque de détail en 2022 ? Regardons.

Qu'est-ce que la banque numérique et les services bancaires numériques ?

rolex La banque numérique consiste à effectuer des transactions financières par voie électronique, plutôt que par des moyens traditionnels tels que la visite d'une agence bancaire physique. Banque numérique englobent un large éventail d'activités, notamment les services bancaires en ligne, les services bancaires mobiles et la saisie des dépôts à distance.

Pourquoi plus de centrage sur le client dans la banque de détail ?

Pour la plupart des institutions financières, la priorité absolue en 2022 est l'orientation client. L'accent sera mis sur l'amélioration de l'expérience client, parallèlement à l'excellence opérationnelle en 2022 et au-delà, car il devient essentiel pour les banques de détail d'investir dans les technologies émergentes pour rester résilientes et pertinentes. L'apprentissage automatique et les intelligence artificielle est désormais largement utilisé pour la détection et la prévention des fraudes, ainsi que pour fournir des services et des produits sur mesure aux clients. En outre, les chatbots sont de plus en plus utilisés pour fournir un service client 24 heures sur 24, ce qui constitue un énorme avantage pour les banques, car cela leur permet de libérer du personnel pour travailler sur des tâches plus complexes. De nouveaux modèles doivent être élaborés, car le grand public a besoin de prendre des décisions en connaissance de cause. La LSFIN de la FINMA ou la MIFID européenne rendent le marché du conseil aux particuliers presque impossible.

Automatisation intelligente des processus

Selon le cabinet de conseil financier, McKinsey & Company, Selon la Commission européenne, environ 50 milliards d'appareils seront connectés à l'IdO (Internet des objets) d'ici à 2025, à mesure que la virtualisation et l'automatisation des processus deviendront monnaie courante. L'impression 3D, automatisation et robots créent environ 79,4 zettaoctets de données par an, ce qui permet aux banques de détail d'améliorer leur efficacité et leur prise de décision. L'utilisation d'outils d'automatisation des processus dans le secteur bancaire, tels que l'automatisation numérique des processus (DPA) et les automatisation des processus robotiques (RPA), devrait continuer à croître cette année, grâce à l'automatisation intelligente. Donner la priorité aux processus numériques, tels que la gestion numérique des demandes de prêt, l'embarquement des clients et l'ouverture de nouveaux comptes, est essentielle pour créer une expérience client améliorée pour les coopératives de crédit et les banques. Nous avons constaté avec les clients bancaires d'InvestGlass que la RPA est désormais indispensable. Nous avons mis en place un processus permettant d'acheter maintenant et de payer plus tard, Remédiation KYC, les alertes sur les flux de trésorerie. La transformation numérique est également acceptée par les dirigeants et la direction de banques. Les modèles d'entreprise évoluent pour inclure davantage de services pouvant être automatisés. Les applications de banque et de paiement mobiles continueront à gagner en popularité, les clients étant de plus en plus à l'aise avec l'utilisation de leur téléphone pour effectuer des transactions. En outre, l'authentification biométrique est de plus en plus utilisée pour améliorer la sécurité et réduire le risque de fraude. Cette technologie utilise des attributs physiques uniques, tels que les empreintes digitales ou les traits du visage.

Prêt pour la cybersécurité dans la banque de détail ?

Les conséquences financières des cybermenaces peuvent être désastreuses pour les perspectives commerciales et la réputation des institutions financières. L'augmentation de la transmission de données en ligne et de la technologie mobile en 2022 conduira probablement à un risque plus élevé de violations de la cybersécurité à la fois externes et internes : Apple Pay et Google Pay ont des parts de marché respectives de 43,4% et 25,0% dans les paiements mobiles de proximité, un marché de près de $247 milliards de dollars. Au début de la pandémie, les institutions financières se sont empressées de mettre en place le travail à distance à l'échelle de l'entreprise et ont poussé leurs employés à travailler à distance. banque numérique Les initiatives de transformation de la société de l'information ont progressé, ce qui a entraîné une augmentation des cyberattaques. En 2022, il est plus urgent que jamais de protéger les infrastructures critiques et les informations des clients contre ces cybermenaces. Les banques remplacent de plus en plus les mots de passe par des données biométriques afin d'offrir à leurs clients une protection supplémentaire. Nous collaborons avec l'Agence européenne pour la sécurité des réseaux et de l'information. fintech Onfido pour ce type de processus d'intégration. Avec la récente attaque en Ukraine, nous allons assister à un nouveau type de menace aux États-Unis et en Europe. La libre circulation des espèces sera plus complexe. Bien sûr, cela n'affectera pas les opérations de panier de base. Et cette situation covide a été horrible pour le partage des données ! Trop de partage de données a été réalisé avec des contreparties ne protégeant pas correctement les droits des investisseurs. Vous avez certainement entendu parler de l'affaire GDPR règlement. Le règlement GDPR est censé protéger les citoyens de l'UE contre le mauvais traitement de leurs données personnelles par les organisations. Toutefois, il a été critiqué parce qu'il entrave la coopération internationale entre les organismes chargés de l'application de la loi.

