银行家如何管理英国养老金终身免税额？

您是否正在寻找最大化退休储蓄的方法？如果是，那么了解养老金终身免税额及其对您缴费的影响就很重要。政府于 2006 年引入了这一限额，此后进行了多次调整。了解该限额是多少、您每年可缴费多少以及任何潜在的税务影响，是规划退休生活的关键。在这篇博文中，我们将探讨什么是养老金终身免税额以及如何有效地管理它。政府决定将养老金终身免税额冻结至 2026 年。

养老金终身免税额是政府为您的养老基金在缴税前允许拥有的金额设定的限额。该限额于 2006 年引入，目前为 1,073,100 英镑。在 2026 年之前，该限额一直被冻结在这一水平上，届时将再次进行审查。

什么是终生免税额？

养老金终身免税额是政府为您的养老基金在缴税前允许拥有的金额设定的限额。该限额于 2006 年引入，目前为 1,073,100 英镑。超过该限额的任何缴款都将按 25% 的税率征税，因此，如果您想最大限度地利用您的退休储蓄，就必须保持在限额之内。

SIPP（自我投资个人养老金）是一种养老金计划，允许您自己决定如何管理养老金基金中的投资。这是一种管理养老金供款的有效方式，与其他传统计划相比，具有更大的灵活性。

SIPP 是一种节税型个人养老金计划，允许您积累退休基金，目的是提供比其他养老金计划更高的回报。但需要注意的是，任何超过养老金终身免税额的缴款都将被征收更高的税费。InvestGlass 数字表格可用于促进 SIPP 的数字入职，并轻松跟踪您的缴款情况。

超过终身免税额会怎样？

如果您对养老基金的缴款超过了终身免税额，您将被征税。即使您退休时的养老金储蓄总额少于终身免税额，也会被征税。

应缴税额取决于您是否有 "灵活福利"，即允许您从养老基金中一次性提取资金。如果您有灵活福利，则需缴纳超过终身免税额的 25% 的税款。如果没有，则为 55%。

避免超过终身免赔额的最佳方法是跟踪自己的缴费情况，确保不超过限额。

如何知道我是否超出了终身免税额？

了解自己是否已突破终身免赔额的最佳方法是跟踪自己在不同养老金中的所有缴费情况。这可以通过查看养老金提供者提供的养老金储蓄总额，或使用 InvestGlass 等在线投资跟踪平台等工具来实现。

我们建议您使用 InvestGlass CRM 和活动工具管理这些津贴计划。活动工具非常有助于监控和跟踪客户进度，而客户关系管理工具则可将所有相关数据存储在一个地方，并在需要时进行访问。

冻结终身免税额会对我的客户产生什么影响？

政府决定将养老金终身免税额冻结至 2026 年，如果您计划在未来几年内进行大额缴费，这可能会对您的退休储蓄产生影响。由于在此期间限额仍为 1,073,100 英镑，任何超过此限额的缴款都可能被征税。如果您的养老金接近限额，有一些方法可以管理您的养老金，例如考虑其他类型的投资、停止缴费或提前领取养老金福利。

如果我的客户接近终身免税额，我该怎么办？

如果您已接近终身免赔额，那么考虑您的选择非常重要。您可以停止缴费，投资于股票等其他类型的投资，或者提前领取养老金。不过，在做出任何有关退休储蓄的决定之前，一定要征求财务顾问的意见。

养老金是遗产税（IHT）规划的重要工具。遗产税是对死亡后财富转移征收的一种税，适用于一些代代相传的礼物和资产。

在考虑遗产税时，必须将养老金考虑在内。养老金缴费包括在个人遗产总价值中，任何超过终身免税额的缴费都可能被征税。

我还可以利用哪些其他类型的投资？

如果您已接近终身免税额，并希望避免超过免税额，您可以考虑其他投资方式。与其他投资相比，股票投资可以提供适当的回报，而且风险较低。您可以通过股票经纪人或 InvestGlass 等在线交易平台进行投资。

股票和股份

个人储蓄账户（ISA）是一种免税储蓄和投资的好方法。它集灵活性和税收效率于一身，非常具有吸引力，允许您在每个纳税年度将最多 20,000 英镑的资金以任何组合存入现金和股票个人储蓄账户。

通过现金 ISA，您可以免税赚取储蓄利息，而股票 ISA 则允许您免税投资股票市场。

物业

与其他一些投资相比，投资房产可以提供较低的风险和诱人的回报。房产租赁是一种很受欢迎的投资方式，因为它的回报率通常高于其他投资方式。

在投资房产时，重要的是确保您对当地市场以及与投资相关的任何潜在风险有充分的了解。您还应确保为房产和租户购买合适的保险。

终身津贴数字化的下一步是什么？

管理养老金终身免税额的最佳方法是跟踪不同养老金的所有缴费情况，或使用在线投资跟踪平台等工具。如果您已接近终身免税额，并希望避免任何潜在的税务费用，还有其他类型的投资可能适合您，如股票和股票 ISA 以及房地产投资。

银行和财富管理公司越来越多地寻求利用技术为客户提供最佳服务的方法。InvestGlass 就是这样一种可以帮助银行和财富管理公司实现这一目标的技术。InvestGlass 是一种基于云的创新技术，使金融机构能够为客户提供全面的投资视图，让客户能够轻松监控其养老金终生津贴。