Como é que os banqueiros podem gerir o subsídio vitalício de pensão no Reino Unido?

Está à procura de formas de maximizar as suas poupanças para a reforma? Em caso afirmativo, é importante compreender o subsídio vitalício de reforma e a forma como este afecta as suas contribuições. Este limite foi introduzido pelo Governo em 2006 e, desde então, foi ajustado várias vezes. Saber qual é o valor deste subsídio, quanto pode contribuir anualmente e quais as potenciais implicações fiscais é fundamental para planear a sua reforma. Nesta publicação do blogue, vamos analisar o que é o subsídio vitalício de pensão e como geri-lo eficazmente. A decisão do Governo de congelar o subsídio vitalício de pensão até 2026.

O subsídio vitalício de pensão é um limite estabelecido pelo governo sobre a quantidade de dinheiro que pode ter no seu fundo de pensão antes de este ficar sujeito a impostos. Este limite foi introduzido em 2006 e situa-se atualmente em £1.073.100. Foi congelado a este nível até 2026, altura em que será novamente revisto.

O que é o subsídio vitalício?

O subsídio vitalício de pensão é um limite estabelecido pelo governo sobre a quantidade de dinheiro que pode ter no seu fundo de pensão antes de este ficar sujeito a impostos. Este limite foi introduzido em 2006 e atualmente é de £1.073.100. Quaisquer contribuições que faça acima deste montante serão tributadas a 25%, por isso é importante manter-se dentro do limite se quiser maximizar as suas poupanças para a reforma.

Os SIPP (Self-Invested Personal Pensions) são um tipo de regime de pensões que lhe permite tomar as suas próprias decisões sobre a forma como são geridos os investimentos no seu fundo de pensões. É uma forma eficaz de gerir as suas contribuições para a pensão e proporciona uma maior flexibilidade do que outros regimes tradicionais.

Um SIPP é um plano de pensão pessoal com eficiência fiscal que lhe permite constituir o seu fundo de reforma com o objetivo de proporcionar maiores rendimentos do que outros regimes de pensão. É importante notar, no entanto, que quaisquer contribuições que excedam o subsídio vitalício da pensão estarão sujeitas a encargos fiscais mais elevados. O formulário digital InvestGlass pode ser utilizado para facilitar a integração digital do SIPP e acompanhar facilmente as suas contribuições.

O que acontece se exceder o subsídio vitalício?

Se efetuar contribuições para o seu fundo de pensões para além do subsídio vitalício, ficará sujeito a um encargo fiscal. Isto aplica-se mesmo que o total das suas poupanças para a pensão seja inferior ao subsídio vitalício quando se reformar.

O montante do imposto a pagar depende do facto de ter ou não "prestações flexíveis" em vigor, que lhe permitem levantar montantes fixos do seu fundo de pensões. Se tiver prestações flexíveis, o imposto a pagar será de 25% do montante que excede o subsídio vitalício. Caso contrário, o imposto será de 55%.

A melhor forma de evitar ultrapassar o montante da pensão vitalícia é manter um registo das suas contribuições e certificar-se de que não ultrapassam o limite.

Como posso saber se ultrapassei o limite da indemnização vitalícia?

A melhor forma de saber se ultrapassou o limite do subsídio vitalício é manter um registo de todas as suas contribuições em diferentes pensões. Para o efeito, pode consultar o valor total das poupanças para pensões fornecido pelo seu prestador de serviços de pensões ou utilizar uma ferramenta como uma plataforma de acompanhamento de investimentos em linha, como a InvestGlass.

Sugerimos-lhe que utilize as ferramentas CRM e de campanha da InvestGlass para gerir esses programas de subsídios. A ferramenta de Campanha é muito útil para monitorizar e acompanhar o progresso do cliente, enquanto o CRM permite-lhe armazenar todos os dados relevantes num só lugar e aceder a eles quando necessário.

Como é que o congelamento da pensão vitalícia pode afetar os meus clientes?

