ماذا يعني HNWIS ؟
ماذا يعني HNWIS ؟
الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية (HNWI) هو تسمية تستخدمها صناعة الخدمات المالية للإشارة إلى الأفراد ذوي الدخل المرتفع و / أو الأصول الكبيرة. عادة ما يكون لدى الأثرياء أصول قابلة للاستثمار تبلغ 1 مليون دولار أو أكثر ، وقد يكون لديهم أيضا دخل سنوي يزيد عن 250،000 دولار. في بعض الحالات ، لا يزال من الممكن اعتبار الفرد الذي لديه أصول أقل من الأثرياء إذا كان دخله السنوي أعلى بكثير من المتوسط.
يستخدم مصطلح HNWI عادة من قبل البنوك ومديري الاستثمار ومقدمي الخدمات المالية الآخرين لتحديد العملاء المحتملين الذين قد يكونون قادرين على الاستفادة من منتجاتهم وخدماتهم. على الرغم من عدم وجود تعريف دقيق لما يشكل HNWI ، فإن التعيين محجوز بشكل عام للأفراد الذين لديهم قدر كبير من الدخل المتاح و / أو الأصول القابلة للاستثمار.
يعد الأثرياء سوقا مستهدفا مهما لصناعة الخدمات المالية ، حيث يتمتعون عادة بمستوى عال من الدخل المتاح ومن المرجح أن يستثمروا أموالهم أكثر من الأفراد ذوي الدخل المنخفض.
وفقا لتقرير الثروة العالمية لعام 2022 ، الصادر عن Capgemini ، هناك ما يقرب من 18.6 مليون من الأثرياء على مستوى العالم ، مع ثروة مجمعة تبلغ 64.9 تريليون دولار أمريكي. ويمثل هذا زيادة قدرها 2.4 مليون من الأثرياء و 5.6 تريليون دولار أمريكي في الثروة منذ عام 2020. أمريكا الشمالية هي موطن لأكبر عدد من الأثرياء (6.7 مليون) ، تليها أوروبا (5.3 مليون) وآسيا والمحيط الهادئ (4.5 مليون) (تقرير الثروة العالمية).
كيف يحافظ مديرو الثروات على ثروة الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية؟
يعمل مديرو الثروات الخاصة عادة مع الأثرياء لمساعدتهم في الحفاظ على ثرواتهم وتنميتها. يمكن أن يشمل ذلك مجموعة متنوعة من الأنشطة ، مثل استثمار أموالهم في الأصول التي سترتفع بمرور الوقت ، ومساعدتهم على إدارة ضرائبهم بفعالية ، وتقديم المشورة بشأن التخطيط المالي.
يعاني العديد من الأثرياء من أوضاع مالية معقدة ، لذلك من المهم بالنسبة لهم العمل مع شركات إدارة الثروات القادرة على تقديم المشورة والحلول المخصصة. عادة ما تتمتع شركات إدارة الثروات بفهم عميق للأسواق المالية وهي في وضع جيد في الأصول السائلة لمساعدة الأثرياء على تنمية ثرواتهم على المدى الطويل.
يواجه مديرو الثروات تحديا متزايدا من خلال الخدمات الحصرية التي يقدمها محترفون ماليون آخرون مثل الخدمات المصرفية الخاصة. الخدمات المصرفية الخاصة لديها نهج أكثر عالمية حول كيفية إدارة ثروات الأثرياء: استراتيجيات الاستثمار ، والمشورة الضريبية ، ومواضع ما قبل الاكتتاب العام (الاكتتاب العام الأولي) ، واستثمار القيمة في العديد من البلدان وحتى تنظيم الأحداث الخاصة هي بعض خدمات الخدمات المصرفية الخاصة.
ما هي الأصول النموذجية القابلة للاستثمار التي يستثمر فيها الفرد ذو الملاءة المالية العالية؟
يستثمر الأثرياء عادة في مجموعة متنوعة من الأصول ، بما في ذلك الأسهم والسندات والعقارات والأسهم الخاصة. قد يستثمرون أيضا في المزيد من الأصول المضاربة ، مثل صناديق التحوط ورأس المال الاستثماري. إنهم يستثمرون في الأصول السائلة وكذلك في الأصول غير السائلة. عادة ما يحتفظون بما لا يقل عن 30 000 دولار في الأصول القابلة للاستثمار. غالبا ما ينظر إلى الأثرياء على أنهم مستثمرون معتمدون وستقدم البنوك أداة استثمارية أكثر تطورا. سيقدم معظم المستشارين الماليين متخصصين في المنتجات لمعايرة عرضهم على شريحة المستثمرين هذه.
