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中小企业贷款:现在在哪里,未来将走向何方?

男子在椅子上使用智能手机

中小企业(SMEs)是全球许多经济体的支柱。它们创造就业机会,为创新做出巨大贡献,并提供一系列维持社会运转的产品和服务。然而,中小型企业往往无法获得金融资源,如流动资金贷款、抵押贷款或其他传统上只有财大气粗的大公司才能获得的融资方案。在本文中,我们将介绍可为小型企业提供解决方案的金融科技解决方案。我们将介绍现有的融资计划和该行业的未来

Azaret Metrio Zintos

与传统银行贷款相比,中小企业贷款市场如何?

中小型企业贷款是传统银行贷款服务的一部分,而传统银行贷款服务通常只面向资金雄厚的大型企业。说到贷款,规模很重要,因为银行认为公司的还款能力主要取决于企业的资产或抵押品。传统银行如果拥有行业专长,就不会那么担心。您可能知道,每次申请贷款时,银行都要根据现有的数据集对您的公司进行分析。如果这种状况被缩小,资金就不可能到位。银行希望限制信贷风险。

企业贷款有哪四种类型?

四种商业贷款类型是 :

- 股权:贷款人向公司提供资金,以换取公司的股权份额。

- 债务:贷款人提供现金,借款人按期偿还并支付利息。

- 夹层融资:夹层贷款介于债务融资(每月定期还款)之间。

- 天使投资人:为新成立的小公司提供资金以换取部分所有权的团体或个人(通常他们也希望有机会提供指导)。天使投资人也可以是你的朋友和家人。

这四种类型的商业贷款可以在市场门户网站上进行组织。通过我们的解决方案,Investglass 建立了十几个贷款门户网站。门户网站将客户和公司连接起来,提供贷款之间的完美匹配:借出和借入。

您应该创办哪家中小企业?

借贷平台

借贷平台是金融服务业的新兴发展。它们为客户提供透明的抵押贷款比较,并根据平台的不同提供咨询服务。在建立新银行之前,与 InvestGlass 一起建立平台是一个良好的开端。

平台之所以流行,是因为它更容易访问,而且有可能使贷款机构提供的产品标准化。贷款机构越来越多地寻求与平台合作,以提供其产品供平台使用。

平台为贷款人提供的主要好处之一是获得客户群,由于转换率更高、营销成本更低,客户群通常超过贷款人自己能够吸引的客户群。小企业不会介意为新的金融技术解决方案寻求支持。

平台也可以成为创新的重要推动力。例如,通过使用长期收集的客户数据,平台能够为贷款人提供有关客户的信息,从而帮助他们创造更有效的产品和服务。InvestGlass 白标平台将帮助您建立自己的平台。在不到一天的时间内,您就可以以 InvestGlass 为骨干,建立自己的中小企业贷款解决方案。

政府支持的COVID贷款改变了贷款行业。做出明智的分析,因为政府的COVID 贷款 在 12 个月内改变了向西方国家任何公司提供资金的格局。

数字化流程和还款算法

对于银行机构来说,数字化流程已经接管了客户体验。它们可能会向渴望快速响应的会员提供仅数字贷款,信用卡公司通常使用先进的数字解决方案,如虚拟卡号或实体读卡器上的安全芯片,以保护他们的投资免受加密货币市场上常见的攻击。

产业生态系统和资金圈

抵押贷款是一种入门级产品,为零售客户提供了许多附加产品(如保险)的连接点。长期以来,瑞士与伦敦几乎没有利用这一机会;但当寻找其他收入来源与住宅融资(首先是住宅融资)的机会相结合时,就会有更多的市场参与者参与进来。

中小企业如何利用金融科技解决方案?

小企业可以利用发票融资,并从金融科技的竞争优势中获益,因为传统银行通常会以更保守的定位来应对。

与传统银行相比,金融科技通常能提供现代化的方案,并能更快地了解中型企业,因为数字化入职和自动化记账取代了人工专业技能。

正如我们提供的InvestGlass 和开放式银行解决方案一样,贷款可通过基于云的解决方案与贷款人直接连接。我们的解决方案提供安全的融资渠道,客户可获得一系列信贷服务。Investglass 不提供金融服务,因此我们会将客户关系管理连接到与贵国相关的会计工具。

如果您专门从事英国金融业务,我们为英国中小企业提供金融科技贷款服务。我们的专家将深入研究您的具体贷款重点,帮助您购买最佳的金融技术解决方案,推动您的未来发展。

数据托管在日内瓦和洛桑的瑞士服务器上。如果您的行业监管机构或当地政府需要,我们可以在您的服务器上托管 InvestGlass CRM 系统。对于小型企业而言,托管该系统可能价格昂贵,我们建议通常先使用云解决方案,然后再转用内部服务器。

InvestGlass 金融科技专家将首先分析您的特定目标企业贷款行业,然后管理您的云解决方案与开票融资金融科技、风险管理解决方案、反洗钱贷款应用程序和交易应用程序的协调。

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