O que é o KYC para as criptomoedas?
Para entender por que o KYC é importante para as criptomoedas, é importante entender primeiro o que é KYC. KYC é a abreviatura de "conheça seu cliente" e refere-se ao processo de verificação da identidade de uma pessoa ou empresa que deseja fazer negócios com outra parte. Este processo envolve normalmente a recolha e verificação de informações pessoais como nome, morada, data de nascimento, cartões de identificação e número de segurança social.
Apresentamos aqui os princípios básicos por onde deve começar, qual é a situação na Suíça e como sugerimos que comece a utilizar as ferramentas KYC da InvestGlass. Nós orquestramos a sua solução fintech e conectamos com as melhores soluções Anti-Lavagem de Dinheiro.
Os princípios básicos da conformidade KYC para criptomoedas?
1. Recolha informações de identificação sobre a pessoa ou empresa com quem pretende fazer negócio. Estas informações devem incluir nome, morada, data de nascimento, facturas de serviços públicos e experiência financeira - tolerância ao risco. Os requisitos KYC variam de um país para outro.
2. Verifique se as informações que recolheu são exactas e válidas. Pode fazê-lo verificando se existem incoerências ou erros e contactando a pessoa ou empresa para confirmar as informações. O processo de verificação pode ser automatizado com um mecanismo baseado em regras. InvestGlass fornece regras de automação para manter a conformidade, mesmo quando o seu número de usuários aumenta rapidamente.
3. Efectue verificações adicionais para se certificar de que a pessoa ou empresa é quem diz ser. Isto pode incluir a realização de uma verificação de antecedentes ou a verificação da sua identidade através de um serviço online. Podemos estar no negócio de trocas descentralizadas e transacções anónimas, mas as mesmas regras aplicar-se-ão ao seu negócio de consultoria e corretagem como a maioria dos outros negócios regulamentados.
4. Mantenha registos detalhados de todas as informações que recolhe e de todos os passos que dá para verificar a identidade de alguém. (Fatura de serviços públicos, número da carteira de criptomoedas, por vezes carta de condução ou bilhete de identidade)... As informações que fornece são armazenadas no InvestGlass CRM, com sede na Suíça.
As medidas KYC dependerão da bolsa de criptomoedas que está a utilizar e dos requisitos mínimos do regulador local.
Quais são os conflitos entre a KYC e as bolsas de criptomoedas?
A fim de evitar o branqueamento de capitais, as bolsas de criptomoedas começaram a utilizar as informações de dados AML/KYC. AML (anti-lavagem de dinheiro) refere-se ao conjunto de leis e regulamentos que visam impedir a atividade ilegal de lavagem de dinheiro. Ao utilizar as informações de dados AML/KYC, as trocas de criptomoedas são capazes de identificar actividades suspeitas e evitar o branqueamento de capitais. Trata-se de um desenvolvimento significativo, uma vez que ajudará a tornar as criptomoedas mais fiáveis e a aumentar a sua adoção. Encontrará aqui alguns dos principais intervenientes que deve conhecer:
- A Binance, uma das maiores bolsas de criptomoedas do mundo, deixou recentemente de permitir o registo de novos utilizadores na sua plataforma devido às crescentes exigências KYC dos reguladores.
- A Bitfinex, outra grande bolsa, também foi afetada por questões de KYC. Em 2017, a bolsa foi forçada a suspender os levantamentos depois de um dos seus parceiros bancários ter exigido que fornecesse mais informações sobre os seus clientes.
- A Bitstamp, outra grande bolsa, também teve de lidar com questões de KYC no passado. Em 2016, a bolsa suspendeu os levantamentos durante várias semanas depois de os seus bancos terem exigido mais informações sobre os seus clientes.
- A Kraken, conhecida por ser uma das bolsas mais cumpridoras, teve de interromper o serviço no Japão para cumprir os regulamentos KYC/AML.
- A Poloniex é uma das bolsas mais antigas ainda em funcionamento e também teve de efetuar alterações à sua plataforma para cumprir os regulamentos KYC/AML.
Como é que os corretores de criptomoedas e as instituições financeiras tradicionais estão a trabalhar em conjunto?
A maioria dos bancos é regulada por leis de sigilo bancário rigorosas. Não estão autorizados a divulgar informações sobre os clientes a terceiros. No entanto, há circunstâncias especiais em que são obrigados a fazê-lo, como no caso de intimações ou ordens judiciais. Nestes casos, o cliente será notificado de que as suas informações estão a ser partilhadas.
Enquanto corretor ou intermediário, tem de se certificar de que o seu processo é sólido e que a identidade do cliente é bem partilhada com as instituições financeiras com que trabalha.
Como controlar as actividades ilegais?
