建设侨民新银行：释放 2023 年的增长潜力
随着数字银行业务改变了人们的理财方式，世界正见证着金融领域令人兴奋的转变。尤其是非洲移民社群这支快速增长的经济力量，需要满足其独特需求的创新解决方案。长期以来，传统银行一直在努力为这些社区提供适当的服务，这为新银行的蓬勃发展创造了有利可图的机会。在这篇博文中，我们将探讨为侨民建立新银行的潜力，重点介绍新银行的关键组成部分、战略和已产生重大影响的成功案例研究。此外，我们还将深入探讨如何为侨民建立新银行，确保这些数字银行解决方案能够专门满足他们的金融需求和偏好。
主要收获
- 新银行有可能降低汇款成本，促进非洲移民社群的金融包容性，他们是一个有利可图的市场机会。
- InvestGlass 提供综合工具，使新银行能够满足侨民社区的需求，释放增长潜力，促进新兴市场的金融包容性。
- 新银行可以通过注重客户参与、建立强大的品牌战略、采用数字化解决方案、提供差异化服务以及平衡盈利与增长等方式，成功进入新兴市场。
侨民需求：开拓利润丰厚的市场
非洲侨民每年向非洲汇款 3,600 亿美元，证明了新兴市场对数字金融服务日益增长的需求。长期以来，传统银行一直在努力满足这一市场的独特需求，往往收取高昂的汇款费用，无法提供充分的金融服务。新银行提供了一个很有前景的替代方案，有可能降低汇款成本，促进非洲及其他地区的金融包容性，特别是对那些经济资源有限的人而言。
有志于开发这一潜力的新银行应重点缓解侨民社区在传统银行业务方面遇到的挑战。这些挑战包括高昂的费用、有限的准入以及缺乏量身定制的服务。克服这些挑战不仅能释放巨大的增长潜力，还能使这些新银行有别于传统的欧洲银行，后者常常被批评无法满足这一市场的独特需求。
非洲移民社群：日益壮大的经济力量
散居国外的非洲人指的是非洲土著或非洲人后裔的全球社区人口，主要分布在美洲，也包括欧洲、中东和东南亚。作为世界人口的重要组成部分，大多数非洲人仍然没有银行账户或银行账户不足，导致对金融服务的大量需求。他们对全球经济的影响不容低估，每年有数十亿美元的汇款，M-PESA 等解决方案促进了活跃的移动支付运动。
这股蓬勃发展的经济力量为新银行提供专为非洲侨民设计的数字金融服务提供了机遇。新银行通过提供与当地货币相匹配的服务、负担得起的汇款和便捷的金融服务，可以打入传统银行一向忽视的市场。
侨民社区在传统银行业务中面临的挑战
散居社区在试图获得传统银行服务时往往面临诸多挑战。一些常见的障碍包括
- 高昂的费用
- 限制进入
- 缺乏量身定制的服务，如离线使用银行服务
- 由于缺乏对银行系统的知识和了解，在获取金融产品和服务时存在复杂性和延迟性
- 语言障碍
- 文化差异
这些挑战凸显了针对侨民社区的独特需求提供数字金融服务的必要性。新银行有机会填补传统银行的空白，提供方便、负担得起和个性化的金融解决方案。这不仅能增强个人和社区的能力，还能促进金融包容性和经济增长。
建立侨民新银行：关键要素
成功创建侨民新银行需要考虑三个关键要素：
- 数字金融服务：这些服务构成了新银行的核心产品，使客户能够以电子方式管理账户、转账和付款。
- 跨境支付：这对于促进不同国家之间的资金转移至关重要，可满足经常向本国汇款的移民群体的需求。
- 定制解决方案：这使新银行能够根据侨民社区独特的金融需求定制服务，确保提供个性化和无缝的银行服务体验。
专注于这些关键要素使新银行能够有效应对侨民社区面临的传统银行业务挑战，从而释放出巨大的增长潜力。这不仅使它们有别于传统银行，也有助于它们成为非洲侨民和其他新兴市场金融服务的主要提供者。
数字金融服务：核心服务
数字金融服务是新银行的支柱，可提供满足现代客户需求的各种服务。这些服务包括创建账户、交易处理、发卡、支付处理和数字支付解决方案。LemFi 等公司简化了用户入职流程。整个过程在几分钟内即可完成。这样，用户就可以访问多币种生态系统，选择以多种货币发送、接收、持有、转换和保存资金。
数字金融服务使新银行能够为侨民社区，特别是那些获得传统银行服务机会有限的侨民社区提供便利和可及性。提供适合他们独特需求的解决方案有助于新银行实现增长潜力，并成为非洲侨民和其他新兴市场的主要金融服务提供商。
跨境支付和汇款：降低成本，提高便利性
跨境支付和汇款对于移民群体来说是一项至关重要的服务，他们经常向自己的祖国汇款，以养家糊口并促进经济增长。新银行可以利用安全、经济、高效的平台，为跨境支付和汇款节省成本，提高便利性。
例如，LemFi 提供了一个多货币生态系统，使用户能够：
- 国际汇款
- 接收国外汇款
- 持有多种货币
- 转换货币
- 用本国和东道国的货币储蓄
