HNWIS là gì?

HNWIS là gì?

Cá nhân có giá trị ròng cao (HNWI) là một chỉ định được sử dụng bởi ngành dịch vụ tài chính để chỉ các cá nhân có thu nhập cao và / hoặc tài sản đáng kể. HNWI thường có tài sản có thể đầu tư từ 1 triệu đô la trở lên và cũng có thể có thu nhập hàng năm vượt quá 250.000 đô la. Trong một số trường hợp, một cá nhân có ít tài sản hơn vẫn có thể được coi là HNWI nếu thu nhập hàng năm của họ cao hơn đáng kể so với mức trung bình.

Thuật ngữ HNWI thường được sử dụng bởi các ngân hàng, nhà quản lý đầu tư và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác để xác định các khách hàng tiềm năng có thể hưởng lợi từ các sản phẩm và dịch vụ của họ. Mặc dù không có định nghĩa nghiêm ngặt về những gì cấu thành HNWI, nhưng việc chỉ định thường được dành riêng cho những cá nhân có thu nhập khả dụng và / hoặc tài sản có thể đầu tư đáng kể.

HNWIs là một thị trường mục tiêu quan trọng cho ngành dịch vụ tài chính, vì họ thường có mức thu nhập khả dụng cao và có nhiều khả năng đầu tư tiền của họ hơn các cá nhân có thu nhập thấp hơn.

Theo Báo cáo Tài sản Thế giới 2022, do Capgemini công bố, có khoảng 18,6 triệu HNWI trên toàn cầu, với tổng tài sản là 64,9 nghìn tỷ USD. Điều này thể hiện sự gia tăng 2,4 triệu HNWI và 5,6 nghìn tỷ USD tài sản kể từ năm 2020. Bắc Mỹ là nơi có số lượng HNWI lớn nhất (6,7 triệu), tiếp theo là châu Âu (5,3 triệu) và châu Á-Thái Bình Dương (4,5 triệu) (Báo cáo tài sản thế giới).

Làm thế nào để các nhà quản lý tài sản bảo toàn tài sản của các cá nhân có giá trị ròng cao?

Các nhà quản lý tài sản tư nhân thường làm việc với HNWI để giúp họ bảo tồn và phát triển sự giàu có của mình. Điều này có thể liên quan đến một loạt các hoạt động, chẳng hạn như đầu tư tiền của họ vào tài sản sẽ tăng giá theo thời gian, giúp họ quản lý thuế hiệu quả và cung cấp lời khuyên lập kế hoạch tài chính.

Nhiều HNWI có tình hình tài chính phức tạp, vì vậy điều quan trọng là họ phải làm việc với các công ty quản lý tài sản có khả năng cung cấp lời khuyên và giải pháp phù hợp. Các công ty quản lý tài sản thường có hiểu biết sâu sắc về thị trường tài chính và có vị trí tốt trong các tài sản lưu động để giúp HNWI phát triển tài sản của họ trong dài hạn.

Các nhà quản lý tài sản ngày càng bị thách thức bởi các dịch vụ độc quyền được cung cấp bởi các chuyên gia tài chính khác như ngân hàng tư nhân. Ngân hàng tư nhân có cách tiếp cận toàn cầu hơn về cách quản lý tài sản của hnwis: chiến lược đầu tư, tư vấn thuế, vị trí trước IPO (chào bán công khai ban đầu), đầu tư giá trị ở một số quốc gia và thậm chí tổ chức các sự kiện đặc biệt là một số dịch vụ của ngân hàng tư nhân.

Một cá nhân có giá trị ròng cao đầu tư vào những tài sản có thể đầu tư điển hình nào?

HNWIs thường đầu tư vào nhiều loại tài sản, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và vốn cổ phần tư nhân. Họ cũng có thể đầu tư vào nhiều tài sản đầu cơ hơn, chẳng hạn như quỹ phòng hộ và đầu tư mạo hiểm. Họ đầu tư vào tài sản lưu động cũng như tài sản kém thanh khoản. Họ thường giữ tối thiểu $30 000 trong tài sản có thể đầu tư. HNWIare thường được coi là các nhà đầu tư được công nhận và các ngân hàng sẽ cung cấp phương tiện đầu tư tinh vi hơn. Hầu hết các cố vấn tài chính sẽ cung cấp các chuyên gia sản phẩm để hiệu chỉnh đề nghị của họ cho phân khúc nhà đầu tư này.

