È meglio costruire o acquistare una banca in Svizzera?
Di recente abbiamo collaborato con dei gruppi che stanno cercando di acquistare una banca. Quali sono i miei pensieri sui pro e i contro di richiedere una licenza rispetto all'acquisto di un'azienda regolamentata?
L'acquisizione di un'entità regolamentata può presentare sfide significative, soprattutto a causa della potenziale eredità di passività e obblighi esistenti. Queste possono includere il mantenimento dei dipendenti che potrebbero non essere in linea con la visione del nuovo management, la gestione dei membri del consiglio di amministrazione la cui reputazione potrebbe essere complessa e la gestione dei conti dei clienti con procedure Know Your Customer(KYC) inadeguate.
Questi problemi ereditati possono portare ad un aumento dei rischi di conformità e ad inefficienze operative. Ad esempio, processi KYC inadeguati possono esporre l'azienda acquirente a sanzioni normative e danni alla reputazione. Pertanto, è essenziale condurre una due diligence approfondita per identificare e mitigare questi rischi potenziali prima di finalizzare l'acquisizione.
Di solito, le banche e i gestori patrimoniali esistenti hanno anche venditori esistenti con soluzioni deprezzate e la migrazione può diventare un incubo.
Il vantaggio di acquistare un'azienda autorizzata è che forse risparmierà tempo. Potrebbe anche considerare di sviluppare le attività esistenti con nuovi principi e servizi, come il bitcoin.
Questo ovviamente è interessante se dispongono di un CRM o di uno strumento di gestione delle relazioni con i clienti adeguatamente gestito. È necessario leggere prima la traccia di audit del CRM e del PMS.
Se passa allo scenario dell'acquisizione, e desidera comprare un'azienda, potrebbe dover costruire un nuovo team, e con la normativa svizzera... professionisti locali altamente qualificati e costosi. Dovrà inoltre richiedere l'approvazione ufficiale per il cambio di controllo. Ciò significa che il regolatore dovrà approvare anche i nuovi proprietari. Il nuovo consiglio di amministrazione dovrà essere composto da membri di alta reputazione.
Il regolatore potrebbe anche chiederle qual è il nuovo modello di business e come migliorerà la situazione attuale.
Quando si avvia questa nuova banca, è anche molto probabile che l'attenzione si concentri soprattutto sugli afflussi bancari. Ogni volta che un azionista effettua un qualsiasi tipo di afflusso o deflusso, è necessario imporre una forte sorveglianza.
La complessità di questo processo funziona bene, ma necessita regolarmente di aggiornamenti. Non potremmo consigliarle di meglio che utilizzare gli strumenti di bonifica di InvestGlass per l'onboarding complesso e il monitoraggio continuo. L'obiettivo è dimostrare agli auditor, in qualsiasi momento, che la due diligence, così come i controlli per AML, LBA, sanzioni e prova dei fondi, sono stati eseguiti in modo accurato.
È meglio acquistare o costruire?
Se si tratta di aggiungere un altro azionista e non di modificare le operazioni commerciali in una struttura esistente, è sicuramente meglio acquistare.
Ora, se deve cambiare tutti i membri del consiglio di amministrazione, delle operazioni e del goffo software PMS, forse è meglio iniziare qualcosa da zero e richiedere la propria licenza. Questo potrebbe essere il momento giusto per implementare uno strumento di SRI ESG gamificato e un migliore onboarding - per la prossima generazione.
E lei, comprerebbe o costruirebbe?