利用这些功能，用户可以轻松管理其国际转账，并充分利用其财务资源，包括账单支付。
新银行通过降低成本和提高跨境支付和汇款的便利性，可以减轻侨民社区在传统银行业务中遇到的挑战，并释放出巨大的增长潜力。因此，这将促进新兴市场的金融包容性和经济发展。
满足不同需求：为移民社区量身定制的解决方案
由于无法获得传统的银行服务，移民社区经常遇到特殊的财务困难。为了满足他们的不同需求，新银行必须提供量身定制的解决方案，满足这些群体的确切要求。这可以包括使用当地货币、具有成本效益的汇款以及获得本国的金融服务。
提供定制解决方案使新银行能够有效满足侨民社区的独特需求，释放出巨大的增长潜力。这将促进新兴市场的金融包容性和经济发展。
InvestGlass：增强散居国外者新银行的能力
InvestGlass 是一家总部位于瑞士的平台，最近成功完成了由著名投资者领投的一轮融资。该平台为金融业的专业人士提供一整套工具，包括客户关系管理（CRM）、客户管理系统（PMS）、客户门户网站和数字入职工具。这些工具使新银行能够吸引和留住新客户、简化运营、确保合规性和安全性，同时满足侨民市场的独特需求。
利用 InvestGlass 的强大工具套件，新银行能够有效解决侨民社区在传统银行业务中面临的挑战，从而释放巨大的增长潜力。这将促进新兴市场的金融包容性和经济发展。
客户关系管理和营销工具：吸引和留住新客户
客户关系管理 (CRM) 和营销工具是成功的新银行的关键组成部分，因为它们有助于吸引和留住侨民市场的新客户。InvestGlass 提供一系列客户关系管理和营销工具，包括客户细分和定位、自动营销活动以及衡量营销效果的分析。这些工具可帮助新银行与客户建立牢固的关系，确定理想的目标受众，并评估其营销策略的成效。
利用 InvestGlass 的客户关系管理和营销工具，新银行可以：
- 有效吸引和留住侨民市场的客户，从而推动增长和金融包容性
- 通过自动化营销活动减少开支并提高效率
- 提供分析，跟踪客户参与情况
这些工具可以极大地帮助新银行在市场中成长并取得成功。
自动化和数据管理：简化业务流程，加强决策制定
自动化和数据管理是成功的新型银行的重要组成部分，因为它们有助于简化运营和提高决策能力。InvestGlass 提供一系列自动化和数据管理解决方案，包括客户入职、合规检查和客户服务等人工流程的自动化，从而降低运营成本，提高效率。此外，InvestGlass 还能实时洞察客户数据，帮助新银行做出明智决策并优化运营。
利用 InvestGlass 的自动化和数据管理解决方案，新银行能够有效解决侨民社区在传统银行业务中面临的挑战，从而释放出巨大的增长潜力。这将促进新兴市场的金融包容性和经济发展。
合规与安全：应对监管挑战
对于新银行而言，确保合规性和安全性对于保护客户数据和满足监管标准至关重要。InvestGlass 提供全面的合规性和安全性解决方案，帮助新银行应对监管挑战，如自动反洗钱/KYC 检查、数据加密和欺诈检测。
KudaBank 和 Chipper Cash等新银行就是成功机构的典范，它们利用 InvestGlass 的解决方案成功应对了监管挑战，推动了侨民市场的增长。确保合规性和安全性有助于新银行赢得客户的信任，并使其成为非洲侨民和其他新兴市场可靠的金融服务提供商。
案例研究：为侨民服务的成功新银行
对于那些希望挖掘侨民市场潜力的人来说，Kuda Bank 和 Chipper Cash 等新银行的成功故事是鼓舞人心的范例。这些案例研究表明，通过满足侨民社区独特的金融需求和利用尖端技术，可以实现巨大的增长潜力和创新。
这些新银行的成功为我们提供了宝贵的启示，使我们能够了解为侨民创建成功的新银行所需的战略和要素，最终促进金融包容性并推动新兴市场的经济发展。
库达银行：尼日利亚银行业的变革
Kuda Bank 是尼日利亚的一家纯数字银行，提供银行账户、借记卡和转账等一整套服务。Kuda 银行已取得巨大成功，拥有 100 多万客户，并将业务扩展到其他非洲国家。通过提供针对侨民需求的数字金融服务，Kuda Bank 彻底改变了尼日利亚的银行业，并释放出巨大的增长潜力。
Kuda 银行的成功验证了新银行满足侨民社区独特金融需求的潜力。凭借其创新的解决方案和先进的技术，Kuda Bank 已成为数字银行领域的佼佼者，促进了金融包容性并为尼日利亚的经济发展做出了贡献。
Chipper Cash：促进非洲及其他地区的跨境交易
Chipper Cash 是一个移动支付平台，为非洲境内的跨境交易提供便利，为侨民社区提供有价值的服务。Chipper Cash 拥有 500 多万用户，业务遍及 8 个非洲国家，已成为跨境支付和汇款的可靠和值得信赖的来源。通过提供有竞争力的跨境费率和简化汇款和收款流程，Chipper Cash 释放了巨大的增长潜力，并为非洲的金融包容性做出了贡献。