Lợi ích của việc trở thành một cá nhân có giá trị ròng cao là gì?

Có một số lợi ích đi kèm với việc có trạng thái HNWI. Thứ nhất, các cá nhân có giá trị ròng cao thường có mức thu nhập khả dụng cao hơn các cá nhân khác, điều đó có nghĩa là họ dễ dàng tiếp cận các khoản đầu tư và họ có thể chấp nhận nhiều rủi ro hơn. Thứ hai, HNWI thường có thể tiếp cận nhiều cơ hội đầu tư hơn các nhà đầu tư khác, vì họ thường có vốn để đầu tư vào nhiều tài sản đầu cơ hơn. Cuối cùng, HNWI thường có quyền truy cập vào mức độ tư vấn và hỗ trợ tài chính cao hơn các nhà đầu tư khác, vì họ có thể đủ khả năng chi trả cho các dịch vụ của các nhà quản lý tài sản tư nhân.

Những thách thức khi trở thành một cá nhân có giá trị ròng cao là gì?

Ngoài ra còn có một số thách thức đi kèm với việc trở thành một HNWI. Các cá nhân có giá trị ròng cao thường có tình hình tài chính phức tạp, điều này có thể gây khó khăn cho việc tìm đúng công ty quản lý tài sản để làm việc. Cuối cùng, các cá nhân có giá trị ròng cao cũng có thể phải chịu sự giám sát của công chúng và sự chú ý của giới truyền thông, điều này có thể xâm phạm và căng thẳng.

Các công ty quản lý đầu tư và các tổ chức tài chính khác có thể giúp HNWI quản lý tài sản cá nhân của họ và giúp họ giảm chi tiêu không giới hạn. Một cố vấn đầu tư phải được tổ chức tốt và thực hiện phân loại HNWI để quản lý chính xác tài sản của HNWI. Trong trường hợp đó, sử dụng CRM có thể rất hữu ích. InvestGlass là một CRM và PMS có trụ sở tại Thụy Sĩ, hoàn toàn linh hoạt và có thể tùy chỉnh. Các ngân hàng toàn cầu và các tổ chức tài chính khác đang sử dụng InvestGlass để phát triển kinh doanh và phản ứng nhanh hơn với khách hàng của họ. Rất nhiều công ty quản lý đầu tư đang sử dụng Đám mây Thụy Sĩ này để quản lý giá trị ròng cực cao của khách hàng của họ. 

Những điểm chính

Cá nhân có giá trị ròng cao là một phân khúc của 1% dân số thế giới hàng đầu và nắm giữ hơn 1 triệu đô la tài sản có thể đầu tư. Họ đang có nhu cầu cao bởi các nhà quản lý tài sản tư nhân vì họ có một lượng tiền mặt nhất định và vì vậy họ có thể truy cập vào một bảng điều khiển đầu tư lớn. InvestGlass cung cấp các công cụ CRM và PMS cần thiết cho các nhà quản lý tài sản để chăm sóc HWNI cực đoan. PMS, hệ thống quản lý danh mục đầu tư sẽ làm nổi bật cách tính phí danh mục đầu tư.

Nền tảng này được xây dựng với các công cụ cho bất kỳ loại tài sản nào như vốn cổ phần tư nhân và nợ tư nhân. Giải pháp được lưu trữ trên các máy chủ Thụy Sĩ, đây là một đảm bảo khác rằng tên của khách hàng sẽ không được ghi lại trên các máy chủ của Mỹ. Giải pháp được xây dựng cho các ngân hàng và cán bộ đa gia đình.  Các hình thức kỹ thuật số của InvestGlass sẽ là một cách tuyệt vời để mô phỏng kế hoạch nghỉ hưu cho thấy tiền mặt có thể được bảo vệ như thế nào cho các khoản đầu tư trong tương lai. Với cổng thông tin kỹ thuật số, HNWIs sẽ được hưởng các đặc quyền như giảm phí, truy cập vào các sự kiện đặc biệt, mức giá đặc biệt, chương trình nâng cấp khách sạn sang trọng và nhiều chương trình giảm giá.

InvestGlass PMS có thể được kết nối với tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản môi giới và các công cụ của nó sẽ tạo điều kiện cho các lời mời chào mới, liên quan đến MIFID và LSFIN FIDLEG.