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从零开始建立新银行

使用 InvestGlass 建立它!

世界在不断变化,我们构建数字银行的方式也在不断变化。在线银行服务的最新趋势--新银行,在过去几年里呈指数级增长。本文将向您介绍从零开始建立新银行的一些秘诀。我们将介绍从需要哪种类型的软件到如何为服务定价等各个方面的内容。

新成立的公司将受益于银行作为金融服务提供商的 即插即用方法。

1.什么是新银行与传统银行?


与传统银行相比,新银行代表着金融服务向数字优先的转变,强调用户体验和可及性,而非传统银行模式下的实体网点和更广泛的银行和贷款产品。传统银行拥有自己的银行执照,通过实体和网络渠道提供包括储蓄账户、贷款和支票账户在内的一整套金融服务,而新银行则不同,它们主要通过网络运营,通常依靠与成熟金融机构的合作来提供服务。这种区别使新银行能够提供个人贷款、交易和抵押贷款咨询等创新服务,而无需实体机构或自己的银行执照。然而,各国对新银行的监管情况大相径庭。

在一些地区,新银行可以在伙伴金融机构提供的 "银行牌照保护伞 "下运营,从而简化了进入银行业的手续。相比之下,其他国家可能要求新银行通过更复杂的监管程序来提供某些金融服务,从而影响其业务模式和服务范围。这种差异凸显了了解特定国家监管环境对新银行的重要性,因为这直接影响到它们的运营能力、可提供的服务以及发展战略。腾讯微众银行(WeBank)、Yolt 和 Moven 等新型银行的例子说明了新型银行业的全球影响力和多样化方法,反映了各国不同的监管和市场动态。

2.为什么建立自己的银行对您有利--您需要银行执照吗?

创建新挑战者银行不需要完整的银行执照。您可以在没有银行执照的情况下创建自己的数字银行。大多数挑战者银行都是从简单的核心银行系统和总括许可证开始的。总括许可证是与传统银行共享的许可证。

获得银行执照的成本极高,时间也很长。寻找合适的银行合作伙伴或金融机构可以让您轻松创业。

在发卡方面,大多数国家都有当地供应商生产预付卡,甚至提供技术基础设施和报告工具。

3.从零开始建立一家新银行,您需要哪种具有传统银行基础设施的产品?

Azaret Metrio Zintos

目标是成为一站式商店。数字化建设将从数字化工具开始,如客户关系管理(CRM)、客户入职电子表格和良好的数字营销工具,以有效管理分销渠道。您必须拥有一个强大的客户关系管理系统,因为这是收集未来客户数据的关键。

剩下的就是可组合架构了。关键是您的新银行服务提供商能提供闪电般的数字开户流程。您还应了解支付处理解决方案和KYC 补偿。InvestGlass 团队很高兴与您分享我们的知识。

4.开设数字银行前应考虑的事项(安全性、费用、利率)

在考虑推出数字银行时,必须评估初始资金以外的几个关键因素,以确保企业的成功。安全、费用和利率是最重要的,但利用创新增长战略和与传统银行的差异化也起着至关重要的作用。

安全是数字银行的基石,需要投资于强大的网络安全措施和云计算解决方案,以保护客户数据和金融交易。安全的数字银行平台不仅能建立用户信任,还能满足严格的监管要求。实施高级加密、多因素身份验证和持续监控有助于降低风险,保护数字银行解决方案生态系统。

用于交易监控的 InvestGlass
用于交易监控的 InvestGlass

在费用和利率方面,有竞争力的定价是吸引和留住客户的关键。由于没有实体网点,数字银行具有运营成本低的优势,因此可以提供更具吸引力的储蓄账户和贷款利率,以及较低或无费用的账户管理和交易结构。透明的定价模式以及关于费用和优惠的清晰沟通可以提高客户满意度和忠诚度。