Chipper Cash 的成功凸显了新银行在满足侨民社区独特金融需求方面的巨大潜力。凭借其创新的解决方案和先进的技术，Chipper Cash 已成为移动支付领域的佼佼者，促进了金融包容性，并为非洲及其他地区的经济发展做出了贡献。
克服障碍：新兴市场新银行的成功战略
要在新兴市场取得成功，新银行必须克服几个障碍，如与客户建立信任、克服监管障碍和利用当地合作伙伴关系。通过优先考虑客户参与、制定强有力的品牌战略、采用数字优先的方法、注重差异化以及平衡盈利与增长，新银行可以释放出巨大的增长潜力，并将自己打造成非洲移民社群和其他新兴市场的领先金融服务提供商。
库达银行和 Chipper Cash 的成功展示了新银行在满足侨民社区独特金融需求方面的巨大潜力。采用这些战略并利用先进技术可以帮助新银行促进金融包容性，并为新兴市场的经济发展做出贡献。
建立信任：在数字银行中赢得客户信任
赢得信任是赢得客户对数字银行业务信心的关键，尤其是在传统银行业务无法满足侨民需求的市场。通过优先考虑客户参与，并针对侨民社区的独特需求提供服务，新银行可以培养客户的信任度和忠诚度。这将促进新兴市场的金融包容性和经济发展。
在非洲移民社群市场，建立信任尤为重要，因为许多人获得传统银行服务的机会有限，而且可能对数字替代服务持怀疑态度。提供创新解决方案和利用先进技术可以帮助新银行赢得客户的信任，并成为非洲移民社群和其他新兴市场可靠的金融服务提供商。
驾驭监管障碍：确保合规性和安全性
在快速发展的新银行领域，成功跨越监管障碍是确保合规性和安全性的当务之急。新银行必须
- 了解相关法规，并迅速适应新法规
- 利用 InvestGlass 等工具，新银行可以确保系统安全和客户数据安全：
- 自动化合规检查
- 安全管理客户数据 这有助于他们应对监管挑战并与客户建立信任。
库达银行（Kuda Bank）和奇博现金公司（Chipper Cash）的成功凸显了在新银行领域克服监管障碍、确保合规性和安全性的重要性。采用这些战略并利用先进技术可以帮助新银行促进金融包容性，并为新兴市场的经济发展做出贡献。
利用地方合作伙伴关系：扩大影响和加强服务
建立当地合作伙伴关系可以帮助新银行扩大服务范围，改善服务，满足侨民社区的独特需求。通过与当地组织和企业建立伙伴关系，新银行可以利用合作伙伴的当地知识和资源，并从其现有客户群中获益。这可以使新银行开发出适合侨民社区具体需求的创新解决方案和服务。
库达银行（Kuda Bank）和奇博现金公司（Chipper Cash）的成功凸显了在新兴市场建立当地合作伙伴关系对新银行成功的重要意义。采用这些战略并利用先进技术可以帮助新银行促进金融包容性，并为新兴市场的经济发展做出贡献。
摘要
总之，非洲侨民日益增长的经济实力为希望挖掘这一潜力的新银行提供了一个利润丰厚的市场。通过专注于数字金融服务、跨境支付和定制解决方案等关键要素，新银行可以满足侨民社区的独特需求，并释放出巨大的增长潜力。库达银行（Kuda Bank）和奇珀现金公司（Chipper Cash）的成功故事是鼓舞人心的范例，说明了新银行在采取优先考虑客户信任、确保监管合规和利用当地合作伙伴关系的战略时可以取得哪些成就。通过这样做，它们可以推动新兴市场的金融包容性并促进经济发展。
常见问题
如何建立尼奥银行？
要从零开始建立 Neobank，必须明确自己的愿景和使命，了解监管合规性，组建优秀的团队，优先考虑用户体验和市场营销，优先考虑合规性和安全性，开发相关业务流程，并选择正确的软件工程方法。
什么是全球新银行？
新银行是一种数字银行，通过桌面或移动应用程序提供在线银行服务，无需传统银行技术或昂贵的实体分支机构。
新银行和金融科技有什么区别？
新银行是数字优先的金融公司，提供支票账户和借记卡等银行服务，但没有实体网点。它们专注于存款和贷款等传统银行业务，而金融科技公司则提供点对点支付系统或加密货币投资等更具创新性的产品。
非洲有哪些新银行？
非洲的新银行，如 Kuda Bank（尼日利亚）、Tyme Bank（南非）、FairMoney（尼日利亚）、Kopo Kopo（肯尼亚）、Xeno（乌干达）、Carbon（尼日利亚）和 7aweshly（埃及），正在以低于传统银行的成本为人们提供更多的金融服务。
侨民社区有哪些独特的金融需求？
侨民社区有独特的金融需求，如费用高昂、银行服务渠道有限，以及迎合其需求的定制服务。必须应对这些挑战，他们才能实现金融稳定。