Quel cloud computing ?

Pour répondre aux besoins croissants de rapidité et de capacité, les coopératives de crédit et les banques se tourneront probablement vers des solutions de cloud computing pour soutenir l'analyse appliquée et stocker les données. Cela peut conduire à une réduction du risque de continuité des activités et de violation de la sécurité, à une amélioration de l'innovation et de l'efficacité, et à une meilleure connaissance des clients. Les solutions d'informatique dématérialisée offrent un avantage organisationnel significatif et permettent d'obtenir des informations susceptibles d'améliorer la productivité humaine et de favoriser la transformation du back-office et du front-office. L'essor de la banque en tant que service (BaaS) est également à l'origine d'une augmentation des services numériques, mais quel nuage utilisent-ils ? Nous avons été très sceptiques quant au fait que les banques se tournent vers le cloud de Google ou de Microsoft pour des raisons de sécurité et de protection de la vie privée, en particulier depuis la nouvelle loi sur la protection de la vie privée. Loi sur le Cloud Act. Le Cloud Act donne aux autorités américaines le droit de saisir des données stockées sur le sol étranger, y compris des données appartenant à des banques et à leurs clients. Ce problème est aggravé par le fait que de nombreuses organisations ont encore du mal à maîtriser l'infrastructure numérique complexe et tentaculaire qu'elles ont déjà mise en place, sans parler de l'adoption de nouveaux services basés sur l'informatique en nuage. Ainsi, alors que les services basés sur le cloud dépendront de la vérification par les États-Unis de ce qui se trouve à l'intérieur du serveur de la banque, en fin de compte... Avec InvestGlass, qui est une solution familiale suisse, hébergée en Suisse, nous offrons aux banques une opportunité unique d'héberger les données sur des serveurs suisses ou même directement sur leurs serveurs ! Nous pensons que l'industrie bancaire européenne et suisse mérite une solution intégrée. financer sur des serveurs suisses. C'est la meilleure façon de s'assurer que l'ensemble du processus financier reste sur des serveurs que vous contrôlez.

Quels sont les avantages de l'informatique dématérialisée ?

- L'évolutivité. L'évolutivité est la capacité d'un système à s'agrandir ou à se réduire pour répondre aux besoins changeants de ses utilisateurs. Une solution basée sur l'informatique en nuage peut facilement être adaptée aux besoins d'une organisation en pleine croissance. - Rentabilité. Les solutions basées sur l'informatique en nuage sont généralement moins coûteuses que les solutions informatiques traditionnelles, car les entreprises ne paient que ce qu'elles utilisent. - Agilité. L'agilité de la fintech aide le commerce de détail les banques à adopter rapidement et facilement les nouvelles technologies et les nouveaux services, qui peuvent leur donner un avantage concurrentiel. Nous verrons également plus de intelligence artificielle (IA) dans le secteur de la banque de détail. Les banques utilisent l'IA à différentes fins, comme l'amélioration du service à la clientèle, la détection des fraudes et l'évaluation du crédit. En 2022, les fintechs démontreront la rentabilité de leur activité en apportant une véritable valeur ajoutée afin que leurs clients commencent à payer pour leurs services. - Personnalisation de masse. Inspiré d'un auteur que nous aimons chez InvestGlass - M. Joesph Pines.

En mettant en œuvre l'informatique dématérialisée en 2022, les banques de détail peuvent réagir rapidement aux changements du marché et créer des solutions efficaces, réactives, évolutives et flexibles pour remplacer l'infrastructure sur site. Grâce aux services en nuage, les petites banques sont désormais en mesure d'être compétitives et de stimuler l'innovation à moindre coût. Public, l'informatique en nuage privée et hybride permet aux banques de détail de réduire leurs dépenses opérationnelles et d'offrir des services plus agiles pour rester compétitifs à l'avenir et adopter la transformation numérique. Si vous souhaitez construire, gérer et faire évoluer votre plateforme numérique et vos flux de travail en toute simplicité, contactez nos experts chez InvestGlass. CRM dès aujourd'hui en remplissant notre formulaire de contact en ligne ici. Contactez notre équipe dès aujourd'hui pour en savoir plus sur les avantages de la CRM pour la banque de détail. Commencez avec InvestGlass CRM dès aujourd'hui