A decisão do Governo de congelar o subsídio vitalício de pensão até 2026 pode ter um impacto nas suas poupanças para a reforma se estiver a planear fazer grandes contribuições nos próximos anos. Uma vez que o limite se manterá em £1.073.100 durante este período, quaisquer contribuições superiores a este montante podem estar sujeitas a um encargo fiscal. Existem formas de gerir as suas pensões se estiver a aproximar-se do limite, tais como considerar outros tipos de investimentos, parar as contribuições ou receber os seus benefícios de pensão mais cedo do que o previsto

O que devo fazer se os meus clientes estiverem a aproximar-se do limite do subsídio vitalício?

Se está a aproximar-se do limite do subsídio vitalício, é importante considerar as suas opções. Pode deixar de fazer contribuições, investir noutros tipos de investimentos, como acções e quotas, ou receber as suas prestações de reforma mais cedo do que o previsto. No entanto, é importante que procure aconselhamento junto de um consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão sobre as suas poupanças para a reforma.

As pensões podem ser uma ferramenta valiosa para o planeamento do imposto sucessório (IHT). O imposto sucessório é um imposto sobre a transferência de património após a morte, que se aplica a algumas doações e activos que são transmitidos de uma geração para a seguinte.

Ao considerar o seu património para efeitos de imposto sucessório, é importante ter em conta as pensões. As contribuições para pensões estão incluídas no valor total do património de um indivíduo e qualquer contribuição que ultrapasse o subsídio vitalício pode estar sujeita a encargos fiscais.

Que outros tipos de investimentos poderia utilizar?

Se está a aproximar-se do limite do subsídio vitalício e quer evitar ultrapassá-lo, há outros investimentos a considerar. Investir em acções é uma opção que lhe pode proporcionar rendimentos adequados com um risco inferior ao de outros investimentos. Pode fazê-lo através de um corretor da bolsa ou de uma plataforma de negociação em linha como a InvestGlass.

Acções e quotas

As Contas Poupança Individuais (ISA) são uma óptima forma de poupar e investir dinheiro sem impostos. Oferecem uma combinação atractiva de flexibilidade e eficiência fiscal, permitindo-lhe poupar até £20.000 em cada ano fiscal em dinheiro e em acções e participações ISA em qualquer combinação.

Com uma ISA de dinheiro, pode ganhar juros sobre as suas poupanças sem impostos, enquanto uma ISA de acções permite-lhe investir no mercado de acções sem impostos.

Imóveis

Investir em imóveis pode proporcionar um rendimento atrativo com um risco menor do que outros investimentos. Os imóveis para arrendamento são uma forma popular de o fazer, uma vez que normalmente oferecem rendimentos mais elevados do que outros investimentos.

Ao investir em propriedades, é importante garantir que tem um bom conhecimento do mercado local e de quaisquer riscos potenciais associados ao investimento. Deve também certificar-se de que faz um seguro adequado para a sua propriedade e para os inquilinos.

O que se segue na digitalização dos subsídios vitalícios?

A melhor forma de gerir o seu subsídio vitalício de pensão é manter um registo de todas as suas contribuições em diferentes pensões, ou utilizar uma ferramenta como uma plataforma de acompanhamento de investimentos online. Se estiver a aproximar-se do limite do subsídio vitalício e quiser evitar potenciais encargos fiscais, existem outros tipos de investimentos que podem ser adequados para si, tais como acções e quotas ISA e investimentos imobiliários.

Os bancos e os gestores de património procuram cada vez mais formas de tirar partido da tecnologia para oferecer aos seus clientes o melhor serviço possível. A InvestGlass é uma dessas tecnologias que pode ajudar os bancos e os gestores de património a atingir este objetivo. A InvestGlass é uma tecnologia inovadora, baseada na nuvem, que permite às instituições financeiras oferecer aos seus clientes uma visão abrangente dos seus investimentos, permitindo-lhes monitorizar facilmente o seu subsídio vitalício de pensão.