InvestGlass é um software de gestão de carteiras que pode ajudá-lo a acompanhar as actividades ilegais. O software dá-lhe a possibilidade de monitorizar as suas carteiras em tempo real e também lhe permite definir alertas para palavras-chave específicas. Isto significa que pode ser notificado imediatamente se houver qualquer menção a actividades ilegais nas suas carteiras. A InvestGlass pode também ajudá-lo a localizar a fonte da atividade, para que possa tomar medidas para a impedir. Além disso, a InvestGlass oferece uma vasta gama de funcionalidades que o podem ajudar a gerir as suas carteiras de forma mais eficaz. Estas incluem uma ferramenta de gestão de risco, um sistema de controlo de desempenho e uma série de outras características. Com a InvestGlass, pode ter a certeza de que as suas carteiras estão a salvo de actividades ilegais.
O que acontece com KYC e Conformidade na Suíça?
A Suíça é um dos países mais populares para empresas de criptomoeda e blockchain. O país tem um ambiente regulatório muito favorável e também abriga uma série de grandes bolsas. No entanto, a Suíça também está sujeita aos regulamentos KYC e AML. Isso significa que as empresas que operam no país devem tomar medidas para garantir que estejam em conformidade com essas regras KYC: da Lei de Instituições Financeiras (FinIA) e da Lei de Serviços Financeiros (FinSA).
Para cumprir estes regulamentos, as empresas devem tomar medidas para recolher e verificar a identidade dos seus clientes - Lei contra o branqueamento de capitais (AMLA) Este processo é conhecido como "conhecer o seu cliente" (KYC). O KYC envolve a recolha de informações sobre a identidade de um cliente, como o seu nome, endereço, data de nascimento e informações de contacto. A empresa deve então verificar essas informações e as funções de conformidade podem ser geridas internamente ou subcontratadas a especialistas. Atualmente, a legislação suíça permite a subcontratação de funções de conformidade, mas para as TI é preferível que seja onshore.
Outros documentos úteis para fazer negócios com criptomoedas na Suíça:
1. 2016/07 Circular da FINMA "Identificação em vídeo e em linha" (03.03.2016)
2. Orientações da SBA sobre a abertura de contas colectivas para empresas de cadeias de blocos
3. Orientação FINMA 02/2019 Pagamentos na cadeia de blocos
5. Orientações para o reconhecimento da autorregulação na gestão de activos como norma mínima
8. Orientações para a licença FinTech
10. Os gestores de activos externos, respetivamente gestores de investimentos e administradores fiduciários, são supervisionados por organizações de supervisão, como a AOOS(www.aoos.ch)
11. FINcontrol Suisse AG(www.fincontrol.ch), OSIF(www.osif.ch), SO-FIT(www.so-fit.ch) ou OSFIN(www.osfin.ch). SRO VQF(https://www.vqf.ch/en/sro), SRO PolyReg(www.polyreg.ch) ou SRO ARIF(www.arif.ch), Provedoria de Justiça ( https://www.efd.admin.ch/efd/en/home/the-fdf/ombudsman-finsa.html).
12. Os prospectos de oferta pública de valores mobiliários têm de ser aprovados pelos serviços de prospectos, como a BX Swiss AG(www.regservices.ch) ou a SIX Exchange Regulation AG(www.ser-ag.com)
Porquê iniciar o seu negócio de criptomoedas com a InvestGlass?
InvestGlass é um software CRM suíço que lhe permite gerir facilmente as suas carteiras, clientes e transacções. O software está disponível em inglês e francês e integra-se com uma série de bolsas, permitindo-lhe acompanhar toda a atividade da sua carteira num único local. Além disso, os dados da InvestGlass são armazenados de forma segura e protegida na Suíça. Os dados dos clientes permanecem na Suíça. A verificação da conta pode, no entanto, utilizar fornecedores terceiros cujo acesso é feito através de servidores na Alemanha ou na Irlanda. A equipa da InvestGlass ajudá-lo-á na seleção de fornecedores terceiros.
A automatização da ferramenta foi concebida para prevenir a fraude, o financiamento do terrorismo, a evasão fiscal e a atividade fraudulenta, pode ser ligada à maioria das trocas de criptomoedas e pode ligar-se para negociar criptomoedas com o sistema de gestão de ordens dedicado. O objetivo final é tirar partido das soluções de automatização da InvestGlass para controlar utilizadores não verificados e potenciais actividades criminosas. O CRM foi concebido para corretores e consultores.
O CRM e o PMS foram concebidos para serem adoptados em massa pela sua equipa. A solução é totalmente personalizável para criar um processo KYC completo e personalizado. Trabalhámos com vários fornecedores de processos de verificação de identidade que estão ligados ao CRM através da nossa API. Uma API significa que a solução é flexível e pode ser facilmente alargada com mais funcionalidades à medida que as suas necessidades evoluem.
O PMS - ferramenta de gestão de carteiras é compatível com as bolsas de criptomoedas. Pode adaptá-la a qualquer tipo de activos criptográficos, o que é útil para os relatórios dos seus clientes. Os relatórios Bitcoin são simplificados com registos de transacções pré-construídos.
O KYC é uma parte importante da realização de negócios no mundo criptográfico, e a Suíça fornece uma série de recursos para ajudar as empresas a cumprir os regulamentos KYC. InvestGlass, o software CRM suíço, irá impulsionar o seu crescimento com segurança.