O que significa HNWIS?

O que significa HNWIS?

High Net Worth Individual (HNWI) é uma designação utilizada pela indústria de serviços financeiros para se referir a indivíduos com rendimentos elevados e/ou activos significativos. Os HNWIs têm normalmente activos investíveis de $1 milhão ou mais, e podem também ter rendimentos anuais superiores a $250.000. Em alguns casos, um indivíduo com menos activos pode ainda ser considerado um HNWI se o seu rendimento anual for significativamente superior à média.

O termo HNWI é normalmente utilizado por bancos, gestores de investimentos e outros prestadores de serviços financeiros para identificar potenciais clientes que possam beneficiar dos seus produtos e serviços. Embora não exista uma definição rigorosa do que constitui um HNWI, a designação é geralmente reservada a indivíduos que têm um montante significativo de rendimento disponível e/ou activos investíveis.

Os HNWIs são um importante mercado-alvo para o sector dos serviços financeiros, uma vez que, normalmente, têm um elevado nível de rendimento disponível e são mais propensos a investir o seu dinheiro do que os indivíduos com rendimentos mais baixos.

De acordo com o World Wealth Report 2022, publicado pela Capgemini, existem cerca de 18,6 milhões de HNWIs a nível mundial, com um património combinado de 64,9 biliões de dólares. Isso representa um aumento de 2,4 milhões de HNWIs e US$ 5,6 trilhões em riqueza desde 2020. A América do Norte alberga o maior número de HNWIs (6,7 milhões), seguida da Europa (5,3 milhões) e da Ásia-Pacífico (4,5 milhões) (World Wealth Report).

Como é que os gestores de patrimónios preservam a fortuna dos indivíduos com elevado património líquido?

Os gestores de património privado trabalham normalmente com os HNWIs para os ajudar a preservar e aumentar o seu património. Isto pode envolver uma série de actividades, tais como investir o seu dinheiro em activos que se valorizem com o tempo, ajudá-los a gerir eficazmente os seus impostos e prestar aconselhamento em matéria de planeamento financeiro.

Muitos HNWIs têm situações financeiras complexas, pelo que é importante que trabalhem com empresas de gestão de patrimónios capazes de fornecer aconselhamento e soluções personalizadas. As empresas de gestão de patrimónios têm normalmente um conhecimento profundo dos mercados financeiros e estão bem posicionadas em activos líquidos para ajudar os HNWIs a aumentar o seu património a longo prazo.

Os gestores de patrimónios são cada vez mais desafiados pelos serviços exclusivos prestados por outros profissionais financeiros, como a banca privada. A banca privada tem uma abordagem mais global sobre a forma de gerir o património dos hnwis: estratégias de investimento, aconselhamento fiscal, colocações pré-IPO (oferta pública inicial), investimento de valor em vários países e até a organização de eventos especiais são alguns dos serviços da banca privada.

Em que activos investíveis típicos investe um indivíduo com elevado património líquido?

Os HNWI investem normalmente numa variedade de activos, incluindo acções, obrigações, bens imobiliários e participações privadas. Podem também investir em activos mais especulativos, tais como fundos de retorno absoluto e capital de risco. Investem tanto em activos líquidos como em activos ilíquidos. Normalmente, detêm um mínimo de 30 000$ em activos investíveis. Os HNWI são frequentemente considerados como investidores acreditados e os bancos oferecem-lhes veículos de investimento mais sofisticados. A maior parte dos consultores financeiros oferece especialistas em produtos para calibrar a sua oferta a este segmento de investidores.

Quais são as vantagens de ser uma pessoa com um património líquido elevado?

O estatuto de HNWI tem várias vantagens. Em primeiro lugar, os indivíduos com elevado património líquido têm normalmente um nível de rendimento disponível mais elevado do que os outros indivíduos, o que significa que têm acesso fácil a investimentos e que podem correr mais riscos. Em segundo lugar, as pessoas com elevado património líquido têm normalmente acesso a uma gama mais vasta de oportunidades de investimento do que os outros investidores, uma vez que dispõem frequentemente do capital necessário para investir em activos mais especulativos. Por último, os HNWI têm normalmente acesso a um nível mais elevado de aconselhamento e apoio financeiro do que os outros investidores, uma vez que podem pagar os serviços de gestores de património privados.

Quais são os desafios de ser uma pessoa com um património líquido elevado?

Há também uma série de desafios que advêm do facto de ser um HNWI. As pessoas com elevado património líquido têm frequentemente situações financeiras complexas, o que pode dificultar a procura da empresa de gestão de patrimónios certa para trabalhar. Por último, as pessoas com elevado património líquido podem também estar sujeitas ao escrutínio público e à atenção dos meios de comunicação social, o que pode ser intrusivo e stressante.

As sociedades de gestão de investimentos e outras instituições financeiras podem ajudar os HNWI a gerir o seu património pessoal e a reduzir os seus gastos ilimitados. Um consultor de investimentos tem de se manter bem organizado e fazer uma classificação dos HNWIs para poder gerir corretamente o seu património. Nesse caso, a utilização de um CRM pode ser muito útil. InvestGlass é um CRM e PMS baseado na Suíça, totalmente flexível e personalizável. Os bancos globais e outras instituições financeiras estão a utilizar a InvestGlass para desenvolver o seu negócio e para serem mais reactivos com os seus clientes. Muitas empresas de gestão de investimentos estão a utilizar esta nuvem suíça para gerir o património líquido ultra-elevado dos seus clientes. 

Principais conclusões

O indivíduo com elevado património líquido é um segmento do 1% superior da população mundial e detém mais de 1 milhão de dólares em activos investíveis. São muito procurados pelos gestores de patrimónios privados, uma vez que dispõem de um determinado montante em dinheiro e, por isso, podem aceder a um vasto painel de investimentos. A InvestGlass fornece as ferramentas CRM e PMS necessárias para que os gestores de patrimónios possam cuidar dos ultra HWNI. O PMS, sistema de gestão de carteiras, irá destacar a forma como as carteiras são carregadas.

A plataforma é construída com ferramentas para qualquer tipo de ativo, como private equity e dívida privada. A solução está alojada em servidores suíços, o que é mais uma garantia de que os nomes dos clientes não serão registados em servidores americanos. A solução foi concebida para bancos e administradores de várias famílias. Os formulários digitais InvestGlass serão uma forma fantástica de simular um plano de reforma, mostrando como o dinheiro pode ser protegido para investimentos futuros. Com o portal digital, os HNWIs desfrutarão de privilégios como taxas reduzidas, acesso a eventos especiais, tarifas especiais, um programa de upgrades em hotéis de luxo e muitos descontos.

O InvestGlass PMS pode ser ligado a contas bancárias ou de corretagem e as suas ferramentas facilitarão novas solicitações, no que diz respeito à MIFID e à LSFIN FIDLEG.