¿Cómo pueden los banqueros gestionar la pensión vitalicia en el Reino Unido?
¿Busca formas de maximizar sus ahorros para la jubilación? Si es así, es importante que conozca el límite vitalicio de la pensión y cómo afecta a sus aportaciones. Este límite fue introducido por el Gobierno en 2006 y se ha ajustado varias veces desde entonces. Saber cuál es este límite, cuánto puede aportar cada año y las posibles implicaciones fiscales es fundamental a la hora de planificar su jubilación. En este artículo, analizaremos en qué consiste la pensión vitalicia y cómo gestionarla eficazmente. La decisión del Gobierno de congelar la pensión vitalicia hasta 2026.
La pensión vitalicia es un límite establecido por el gobierno sobre la cantidad de dinero que se le permite tener en su fondo de pensiones antes de que esté sujeto a impuestos. Este límite se introdujo en 2006 y actualmente es de 1.073.100 libras. Se ha congelado en este nivel hasta 2026, cuando se revisará de nuevo.
¿Qué es la prestación vitalicia?
La pensión vitalicia es un límite establecido por el gobierno sobre la cantidad de dinero que se le permite tener en su fondo de pensiones antes de que esté sujeto a impuestos. Este límite se introdujo en 2006 y actualmente es de 1.073.100 libras. Cualquier aportación que supere esta cantidad tributará al 25%, por lo que es importante mantenerse dentro del límite si quiere maximizar sus ahorros para la jubilación.
Los SIPP (Self-Invested Personal Pensions) son un tipo de plan de pensiones que le permite tomar sus propias decisiones sobre la gestión de las inversiones de su fondo de pensiones. Se trata de una forma eficaz de gestionar las aportaciones a su plan de pensiones y ofrece mayor flexibilidad que otros planes tradicionales.
Un SIPP es un plan de pensiones personal fiscalmente eficiente que le permite constituir su fondo de jubilación con el objetivo de obtener mayores rendimientos que otros planes de pensiones. No obstante, es importante tener en cuenta que cualquier aportación que supere la pensión vitalicia estará sujeta a mayores cargas fiscales. El formulario digital InvestGlass puede utilizarse para facilitar la contratación digital de un SIPP y realizar un seguimiento sencillo de sus aportaciones.
¿Qué ocurre si supero la prestación vitalicia?
Si realiza aportaciones a su fondo de pensiones por encima de la pensión vitalicia, tendrá que pagar impuestos. Esto se aplica incluso si el total de sus ahorros para pensiones es inferior a la pensión vitalicia cuando se jubile.
La cuantía del impuesto a pagar depende de si tiene o no "prestaciones flexibles", que le permiten retirar cantidades a tanto alzado de su fondo de pensiones. Si tiene prestaciones flexibles, la carga fiscal será del 25% del importe que supere la pensión vitalicia. En caso contrario, será del 55%.
La mejor manera de evitar sobrepasar la pensión vitalicia es llevar un control de sus cotizaciones y asegurarse de que no superan el límite.
¿Cómo sé si he superado la prestación vitalicia?
La mejor manera de saber si ha superado la pensión vitalicia es hacer un seguimiento de todas sus aportaciones a las distintas pensiones. Para ello, puede consultar la cifra total de ahorro para pensiones que le facilite su proveedor de pensiones o utilizar una herramienta como una plataforma de seguimiento de inversiones en línea como InvestGlass.
Le sugerimos que utilice las herramientas CRM y de campaña de InvestGlass para gestionar esos programas de subsidio. La herramienta de campaña es muy útil para supervisar y seguir el progreso del cliente, mientras que el CRM le permite almacenar todos los datos relevantes en un solo lugar y acceder a ellos cuando sea necesario.
¿Cómo puede afectar a mis clientes la congelación de la pensión vitalicia?