ما هي فوائد كونك فردا ذا قيمة عالية؟
هناك العديد من الفوائد التي تأتي مع الحصول على حالة HNWI. أولا ، عادة ما يكون للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية مستوى أعلى من الدخل المتاح مقارنة بالأفراد الآخرين ، مما يعني أن لديهم سهولة الوصول إلى الاستثمارات ، ويمكنهم تحمل المزيد من المخاطر. ثانيا ، عادة ما يكون الأثرياء قادرين على الوصول إلى مجموعة واسعة من الفرص الاستثمارية مقارنة بالمستثمرين الآخرين ، حيث غالبا ما يكون لديهم رأس المال للاستثمار في أصول أكثر مضاربة. وأخيرا، يتمتع الأثرياء عادة بإمكانية الوصول إلى مستوى أعلى من المشورة والدعم المالي مقارنة بالمستثمرين الآخرين، حيث يمكنهم تحمل تكاليف خدمات مديري الثروات الخاصة.
ما هي تحديات كونك فردا ذا قيمة عالية؟
هناك أيضا عدد من التحديات التي تأتي مع كونك HNWI. غالبا ما يواجه الأفراد ذوو الملاءة المالية العالية مواقف مالية معقدة ، مما قد يجعل من الصعب العثور على شركة إدارة الثروات المناسبة للعمل معها. أخيرا ، قد يخضع الأفراد ذوو الملاءة المالية العالية أيضا للتدقيق العام واهتمام وسائل الإعلام ، مما قد يكون تدخليا ومرهقا.
يمكن لشركات إدارة الاستثمار والمؤسسات المالية الأخرى مساعدة الأثرياء على إدارة أصولهم الشخصية ومساعدتهم على تقليل إنفاقهم غير المحدود. يجب على مستشار الاستثمار أن يظل منظما جيدا وأن يقوم بتصنيف HNWI من أجل إدارة ثروة HNWI بشكل صحيح. في هذه الحالة ، يمكن أن يكون استخدام CRM مفيدا جدا. InvestGlass هي CRM و PMS مقرها سويسرا ، مرنة تماما وقابلة للتخصيص. تستخدم البنوك العالمية والمؤسسات المالية الأخرى InvestGlass لتطوير أعمالها ولتكون أكثر تفاعلا مع عملائها. تستخدم الكثير من شركات إدارة الاستثمار هذه السحابة السويسرية لإدارة القيمة الصافية العالية جدا لعملائها.
الماخذ الرئيسية
الفرد ذو الملاءة المالية العالية هو شريحة من أعلى 1٪ من سكان العالم ويمتلك أكثر من مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار. هناك طلب كبير عليها من قبل مديري الثروات الخاصة لأن لديهم مبلغا معينا من النقد وبالتالي يمكنهم الوصول إلى مجموعة كبيرة من الاستثمارات. يوفر InvestGlass أدوات CRM و PMS اللازمة لمديري الثروات لرعاية HWNI الفائق. سيسلط نظام إدارة المحافظ PMS الضوء على كيفية شحن المحافظ.
تم تصميم المنصة بأدوات لأي نوع من الأصول مثل الأسهم الخاصة والديون الخاصة. يتم استضافة الحل على خوادم سويسرية وهو ضمان آخر لعدم تسجيل أسماء العملاء على الخوادم الأمريكية. تم تصميم الحل للبنوك والمسؤولين متعددي العائلات. ستكون النماذج الرقمية InvestGlass طريقة رائعة لمحاكاة خطة التقاعد التي توضح كيف يمكن حماية النقد للاستثمارات المستقبلية. مع البوابة الرقمية ، سيتمتع الأثرياء بامتيازات مثل الرسوم المخفضة ، والوصول إلى الأحداث الخاصة ، والأسعار الخاصة ، وبرنامج ترقيات الفنادق الفاخرة ، والعديد من الخصومات.
يمكن ربط InvestGlass PMS بالحسابات المصرفية أو حسابات الوساطة وستسهل أدواته تقديم عروض جديدة ، فيما يتعلق ب MIFID و LSFIN FIDLEG.