تجاوز إلى المحتوى الرئيسي

كيف يمكن للمصرفيين إدارة بدل المعاش التقاعدي مدى الحياة في المملكة المتحدة؟

رجلان يلعبان الشطرنج

هل تبحث عن طرق لزيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك؟ إذا كان الأمر كذلك ، فمن المهم فهم بدل المعاش مدى الحياة وكيف يؤثر على مساهماتك. تم إدخال هذا الحد من قبل الحكومة في عام 2006 وتم تعديله عدة مرات منذ ذلك الحين. إن معرفة ماهية هذا البدل ، والمبلغ الذي يمكنك المساهمة به كل عام ، وأي آثار ضريبية محتملة هي المفتاح عند التخطيط لتقاعدك. في منشور المدونة هذا ، سننظر في ماهية بدل المعاش التقاعدي مدى الحياة وكيفية إدارته بفعالية. قرار الحكومة بتجميد بدل المعاش مدى الحياة حتى عام 2026.

بدل المعاش التقاعدي مدى الحياة هو حد تضعه الحكومة على مبلغ المال المسموح لك بالحصول عليه في صندوق التقاعد الخاص بك قبل أن يصبح خاضعا للضريبة. تم تقديم هذا الحد في عام 2006 ويبلغ حاليا 1,073,100 جنيه إسترليني. تم تجميده عند هذا المستوى حتى عام 2026 عندما تتم مراجعته مرة أخرى.

ما هو بدل مدى الحياة؟

بدل المعاش التقاعدي مدى الحياة هو حد تضعه الحكومة على مبلغ المال المسموح لك بالحصول عليه في صندوق التقاعد الخاص بك قبل أن يصبح خاضعا للضريبة. تم تقديم هذا الحد في عام 2006 ويبلغ حاليا 1,073,100 جنيه إسترليني. سيتم فرض ضريبة على أي مساهمات تقدمها على هذا المبلغ بنسبة 25٪ ، لذلك من المهم أن تظل ضمن الحد الأقصى إذا كنت ترغب في زيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك.

SIPPs (المعاشات الشخصية المستثمرة ذاتيا) هي نوع من أنظمة المعاشات التقاعدية التي تسمح لك باتخاذ قراراتك الخاصة حول كيفية إدارة الاستثمارات في صندوق التقاعد الخاص بك. إنها طريقة فعالة لإدارة مساهمات التقاعد الخاصة بك وتوفر مرونة أكبر من المخططات التقليدية الأخرى.

SIPP هي خطة معاشات تقاعدية شخصية فعالة من الناحية الضريبية تسمح لك ببناء صندوق التقاعد الخاص بك بهدف توفير عوائد أكبر من أنظمة التقاعد الأخرى. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن أي مساهمات تزيد عن بدل المعاش مدى الحياة ستخضع لرسوم ضريبية أعلى. يمكن استخدام النموذج الرقمي InvestGlass لتسهيل الإعداد الرقمي ل SIPP وتتبع مساهماتك بسهولة.

ماذا يحدث إذا تجاوزت بدل مدى الحياة؟

إذا قمت بدفع مساهمات في صندوق التقاعد الخاص بك على بدل مدى الحياة ، فستخضع لرسوم ضريبية. ينطبق هذا حتى إذا كان إجمالي مدخرات التقاعد الخاصة بك أقل من بدل مدى الحياة عند التقاعد.

يعتمد مبلغ الضريبة المستحقة على ما إذا كان لديك "مزايا مرنة" أم لا ، والتي تسمح لك بسحب مبالغ مقطوعة من صندوق التقاعد الخاص بك. إذا كانت لديك مزايا مرنة ، فستكون الرسوم الضريبية 25٪ من المبلغ على بدل مدى الحياة. إذا لم يكن كذلك ، فسيكون 55٪.

أفضل طريقة لتجنب تجاوز البدل مدى الحياة هي تتبع مساهماتك والتأكد من أنها لا تتجاوز الحد.

كيف أعرف ما إذا كنت قد انتهكت بدل مدى الحياة؟

أفضل طريقة لمعرفة ما إذا كنت قد انتهكت بدل مدى الحياة هي تتبع جميع مساهماتك عبر المعاشات التقاعدية المختلفة. يمكن القيام بذلك عن طريق مراجعة إجمالي رقم مدخرات التقاعد المقدم من مزود المعاش التقاعدي الخاص بك ، أو باستخدام أداة مثل منصة تتبع الاستثمار عبر الإنترنت مثل InvestGlass.

نقترح عليك استخدام InvestGlass CRM وأدوات الحملة لإدارة برامج البدلات هذه. تعد أداة الحملة مفيدة جدا لمراقبة تقدم العملاء وتتبعه ، بينما يسمح لك CRM بتخزين جميع البيانات ذات الصلة في مكان واحد والوصول إليها عند الحاجة.