增长黑客 "为获取客户和提高品牌知名度提供了一种非传统的途径。通过采用创造性、低成本的战略来 "黑客 "实现快速增长,如病毒式营销活动、社交媒体参与以及利用分析技术提供有针对性的产品,数字银行可以在不需要传统银行典型的大量营销支出的情况下实现显著增长。

此外,虽然数字银行本质上是在线运营,但考虑整合实体接触点或弹出式体验可以丰富客户关系,在一个以虚拟为主的世界里提供有形的互动。这种混合方法可以让传统银行迎合更广泛的受众,包括那些可能仍然重视偶尔面对面银行互动的人。

将新银行与传统银行和传统系统区分开来至关重要。要做到这一点,就必须关注从开户到日常管理等各个环节的客户旅程和体验。个性化金融建议、与支付和财务管理应用程序的无缝集成以及针对客户特定需求量身定制的创新产品等功能,都能让数字银行脱颖而出。通过简洁、直观的应用程序设计和快速响应的客户服务来强调用户体验,进一步将数字银行与传统银行区分开来。

总之,推出数字银行需要采取多方面的方法,不仅要关注安全、费用和利率等基础方面,还要关注创新增长战略、客户体验以及数字与实体混合服务模式的潜力。通过解决这些方面的问题,新的数字银行可以在竞争激烈的金融服务领域取得成功。

5.在您选择的新银行开户并开始使用的步骤 

1.研究并选择合适的新银行

第一步是进行全面研究,以确定符合您的金融需求或业务模式的顶级新银行应用程序开发。考虑的因素包括所提供的银行和金融服务范围、监管合规性、安全措施、新银行应用程序的用户界面以及客户服务质量。查看评论、比较功能,并确保新银行针对的是您有兴趣通过新创公司提供服务的利基市场或服务不足的细分市场。

2.初步联系和咨询

联系新银行开发公司或在数字银行开发方面经验丰富的咨询公司,进行初步咨询。对话的重点应该是了解开户的前提条件、可用账户和服务的类型,以及那些希望自己进入新银行领域的特定业务模式的注意事项。利用这一机会深入了解监管环境,以及如何在没有传统银行执照的情况下驾驭监管环境。

3.入职和身份验证

新银行通常提供简化的数字入职流程,其中包括身份验证。这一步骤对于遵守法规和防止欺诈至关重要。请准备好提供必要的文件,其中可能包括政府颁发的身份证件、地址证明,在某些情况下,还需要对企业账户进行额外验证。该流程利用生物识别验证和人工智能驱动检查等先进技术来确保安全和效率。

4.探索预集成功能和服务

账户设置完成后,请花时间了解您的新银行提供的预集成功能和服务。这可能包括:手机银行应用程序功能、支付处理解决方案、账户管理工具等。对于那些希望建立自己的新银行的人来说,了解这些功能对于确定要将哪些功能纳入数字银行解决方案至关重要。Investglass 等服务提供一整套专为现代金融服务设计的工具,从客户关系管理系统到自动合规检查。

5.定制您的银行体验

通过设置账户偏好、探索其他金融产品以及根据需要集成第三方服务,定制您的银行体验。对于创业者来说,这一步是设想客户将如何与新银行平台互动。考虑如何通过注重用户体验、网上银行的便利性和创新金融产品,使自己的产品与传统银行服务区分开来。

6.监管环境导航

对于有意创办自己的新银行的人来说,驾驭监管环境是至关重要的一步。请专家提供建议,并利用与其他金融机构的合作关系来了解情况。这包括了解银行牌照、《通用数据保护条例》(GDPR)和其他适用法规的影响。从一开始就定制符合这些要求的业务模式对长期成功至关重要。

瑞士客户关系管理系统 InvestGlass
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7.市场分析和增长战略

最后,进行全面的市场分析,了解目标利基市场或服务不足的细分市场的需求。制定发展战略,利用数字营销、创新产品和卓越的客户服务来吸引和留住用户。不断创新和适应客户反馈是加快新银行发展的关键。

