Comment créer une Fintech en Arabie saoudite ?
L'Arabie saoudite compte 37 banques agréées, dont 3 banques numériques, la Saudi National Bank (SNB) étant leader dans la banque d'investissement et Al Rajhi Bank excellant dans la finance islamique. Les banques numériques telles que STC Bank et D360 Bank stimulent l'innovation fintech dans le cadre de Vision 2030 afin d'améliorer les services financiers.(Wikipedia)
Nous discuterons également des éléments à prendre en compte lors du choix d'une banque et offrirons quelques conseils pour trouver celle qui vous convient le mieux. Enfin, nous verrons comment créer votre propre banque avec la solution InvestGlass.
1. Quels sont les éléments à prendre en compte lors du choix d'une banque ?
2. Comment effectuer des opérations bancaires en Arabie saoudite ?
3. Comment ouvrir un compte bancaire en Arabie Saoudite
4. Conseils pour les opérations bancaires en Arabie saoudite
4. Fintech et banque d'investissement en Arabie saoudite
5. Comment créer votre propre banque d'investissement, banque privée, néo-banque ?
1. Quels sont les éléments à prendre en compte lors du choix d'une banque ?
Lorsque vous choisissez une banque, vous devez prendre en considération des facteurs tels que les types de services offerts, le coût des services bancaires, la commodité et l'accessibilité, le service à la clientèle et les taux de satisfaction, les mesures de sécurité en place et la technologie disponible. Les besoins de chaque personne varient en fonction de son mode de vie et de ses objectifs financiers.
En ce qui concerne les types de services offerts, de nombreuses banques en Arabie saoudite proposent une gamme complète de services tels que les dépôts, les retraits, les prêts selon les principes islamiques, les investissements et d'autres produits financiers. Certaines banques peuvent également proposer des services bancaires en ligne, des cartes de débit, des applications bancaires mobiles, etc.
Le coût est également un facteur important à prendre en considération lors du choix d'une banque. Vous devez examiner les frais associés à chaque service que vous envisagez d'utiliser, tels que les frais de transaction et les frais de tenue de compte. De nombreuses banques offrent des réductions ou des récompenses pour l'utilisation de leurs services, ce qui peut contribuer à réduire les coûts.
La commodité et l'accessibilité sont également des facteurs importants dans le choix d'une banque. Assurez-vous que la banque que vous choisissez dispose d'agences et de guichets automatiques dans des endroits pratiques, ainsi que d'un site web doté d'une interface facile à utiliser. En outre, assurez-vous que la banque est ouverte à des heures qui vous conviennent et qu'elle propose des services bancaires par téléphone ou en ligne si nécessaire.
Le service à la clientèle est un autre facteur important à prendre en considération lors du choix d'une banque. Si vous ne parlez que l'anglais, assurez-vous que la banque commerciale propose un service d'assistance en anglais. Vérifiez le taux de satisfaction de la clientèle de chaque banque et lisez les commentaires d'anciens clients pour vous faire une idée de la fiabilité de la banque. En outre, assurez-vous que la banque propose des ressources utiles, telles que des conseillers financiers ou des outils de budgétisation, pour vous aider à gérer vos finances.
Enfin, la sécurité est un facteur essentiel pour toute personne qui envisage d'ouvrir un compte bancaire. Assurez-vous que la banque que vous choisissez a mis en place des mesures de sécurité solides et utilise une technologie de cryptage pour protéger vos données. Chez InvestGlass, nous proposons un outil qui peut être hébergé sur les serveurs des banques afin de renforcer la sécurité tout en offrant une solution basée sur le cloud.
2. Les meilleures banques en Arabie Saoudite
Le système bancaire saoudien évolue rapidement et comprend environ 30 licences. Les banques sont principalement situées à Riyad ou à Jeddah. Certaines des plus célèbres sont :
Banque nationale saoudienne البنك الأهلي السعودي
La Saudi British Bank (SABB) البنك السعودي البريطاني (ساب))
Banque d'investissement saoudienne البنك السعودي للاستثمار
Banque Saudi Fransi البنك السعودي الفرنسي
Arab National Bank البنك العربي الوطني
Gulf International Bank Saudi Arabia (GIB-SA) بنك الخليج الدولي - السعودية
ainsi que les banques étrangères
- Emirates NBD
- Banque nationale de Bahreïn (BNB)
- Banque nationale du Koweït (NBK)
- Banque de Mascate
- Deutsche Bank
- BNP Paribas
- J.P. Morgan Chase N.A.
- Banque nationale du Pakistan (NBP)
- Les activités de la State Bank of India (SBI) Bank ont été interrompues à la suite de la demande de licence de la banque en 2017[4].