كيف يمكن أن يؤثر تجميد البدل مدى الحياة على عملائي؟

قد يكون لقرار الحكومة بتجميد بدل المعاش التقاعدي مدى الحياة حتى عام 2026 تأثير على مدخرات التقاعد الخاصة بك إذا كنت تخطط لتقديم مساهمات كبيرة خلال السنوات القليلة المقبلة. نظرا لأن الحد سيظل عند 1,073,100 جنيه إسترليني لهذه الفترة ، فقد تخضع أي مساهمات تزيد عن هذا المبلغ لرسوم ضريبية. هناك طرق لإدارة معاشك التقاعدي إذا كنت تقترب من الحد الأقصى ، مثل التفكير في أنواع أخرى من الاستثمارات أو إيقاف المساهمات أو الحصول على مزايا التقاعد الخاصة بك في وقت أقرب مما كان متوقعا

ماذا أفعل إذا اقترب عملائي من البدل مدى الحياة؟

إذا كنت تقترب من بدل مدى الحياة ، فمن المهم التفكير في خياراتك. يمكنك التوقف عن تقديم المساهمات ، أو الاستثمار في أنواع أخرى من الاستثمارات مثل الأسهم والأسهم ، أو الحصول على مزايا التقاعد الخاصة بك في وقت أقرب مما هو مخطط له. ومع ذلك ، من المهم طلب المشورة من مستشار مالي قبل اتخاذ أي قرارات بشأن مدخرات التقاعد الخاصة بك.

يمكن أن تكون المعاشات التقاعدية أداة قيمة لتخطيط ضريبة الميراث (IHT). ضريبة الميراث هي ضريبة على نقل الثروة عند الوفاة ، والتي تنطبق على بعض الهدايا والأصول التي تنتقل من جيل إلى جيل.

عند النظر في عقارك لأغراض ضريبة الميراث ، من المهم مراعاة المعاشات التقاعدية. يتم تضمين اشتراكات المعاش التقاعدي في القيمة الإجمالية لممتلكات الفرد ، ويمكن أن تخضع أي مساهمة على مدى بدل مدى الحياة لرسوم ضريبية.

ما هي أنواع الاستثمارات الأخرى التي يمكنني استخدامها؟

إذا كنت تقترب من بدل مدى الحياة وترغب في تجنب خرقه ، فهناك استثمارات أخرى يجب مراعاتها. يعد الاستثمار في الأسهم والأسهم أحد الخيارات التي يمكن أن توفر عوائد مناسبة بمخاطر أقل من بعض الاستثمارات الأخرى. يمكن القيام بذلك من خلال وسيط البورصة أو منصة التداول عبر الإنترنت مثل InvestGlass.

الأسهم والأسهم

حسابات التوفير الفردية (ISAs) هي طريقة رائعة لتوفير واستثمار الأموال معفاة من الضرائب. إنها توفر مزيجا جذابا من المرونة والكفاءة الضريبية ، مما يسمح لك بتوفير ما يصل إلى 20,000 جنيه إسترليني كل سنة ضريبية في النقد والأسهم وأسهم ISAs في أي مجموعة.

مع ISA النقدية ، يمكنك كسب الفائدة على مدخراتك معفاة من الضرائب ، في حين أن الأسهم والأسهم ISA يسمح لك بالاستثمار في سوق الأوراق المالية معفاة من الضرائب.

مال

يمكن أن يوفر الاستثمار في العقارات عائدا جذابا مع مخاطر أقل من بعض الاستثمارات الأخرى. تعد العقارات التي يتم شراؤها للتأجير طريقة شائعة للقيام بذلك ، لأنها تقدم عادة عوائد أعلى من الاستثمارات الأخرى.

عند الاستثمار في العقارات ، من المهم التأكد من أن لديك فهما جيدا للسوق المحلي وأي مخاطر محتملة مرتبطة بالاستثمار. يجب عليك أيضا التأكد من حصولك على تأمين مناسب لممتلكاتك والمستأجرين.

ما هي الخطوة التالية لرقمنة بدل مدى الحياة؟

أفضل طريقة لإدارة بدل حياتك التقاعدي هي تتبع جميع مساهماتك عبر المعاشات التقاعدية المختلفة ، أو باستخدام أداة مثل منصة تتبع الاستثمار عبر الإنترنت. إذا كنت تقترب من بدل مدى الحياة وترغب في تجنب أي رسوم ضريبية محتملة ، فهناك أنواع أخرى من الاستثمارات التي يمكن أن تكون مناسبة لك ، مثل الأسهم والأسهم ISAs والاستثمارات العقارية.

تبحث البنوك ومديرو الثروات بشكل متزايد عن طرق للاستفادة من التكنولوجيا من أجل تزويد عملائهم بأفضل خدمة ممكنة. InvestGlass هي إحدى هذه التقنيات التي يمكن أن تساعد البنوك ومديري الثروات على تحقيق هذا الهدف. InvestGlass هي تقنية مبتكرة قائمة على السحابة تمكن المؤسسات المالية من تزويد عملائها برؤية شاملة لاستثماراتهم ، مما يسمح لهم بمراقبة مخصصات المعاش التقاعدي مدى الحياة بسهولة.

المعايير الدولية لمراجعة الحسابات ، إدارة بدل المعاش التقاعدي مدى الحياة