创办新银行或推出自己的数字银行平台需要采取战略方法、了解金融业的监管环境并专注于提供卓越的数字银行体验。按照这些步骤,个人和创业者都能更有效地驾驭这一过程,确保为个人银行业务或成功的新银行软件初创公司奠定坚实的基础。

开始您的新银行之旅

要创办一家新银行,首先要明确自己的业务模式、目标受众以及打算提供的数字银行服务范围。考虑金融业的竞争格局,重点关注利基市场或服务不足的细分市场。确保您的平台包含现代金融服务的基本功能,如无缝开户、安全支付处理和有效的客户数据管理。

与银行业、金融科技或技术领域经验丰富的合作伙伴合作,驾驭复杂的监管环境,利用他们的专业知识来启动新银行的发展。请记住,建立新银行是一个持续的过程,需要不断创新、遵守监管规定,并致力于提供卓越的数字银行体验。

总之,从零开始建立一家新银行是一项充满挑战但回报丰厚的工作,代表着金融业的未来。通过专注于数字创新、客户体验和监管合规,企业家们可以创建成功的数字银行,挑战传统银行模式,满足当今消费者不断变化的需求。

InvestGlass 可通过联网银行服务帮助您更快地建立新银行或任何金融机构

InvestGlass 是瑞士一款功能强大的数字工具,旨在简化新银行的创建和运营,它提供的一系列功能可显著加快新银行应用程序的开发成本和流程。利用 InvestGlass,创业者可以利用其客户关系管理(CRM)、销售自动化和数字入职等功能的集成平台,更快地建立新银行。以下是 InvestGlass 如何帮助快速开发新银行:

1.客户关系管理和客户入职

InvestGlass 提供专为金融服务量身定制的强大客户关系管理系统。该系统使新银行能够有效管理客户关系,从最初的联系到持续的账户管理。该平台实现了数字化入职流程的自动化,使客户能够顺利开立新银行账户。这包括收集必要文件、进行身份验证、确保符合监管要求--所有这些都以简化、用户友好的方式进行。

2.自动合规和 KYC

遵守监管标准和 "了解您的客户"(KYC)要求对新银行至关重要。InvestGlass 实现了这些流程的自动化,降低了人为错误的风险,确保新银行遵守适用的法律法规。这种自动化包括实时检查和平衡,提醒新银行任何需要解决的差异或问题,从而加快合规流程,使其更加可靠。

InvestGlass 可在文件中拖放 CRM 字段
InvestGlass 可在文件中拖放 CRM 字段

3.销售自动化和数字营销

InvestGlass 的销售自动化和数字营销工具使新银行能够更有效地接触目标受众。该平台提供电子邮件营销、活动管理和潜在客户生成功能,所有这些功能都集成在客户关系管理中。这使新银行能够针对特定客户群开展营销活动,提高参与度并推动增长,同时减少这些任务所需的人工。

4.可定制的金融产品和服务

该平台提供创建和管理从储蓄账户到贷款和投资选择等各种金融产品和服务的工具。这种灵活性使新银行能够快速调整其产品,以满足客户和市场不断变化的需求,而无需进行大量的后台开发。

5.与第三方服务集成

InvestGlass 支持与各种第三方服务集成,包括支付处理器、银行软件和其他金融技术解决方案。这种互操作性使新银行能够扩展其生态系统,为客户提供全面的服务,同时最大限度地减少开发时间和成本。

6.可扩展性和安全性

随着新银行的发展,对可扩展的安全平台的需求变得至关重要。InvestGlass 的设计可与业务一起扩展,在不影响性能或安全性的情况下,容纳越来越多的客户和交易。该平台强大的安全措施确保客户数据受到保护,符合新银行建立信任和遵守数据保护法规的需要。

总之,InvestGlass 提供了一个全面的集成平台,可满足新银行在运营、合规性和营销方面的关键需求。其先进的流程自动化功能,加上定制和快速部署金融产品和服务的能力,使其成为任何希望高效进入新银行领域的人的宝贵工具。

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