- T.C.ZIRAAT BANKASI A.S.
- Banque industrielle et commerciale de Chine (ICBC)
- Banque nationale du Qatar (QNB)
- MUFG Bank, Ltd.
- First Abu Dhabi Bank (FAB)
- Trade bank of Iraq (sous licence - n'avait pas encore commencé au 16 janvier 2020)
- Standard Chartered Bank (sous licence - n'avait pas encore commencé au 16 janvier 2020)
- Credit Suisse (sous licence - n'avait pas encore commencé au 16 janvier 2020)
La liste complète et actualisée peut être consultée sur le site https://www.sama.gov.sa/en-US/LicenseEntities/Pages/LicensedBanks.aspx.
Vous pouvez également demander plus d'informations à l'Autorité monétaire d'Arabie saoudite , qui est réglementée par la Banque centrale saoudienne.
Nous pensons qu'avec des solutions bancaires comme InvestGlass, les dix plus grandes banques commenceront à offrir des services de banque privée, de néo-banque et de banque islamique augmentée pour rivaliser avec les meilleures banques du monde !
La banque islamique, également connue sous le nom de finance conforme à la charia, est un type de système financier qui suit les principes de la loi islamique. Il fonctionne conformément aux principes de la loi islamique et cherche à éliminer l'intérêt (riba). Toutes les transactions doivent respecter des codes de conduite stricts, axés sur des investissements éthiques et socialement responsables. Les produits et services, les hypothèques, la gestion des liquidités, les comptes d'épargne, respectent des règles spécifiques. Toutes les grandes institutions financières d'Arabie saoudite proposent des services bancaires islamiques.
3. Comment effectuer des opérations bancaires en Arabie Saoudite ?
Les expatriés peuvent ouvrir un compte bancaire en Arabie saoudite avec un permis de travail et une lettre de leur employeur. Ces comptes servent généralement à transférer de l'argent, à gérer des actifs et parfois à obtenir des prêts personnels. Cela vaut la peine de le faire pour éviter de payer des frais de transfert internationaux. Les ressortissants locaux peuvent également ouvrir facilement des comptes bancaires.
L'ouverture d'un compte bancaire en Arabie saoudite peut prendre quelques semaines. Les expatriés qui viennent de s'installer dans le pays doivent donc être prévoyants et prévoir un budget de quelques semaines pour les dépenses en espèces. Ils disposeront ainsi de suffisamment d'argent pour couvrir les besoins quotidiens en attendant que leur compte bancaire soit approuvé.
En tant qu'expatrié vivant en Arabie saoudite, il est important d'avoir accès à vos finances. Retirer de l'argent avec une carte bancaire internationale à n'importe quel guichet automatique est un moyen pratique et rapide d'obtenir les fonds dont vous avez besoin. Mais cela peut être coûteux, car la plupart des banques facturent jusqu'à 30 SAR pour chaque transaction.
Quel type de compte bancaire allez-vous ouvrir ?
Compte courant
Un compte courant vous permet d'effectuer des opérations bancaires traditionnelles telles que des dépôts, des retraits d'argent et des transferts de fonds. Ce type de compte bancaire est une excellente option pour les expatriés vivant en Arabie saoudite, car il vous permet d'accéder à vos fonds à tout moment et en tout lieu.
Comptes d'épargne ou de dépôt
Les comptes d'épargne vous permettent d'épargner de l'argent sur une période donnée avec une marge de profit sur l'argent déposé sur le compte. Le nombre de retraits sur le compte peut souvent être limité. Les titulaires de comptes d'épargne ne peuvent généralement pas demander de chéquier.
Comptes à terme
Les comptes à terme sont destinés aux personnes qui souhaitent faire travailler leur argent pour elles et qui sont en mesure de mettre de côté des montants importants pendant un certain temps. Ils offrent généralement une marge bénéficiaire plus élevée qu'un compte d'épargne et sont généralement liés à un certain montant de dépôt fixe et à une certaine période de temps.
Comptes de dames
De nombreuses banques en Arabie saoudite proposent des services bancaires exclusifs et adaptés aux femmes par le biais de comptes bancaires spéciaux destinés aux femmes. Ces comptes spéciaux sont conçus pour répondre aux besoins spécifiques des femmes et offrent une série d'avantages tels que des primes d'épargne supplémentaires, des frais réduits et l'accès à des produits et services exclusifs.
Comptes des enfants
Les parents peuvent ouvrir pour leurs enfants des comptes bancaires dont le nombre de transactions est limité. Cela peut être un bon moyen d'enseigner les finances aux enfants.