La decisión del Gobierno de congelar la pensión vitalicia hasta 2026 podría repercutir en sus ahorros para la jubilación si tiene previsto realizar grandes aportaciones en los próximos años. Dado que el límite se mantendrá en 1.073.100 libras durante este periodo, cualquier aportación que supere esta cantidad puede estar sujeta a un gravamen fiscal. Hay formas de gestionar sus pensiones si se está acercando al límite, como considerar otros tipos de inversiones, interrumpir las aportaciones o cobrar las prestaciones de jubilación antes de lo previsto.
¿Qué debo hacer si mis clientes se acercan a la prestación vitalicia?
Si se acerca al límite de la pensión vitalicia, es importante que considere sus opciones. Podría dejar de hacer aportaciones, invertir en otro tipo de inversiones, como acciones y participaciones, o cobrar sus prestaciones de jubilación antes de lo previsto. No obstante, es importante pedir consejo a un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión sobre sus ahorros para la jubilación.
Las pensiones pueden ser una herramienta valiosa para la planificación del Impuesto de Sucesiones (IHT). El impuesto de sucesiones grava la transmisión de patrimonio en caso de fallecimiento y se aplica a algunas donaciones y bienes que pasan de una generación a otra.
Al considerar su patrimonio a efectos del Impuesto de Sucesiones, es importante tener en cuenta las pensiones. Las aportaciones a planes de pensiones se incluyen en el valor total del patrimonio de una persona, y cualquier aportación que supere la pensión vitalicia puede estar sujeta a cargas fiscales.
¿Qué otros tipos de inversión podría utilizar?
Si se acerca al límite de la pensión vitalicia y quiere evitar sobrepasarlo, puede considerar otras inversiones. Invertir en acciones y participaciones es una opción que podría proporcionar rendimientos adecuados con menor riesgo que otras inversiones. Puede hacerlo a través de un agente de bolsa o de una plataforma de negociación en línea como InvestGlass.
Acciones y participaciones
Las cuentas individuales de ahorro (ISA) son una excelente forma de ahorrar e invertir dinero libre de impuestos. Ofrecen una atractiva combinación de flexibilidad y eficiencia fiscal, permitiéndole ahorrar hasta 20.000 libras esterlinas cada ejercicio fiscal en cuentas individuales de ahorro en efectivo y acciones en cualquier combinación.
Con una ISA en efectivo, puede ganar intereses sobre sus ahorros libres de impuestos, mientras que una ISA en acciones le permite invertir en bolsa libre de impuestos.
Propiedad
Invertir en propiedades puede proporcionar una rentabilidad atractiva con un riesgo menor que otras inversiones. Las propiedades en régimen de alquiler son una forma popular de hacerlo, ya que suelen ofrecer mayores rendimientos que otras inversiones.
A la hora de invertir en propiedades, es importante asegurarse de que conoce bien el mercado local y los posibles riesgos asociados a la inversión. También debe asegurarse de contratar un seguro adecuado para la propiedad y los inquilinos.
¿Cuál es el futuro de la digitalización de las prestaciones vitalicias?
La mejor manera de gestionar su pensión vitalicia es llevar un registro de todas sus aportaciones a diferentes pensiones, o utilizar una herramienta como una plataforma de seguimiento de inversiones en línea. Si te estás acercando al límite de la pensión vitalicia y quieres evitar posibles cargas fiscales, hay otros tipos de inversiones que podrían ser adecuados para ti, como las ISA de acciones y participaciones y las inversiones inmobiliarias.
Los bancos y gestores de patrimonios buscan cada vez más formas de aprovechar la tecnología para ofrecer a sus clientes el mejor servicio posible. InvestGlass es una de esas tecnologías que puede ayudar a los bancos y gestores de patrimonios a cumplir este objetivo. InvestGlass es una tecnología innovadora, basada en la nube, que permite a las entidades financieras ofrecer a sus clientes una visión completa de sus inversiones, permitiéndoles controlar fácilmente su pensión vitalicia.