Comptes d'investissement
De nombreuses banques en Arabie saoudite proposent des comptes d'investissement/de gestion d'actifs. Vous pouvez ouvrir un compte d'investissement en signant un accord d'investissement pour une période déterminée avec la banque. Ces accords couvrent la gestion de vos fonds avec des rendements minimums garantis et exigent généralement un solde d'investissement minimum.
Comptes des institutions financières
Si vous êtes un courtier ou une fintech financière, vous pouvez vous connecter aux plus grandes institutions financières. C'est particulièrement important si vous travaillez dans le domaine du financement du commerce ou si vous cherchez à collecter des dépôts de clients.
4. Fintech et banque d'investissement en Arabie saoudite
La fintech est largement développée en Arabie saoudite, avec une série de startups technologiques et d'entrepreneurs apportant des solutions innovantes au secteur bancaire. La banque d'investissement est également en plein essor dans le pays, de nombreuses banques internationales étant présentes dans le Royaume.
Le royaume compte désormais plus de 150 fintech actives, contre 80 en 2021, et seulement 8 en 2018. Cette croissance fait suite à la stratégie Fintech du royaume, lancée en mai, qui vise à faire de l'Arabie saoudite un pays leader dans le domaine de la fintech, et de Riyad un centre technologique mondial. La fintech se concentrera sur la fourniture de services modernes aux entreprises clientes, sur les hypothèques, les prêts, les opérations de change et d'autres services tels que la gestion de patrimoine.
InvestGlass est parfaitement adapté pour s'adapter aux réglementations telles que la MIFID européenne, la LSFIN suisse et le futur cadre réglementaire, y compris deux bacs à sable avec l'Autorité monétaire d'Arabie saoudite (SAMA) et l'Autorité des marchés des capitaux (CMA). InvestGlass peut être connecté à des solutions fintech existantes.
L'Arabie saoudite et l'écosystème Fintech en 2022
Un écosystème fintech est un réseau collaboratif d'organisations qui fournissent des solutions technologiques au secteur des services financiers. En Arabie saoudite, cet écosystème se développe rapidement avec l'arrivée de plusieurs nouveaux acteurs sur le marché.
La stratégie Fintech du royaume et son cadre réglementaire favorable l'ont aidé à devenir un foyer d'innovation et de collaboration entre les startups, les entreprises établies et les investisseurs du monde entier.
Fintechs en Arabie saoudite SOURCE: Rapport annuel Fintech Saudi 2020-21
5. Créez votre propre banque privée ou néo-banque avec InvestGlass
InvestGlass est une plateforme conçue pour offrir des solutions numériques au secteur de la banque et de la gestion de patrimoine. Elle a été créée dans le but d'offrir aux investisseurs, aux institutions financières et aux banques un moyen simple, efficace et rentable de gérer leurs actifs.
La plateforme offre une suite complète d'applications adaptées aux banques, aux institutions financières et aux gestionnaires de patrimoine. Elle permet aux utilisateurs de gérer leurs portefeuilles, de fournir des services de conseil en investissement, d'effectuer des analyses et des rapports de performance, et bien plus encore. InvestGlass est également intégré à diverses applications tierces, telles que les bourses et les banques, pour faciliter les transferts de fonds et les paiements.
La plateforme de qualité suisse peut être hébergée sur des serveurs dans le Royaume d'Arabie Saoudite et s'adresse aussi bien aux petites qu'aux grandes institutions financières. La solution est robuste et flexible pour s'adapter à l'ensemble des projets bancaires.
InvestGlass est suisse, ce qui signifie que nous ne sommes pas soumis au Patriot and Cloud Act. Ceci est particulièrement vrai pour les services bancaires aux entreprises, la gestion de patrimoine et les services bancaires aux entreprises.
Prêt pour la Fintech en Arabie Saoudite et au Moyen-Orient !
Comme nous l'avons vu, il existe de nombreuses options pour créer une banque privée en Arabie Saoudite. Que vous choisissiez d'ouvrir un compte dans l'une des banques établies ou de créer votre propre néo-banque avec InvestGlass, il est important que vous compreniez les réglementations et les exigences qui régissent les opérations bancaires en Arabie Saoudite. Avec les connaissances et les ressources adéquates, la mise en place d'une banque privée prospère peut être facilitée. En outre, InvestGlass fournit des solutions complètes conçues spécifiquement pour les institutions financières et les gestionnaires de patrimoine afin qu'ils puissent gérer leurs portefeuilles de manière plus efficace et efficiente. Si vous envisagez d'ouvrir une nouvelle entreprise dans ce pays, ne manquez pas de tirer parti de toutes ces opportunités !